2018年12月18日，交通銀行（601328.SH）發(fā)布公告稱，中國(guó)證監(jiān)會(huì)發(fā)行審核委員會(huì)審核了該行公開發(fā)行A股可轉(zhuǎn)換公司債券的申請(qǐng)，根據(jù)審核結(jié)果，該行公開發(fā)行 A 股可轉(zhuǎn)換公司債券的申請(qǐng)獲得通過(guò)。12月27日，交通銀行收到中國(guó)證監(jiān)會(huì)的批復(fù)：核準(zhǔn)交通銀行向社會(huì)公開發(fā)行面值總額600億元可轉(zhuǎn)換公司債券，期限6年。
根據(jù)交通銀行此前發(fā)布的預(yù)案，本次發(fā)行可轉(zhuǎn)債募集的資金，扣除發(fā)行費(fèi)用后將全部用于支持未來(lái)業(yè)務(wù)發(fā)展，在可轉(zhuǎn)債持有人轉(zhuǎn)股后按照相關(guān)監(jiān)管要求用于補(bǔ)充本公司核心一級(jí)資本。
交通銀行稱，按照核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率、資本充足率分別不低于10.00%、11.00%和13.30%的內(nèi)部管理目標(biāo)，2019-2021年該行的核心一級(jí)資本累計(jì)缺口約為160億元，一級(jí)資本累計(jì)缺口約為850億元，總資本累計(jì)缺口約為1800億元。
截至2018年三季度末，交通銀行資本充足率為14.08%，一級(jí)資本充足率11.93%，核心一級(jí)資本充足率10.87%。
2018年11月，交通銀行回復(fù)中國(guó)證監(jiān)會(huì)反饋意見，揭開了該行及其分支機(jī)構(gòu)在四年的時(shí)間內(nèi)被處罰的情況。
2018年11月13日，中國(guó)證監(jiān)會(huì)出具了《中國(guó)證監(jiān)會(huì)行政許可項(xiàng)目審查一次反饋意見通知書——關(guān)于交通銀行股份有限公司公開發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券申請(qǐng)文件的反饋意見》（181686號(hào)）。證監(jiān)會(huì)在反饋意見中指出，請(qǐng)申請(qǐng)人補(bǔ)充說(shuō)明報(bào)告期內(nèi)受到的行政處罰情況及相應(yīng)整改措施，相關(guān)行政處罰是否屬于重大違法行為，是否符合《上市公司證券發(fā)行管理辦法》的相關(guān)規(guī)定。
11月29日，交通銀行公布公開發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券申請(qǐng)文件反饋意見的回復(fù)。交通銀行在回復(fù)中稱，2015年1月1日至2018年10月31日，該行及其分支機(jī)構(gòu)受到單筆罰款金額在10萬(wàn)元（含）以上的行政處罰共計(jì)236筆，罰款金額共計(jì)約1.22億元。
就在600億元可轉(zhuǎn)換債券獲批的2018年12月，交通銀行罰單依舊蜂擁而至。中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者不完全統(tǒng)計(jì)，當(dāng)月交通銀行共收到央行、銀保監(jiān)會(huì)17張罰單，涉及交通銀行總行、交通銀行南充分行、交通銀行忻州分行、交通銀行松原分行、交通銀行寧波分行、交通銀行貴州省分行、交通銀行阿克蘇分行、交通銀行鞍山分行、交通銀行天津通逸支行，合計(jì)被罰913萬(wàn)元。
交通銀行600億元可轉(zhuǎn)債過(guò)會(huì) 補(bǔ)充核心一級(jí)資本
2018年12月18日，中國(guó)證監(jiān)會(huì)”發(fā)行審核委員會(huì)審核了交通銀行公開發(fā)行A股可轉(zhuǎn)換公司債券的申請(qǐng)。根據(jù)審核結(jié)果，交通銀行公開發(fā)行A股可轉(zhuǎn)換公司債券的申請(qǐng)獲得通過(guò)。
12月27日，交通銀行發(fā)布公告稱，收到中國(guó)證監(jiān)會(huì)出具的《關(guān)于核準(zhǔn)交通銀行股份有限公司公開發(fā)行可轉(zhuǎn)換公司債券的批復(fù)》（證監(jiān)許可〔2018〕2162號(hào)），該批復(fù)內(nèi)容如下：一、核準(zhǔn)本公司向社會(huì)公開發(fā)行面值總額600億元可轉(zhuǎn)換公司債券，期限6年。二、本次發(fā)行可轉(zhuǎn)換公司債券應(yīng)嚴(yán)格按照?qǐng)?bào)送中國(guó)證監(jiān)會(huì)的募集說(shuō)明書及發(fā)行公告實(shí)施。三、該批復(fù)自核準(zhǔn)發(fā)行之日起6個(gè)月內(nèi)有效。四、自核準(zhǔn)發(fā)行之日起至本次可轉(zhuǎn)換公司債券發(fā)行結(jié)束前，本公司如發(fā)生重大事項(xiàng)，應(yīng)及時(shí)報(bào)告中國(guó)證監(jiān)會(huì)并按有關(guān)規(guī)定處理。
交通銀行在《公開發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券申請(qǐng)文件反饋意見的回復(fù)》中稱，根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》要求，交通銀行的核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率、資本充足率應(yīng)分別不低于8.50%、9.50%、11.50%?；谏鲜霰O(jiān)管要求，綜合考慮經(jīng)營(yíng)環(huán)境、自身實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，交通銀行資本充足率內(nèi)部管理目標(biāo)為：核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率、資本充足率分別不低于10.00%、11.00%、13.30%。
按照核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率、資本充足率分別不低于10.00%、11.00%和13.30%的內(nèi)部管理目標(biāo)，2019-2021年交通銀行的核心一級(jí)資本累計(jì)缺口約為160億元，一級(jí)資本累計(jì)缺口約為850億元，總資本累計(jì)缺口約為1800億元。綜合考慮未來(lái)幾年的業(yè)務(wù)規(guī)劃及資本需求情況，并結(jié)合可轉(zhuǎn)債轉(zhuǎn)股后方可陸續(xù)補(bǔ)充資本的特點(diǎn)，交通銀行提出本次可轉(zhuǎn)債發(fā)行計(jì)劃；對(duì)于其他資本缺口，未來(lái)將通過(guò)其他有效手段或資本工具予以補(bǔ)充。
交通銀行可轉(zhuǎn)債過(guò)會(huì)牽出灰色記錄：不到4年收236張罰單（罰金10萬(wàn)元以上）
2018年11月13日，證監(jiān)會(huì)出具《中國(guó)證監(jiān)會(huì)行政許可項(xiàng)目審查一次反饋意見通知書——關(guān)于交通銀行股份有限公司公開發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券申請(qǐng)文件的反饋意見》（181686號(hào)）。反饋意見中提出：請(qǐng)申請(qǐng)人補(bǔ)充說(shuō)明報(bào)告期內(nèi)受到的行政處罰情況及相應(yīng)整改措施，相關(guān)行政處罰是否屬于重大違法行為，是否符合《上市公司證券發(fā)行管理辦法》的相關(guān)規(guī)定。請(qǐng)保薦機(jī)構(gòu)和律師核查并發(fā)表核查意見。
