近日，中國人民銀行發(fā)布了《2018年支付體系運(yùn)行總體情況》和《2018年第四季度支付體系運(yùn)行總體情況》。資料顯示，2018年全年，全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共辦理非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)2203.12億筆，金額3768.67萬億元，同比分別增長36.94%和0.23%。
另外還注意到，央行發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截至2018年年末，已經(jīng)有424家商業(yè)銀行和115家支付機(jī)構(gòu)接入網(wǎng)聯(lián)平臺。
移動(dòng)支付金額達(dá)277萬億元
較之5年前增長超27倍
從央行公布的《2018年支付體系運(yùn)行總體情況》中發(fā)現(xiàn)，移動(dòng)支付業(yè)務(wù)量快速增長。
數(shù)據(jù)顯示，2018年，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共處理電子支付業(yè)務(wù)1751.92億筆，金額2539.7萬億元。其中，網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)570.13億筆，金額2126.3萬億元，同比分別增長17.36%和2.47%；移動(dòng)支付業(yè)務(wù)605.31億筆，金額277.39萬億元，同比分別增長61.19%和36.69%；電話支付業(yè)務(wù)1.58億筆，金額7.68萬億元，同比分別下降0.99%和12.54%。
值得注意的是，國內(nèi)移動(dòng)支付市場從2013年開始進(jìn)入爆發(fā)式增長階段。在2013年基于移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的新型移動(dòng)支付，手機(jī)錢包客戶端、應(yīng)用內(nèi)支付、手機(jī)刷卡器、二維碼支付、NFC近場支付等新型的移動(dòng)支付方式發(fā)展迅速。
“從支付結(jié)構(gòu)上看，目前移動(dòng)化趨勢明顯。在2013年前后，網(wǎng)絡(luò)支付占主導(dǎo)地位，移動(dòng)支付處于起步階段；到了2018年，移動(dòng)支付開始占據(jù)主導(dǎo)地位。”蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融中心主任薛洪言表示。
翻閱央行發(fā)布的《2013 年支付體系運(yùn)行總體情況》數(shù)據(jù)也可以發(fā)現(xiàn)，2013年全年，移動(dòng)支付業(yè)務(wù)16.74億筆，金額9.64萬億元，同比分別增長212.86%和317.56%。而時(shí)隔5年后，2018年移動(dòng)支付業(yè)務(wù)已達(dá)605.31億筆，金額高達(dá)277.39萬億元。與2013年相比，交易金額已經(jīng)增長超過27倍。
另外，在2013年，網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)共成交236.74億筆，成交金額為1060.78萬億元。而到了2018年，網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)已達(dá)增加超1倍，達(dá)570.13億筆，金額也達(dá)到2126.3萬億元，較之2013年增長1倍有余。
“隨著消費(fèi)者對無現(xiàn)金支付習(xí)慣的不斷深入，這個(gè)增速還會繼續(xù)保持3至5年，直至把現(xiàn)金消費(fèi)的場景壓縮到極限。”中國支付網(wǎng)創(chuàng)始人劉剛表示。
同時(shí)，央行強(qiáng)調(diào)稱，2018年網(wǎng)聯(lián)平臺運(yùn)行平穩(wěn)。截至2018年年末，共有424家商業(yè)銀行和115家支付機(jī)構(gòu)接入網(wǎng)聯(lián)平臺。2018年，網(wǎng)聯(lián)平臺處理業(yè)務(wù)1284.77億筆，金額57.91萬億元；日均處理業(yè)務(wù)3.52億筆，金額1586.48億元。
非銀行支付機(jī)構(gòu)
交易金額超200萬億元
央行數(shù)據(jù)顯示，2018年，全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共辦理非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)2203億筆，金額達(dá)3768.67萬億，同比分別增長36.94%和0.23%。而非銀行支付機(jī)構(gòu)發(fā)生網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)5306.10億筆，金額208.07萬億元，同比分別增長85.05%和45.23%。
其中，非銀行支付機(jī)構(gòu)主要指的是第三方網(wǎng)絡(luò)支付機(jī)構(gòu)。其中，支付寶、微信支付（理財(cái)通、QQ支付）是兩大巨頭，這兩家所占市場比例超過了90%。
注意到從央行的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)來看，這個(gè)支付數(shù)據(jù)不包括紅包業(yè)務(wù)，而實(shí)體商戶條碼支付也已經(jīng)調(diào)整到了銀行卡收單。
央行解釋稱，非銀行支付機(jī)構(gòu)處理網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)量包含支付機(jī)構(gòu)發(fā)起的涉及銀行賬戶的網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)量，以及支付賬戶的網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)量，但不包含紅包類等娛樂性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)量。同時(shí)，自 2018 年 4 月 1 日起，人民銀行發(fā)布的《條碼支付業(yè)務(wù)規(guī)范（試行）》正式實(shí)施，自 去年第二季度起，實(shí)體商戶條碼支付業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)由網(wǎng)絡(luò)支付調(diào)整至銀行卡收單進(jìn)行統(tǒng)計(jì)。
同時(shí)，央行表示，受理市場環(huán)境不斷完善。截至2018年年末，銀行卡跨行支付系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)商戶2733萬戶，聯(lián)網(wǎng)POS機(jī)具3414.82萬臺，ATM機(jī)具111.08萬臺，較上年年末分別增加140.4萬戶、295.96萬臺和15.03萬臺。全國每萬人對應(yīng)的POS機(jī)具數(shù)量245.66臺，同比增長8.91%，每萬人對應(yīng)的ATM數(shù)量7.99臺，同比增長15.03%。
注意到銀行卡信貸規(guī)模適度增長，逾期半年未償信貸總額占比下降。截至2018年年末，銀行卡授信總額為15.40萬億元，同比增長23.40%；銀行卡應(yīng)償信貸余額為6.85萬億元，同比增長23.33%。銀行卡卡均授信額度2.24萬元，授信使用率44.51%。信用卡逾期半年未償信貸總額788.61億元，占信用卡應(yīng)償信貸余額的1.16%，占比較上年年末略有下降。
同時(shí)，小額批量支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)金額穩(wěn)中有升，2018年，小額批量支付系統(tǒng)處理業(yè)務(wù)21.83億筆，金額35.53萬億元，筆數(shù)同比下降13.64%，金額同比增長7.21%。
網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)量增速放緩，2018年，網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)共處理業(yè)務(wù)120.98億筆，金額89.05萬億元，同比分別增長42.93%和44.29%。日均處理業(yè)務(wù)3314.48萬筆，金額2439.85億元。
“目前，廣義的網(wǎng)絡(luò)支付滲透率已經(jīng)很高，增長空間有限；移動(dòng)支付仍處于快速增長通道，一方面是金融機(jī)構(gòu)普遍加速移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型，業(yè)務(wù)從PC端向移動(dòng)端的轉(zhuǎn)移仍在持續(xù)，還有則是移動(dòng)掃碼對于傳統(tǒng)POS收單業(yè)務(wù)的替代在加速。從空間上看，移動(dòng)支付對網(wǎng)絡(luò)支付的滲透率仍不足10%，未來三五年內(nèi)仍能保持快速增長。”薛洪言表示。
