2023年中國(guó)小微企業(yè)發(fā)展趨勢(shì)概述：數(shù)字化轉(zhuǎn)型資金、人才、技術(shù)等方面仍面臨不少問題[圖]

內(nèi)容概況：小微企業(yè)金融貸款可為其提供資金支持，緩解融資難問題。我國(guó)小微企業(yè)貸款規(guī)模從2015年開始逐年增長(zhǎng)，截至2022年末，全國(guó)全口徑小微企業(yè)貸款余額59.7萬億元，其中，普惠型小微企業(yè)貸款余額22.03萬億元，較年初增長(zhǎng)14.5%。

關(guān)鍵詞： 小微企業(yè)貸款 小微企業(yè)數(shù)量 小微企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型 小微企業(yè)特征

一、小微企業(yè)發(fā)展概述

小微企業(yè)是小型企業(yè)、微型企業(yè)、家庭作坊式企業(yè)、個(gè)體工商戶的統(tǒng)稱，目前主要指那些產(chǎn)權(quán)和經(jīng)營(yíng)權(quán)高度統(tǒng)一，產(chǎn)品（服務(wù)）種類單一，規(guī)模和產(chǎn)值較小，從業(yè)人員較少的經(jīng)濟(jì)組織。小微企業(yè)是我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要組成部分，數(shù)量眾多且貢獻(xiàn)了大量的GDP和稅收，小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)靈活，具有顛覆性創(chuàng)新潛力，能夠促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、增加就業(yè)和科技創(chuàng)新，解決了數(shù)千萬人的就業(yè)問題，有效解決了大量低端勞動(dòng)力的就業(yè)問題。相比美國(guó)，我國(guó)用不到其一半的經(jīng)濟(jì)規(guī)模解決了超過其6-7倍的人口就業(yè)問題，顯示了我國(guó)小微企業(yè)的巨大就業(yè)容納能力。因此，小微企業(yè)的發(fā)展對(duì)于促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、解決就業(yè)和創(chuàng)建和諧社會(huì)具有重要意義。

二、小微企業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展背景

為促進(jìn)小微企業(yè)發(fā)展，滿足小微企業(yè)融資需求，國(guó)務(wù)院、中國(guó)人民銀行和銀保監(jiān)會(huì)頒布了一系列政策措施，鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)拓寬產(chǎn)品組合，開發(fā)滿足小微企業(yè)融資需求的產(chǎn)品，今年以來，經(jīng)濟(jì)下行周期疊加消費(fèi)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型等因素我國(guó)多部門持續(xù)出臺(tái)政策提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)量，降低利息，免征增值稅等，如2023年5月中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳《關(guān)于2023年加力提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)量的通知》指出要引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加力提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)量，在支持經(jīng)濟(jì)恢復(fù)、產(chǎn)業(yè)發(fā)展方面發(fā)揮更大作用。2022年5月國(guó)務(wù)院發(fā)布《加力幫扶中小微企業(yè)紓困解難若干措施》提出各地要積極安排中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶紓困專項(xiàng)資金。

三、小微企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈

小微企業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的毛細(xì)血管，在提高勞動(dòng)生產(chǎn)效率、擴(kuò)大就業(yè)、縮小收入差距、促進(jìn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)等方面發(fā)揮重要作用。我國(guó)八九十年代確立“抓大放小”發(fā)展思路，小微企業(yè)受益于市場(chǎng)化和全球化紅利快速發(fā)展，但抵御風(fēng)險(xiǎn)能力不足。08年次貸危機(jī)、11年三角債、18年貿(mào)易摩擦、20年疫情沖擊，最受傷的往往都是小微企業(yè)。小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難的原因包括短期沖擊和長(zhǎng)期頑疾，直接原因包括經(jīng)濟(jì)K型復(fù)蘇、疫情反復(fù)、上游成本漲價(jià)、環(huán)保限產(chǎn)和拉閘限電等因素。但深層次原因是小微企業(yè)長(zhǎng)期處于弱勢(shì)地位，缺乏現(xiàn)金流議價(jià)能力，現(xiàn)代化治理水平不足，政策協(xié)調(diào)機(jī)制不完善等因素。因此，需要加強(qiáng)小微企業(yè)頂層設(shè)計(jì)，完善政策協(xié)調(diào)機(jī)制，提高小微企業(yè)的現(xiàn)代化治理水平，以促進(jìn)小微企業(yè)的發(fā)展。