11月29日，根據(jù)交通銀行在反饋意見中的回復(fù)，2015年1月1日至2018年10月31日，交通銀行及其分支機(jī)構(gòu)受到單筆罰款金額在10萬(wàn)元（含）以上的行政處罰共計(jì)236筆，罰款金額共計(jì)約1.22億元。
自2015年1月1日至2018年10月31日，交通 銀行及其分支機(jī)構(gòu)受到中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)單筆罰款金額在10萬(wàn)元（含）以上的行政處罰共計(jì)136筆，罰款金額共計(jì)約4，647.58萬(wàn)元，其中單筆罰款金額在100萬(wàn)元以上的行政處罰情況如下：
交通銀行浙江分行于2015年12月受到中國(guó)銀監(jiān)會(huì)浙江監(jiān)管局作出的行政處罰，該分行因貸款資金違規(guī)轉(zhuǎn)作銀行承兌匯票保證金、違規(guī)辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)、違規(guī)收費(fèi)等事項(xiàng)被處以292.78萬(wàn)元罰款。
交通銀行廈門分行于2018年1月受到中國(guó)銀監(jiān)會(huì)廈門監(jiān)管局作出的行政處罰。該分行行因違規(guī)發(fā)放土地融資、未能防范假按揭、假征信、假評(píng)估等、“三查”不盡職導(dǎo)致貸款被挪用、向四證不全的項(xiàng)目發(fā)放固定資產(chǎn)貸款等事項(xiàng)被處以150萬(wàn)元罰款，同時(shí)責(zé)令該分行對(duì)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分。
交通銀行寧波分行于2015年12月受到中國(guó)銀監(jiān)會(huì)寧波監(jiān)管局作出的行政處罰，該分行因違規(guī)辦理信貸和收費(fèi)業(yè)務(wù)不合規(guī)等事項(xiàng)被處以111.80萬(wàn)元罰款。
自2015年1月1日至2018年10月31日，交通銀行及其分支機(jī)構(gòu)受到中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)單筆罰款金額在10萬(wàn)元（含）以上的行政處罰共計(jì)27筆，罰款金額共計(jì)約1，002.76萬(wàn)元，其中單筆罰款金額在100萬(wàn)元以上的行政處罰情況如下：
交通銀行寧波分行于2017年3月受到中國(guó)人民銀行寧波市中心支行作出的行政處罰，該分行因虛報(bào)、瞞報(bào)金融統(tǒng)計(jì)資料、未經(jīng)同意查詢個(gè)人信息、違法提供信息、未按照規(guī)定處理異議、違反規(guī)定為存款人多頭開立銀行結(jié)算賬戶等事項(xiàng)被給予警告，沒(méi)收違法所得10.26萬(wàn)元，并處以罰款132.46萬(wàn)元，同時(shí)對(duì)2名相關(guān)責(zé)任人員處罰款共計(jì)12萬(wàn)元。
交通銀行于2018年7月受到中國(guó)人民銀行作出的行政處罰，該行因未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告、存在與身份不明的客戶進(jìn)行交易的行為等事項(xiàng)被處以130萬(wàn)元罰款。
交通銀行北京分行于2017年10月受到中國(guó)人民銀行營(yíng)業(yè)管理部作出的行政處罰，該分行因一般結(jié)算賬戶未按規(guī)定及時(shí)進(jìn)行備案、個(gè)別支行存在延壓預(yù)算收入的現(xiàn)象、部分國(guó)庫(kù)經(jīng)收業(yè)務(wù)未通過(guò)“待結(jié)算財(cái)政款項(xiàng)”科目核算、未嚴(yán)格按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、未嚴(yán)格按照規(guī)定履行可疑交易報(bào)告義務(wù)等事項(xiàng)被給予警告，并處以118萬(wàn)元罰款。
自2015年1月1日至2018年10月31日，交通銀行及其分支機(jī)構(gòu)受到國(guó)家外匯管理局及其分支機(jī)構(gòu)單筆罰款金額在10萬(wàn)元（含）以上的行政處罰共計(jì)33筆，罰款金額共計(jì)約3，034萬(wàn)元，其中單筆罰款金額在100萬(wàn)元以上的行政處罰情況如下：
交通銀行廈門分行于2018年3月受到國(guó)家外匯管理局廈門市分局作出的行政處罰，交通銀行廈門前埔支行因辦理內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)時(shí)，存在對(duì)債務(wù)人主體資格、擔(dān)保項(xiàng)下資金用途、預(yù)計(jì)還款的資金來(lái)源、擔(dān)保履約的可能性及相關(guān)交易背景審核不到位；對(duì)境外債務(wù)人擔(dān)保項(xiàng)下資金使用監(jiān)督不盡職；辦理內(nèi)保外貸購(gòu)付匯未對(duì)交易背景進(jìn)行盡職審查等事項(xiàng)被沒(méi)收違法所得100.30萬(wàn)元，并處以1，040萬(wàn)元罰款。
交通銀行廈門分行于2018年5月受到國(guó)家外匯管理局廈門市分局作出的行政處罰，交通銀行廈門前埔支行因辦理轉(zhuǎn)口貿(mào)易資金收付及售匯業(yè)務(wù)，存在未對(duì)企業(yè)提交的貿(mào)易進(jìn)出口交易單證真實(shí)性及其與貿(mào)易外匯收支一致性進(jìn)行合理審查等事項(xiàng)被責(zé)令整改，追究負(fù)有直接責(zé)任的高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員的責(zé)任，處以600萬(wàn)元罰款，并暫停該支行對(duì)公售匯業(yè)務(wù)資格3個(gè)月。
交通銀行廈門分行于2018年5月受到國(guó)家外匯管理局廈門市分局作出的行政處罰，交通銀行廈門觀音山支行因辦理轉(zhuǎn)口貿(mào)易資金收付及售匯業(yè)務(wù)，存在未對(duì)企業(yè)提交的貿(mào)易進(jìn)出口交易單證真實(shí)性及其與貿(mào)易外匯收支一致性進(jìn)行合理審查等事項(xiàng)被責(zé)令整改，追究負(fù)有直接責(zé)任的高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員的責(zé)任，處以400萬(wàn)元罰款，并暫停該支行對(duì)公售匯業(yè)務(wù)資格3個(gè)月。
交通銀行深圳分行于2016年1月受到國(guó)家外匯管理局深圳市分局作出的行政處罰，該行深圳分行因未經(jīng)批準(zhǔn)擅自接受境外擔(dān)保等事項(xiàng)被給予警告，并處以150萬(wàn)元罰款。
自2015年1月1日至2018年10月31日，交通銀行及其分支機(jī)構(gòu)受到物價(jià)管理部門單筆罰款金額在10萬(wàn)元（含）以上的行政處罰共計(jì)20筆，罰款金額共計(jì)約2309.62萬(wàn)元，其中單筆罰款金額在100萬(wàn)元以上的行政處罰情況如下：
