2020年中國金融理財行業(yè)用戶規(guī)模及行業(yè)發(fā)展方向分析[圖]

    一、金融理財產(chǎn)品的分類

    理財是一個漢語詞語，指的是對財務(wù)（財產(chǎn)和債務(wù)）進行管理，以實現(xiàn)財務(wù)的保值、增值為目的。

    金融理財產(chǎn)品是商業(yè)銀行在對潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計并銷售的資金投資和管理計劃。在理財產(chǎn)品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權(quán)管理資金，投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)。現(xiàn)行金融理財產(chǎn)品的分類，收益水平，發(fā)展趨勢以及作者個人的想法和政策建議。

    一般根據(jù)本金與收益是否保證將金融理財產(chǎn)品分為保本固定收益產(chǎn)品、保本浮動收益產(chǎn)品與非保本浮動收益產(chǎn)品三類。

資料來源：智研咨詢整理

    二、金融理財行業(yè)用戶規(guī)模

    當(dāng)前，隨著互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)的發(fā)展，我國的金融理財行業(yè)也實現(xiàn)了從傳統(tǒng)經(jīng)營模式向互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營模式的轉(zhuǎn)變，當(dāng)今，像余額寶、微信金融、理財通等一大批互聯(lián)網(wǎng)金融理財平臺在國內(nèi)的金融理財行業(yè)占據(jù)著主要的市場。

    智研咨詢發(fā)布的《2021-2027年中國金融理財行業(yè)市場全景分析及發(fā)展趨勢研究報告》顯示：2020年，疫情加深了用戶對理性消費、財務(wù)管理、風(fēng)險防控的思考，隨著支行理財場景的線上化發(fā)展，“零接觸"金融服務(wù)需求增強，在線金融行業(yè)正在呈現(xiàn)快速發(fā)展勢頭。

    2020年12月，中國金融理財APP行業(yè)月活躍用戶規(guī)模103714萬人，比上年同期增長11457萬人；支付結(jié)算APP行業(yè)月活躍用戶規(guī)模81331萬人，比上年同期增長7050萬人；網(wǎng)上銀行APP行業(yè)月活躍用戶規(guī)模56181萬人，比上年同期增長10439萬人；股票交易APP行業(yè)月活躍用戶規(guī)模8006萬人，比上年同期增長1871萬人；綜合理財APP行業(yè)月活躍用戶規(guī)模6895萬人，比上年同期增長658萬人；保險服務(wù)APP行業(yè)月活躍用戶規(guī)模5149萬人，比上年同期增長179萬人。

    2019-2020年中國金融理財及細分APP行業(yè)月活躍用戶規(guī)模（MAU≥5000萬）

資料來源：QuestMobile、智研咨詢整理

    伴隨互聯(lián)網(wǎng)時代的到來，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)等在我國得到了廣泛地應(yīng)用，線下金融服務(wù)場景向線上轉(zhuǎn)移，促進了支付結(jié)算和網(wǎng)上銀行APP的發(fā)展。

    2020年12月中國金融理財行業(yè)支付寶APP活躍用戶規(guī)模76982萬人，增長14.5%；其次是中國建設(shè)銀行，APP活躍用戶規(guī)模9365萬人，增長26.2%；第三是中國工商銀行，APP活躍用戶規(guī)模9151萬人，增長41.8%。

    2019-2020年中國金融理財APP行業(yè)月活躍用戶規(guī)模TOP10

資料來源：QuestMobile、智研咨詢整理

    商務(wù)、旅游、出行仍是銀行機構(gòu)拓展?jié)撛诳蛻舻倪m宜場景。2020年12月中國酒店服務(wù)活躍滲透率1.1%，活躍滲透率TGI為141；電子郵件活躍滲透率12.8%，活躍滲透率TGI為138；火車服務(wù)活躍滲透率11.7%，活躍滲透率TGI為136，酒店服務(wù)、電子郵件及火車服務(wù)活躍滲透率TGI位于前三。

    2020年12月中國網(wǎng)上銀行APP用戶行業(yè)偏好

資料來源：QuestMobile、智研咨詢整理

    三、互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品的發(fā)展方向

    在金融領(lǐng)域中，互聯(lián)網(wǎng)的興起對銀行業(yè)產(chǎn)生了巨大沖擊。互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品相比于傳統(tǒng)的銀行理財產(chǎn)品，在經(jīng)營思維和營銷模式上都占著很大的優(yōu)勢?；ヂ?lián)網(wǎng)金融理財平臺，從用戶角度出發(fā)，使用戶能夠每天直觀地看到投資收益，完全不用像傳統(tǒng)的銀行理財業(yè)務(wù)那樣，等到一定期限才能看到收益?；ヂ?lián)網(wǎng)理財方式也比較靈活方便，用戶可以根據(jù)自己的經(jīng)濟收入直接將所理財?shù)馁Y產(chǎn)放在平臺中，而且還能根據(jù)自己的情況隨時提取所投資的資金，而傳統(tǒng)的理財方式就缺少這種靈活方便的特點。同時，互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品針對所有的消費者，幾乎沒有任何門檻限制，改變了傳統(tǒng)的銀行理財方式相對煩瑣的弊端?；ヂ?lián)網(wǎng)和金融理財結(jié)合產(chǎn)生了互聯(lián)網(wǎng)金融理財，互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品在金融理財行業(yè)的優(yōu)勢主要體現(xiàn)在：

資料來源：智研咨詢整理

    在科學(xué)技術(shù)高度發(fā)達的當(dāng)今社會，我們要善于利用技術(shù)發(fā)展所帶來的優(yōu)勢，在金融理財產(chǎn)品上也要大力運用互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)，采取新的發(fā)展模式，改變傳統(tǒng)理財方式的弊端，為金融理財行業(yè)帶來新的活力和生機。

    我國互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品的發(fā)展方向

資料來源：智研咨詢整理