內(nèi)容概述:目前我國(guó)擔(dān)保貸款市場(chǎng)主要分為住房貸款、個(gè)體工商戶(hù)貸款、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款、居民消費(fèi)信貸等品類(lèi)。2023年底住房貸款余額占比約為21.88%,個(gè)體工商戶(hù)貸款余額占比約為7.97%;消費(fèi)信貸貸款余額占比約為32.56%。
關(guān)鍵詞:擔(dān)保貸款行業(yè)政策、擔(dān)保貸款行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈、擔(dān)保貸款余額、擔(dān)保貸款競(jìng)爭(zhēng)格局、擔(dān)保貸款發(fā)展趨勢(shì)
一、擔(dān)保貸款行業(yè)概述
擔(dān)保貸款,是指由借款人或第三方依法提供擔(dān)保而發(fā)放的貸款。擔(dān)保貸款包括保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款。由于財(cái)政資金短缺、沒(méi)有找到適合擔(dān)保特點(diǎn)的運(yùn)作機(jī)制等原因,我國(guó)的信用擔(dān)保體系正式運(yùn)行不久,以商業(yè)性擔(dān)保為主擔(dān)保體系,以營(yíng)利為目的的商業(yè)性擔(dān)保貸款公司就開(kāi)始大量出現(xiàn)。擔(dān)保行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀表明,現(xiàn)階段國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)下行壓力增大,部分實(shí)體企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難,甚至出現(xiàn)難以?xún)斶€銀行貸款的情況,導(dǎo)致?lián)9境霈F(xiàn)了“壞賬”,影響了融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營(yíng)和良性發(fā)展。擔(dān)保法上的擔(dān)保,又稱(chēng)債權(quán)擔(dān)保、債的擔(dān)保、債務(wù)擔(dān)保,是一個(gè)總括的概念,內(nèi)涵豐富,外延極廣。從目前三大市場(chǎng)動(dòng)態(tài)來(lái)分析擔(dān)保行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀。
二、行業(yè)政策
政策端來(lái)看,與現(xiàn)金貸產(chǎn)品不同,小微企業(yè)信貸一直是監(jiān)管的重點(diǎn)扶持業(yè)務(wù),2019年以來(lái),央行、銀保監(jiān)會(huì)持續(xù)加強(qiáng)對(duì)小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的扶持。并且疫情影響下,扶持力度有所加大:2020年6月,央行在《關(guān)于進(jìn)一步強(qiáng)化中小微企業(yè)金融服務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》中指出,要求五家大型國(guó)有商業(yè)銀行普惠型小微企業(yè)貸款增速高于40%,2019年要求增速為30%。政策的呵護(hù)是小微企業(yè)信貸高速發(fā)展的基石。2022年4月,中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳發(fā)布《關(guān)于2022年進(jìn)一步強(qiáng)化金融支持小微企業(yè)發(fā)展工作的通知》,深入推進(jìn)銀擔(dān)合作、銀保合作。支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與國(guó)家融資擔(dān)?;鸺捌浜献鲹?dān)保機(jī)構(gòu)有序開(kāi)展總對(duì)總的“見(jiàn)貸即保”批量擔(dān)保業(yè)務(wù),為小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)提供信貸支持,合理分擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。鼓勵(lì)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)在同等條件下優(yōu)先為小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)首貸戶(hù)貸款提供擔(dān)保。
三、擔(dān)保貸款行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈
擔(dān)保貸款行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上游包括為貸款提供擔(dān)保的抵押物、第三方責(zé)任人以及提供資金的銀行。擔(dān)保貸款行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈下游主要是個(gè)人以及中小企業(yè)。
根據(jù)央行數(shù)據(jù)顯示,2023年末,我國(guó)金融業(yè)機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)為461.09萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)9.9%。其中,銀行業(yè)機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)為417.29萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)10%;證券業(yè)機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)為13.84萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)5.6%;保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)為29.96萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)10.4%。金融業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)債為420.78萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)10.1%,其中,銀行業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)債為383.12萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)10.1%;證券業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)債為10.43萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)5.5%;保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)債為27.22萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)11.4%。