交通銀行遼寧分行于2016年4月受到遼寧省物價(jià)局作出的行政處罰，該行遼寧分行因存在不按成本價(jià)格銷售結(jié)算業(yè)務(wù)申請(qǐng)書、超過(guò)總行規(guī)定的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)收取美元調(diào)繳費(fèi)、違規(guī)收取小型企業(yè)銀行承兌匯票風(fēng)險(xiǎn)敞口管理費(fèi)、違規(guī)收取小微企業(yè)“金庫(kù)寶”保管費(fèi)、超過(guò)總行收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)收取“金庫(kù)寶”保管費(fèi)、未提供實(shí)質(zhì)性服務(wù)收取客戶資金保管費(fèi)、未提供實(shí)質(zhì)性服務(wù)向同業(yè)收取財(cái)務(wù)顧問(wèn)費(fèi)等事項(xiàng)被責(zé)令立即改正價(jià)格違法行為，沒(méi)收未退還的違法所得1.38萬(wàn)元，并處以847.47萬(wàn)元罰款。
交通銀行海南分行于2015年2月受到海南省物價(jià)局作出的行政處罰，該行海南分行因向5家貸款企事業(yè)單位捆綁收取財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)費(fèi)、只收費(fèi)不服務(wù)或少服務(wù)、在辦理委托貸款業(yè)務(wù)過(guò)程中違規(guī)向借款人收取委托貸款手續(xù)費(fèi)等事項(xiàng)被處以268.68萬(wàn)元罰款。
交通銀行青海分行于2018年7月受到青海省發(fā)改委作出的行政處罰，該行青海分行因與貸款業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)，只收費(fèi)不服務(wù)或少服務(wù)；違規(guī)收取信貸證明手續(xù)費(fèi)；對(duì)小微企業(yè)違規(guī)收取財(cái)務(wù)顧問(wèn)費(fèi)；指定評(píng)估機(jī)構(gòu)，向借款人轉(zhuǎn)嫁抵押評(píng)估費(fèi)等事項(xiàng)被沒(méi)收無(wú)法退還的違法所得191.80萬(wàn)元，并處以191.80萬(wàn)元罰款。
交通銀行福建分行于2015年4月受到福建省物價(jià)局作出的行政處罰，申請(qǐng)人福建分行因與貸款捆綁收取財(cái)務(wù)顧問(wèn)費(fèi)，沒(méi)有提供實(shí)質(zhì)性服務(wù)；將自身監(jiān)管職責(zé)轉(zhuǎn)為有償服務(wù)，與貸款捆綁收取資金托管費(fèi)等事項(xiàng)被責(zé)令立即改正，并處以170.06萬(wàn)元罰款。
交通銀行云南分行于2015年3月受到云南省物價(jià)局作出的行政處罰，該行云南分行因收取常年財(cái)務(wù)顧問(wèn)費(fèi)，質(zhì)價(jià)不符；收取支票手續(xù)費(fèi)不執(zhí)行政府定價(jià)、政府指導(dǎo)價(jià)；轉(zhuǎn)嫁他項(xiàng)權(quán)利登記費(fèi)等事項(xiàng)被沒(méi)收未能清退的46.60萬(wàn)元違法所得，并處以135.80萬(wàn)元罰款。
交通銀行大連分行于2015年1月受到遼寧省物價(jià)局作出的行政處罰，該行大連分行因與貸款捆綁收取財(cái)務(wù)顧問(wèn)費(fèi)、未提供實(shí)質(zhì)性和個(gè)性化服務(wù)，以及轉(zhuǎn)嫁應(yīng)由其承擔(dān)的房屋抵押登記費(fèi)等事項(xiàng)被責(zé)令立即改正違法行為，并處以112.21萬(wàn)元罰款。
交通銀行廣東分行于2015年2月受到廣東省發(fā)改委作出的行政處罰，該行人廣東分行在發(fā)放對(duì)公貸款過(guò)程中捆綁收取資金托管費(fèi)，在對(duì)公貸款中強(qiáng)制收取貸款承諾費(fèi)，在零貸業(yè)務(wù)中轉(zhuǎn)嫁房產(chǎn)抵押登記費(fèi)等事項(xiàng)被責(zé)令立即停止價(jià)格違法行為，并處以102.23萬(wàn)元罰款。
自2015年1月1日至2018年10月31日，交通銀行及其分支機(jī)構(gòu)受到稅務(wù)管理部門單筆罰款金額在10萬(wàn)元（含）以上的行政處罰共計(jì)19筆，罰款金額共計(jì)約1179.88萬(wàn)元，其中單筆罰款金額在100萬(wàn)元以上的行政處罰情況如下：
交通銀行浙江分行于2018年5月受到杭州市地稅局稽查局作出的行政處罰，該行浙江分行因未按規(guī)定申報(bào)繳納房產(chǎn)稅、城鎮(zhèn)土地使用稅等事項(xiàng)被處以217.92萬(wàn)元罰款。
交通銀行遼寧分行于2016年9月受到沈陽(yáng)市地稅局第三稽查局作出的行政處罰，該行遼寧分行因未按規(guī)定代扣代繳個(gè)人所得稅、未按規(guī)定繳納房產(chǎn)稅、未按規(guī)定繳納城鎮(zhèn)土地使用稅等事項(xiàng)被處以175.21萬(wàn)元罰款。
交通銀行內(nèi)蒙古自治區(qū)分行于2017年10月受到內(nèi)蒙古自治區(qū)稅務(wù)局第一稽查局作出的行政處罰，該行內(nèi)蒙古自治區(qū)分行因少申報(bào)繳納房產(chǎn)稅、城鎮(zhèn)土地使用稅，應(yīng)扣未扣個(gè)人所得稅等事項(xiàng)被處以102.14萬(wàn)元罰款。
自2015年1月1日至2018年10月31日，交通銀行及其分支機(jī)構(gòu)受到工商管理部門單筆罰款金額在10萬(wàn)元（含）以上的行政處罰共計(jì)1筆，罰款金額共計(jì)約11.36萬(wàn)元，無(wú)單筆罰款金額在100萬(wàn)元以上的行政處罰。
交通銀行灰色的12月：連曝九宗違法違規(guī) 銀保監(jiān)會(huì)罰款690萬(wàn)元
2018年12月7日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)行政處罰信息公開表銀保監(jiān)銀罰決字〔2018〕12號(hào)，交通銀行股份有限公司存在9項(xiàng)違法違規(guī)行為：
（一）不良信貸資產(chǎn)未潔凈轉(zhuǎn)讓、理財(cái)資金投資本行不良信貸資產(chǎn)收益權(quán)；
（二）未盡職調(diào)查并使用自有資金墊付承接風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)；
（三）檔案管理不到位、內(nèi)控管理存在嚴(yán)重漏洞；
（四）理財(cái)資金借助保險(xiǎn)資管渠道虛增本行存款規(guī)模；
（五）違規(guī)向土地儲(chǔ)備機(jī)構(gòu)提供融資；
（六）信貸資金違規(guī)承接本行表外理財(cái)資產(chǎn)；
（七）理財(cái)資金違規(guī)投資項(xiàng)目資本金；
（八）部分理財(cái)產(chǎn)品信息披露不合規(guī)；
（九）現(xiàn)場(chǎng)檢查配合不力。
中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)對(duì)其罰款690萬(wàn)元。行政處罰依據(jù)為：
（一）《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)改革發(fā)展加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范的通知》第一條，《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十六條；
（二）《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》（銀監(jiān)會(huì)令2007年第6號(hào)）第三十八條、第四十六條，《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2014〕40號(hào)）第五條、第十五條，《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十六條；
