2025年中國(guó)人壽保險(xiǎn)行業(yè)相關(guān)政策、發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢(shì)研判：隨著社會(huì)老齡化程度的加深和居民保險(xiǎn)意識(shí)的提高，人壽保險(xiǎn)行業(yè)將迎來更多的發(fā)展機(jī)遇 [圖]

內(nèi)容概況：中國(guó)已成為全球第二大壽險(xiǎn)市場(chǎng)，保費(fèi)收入總額穩(wěn)步提升，顯示了行業(yè)強(qiáng)大的增長(zhǎng)潛力。中國(guó)人壽保險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入規(guī)模波動(dòng)增長(zhǎng)，增速波動(dòng)下降。2023年，中國(guó)人壽保險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)到27646億元，同比增長(zhǎng)12.8%。2024年1-9月，我國(guó)人壽保險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)28139億元。當(dāng)前，社會(huì)對(duì)養(yǎng)老、醫(yī)療、康養(yǎng)、儲(chǔ)蓄等多元需求不斷增加，為人壽保險(xiǎn)行業(yè)提供了廣闊的發(fā)展空間。

關(guān)鍵詞：人壽保險(xiǎn)行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈、人壽保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、人壽保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)

一、人壽保險(xiǎn)行業(yè)定義及分類

人壽保險(xiǎn)（life insurance），是人身保險(xiǎn)的一種，以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的，且以被保險(xiǎn)人的生存或死亡為給付條件的人身保險(xiǎn)。和所有保險(xiǎn)業(yè)務(wù)一樣，被保險(xiǎn)人將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)人，接受保險(xiǎn)人的條款并支付保險(xiǎn)費(fèi)。與其他保險(xiǎn)不同的是，人壽保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁的是被保險(xiǎn)人的生存或者死亡的風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)業(yè)務(wù)范圍來劃分，壽險(xiǎn)包括生存保險(xiǎn)、死亡保險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn);根據(jù)保障期限來劃分，壽險(xiǎn)分為定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)。

二、人壽保險(xiǎn)行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈分析

人壽保險(xiǎn)行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上游為金融業(yè)、軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)等。金融業(yè)為人壽保險(xiǎn)行業(yè)提供了必要的資金支持。這些資金有助于保險(xiǎn)公司進(jìn)行產(chǎn)品開發(fā)、市場(chǎng)推廣、客戶服務(wù)等各個(gè)環(huán)節(jié)的運(yùn)作，從而促進(jìn)了人壽保險(xiǎn)行業(yè)的整體發(fā)展。金融業(yè)與人壽保險(xiǎn)行業(yè)的緊密合作，使得保險(xiǎn)公司能夠更有效地管理風(fēng)險(xiǎn)，提供多樣化的保險(xiǎn)產(chǎn)品，滿足不同消費(fèi)者的需求。軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)為人壽保險(xiǎn)行業(yè)提供了數(shù)據(jù)分析、云計(jì)算、人工智能等技術(shù)支持。這些技術(shù)有助于保險(xiǎn)公司更好地開發(fā)、設(shè)計(jì)和創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品，提高產(chǎn)品定價(jià)的準(zhǔn)確性和科學(xué)性。產(chǎn)業(yè)鏈中游主要為人壽保險(xiǎn)公司，負(fù)責(zé)進(jìn)行人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、渠道銷售、核保理賠等工作。產(chǎn)業(yè)鏈下游主要為需求側(cè)，包括企業(yè)客戶和個(gè)人客戶等。下游客戶是保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展的根本動(dòng)力。隨著消費(fèi)者保險(xiǎn)意識(shí)的提高和需求的多樣化，下游客戶對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)的要求也越來越高。這種需求變化促使人壽保險(xiǎn)公司不斷研發(fā)新的保險(xiǎn)產(chǎn)品，以滿足市場(chǎng)的多樣化需求。