相關(guān)報(bào)告:智研咨詢(xún)發(fā)布的《中國(guó)擔(dān)保貸款行業(yè)市場(chǎng)全景調(diào)查及投資潛力研究報(bào)告》
四、中國(guó)擔(dān)保貸款行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析
近年來(lái)我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)逐漸成熟,人們的生活水平和消費(fèi)理念發(fā)生了日新月異的變化,特別是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用和普及到工作和生活的各個(gè)角落,滲透到看到和看不到的每一個(gè)領(lǐng)域,讓生活變得快捷、簡(jiǎn)單、安全和方便。大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新如火如荼,互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與產(chǎn)業(yè)的高度融合,帶動(dòng)了新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)的快速發(fā)展,催生了大量新的產(chǎn)品、市場(chǎng)和服務(wù)機(jī)會(huì),對(duì)擔(dān)保貸款行業(yè)既是機(jī)會(huì),也是挑戰(zhàn)。從我國(guó)擔(dān)保貸款余額來(lái)看,2015年我國(guó)擔(dān)保貸款余額為90.86萬(wàn)億元,到2023年我國(guó)擔(dān)保貸款余額增長(zhǎng)至約225.81萬(wàn)億元,2015年以來(lái)我國(guó)擔(dān)保貸款余額復(fù)合增速約為12%。
目前我國(guó)擔(dān)保貸款市場(chǎng)主要分為住房貸款、個(gè)體工商戶(hù)貸款、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款、居民消費(fèi)信貸等品類(lèi)。2023年底住房貸款余額占比約為21.88%,個(gè)體工商戶(hù)貸款余額占比約為7.97%;消費(fèi)信貸貸款余額占比約為32.56%。
五、中國(guó)擔(dān)保貸款行業(yè)領(lǐng)先企業(yè)
目前擔(dān)保行業(yè)開(kāi)始面臨更加激烈的外部競(jìng)爭(zhēng),保險(xiǎn)公司、金融資產(chǎn)管理公司等金融機(jī)構(gòu)紛紛“搶食”擔(dān)保市場(chǎng),保險(xiǎn)公司推出了面向小微企業(yè)的貸款保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù),金融資產(chǎn)管理公司則試水直接融資市場(chǎng),嘗試開(kāi)展債務(wù)融資的增信業(yè)務(wù),隨著金融市場(chǎng)的進(jìn)一步深化和發(fā)展,未來(lái)?yè)?dān)保行業(yè)未來(lái)將面臨更多的外部競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。我國(guó)擔(dān)保貸款行業(yè)領(lǐng)先企業(yè)主要有山東供銷(xiāo)融資擔(dān)保股份有限公司、中合中小企業(yè)融資擔(dān)保股份有限公司、中國(guó)投融資擔(dān)保股份有限公司、安徽省信用擔(dān)保集團(tuán)有限公司與重慶三峽融資擔(dān)保集團(tuán)股份有限公司等。
六、中國(guó)擔(dān)保貸款行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)
專(zhuān)而精。除了國(guó)有政策性擔(dān)保等資本實(shí)力較強(qiáng)的大公司外,一些專(zhuān)注某區(qū)域或細(xì)分行業(yè)的中小型擔(dān)保機(jī)構(gòu)抗風(fēng)險(xiǎn)能力也較強(qiáng),并且“專(zhuān)而精”也應(yīng)成為擔(dān)保行業(yè)重要的發(fā)展方向。
多元化。由于擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)對(duì)于銀行授信過(guò)度依賴(lài),所以銀擔(dān)合作的收縮導(dǎo)致不少擔(dān)保機(jī)構(gòu)受到重創(chuàng)。因此,近年來(lái)不少擔(dān)保機(jī)構(gòu)開(kāi)始調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),逐步降低貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)的占比,推進(jìn)業(yè)務(wù)的多元化發(fā)展。
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2025-2031年中國(guó)擔(dān)保貸款行業(yè)市場(chǎng)全景調(diào)查及投資潛力研究報(bào)告
《2025-2031年中國(guó)擔(dān)保貸款行業(yè)市場(chǎng)全景調(diào)查及投資潛力研究報(bào)告》共十四章,包含2025-2031年中國(guó)擔(dān)保貸款行業(yè)投資分析與風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避,2025-2031年中國(guó)擔(dān)保貸款行業(yè)盈利模式與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析,研究結(jié)論及建議等內(nèi)容。
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