（三）《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》第四條、第十七條、第二十三條，《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十六條；
（四）《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理有關(guān)問(wèn)題的通知》第六條，《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第四十七條、第七十四條；
（五）《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)信托公司房地產(chǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管有關(guān)問(wèn)題的通知》第四條，《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十六條；
（六）《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于完善銀行理財(cái)業(yè)務(wù)組織管理體系有關(guān)事項(xiàng)的通知》第三條，《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十六條；
（七）《國(guó)務(wù)院關(guān)于固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目試行資本金制度的通知》第二條，《國(guó)務(wù)院關(guān)于調(diào)整固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目資本金比例的通知》第一條，《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》第九條，《國(guó)務(wù)院關(guān)于調(diào)整和完善固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目資本金制度的通知》第一條、第三條，《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十六條；
（八）《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第十三條、第二十二條，《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理有關(guān)問(wèn)題的通知》第三條，《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問(wèn)題的通知》第三條，《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十六條；
（九）《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第六十二條，《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十三條、第三十四條、第四十六條。
交通銀行灰色的12月：違法發(fā)放并購(gòu)貸款 占并購(gòu)交易價(jià)款比例超限
2018年12月7日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)行政處罰信息公開表銀保監(jiān)銀罰決字〔2018〕13號(hào)，交通銀行股份有限公司存在并購(gòu)貸款占并購(gòu)交易價(jià)款比例不合規(guī)；并購(gòu)貸款盡職調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估不到位違法違規(guī)行為。中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)對(duì)其罰款50萬(wàn)元。行政處罰依據(jù)為《商業(yè)銀行并購(gòu)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第十條、第十七條、第二十一條，《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十六條。
交通銀行灰色的12月：南充分行違法瞞報(bào)金融統(tǒng)計(jì)資料 遭央行處罰
2018年12月12日，中國(guó)人民銀行成都分行網(wǎng)站發(fā)布行政處罰信息顯示，交通銀行股份有限公司南充分行存在虛報(bào)、瞞報(bào)金融統(tǒng)計(jì)資料的違法行為，給予其警告，并處單位1萬(wàn)元人民幣罰款。
交通銀行灰色的12月：忻州分行賬戶管理違法違規(guī) 遭央行警告罰款
2018年12月13日，中國(guó)人民銀行太原中心支行網(wǎng)站發(fā)布行政處罰信息顯示，交通銀行股份有限公司忻州分行違反賬戶管理規(guī)定，對(duì)其警告并處1.5萬(wàn)元罰款。
交通銀行灰色的12月：松原金融統(tǒng)計(jì)科目歸屬錯(cuò)誤 違法行為遭處罰
2018年12月17日，中國(guó)人民銀行長(zhǎng)春中心支行網(wǎng)站發(fā)布行政處罰信息顯示，交通銀行松原分行金融統(tǒng)計(jì)科目歸屬錯(cuò)誤，對(duì)其處罰款1萬(wàn)元。
交通銀行灰色的12月：寧波分行授信業(yè)務(wù)管理違法 遭寧波銀監(jiān)處罰
2018年12月21日，銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站發(fā)布寧波銀監(jiān)局行政處罰信息公開表（甬銀監(jiān)罰決字〔2018〕22號(hào)），交通銀行股份有限公司寧波分行存在授信業(yè)務(wù)管理不審慎違法違規(guī)行為。寧波銀監(jiān)局對(duì)其罰款人民幣20萬(wàn)元，并責(zé)令機(jī)構(gòu)對(duì)相關(guān)直接責(zé)任人給予紀(jì)律處分。行政處罰依據(jù)為《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條。
《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：
（一）未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級(jí)管理人員的；
（二）拒絕或者阻礙非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管或者現(xiàn)場(chǎng)檢查的；
（三）提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的；
（四）未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的；
（五）嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的；
（六）拒絕執(zhí)行本法第三十七條規(guī)定的措施的。
交通銀行灰色的12月：貴州分行多宗行為違法 遭央行罰款并責(zé)令改正
2018年12月24日，中國(guó)人民銀行貴陽(yáng)中心支行網(wǎng)站發(fā)布行政處罰信息顯示，交通銀行股份有限公司貴州省分行存在金融統(tǒng)計(jì)類、支付結(jié)算類、反洗錢類多項(xiàng)違法行為。
根據(jù)《金融統(tǒng)計(jì)管理規(guī)定》第三十八條給予警告并處以罰款15，000元。根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》第六十七條處以罰款180，000元。
