支付寶相繼對用戶進行收費 銀行通道費現(xiàn)上漲趨勢

    2月21日，支付寶對外發(fā)布公告表示，自3月26日起，通過支付寶給信用卡還款將收取服務(wù)費。支付寶將提供每人每月2000元的免費額度，超出2000元的部分，按照0.1%收取服務(wù)費。

    支付寶調(diào)整信用卡還款的規(guī)則并非業(yè)界首例，去年8月1日，微信開始對信用卡還款進行收費，每一筆收取0.1%的手續(xù)費，不設(shè)置免費額度。

    支付寶表示，收費的原因是“綜合經(jīng)營成本上升較快”，調(diào)整信用卡還款的服務(wù)規(guī)則是為了減輕部分成本壓力。并建議，如果是大額的還款，用戶可以選擇通過銀行網(wǎng)銀等渠道免費還款。

    搜狐財經(jīng)“公司深讀”了解到，近期，銀行通道費有上漲趨勢，但目前還處于“按兵不動”階段。支付機構(gòu)陸續(xù)宣布提現(xiàn)、還款收費后，直接沖擊了用各種快捷支付的商戶，若通道費用上漲，未來還將進一步影響普通消費者。

    支付機構(gòu)相繼對用戶進行收費

    業(yè)內(nèi)人士對于支付寶收費的事情并不意外。早在2016年，支付機構(gòu)們就已陸續(xù)對一些服務(wù)項目進行收費。

    2016年3月1日，微信支付開啟零錢提現(xiàn)收費計劃，每人終身只能享受累計1000元的免費提現(xiàn)額度，超過部分需要按照0.1%的費率收取。

    同月，騰訊CEO馬化騰在接受媒體采訪時表示，銀行快捷支付到第三方支付都是有千分之一的成本在里面，這個成本一個月超過3億元。

    在微信提現(xiàn)收費半年之后，支付寶也同樣進行了上調(diào)。2016年10月12日起，支付寶對個人用戶超出免費額度的提現(xiàn)收取0.1%的服務(wù)費。至于收費的原因，支付寶稱是“綜合經(jīng)營成本上升較快”。

    2018年年中，微信宣布從當年8月1日起對通過微信支付進行的信用卡還款每筆收取0.1%的手續(xù)費；而后在11月，微信又透露將上調(diào)民生銀行卡提現(xiàn)手續(xù)費，雙方打起“口水仗”，支付機構(gòu)與銀行在費用定價上的矛盾浮出水面。

    雖然當時支付寶宣布用戶使用支付寶還款免費的消息得到了眾多消費者的擁躉，但從目前來看，這部分成本已成為支付寶的“不可承受之重”。

    支付寶方面回應(yīng)搜狐財經(jīng)“公司深讀”稱，銀行向支付機構(gòu)收取的通道費肯定是高于0.1%的，和微信支付一樣，通道費的成本一直是支付寶在為用戶支付，但目前成本有所上升，“不是一筆小錢”。

    對于支付機構(gòu)收費行為，信用卡專家董崢認為，“本質(zhì)上是一個回歸”。

    他表示，不管是銀行還是支付機構(gòu)，在支付時其實本身都有成本，只不過之前是通過其他方式如備付金等覆蓋了，以此來養(yǎng)成用戶的無現(xiàn)金支付習慣。但現(xiàn)在由于備付金集中繳存，加之支付寶等支付機構(gòu)的客戶量巨大，導(dǎo)致在成本上有些不堪重負。

    董崢表示，即使是對銀行來說，對客戶收費也是必然的?，F(xiàn)在銀聯(lián)對跨行取款的手續(xù)費是每筆3元錢，但有些中小銀行跨行取款不收費，主要是為了省去網(wǎng)點建設(shè)的成本，愿意為用戶補貼手續(xù)費。

    與微信對所有還款行為進行收費的情況不同，支付寶為每位用戶設(shè)置了2000元的免費額度，只針對超出部分收取0.1%的手續(xù)費。因此不管還多少，支付寶都會比微信節(jié)省2元服務(wù)費。