三、中國(guó)人壽保險(xiǎn)行業(yè)相關(guān)政策

近年來，我國(guó)政府推出許多相關(guān)政策促進(jìn)人壽保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展，如國(guó)家金融監(jiān)管總局發(fā)布的《人身保險(xiǎn)公司監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法》，根據(jù)監(jiān)管實(shí)踐建立了風(fēng)險(xiǎn)信息庫(kù)，用于對(duì)人身保險(xiǎn)公司進(jìn)行日常監(jiān)測(cè)和監(jiān)管評(píng)估。這有助于提高人身保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和預(yù)警能力，實(shí)現(xiàn)早識(shí)別、早預(yù)警、早暴露、早處置。通過評(píng)級(jí)結(jié)果，監(jiān)管機(jī)構(gòu)能夠更準(zhǔn)確地了解各人身保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)狀況，從而合理分配監(jiān)管資源，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)公司進(jìn)行更嚴(yán)格的監(jiān)管，對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)公司則給予更多自主發(fā)展空間。在評(píng)估指標(biāo)體系中引入特別加分項(xiàng)，以體現(xiàn)人身保險(xiǎn)公司履行環(huán)境社會(huì)治理（ESG）責(zé)任所做出的貢獻(xiàn)。這有助于引導(dǎo)行業(yè)通過綠色保險(xiǎn)、普惠保險(xiǎn)等創(chuàng)新產(chǎn)品，更好地服務(wù)共同富裕、“雙碳”等國(guó)家戰(zhàn)略。

四、中國(guó)人壽保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展歷程

中國(guó)人壽保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展歷程是一部歷經(jīng)變革與創(chuàng)新的史詩(shī)。自1949年中國(guó)人民保險(xiǎn)公司成立并設(shè)立人身保險(xiǎn)室以來，中國(guó)人壽便開始了其發(fā)展歷程。初期，受國(guó)內(nèi)政治經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響，人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)曾一度停辦，直至1979年全面恢復(fù)。此后，隨著國(guó)家金融體制改革的深入，中國(guó)人壽經(jīng)歷了專業(yè)化經(jīng)營(yíng)與重組改造階段，于1996年成立中保人壽保險(xiǎn)有限公司，正式邁入專業(yè)化經(jīng)營(yíng)時(shí)代。2003年，中國(guó)人壽保險(xiǎn)（集團(tuán)）公司和中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司同時(shí)成立，并成功在境外上市，創(chuàng)造了當(dāng)年全球最大規(guī)模的IPO記錄。此后，中國(guó)人壽持續(xù)推動(dòng)集團(tuán)化發(fā)展與業(yè)務(wù)創(chuàng)新，積極參與國(guó)家重大戰(zhàn)略實(shí)施，服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略和人民美好生活需要。如今，中國(guó)人壽已成為國(guó)內(nèi)壽險(xiǎn)市場(chǎng)的領(lǐng)軍企業(yè)之一，不僅為客戶提供全方位的保險(xiǎn)服務(wù)，還致力于普惠金融、服務(wù)小微企業(yè)等方面的發(fā)展，贏得了廣泛的社會(huì)認(rèn)可和贊譽(yù)。

相關(guān)報(bào)告：智研咨詢發(fā)布的《中國(guó)人壽保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)全景調(diào)研及投資前景研判報(bào)告》

五、中國(guó)人壽保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

中國(guó)已成為全球第二大壽險(xiǎn)市場(chǎng)，保費(fèi)收入總額穩(wěn)步提升，顯示了行業(yè)強(qiáng)大的增長(zhǎng)潛力。中國(guó)人壽保險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入規(guī)模波動(dòng)增長(zhǎng)，增速波動(dòng)下降。2023年，中國(guó)人壽保險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)到27646億元，同比增長(zhǎng)12.8%。2024年1-9月，我國(guó)人壽保險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)28139億元。當(dāng)前，社會(huì)對(duì)養(yǎng)老、醫(yī)療、康養(yǎng)、儲(chǔ)蓄等多元需求不斷增加，為人壽保險(xiǎn)行業(yè)提供了廣闊的發(fā)展空間。隨著居民收入水平的提高和保險(xiǎn)意識(shí)的增強(qiáng)，越來越多的人開始關(guān)注并購(gòu)買人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品。同時(shí)，消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)知和需求提升，特別是年輕一代對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的接受度顯著提高。此外，隨著社會(huì)老齡化程度的加深和居民保險(xiǎn)意識(shí)的提高，人壽保險(xiǎn)行業(yè)將迎來更多的發(fā)展機(jī)遇。