根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》第三十二條責(zé)令限期改正，處以罰款300，000元。
以上各項(xiàng)共計(jì)對(duì)交通銀行股份有限公司貴州省分行罰款495，000元，另對(duì)相關(guān)責(zé)任人員處以罰款共計(jì)50，000元。
《金融統(tǒng)計(jì)管理規(guī)定》第三十八條規(guī)定：金融機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)及相關(guān)部門和人員，有下列行為之一者，由中國(guó)人民銀行地（市）級(jí)（含地、市）以上機(jī)構(gòu)和有關(guān)部門對(duì)該金融機(jī)構(gòu)給予警告并處以3萬(wàn)元以下罰款；對(duì)金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員、其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員，由所在金融機(jī)構(gòu)或者上級(jí)金融機(jī)構(gòu)給予警告、嚴(yán)重警告、記過(guò)、記大過(guò)、降級(jí)的紀(jì)律處分。中國(guó)人民銀行統(tǒng)計(jì)及相關(guān)部門的工作人員有下列行為之一者，由所在單位或上級(jí)單位給予警告、嚴(yán)重警告、記過(guò)、記大過(guò)、降級(jí)的紀(jì)律處分。
（一）虛報(bào)、瞞報(bào)金融統(tǒng)計(jì)資料的；
（二）偽造、篡改金融統(tǒng)計(jì)資料的；
（三）拒報(bào)或者屢次遲報(bào)金融統(tǒng)計(jì)資料的；
（四）違反本規(guī)定，未經(jīng)批準(zhǔn)，自行編制發(fā)布金融統(tǒng)計(jì)調(diào)查表，造成惡劣影響的；
（五）違反本規(guī)定有關(guān)保密條款和《金融工作中國(guó)家秘密及其密級(jí)具體范圍規(guī)定》，超越權(quán)限，自行公布金融統(tǒng)計(jì)資料造成嚴(yán)重后果的；
（六）強(qiáng)迫和授意統(tǒng)計(jì)部門和統(tǒng)計(jì)人員在統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)上弄虛作假的；
（七）對(duì)堅(jiān)持原則實(shí)報(bào)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)或檢舉揭發(fā)統(tǒng)計(jì)違法、違規(guī)行為人員進(jìn)行刁難、打擊報(bào)復(fù)的；
（八）在接受統(tǒng)計(jì)檢查時(shí)，拒絕提供情況、提供虛假情況或者轉(zhuǎn)移、隱匿、毀棄原始統(tǒng)計(jì)記錄、統(tǒng)計(jì)臺(tái)賬、統(tǒng)計(jì)報(bào)表以及與統(tǒng)計(jì)有關(guān)的其他資料造成重大損害的；
（九）使用暴力或者威脅的手段阻撓、抗拒統(tǒng)計(jì)檢查的；
（十）中國(guó)人民銀行總行、分行、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì)（首府）城市中心支行依法認(rèn)定的其他行為。
《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》第六十七條規(guī)定：銀行在銀行結(jié)算賬戶的使用中，不得有下列行為：（一）提供虛假開戶申請(qǐng)資料欺騙中國(guó)人民銀行許可開立基本存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶、預(yù)算單位專用存款賬戶。（二）開立或撤銷單位銀行結(jié)算賬戶，未按本辦法規(guī)定在其基本存款賬戶開戶登記證上予以登記、簽章或通知相關(guān)開戶銀行。（三）違反本辦法第四十二條規(guī)定辦理個(gè)人銀行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)賬結(jié)算。
（四）為儲(chǔ)蓄賬戶辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算。（五）違反規(guī)定為存款人支付現(xiàn)金或辦理現(xiàn)金存入。（六）超過(guò)期限或未向中國(guó)人民銀行報(bào)送賬戶開立、變更、撤銷等資料。銀行有上述所列行為之一的，給予警告，并處以5000元以上3萬(wàn)元以下的罰款；對(duì)該銀行直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員、其他直接負(fù)責(zé)的主管人員、直接責(zé)任人員按規(guī)定給予紀(jì)律處分；情節(jié)嚴(yán)重的，中國(guó)人民銀行有權(quán)停止對(duì)其開立基本存款賬戶的核準(zhǔn)，構(gòu)成犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。
《中華人民共和國(guó)反洗錢法》第三十二條規(guī)定：金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，由國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬(wàn)元以上五萬(wàn)元以下罰款：
（一）未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的；
（二）未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的；
（三）未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告的；
（四）與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的；
（ 五）違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的；
（六）拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的；
（七）拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料的。
金融機(jī)構(gòu)有前款行為，致使洗錢后果發(fā)生的，處五十萬(wàn)元以上五百萬(wàn)元以下罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證。
對(duì)有前兩款規(guī)定情形的金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)給予紀(jì)律處分，或者建議依法取消其任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作。
交通銀行灰色的12月：阿克蘇分行信貸資金被違法挪用 副行長(zhǎng)被罰
2018年12月25日，銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站公布的行政處罰信息公開表（阿銀監(jiān)罰決字〔2018〕6號(hào)、7號(hào)）顯示，交通銀行股份有限公司阿克蘇分行（以下簡(jiǎn)稱“交通銀行阿克蘇分行”）在開展流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)中，存在貸后管理不到位、信貸資金被挪用的違法違規(guī)行為，被阿克蘇銀監(jiān)分局罰款人民幣二十萬(wàn)元。此外，交通銀行阿克蘇分行副行長(zhǎng)郎新曉對(duì)上述違法違規(guī)行為承擔(dān)管理責(zé)任，被阿克蘇銀監(jiān)分局罰款人民幣五萬(wàn)元。