    支付寶對信用卡還款進行收費，對其客戶群體影響幾何？董崢認為，支付寶設(shè)定每人每月2000的免費額度自有其道理，加之其用戶粘性很強，不會造成太大影響。

    一業(yè)內(nèi)人士則表示，支付寶宣布收費后，對消費者來說無非就是麻煩一些，用網(wǎng)聯(lián)銀聯(lián)云閃付或者商業(yè)銀行自有app進行還款等。但從銀聯(lián)、網(wǎng)聯(lián)和云閃付的角度來看，這是他們的一個機會，未來用銀聯(lián)網(wǎng)聯(lián)云閃付進行信用卡還款肯定會成為主流。

    銀行通道費現(xiàn)上漲趨勢

    目前來看，支付寶和微信支付向用戶收取的費率均為0.1%，但該費率是否會長期保持不變？搜狐財經(jīng)“公司深讀”了解到，目前銀行通道費已有上漲趨勢，經(jīng)支付機構(gòu)傳導(dǎo)，未來將間接影響到商戶及普通消費者。

    支付百科評論家寇向濤透露，自“斷直連”之后，銀行的通道費就有上漲的趨勢，只是目前按兵不動。從備付金集中繳存的政策來看，此前支付機構(gòu)的備付金都放在各銀行中，相當于為銀行“拉了存款”，能創(chuàng)造一定的收益，但在備付金集中繳存在央行之后，銀行未來對支付機構(gòu)的態(tài)度肯定是“該漲就漲，不必客氣”。

    前述業(yè)內(nèi)人士也向搜狐財經(jīng)“公司深讀”證實，已有一部分中小銀行在和支付機構(gòu)談通道費漲價一事，但現(xiàn)在還處于過渡期，仍舊履行之前的舊協(xié)議。

    據(jù)該人士了解，目前銀行收取的通道費多在千分之一以上，不同銀行、不同卡種收取的費率各不相同。綜合考慮客戶情況，目前已有銀行提出千分之五的費率。

    “銀行對通道費漲價其實說不過去”，該人士解釋稱，銀行上漲通道費，理由是原來有備付金的資金沉淀，現(xiàn)在備付金集中繳存，商業(yè)銀行無法利用這部分資金進行貨幣創(chuàng)造，所以要漲價，但實際上，一是商業(yè)銀行因為通道費漲價的事情投訴的并不多，目前工農(nóng)中建四大行都還沒有實質(zhì)性的操作，二是不管以前商業(yè)銀行的頭寸是否充裕，央行在制定政策時候已經(jīng)考慮到了相關(guān)的問題，并在今年進行了兩次降準的操作，保證了貨幣的流動性。

    銀行通道費的上漲，實際上牽一發(fā)而動全身。專家表示，目前僅僅是對普通消費者的還款收取費用，對市場的影響并不大。未來更受影響的可能是商戶群體。

    寇向濤表示，通道費漲價，直接的沖擊是商戶。商戶需要收單后進行提現(xiàn)，微信支付寶不可能再承擔商戶收單和提現(xiàn)的費率成本，商戶需要支出的成本肯定會在原費率上往上走。如果商戶上漲商品價格，消費者也會用腳投票。

    上述業(yè)內(nèi)人士指出，通道費的上漲會影響到商戶的多種快捷支付的費率。消費者不會考慮到商戶費率的上漲，最終會更大程度上加大商戶的壓力。如果這種壓力最終轉(zhuǎn)嫁到消費者身上，對整個市場的消費情況都將出現(xiàn)不利影響。

    該業(yè)內(nèi)人士認為，政府未來將出臺相關(guān)措施限制銀行對通道費進行漲價。他提出，“政府對于支付機構(gòu)的漲價不便于干涉，但是對于商業(yè)銀行、網(wǎng)聯(lián)銀聯(lián)等后端價格是可以進行協(xié)調(diào)的，如果銀行的通道費不上漲，支付機構(gòu)也不會上漲手續(xù)費。”