2020年中國工程保險行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析：賠款及給付規(guī)模增長明顯 [圖]

    一、工程保險的主要險種與特征

    工程保險是承保建筑安裝工程期間一切意外物質(zhì)損失和對第三人經(jīng)濟賠償責(zé)任的保險。包括建筑工程一切險與安裝工程一切險,屬綜合性保險。保險標的為工程項目主體、工程用的機械設(shè)備以及第三者責(zé)任，此外尚有些附帶項目。保險責(zé)任為工程期間因洪水、暴雨、地震等自然災(zāi)害損失；火災(zāi)；爆炸、飛行物體墜落等意外事故損失；盜竊、惡意行為等人為損失；原材料缺陷、工藝缺陷等工程事故損失以及對第三人的賠償責(zé)任。工程保險規(guī)定有免賠額與賠償限額。

工程保險的主要險種

資料來源：智研咨詢整理

    工程保險的意義在于，一方面，它有利于保護建筑主或項目所有人的利益，另一方面，也是完善工程承包責(zé)任制并有效協(xié)調(diào)各方利益關(guān)系的必要手段。

與傳統(tǒng)的財產(chǎn)保險相比較，工程保險具有如下特征：

資料來源：智研咨詢整理

    二、工程保險行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

    隨著我國經(jīng)濟的快速發(fā)展,人民生活水平不斷提高,中國正處于從低收入國家向中等收入國家發(fā)展的過渡階段,建筑業(yè)的增長速度很快。2014-2019年中國建筑工程產(chǎn)值呈逐年增長態(tài)勢，2019年中國建筑工程產(chǎn)值達到218664.2億元，比上年增加11077.7億元；2020前三季度，中國建筑工程產(chǎn)值148671.2億元。

2014-2020年前三季度中國建筑工程產(chǎn)值及增長

資料來源：國家統(tǒng)計局、智研咨詢整理

    近年來，工程保險作為工程建設(shè)領(lǐng)域風(fēng)險轉(zhuǎn)移重要方式之一，愈發(fā)受到業(yè)主重視。在我國，盡管保險業(yè)的歷史可以追溯二十世紀初葉，但是，工程保險是伴隨著改革開放的形勢而出現(xiàn)和發(fā)展的。從1979年中國人民保險公司開辦工程保險至今，我國的工程保險已經(jīng)發(fā)展成為財產(chǎn)保險領(lǐng)域中的一個主要的險種，發(fā)揮著巨大的風(fēng)險保障作用。

    智研咨詢發(fā)布的《2021-2027年中國工程保險產(chǎn)業(yè)競爭現(xiàn)狀及發(fā)展前景預(yù)測報告》顯示：2019年中國工程保險保費收入117.84億元，比上年減少2.91億元，同比下降2.41%；2020年1-10月中國工程保險保費收入就已經(jīng)達到124億元，超過2019年全年的保費收入6.16億元。

2014-2020年1-10月中國工程保險保費收入及增長

資料來源：保監(jiān)會、智研咨詢整理

    2018年中國工程保險賠款及給付金額54.19億元，比上年增加6.89億元；2019年中國工程保險賠款及給付金額67.56億元，比上年增加13.37億元.

2014-2019年中國工程保險賠款及給付及增長

資料來源：保監(jiān)會、智研咨詢整理

    三、工程保險在工程風(fēng)險管理中的應(yīng)用問題及發(fā)展分析

    1、工程保險在工程風(fēng)險管理中的應(yīng)用問題

    工程保險與工程施工管理相輔相成，引入工程保險能提高施工管理水平，減少工程損失；強化施工管理，實現(xiàn)對風(fēng)險的有效把控，能夠增加工程保險的效益。

工程保險在工程風(fēng)險管理中的應(yīng)用問題

資料來源：智研咨詢整理

    2、工程保險在工程風(fēng)險管理中的應(yīng)用發(fā)展

    工程保險在工程風(fēng)險管理的應(yīng)用，發(fā)揮著重要的作用。當(dāng)前工程保險還存在著不完善之處，影響著其自身價值的發(fā)揮，需要加以完善與優(yōu)化。實踐中，要完善工程保險服務(wù)，搭建信息化服務(wù)平臺，采取全過程保險服務(wù)，切實保障工程保險作用的發(fā)揮，提高工程風(fēng)險管理水平。

工程保險在工程風(fēng)險管理中的應(yīng)用發(fā)展

資料來源：智研咨詢整理