阿銀監(jiān)罰決字〔2018〕6號(hào)顯示，交通銀行阿克蘇分行在開展流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)中，存在貸后管理不到位、信貸資金被挪用的違法違規(guī)行為，依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，被阿克蘇銀監(jiān)分局罰款人民幣二十萬(wàn)元。
阿銀監(jiān)罰決字〔2018〕7號(hào)顯示，郎新曉擔(dān)任交通銀行股份有限公司阿克蘇分行副行長(zhǎng)期間，應(yīng)對(duì)該行在開展流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)中貸后管理不到位、信貸資金被挪用的違法違規(guī)行為承擔(dān)管理責(zé)任，依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，被阿克蘇銀監(jiān)分局罰款人民幣五萬(wàn)元。
交通銀行灰色的12月：鞍山分行違法發(fā)放貸款 領(lǐng)銀監(jiān)局7張罰單
2018年12月25日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)鞍山銀監(jiān)分局公布的行政處罰信息公開表（鞍銀監(jiān)罰決字[2018]14~20號(hào)）顯示，交通銀行股份有限公司鞍山分行（以下簡(jiǎn)稱交通銀行鞍山分行）違規(guī)發(fā)放貸款，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，郭立新、張祥輝對(duì)該違法行為負(fù)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，趙佳龍對(duì)該違法行為負(fù)管理責(zé)任，宋城城對(duì)該違法行為負(fù)監(jiān)督責(zé)任，張會(huì)革、韓利對(duì)該違法行為負(fù)承辦責(zé)任。
其中，鞍銀監(jiān)罰決字[2018]14號(hào)顯示，交通銀行鞍山分行違規(guī)發(fā)放貸款，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則。依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條，鞍山銀監(jiān)分局對(duì)交通銀行鞍山分行罰款五十萬(wàn)元。
鞍銀監(jiān)罰決字[2018]15號(hào)顯示，郭立新對(duì)交通銀行鞍山分行的違規(guī)貸款負(fù)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條，鞍山銀監(jiān)分局決定對(duì)郭立新警告處罰。
鞍銀監(jiān)罰決字[2018]16號(hào)顯示，張祥輝對(duì)交通銀行鞍山分行的違規(guī)貸款負(fù)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條，鞍山銀監(jiān)分局決定對(duì)張祥輝警告處罰。
鞍銀監(jiān)罰決字[2018]17號(hào)顯示，趙佳龍對(duì)交通銀行鞍山分行的違規(guī)貸款負(fù)管理責(zé)任。依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條，鞍山銀監(jiān)分局決定對(duì)趙佳龍警告處罰。
鞍銀監(jiān)罰決字[2018]18號(hào)顯示，宋城城對(duì)交通銀行鞍山分行的違規(guī)貸款負(fù)監(jiān)督責(zé)任。依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條，鞍山銀監(jiān)分局決定對(duì)宋城城警告處罰。
鞍銀監(jiān)罰決字[2018]19號(hào)顯示，張會(huì)革對(duì)交通銀行鞍山分行的違規(guī)貸款負(fù)承辦責(zé)任。依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條，鞍山銀監(jiān)分局決定對(duì)張會(huì)革取消任職資格3年。
鞍銀監(jiān)罰決字[2018]20號(hào)顯示，韓利對(duì)交通銀行鞍山分行的違規(guī)貸款負(fù)承辦責(zé)任。依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條，鞍山銀監(jiān)分局決定對(duì)韓利取消任職資格3年。
《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：（一）未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級(jí)管理人員的；（二）拒絕或者阻礙非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管或者現(xiàn)場(chǎng)檢查的；（三）提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的；（四）未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的；（五）嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的；（六）拒絕執(zhí)行本法第三十七條規(guī)定的措施的。
《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反法律、行政法規(guī)以及國(guó)家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除依照本法第四十四條至第四十七條規(guī)定處罰外，還可以區(qū)別不同情形，采取下列措施：（一）責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分；（二）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款；（三）取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。
交通銀行灰色的12月：天津通逸支行授信分析違法不盡職 遭銀監(jiān)處罰
2018年12月29日，銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站公布的行政處罰信息公開表（津銀保監(jiān)籌〔2018〕251號(hào)）顯示，交通銀行股份有限公司天津通逸支行授信分析不盡職，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則。依據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第三十條、《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十六條，被天津銀保監(jiān)局籌備組罰款人民幣30萬(wàn)元。
《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第三十條規(guī)定：在客戶信用等級(jí)和客戶評(píng)價(jià)報(bào)告的有效期內(nèi)，對(duì)發(fā)生影響客戶資信的重大事項(xiàng)，商業(yè)銀行應(yīng)重新進(jìn)行授信分析評(píng)價(jià)。重大事項(xiàng)包括：