四、小微企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

對(duì)小微生產(chǎn)企業(yè)而言，由于其資金實(shí)力、技術(shù)基礎(chǔ)等各方面的不足，大多數(shù)小微企業(yè)創(chuàng)新能力有限，屬于原材料依賴型企業(yè)、傳統(tǒng)低利潤(rùn)制造企業(yè)或需求萎縮、產(chǎn)能過剩企業(yè)，其經(jīng)營(yíng)模式處于粗放經(jīng)營(yíng)。一旦資金、原料、勞動(dòng)力等資源要素出現(xiàn)問題，企業(yè)就會(huì)面臨生存危機(jī)。轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，積極進(jìn)行技術(shù)創(chuàng)新和人才投入，提高產(chǎn)品的科技含量，加快向科技型中小企業(yè)轉(zhuǎn)變，是這些企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的必然選擇，而小微企業(yè)要實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級(jí)、提高自主創(chuàng)新能力，其中生產(chǎn)、技術(shù)、管理等高技能人才短缺是一個(gè)根本性的問題，數(shù)據(jù)來看，盡管在疫情等因素影響下我國(guó)小微企業(yè)仍然韌性十足，數(shù)量繼續(xù)增長(zhǎng)，2022年我國(guó)企業(yè)數(shù)量約5350萬戶左右，其中小微企業(yè)占比95%以上。

相關(guān)報(bào)告：智研咨詢發(fā)布的《中國(guó)小微企業(yè)行業(yè)市場(chǎng)運(yùn)行態(tài)勢(shì)及發(fā)展戰(zhàn)略研究報(bào)告》

小微企業(yè)金融貸款可為其提供資金支持，緩解融資難問題。由于信用評(píng)級(jí)低且缺乏抵押品，小微企業(yè)很難從銀行獲得貸款。而小微企業(yè)金融貸款的靈活與便捷特點(diǎn)，使其能夠促進(jìn)小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模擴(kuò)大和生產(chǎn)效率提高。同時(shí)，小微企業(yè)金融貸款能夠促進(jìn)其規(guī)范化發(fā)展，減少申請(qǐng)銀行貸款的挑戰(zhàn)，提升信用評(píng)級(jí)。最后，小微企業(yè)金融貸款能夠促進(jìn)小微企業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展，為其提供更多的資金支持，引進(jìn)人才并開展技術(shù)研發(fā)等創(chuàng)新活動(dòng)，最終提升核心競(jìng)爭(zhēng)力。數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)小微企業(yè)貸款規(guī)模從2015年開始逐年增長(zhǎng)，截至2022年末，全國(guó)全口徑小微企業(yè)貸款余額59.7萬億元，其中，普惠型小微企業(yè)貸款余額22.03萬億元，較年初增長(zhǎng)14.5%。

五、小微企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型趨勢(shì)

為中小企業(yè)提供小型化、快速化、輕量化、精準(zhǔn)化的產(chǎn)品和解決方案，帶動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈上下游中小企業(yè)協(xié)同開展數(shù)字化轉(zhuǎn)型。工信部印發(fā)《中小企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型指南》，從降低數(shù)字化門檻到加快數(shù)字賦能，對(duì)中小企業(yè)幫扶加力施策。從整體來看，我國(guó)中小企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型取得積極進(jìn)展，越來越多的企業(yè)具備轉(zhuǎn)型意識(shí)并開始進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的實(shí)質(zhì)投入與行動(dòng)探索。但不可忽視的是，近8成的中小企業(yè)仍處于轉(zhuǎn)型的初步探索階段，成熟度不足。與大企業(yè)相比，中小企業(yè)在資金、人才、技術(shù)等方面處于相對(duì)劣勢(shì)，整體數(shù)字化轉(zhuǎn)型水平存在差距。

以上數(shù)據(jù)及信息可參考智研咨詢（yhcgw.cn）發(fā)布的《中國(guó)小微企業(yè)行業(yè)市場(chǎng)運(yùn)行態(tài)勢(shì)及發(fā)展戰(zhàn)略研究報(bào)告》。智研咨詢是中國(guó)領(lǐng)先產(chǎn)業(yè)咨詢機(jī)構(gòu)，提供深度產(chǎn)業(yè)研究報(bào)告、商業(yè)計(jì)劃書、可行性研究報(bào)告及定制服務(wù)等一站式產(chǎn)業(yè)咨詢服務(wù)。您可以關(guān)注【智研咨詢】公眾號(hào)，每天及時(shí)掌握更多行業(yè)動(dòng)態(tài)。