六、中國(guó)人壽保險(xiǎn)行業(yè)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局

2023年，我國(guó)人壽保險(xiǎn)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局呈現(xiàn)出頭部公司穩(wěn)固、中型公司崛起、渠道和產(chǎn)品創(chuàng)新加速的特點(diǎn)。中國(guó)人壽、中國(guó)平安、中國(guó)太保等頭部壽險(xiǎn)公司憑借強(qiáng)大的品牌影響力和穩(wěn)健的經(jīng)營(yíng)策略，保費(fèi)收入持續(xù)增長(zhǎng)，占據(jù)市場(chǎng)主導(dǎo)地位。2023年，人壽保險(xiǎn)保費(fèi)收入水平最高的壽險(xiǎn)公司為中國(guó)人壽，達(dá)到6413.8億元，是唯一一家保費(fèi)收入突破6000億元的壽險(xiǎn)公司。與此同時(shí)，泰康人壽等中型壽險(xiǎn)公司抓住市場(chǎng)機(jī)遇，實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入的快速增長(zhǎng)，市場(chǎng)份額有所提升。在渠道方面，壽險(xiǎn)公司紛紛加強(qiáng)銀保渠道和個(gè)代渠道的建設(shè)，通過多元化的銷售渠道提高保費(fèi)收入和市場(chǎng)份額。此外，壽險(xiǎn)公司還不斷推出符合市場(chǎng)需求的新產(chǎn)品，如終身壽險(xiǎn)、兩全險(xiǎn)等，以滿足消費(fèi)者日益多樣化的保險(xiǎn)需求。這些創(chuàng)新舉措不僅提升了壽險(xiǎn)公司的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，也為整個(gè)行業(yè)的健康發(fā)展注入了新的活力。

七、中國(guó)人壽保險(xiǎn)行業(yè)未來發(fā)展趨勢(shì)

1、線上化服務(wù)

隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的普及，線上化服務(wù)已成為人壽保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)。保險(xiǎn)公司將加大科技投入，優(yōu)化線上服務(wù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)投保、理賠、咨詢等業(yè)務(wù)流程的線上化、自動(dòng)化?？蛻艨梢酝ㄟ^手機(jī)APP、官方網(wǎng)站等渠道隨時(shí)隨地獲取保險(xiǎn)服務(wù)，享受更加便捷、高效的保險(xiǎn)體驗(yàn)。同時(shí)，線上化服務(wù)還可以降低保險(xiǎn)公司的運(yùn)營(yíng)成本，提高服務(wù)效率，增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

2、個(gè)性化

未來，人壽保險(xiǎn)公司將更加注重個(gè)性化產(chǎn)品的開發(fā)和服務(wù)。通過大數(shù)據(jù)分析、人工智能等技術(shù)手段，保險(xiǎn)公司可以深入了解客戶的個(gè)性化需求，為其量身定制保險(xiǎn)產(chǎn)品。例如，針對(duì)年輕人群體的定期壽險(xiǎn)、針對(duì)老年人的養(yǎng)老保險(xiǎn)等。個(gè)性化產(chǎn)品的推出不僅可以滿足客戶的多樣化需求，還可以提高客戶的滿意度和忠誠(chéng)度，為保險(xiǎn)公司帶來更多的業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)。

3、風(fēng)險(xiǎn)管理精細(xì)化

在人壽保險(xiǎn)行業(yè)中，風(fēng)險(xiǎn)管理至關(guān)重要。未來，保險(xiǎn)公司將更加注重風(fēng)險(xiǎn)管理的精細(xì)化，通過完善風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警等措施，提高風(fēng)險(xiǎn)管理的準(zhǔn)確性和有效性。同時(shí)，保險(xiǎn)公司還將加強(qiáng)內(nèi)部控制和合規(guī)管理，確保業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展。風(fēng)險(xiǎn)管理的精細(xì)化將有助于保險(xiǎn)公司降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，提高盈利能力，為客戶提供更加安全、可靠的保險(xiǎn)保障。

以上數(shù)據(jù)及信息可參考智研咨詢（yhcgw.cn）發(fā)布的《中國(guó)人壽保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)全景調(diào)研及投資前景研判報(bào)告》。智研咨詢是中國(guó)領(lǐng)先產(chǎn)業(yè)咨詢機(jī)構(gòu)，提供深度產(chǎn)業(yè)研究報(bào)告、商業(yè)計(jì)劃書、可行性研究報(bào)告及定制服務(wù)等一站式產(chǎn)業(yè)咨詢服務(wù)。您可以關(guān)注【智研咨詢】公眾號(hào)，每天及時(shí)掌握更多行業(yè)動(dòng)態(tài)。