（一）外部政策變動(dòng)；
（二）客戶組織結(jié)構(gòu)、股權(quán)或主要領(lǐng)導(dǎo)人發(fā)生變動(dòng)；
（三）客戶的擔(dān)保超過(guò)所設(shè)定的擔(dān)保警戒線；
（四）客戶財(cái)務(wù)收支能力發(fā)生重大變化；
（五）客戶涉及重大訴訟；
（六）客戶在其他銀行交叉違約的歷史記錄；
《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條規(guī)定：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，由法律、行政法規(guī)規(guī)定，也可以由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照法律、行政法規(guī)制定。前款規(guī)定的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，包括風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險(xiǎn)集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動(dòng)性等內(nèi)容。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則。
《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條規(guī)定：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：
（一）未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級(jí)管理人員的；
（二）拒絕或者阻礙非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管或者現(xiàn)場(chǎng)檢查的；
（三）提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的；
（四）未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的；
（五）嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的；
（六）拒絕執(zhí)行本法第三十七條規(guī)定的措施的。
銀行，是依法成立的經(jīng)營(yíng)貨幣信貸業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，是商品貨幣經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物。這是百科上對(duì)銀行的定義。簡(jiǎn)單說(shuō)來(lái)，銀行也是門生意，銀行和其他行業(yè)定義的都一樣，都是經(jīng)營(yíng)者“特殊商品”。銀行的特殊商品就是“錢”。即：從別處“販”一批錢出來(lái)，然后“賣”出去，賺到一定的利潤(rùn)。
城市商業(yè)銀行的前身城市信用社是改革開放的產(chǎn)物，全國(guó)首家城市信用社誕生于改革開放的次年。原深圳城市合作銀行1995年成立，拉開了城商行發(fā)展壯大的序幕;2012年全國(guó)最后一家城市信用社改制為城商行，城商行整體進(jìn)入了快速發(fā)展階段。2018年上半年末，全國(guó)城商行資產(chǎn)32.33萬(wàn)億元，占全國(guó)銀行業(yè)的12.42%；負(fù)債29.98萬(wàn)億元，占全國(guó)銀行業(yè)的12.5%；城商行已經(jīng)從小不點(diǎn)成為我國(guó)一支重要的金融力量。
當(dāng)前，我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融環(huán)境迎來(lái)了新的變革，銀行業(yè)普遍面臨經(jīng)濟(jì)增速的持續(xù)放緩和互聯(lián)網(wǎng)金融快速興起，以及基于宏觀審慎的MPA監(jiān)管考核、資金荒、資產(chǎn)荒、金融監(jiān)管趨嚴(yán)的嚴(yán)峻考驗(yàn)。傳統(tǒng)條件下依賴高利差收入和信貸規(guī)模擴(kuò)張的運(yùn)營(yíng)模式難以為繼，銀行商業(yè)模式轉(zhuǎn)型和創(chuàng)新日益重要。
在此背景下，城市商業(yè)銀行堅(jiān)持服務(wù)本地的功能定位，圍繞服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、城鎮(zhèn)化、小微企業(yè)、城鄉(xiāng)居民開展戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)型，成為大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行之外城市基礎(chǔ)普惠金融服務(wù)的主要提供者。
據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，城商行近兩年總資產(chǎn)穩(wěn)步增長(zhǎng)，從2016年第一季度的23.82億元增長(zhǎng)至2017年第四季度的31.72億元；占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)比重則從2016年第一季度的11.42%升至2017年第四季度的12.57%。
總負(fù)債同樣有所增加，2016年第一季度總負(fù)債為22.20萬(wàn)億元，占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)比例為11.54%；到2017年第四季度，總負(fù)債已增至29.53萬(wàn)億元，所占比重相應(yīng)提升至12.68%。
2016-2017年，城商行資本充足率基本維持在12.20%以上。2017年第四季度，資本充足率為12.75%，為近兩年來(lái)最大值，較一季度上升0.46個(gè)百分點(diǎn)，較2016年同期上升0.33個(gè)百分點(diǎn)。
2017年四季度城商行流動(dòng)性比例均保持在50%以上。2017年第四季度，城商行流動(dòng)性比例為51.48%，較上一季度上升1.13個(gè)百分點(diǎn)。
2016年第一季度，城商行不良貸款余額為1341億元，不良貸款率1.46%；到2017年第四季度，城商行不良貸款余額為1823億元，不良貸款率升至1.52%。
總體而言，相比大型銀行和全國(guó)性股份制銀行，城商行普遍面臨著發(fā)展規(guī)模小，發(fā)展依賴性強(qiáng)和市場(chǎng)定位不清等問(wèn)題。但是一些走在前列的銀行提供了成功的轉(zhuǎn)型經(jīng)驗(yàn)，它們按照適宜自身的特色模式推進(jìn)經(jīng)營(yíng)發(fā)展，業(yè)務(wù)發(fā)展較為穩(wěn)健，錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)逐漸顯現(xiàn)。
城市商業(yè)銀行的前身城市信用社是改革開放的產(chǎn)物，全國(guó)首家城市信用社誕生于改革開放的次年。原深圳城市合作銀行1995年成立，拉開了城商行發(fā)展壯大的序幕;2012年全國(guó)最后一家城市信用社改制為城商行，城商行整體進(jìn)入了快速發(fā)展階段。2018年上半年末，全國(guó)城商行資產(chǎn)32.33萬(wàn)億元，占全國(guó)銀行業(yè)的12.42%；負(fù)債29.98萬(wàn)億元，占全國(guó)銀行業(yè)的12.5%；城商行已經(jīng)從小不點(diǎn)成為我國(guó)一支重要的金融力量。
資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模增速持續(xù)遠(yuǎn)超同業(yè)，后期發(fā)展仍可期待
2018年上半年末，城商行資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模分別為32.33萬(wàn)億元、29.98萬(wàn)億元，分別是2005年末的2.04萬(wàn)億元、1.95萬(wàn)億元的15.85倍、15.37倍；而同期銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)從37.47萬(wàn)億元增長(zhǎng)到253.44萬(wàn)億元，增幅為6.76倍，負(fù)債從35.81萬(wàn)億元增長(zhǎng)到233.16萬(wàn)億元，增幅為6.51倍，城商行的增幅是銀行業(yè)平均增幅的234.47%和236.10%。
城商行資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模占全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的比重分別是12.42%、12.5%，占比已與農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)基本相當(dāng)，稍微落后于股份制銀行，已成為一支重要的金融生力軍，與2005年的5.4%、5.5%占比相比，分別增加7.02、7個(gè)百分點(diǎn)。
處于經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)較好、發(fā)展速度較快的大中城市，為城商行的發(fā)展提供了良好的土壤，城商行后期發(fā)展仍可保持謹(jǐn)慎樂(lè)觀。從個(gè)案來(lái)看，前期主動(dòng)調(diào)整的一些銀行，近幾年都實(shí)現(xiàn)了較快增長(zhǎng)，如漢口銀行、大連銀行和廣西北部灣銀行，2017年末資產(chǎn)增速分別為32.79%、25%、17.98%；負(fù)債增速分別為35.05%、26.58%、21.22%，遠(yuǎn)超過(guò)城商行同期12.57%和12.86%的平均增幅,他們的資產(chǎn)負(fù)債總額均達(dá)到新的高點(diǎn)。北京銀行、上海銀行等領(lǐng)頭城商行資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模已超過(guò)渤海銀行、恒豐銀行等股份制銀行。
不良資產(chǎn)管控嚴(yán)格，總體盈利能力管理還須加強(qiáng)
2017年末，城商行凈息差為1.95%，低于國(guó)有大型銀行0.12個(gè)百分點(diǎn)，資產(chǎn)利潤(rùn)率為0.83%，低于國(guó)有大型銀行0.19個(gè)百分點(diǎn)。個(gè)別城商行的凈息差甚至已跌破1%。
在凈息差收窄的情況下，各城商行紛紛嚴(yán)控不良資產(chǎn)的產(chǎn)生，城商行2017年末的不良貸款率為1.52%，不僅遠(yuǎn)低于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)（3.16%）和股份制銀行（1.71%），也略低于國(guó)有大型銀行（1.53%）。廣東華興銀行、廣西北部灣銀行、嘉興銀行、錦州銀行由于前期主動(dòng)化解不良，收縮規(guī)模，近三年凈利潤(rùn)分別實(shí)現(xiàn)10.38倍、4.89倍、4.58倍和3.28倍的高速增長(zhǎng)，位列四甲；特別是廣西北部灣銀行近幾年計(jì)提了充足的撥備，計(jì)提撥備金額超過(guò)凈利潤(rùn)，利潤(rùn)成色十足。
資本充足率達(dá)標(biāo)，若增資不及時(shí)發(fā)展將受限
資本是商業(yè)銀行開展業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)，也是其抵御風(fēng)險(xiǎn)的保證，資本充足率是國(guó)際國(guó)內(nèi)監(jiān)管所特別倚重的指標(biāo)。城商行2017年末的資本充足率為12.75%，雖超過(guò)8%的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，但低于國(guó)有大型銀行（14.65%）和農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)（13.30%），僅高于股份制銀行（12.26%）。主要原因是城商行近年資產(chǎn)增長(zhǎng)過(guò)快，拓展了一些風(fēng)險(xiǎn)占比較高的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，資本消耗較大，且由于未及時(shí)補(bǔ)充資本，資本充足率下降明顯，如：青島銀行從2015年的12.48%下降到2017年的8.71%，下降了3.77個(gè)百分點(diǎn)。
從報(bào)表來(lái)看，多數(shù)城商行有較大的資本補(bǔ)充需求。大部分城商行核心一級(jí)資本充足率在8%－10%的范圍。其中A股上市的北京銀行、江蘇銀行、南京銀行核心一級(jí)資本充足率分別為8.92%、8.54%、9.37%，而未上市的昆侖銀行、漢口銀行、廣西北部灣銀行核心一級(jí)資本充足率優(yōu)于上市城商行，分別為15.33%、12.8%、11.28%。
營(yíng)業(yè)收入倚重資產(chǎn)收益，發(fā)展轉(zhuǎn)型任重道遠(yuǎn)
受限于成立時(shí)間短、品牌知名度不及大行，科技水平、管理創(chuàng)新能力相對(duì)較低，物理網(wǎng)點(diǎn)少等不利因素，不少城商行采取了差異化競(jìng)爭(zhēng)策略，通過(guò)免收小額賬戶管理費(fèi)、賬戶變動(dòng)短信通知費(fèi)、ATM取款手續(xù)費(fèi)、電子銀行轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)等來(lái)吸收顧客，這一方面響應(yīng)了國(guó)家為企業(yè)減負(fù)的要求，增加了對(duì)客戶的吸引力，另一方面也給自身收入增加帶來(lái)了困難，如：廣西境內(nèi)三家城商行的廣西北部灣銀行、柳州銀行、桂林銀行不約而同推出免收電子銀行轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)、全球ATM取款手續(xù)費(fèi)等優(yōu)惠措施。
城商行利息收入、投資收入等自身資產(chǎn)業(yè)務(wù)收入占營(yíng)業(yè)收入普遍介于80%－90%之間，消耗資本低的中間業(yè)務(wù)收入占比通常在20%以下。城商行第一方陣的北京銀行、江蘇銀行、上海銀行、寧波銀行2017年的中間業(yè)務(wù)收入占比也分別只有21%、17%、19%、23%，這不但無(wú)法與國(guó)外一些銀行中間業(yè)務(wù)收入占營(yíng)業(yè)收入半壁江山相比，甚至很難與我國(guó)五大國(guó)有銀行相比。
在快速發(fā)展的同時(shí)，城商行也還面臨公司治理不夠完善，金融競(jìng)爭(zhēng)不斷加劇對(duì)利潤(rùn)擠壓，人才欠缺等不利因素，年屆不惑的城商行如何行穩(wěn)致遠(yuǎn)成為百年老店還任重道遠(yuǎn)。
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