摘要：據(jù)統(tǒng)計(jì)，2022年我國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)保費(fèi)收入為2471.29億元，同比增長(zhǎng)14.82%，占全國(guó)總保費(fèi)收入的5.23%，同比增加0.46個(gè)百分點(diǎn)。在國(guó)外發(fā)達(dá)保險(xiǎn)市場(chǎng)上，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)渠道是保險(xiǎn)行業(yè)里面貢獻(xiàn)保費(fèi)的主要渠道，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)所占的保費(fèi)份額則是占到了五成以上，由此可以看到，我國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)市場(chǎng)的未來(lái)發(fā)展有很大空間。

一、定義及分類

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)是指基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)通過(guò)協(xié)助客戶進(jìn)行專業(yè)化的保險(xiǎn)安排，緩解客戶與保險(xiǎn)公司之間的信息不對(duì)稱，根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理需求，利用其規(guī)模購(gòu)買優(yōu)勢(shì)，在保險(xiǎn)市場(chǎng)上擇優(yōu)選擇保險(xiǎn)公司，為客戶爭(zhēng)取以最小的保險(xiǎn)成本獲得最完善的保險(xiǎn)保障。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)主要包括直接保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)、再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)與咨詢服務(wù)。

二、行業(yè)政策

自2018年開(kāi)始，伴隨越來(lái)越多的技術(shù)、金錢、互聯(lián)網(wǎng)流量的進(jìn)入，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)行業(yè)與許多行業(yè)產(chǎn)生了密切聯(lián)系。基于此，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)行業(yè)的監(jiān)管重點(diǎn)以風(fēng)險(xiǎn)為目標(biāo)，建立健全流程，整體渠道監(jiān)管的方式，重點(diǎn)整治保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)流程和活動(dòng)。對(duì)于保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)經(jīng)營(yíng)非保險(xiǎn)產(chǎn)品、虛假業(yè)務(wù)等問(wèn)題重點(diǎn)監(jiān)管，銀保監(jiān)會(huì)不斷發(fā)力，頒布規(guī)范與扶持市場(chǎng)的政策文件。近些年來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布和修訂多項(xiàng)政策法規(guī)，提高保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)行業(yè)準(zhǔn)入要求，銀保監(jiān)會(huì)在2021年頒布了《保險(xiǎn)中介行政許可及備案實(shí)施辦法》和《實(shí)施辦法》，進(jìn)一步明確和規(guī)范了保險(xiǎn)中介行政許可，并將區(qū)域性保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的最低注冊(cè)資本提高。

三、發(fā)展歷程

我國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)行業(yè)起步較晚，經(jīng)過(guò)三十多年發(fā)展，行業(yè)發(fā)展較快，我國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)行業(yè)開(kāi)始于1993年3月3日華泰保險(xiǎn)咨詢服務(wù)有限公司作為國(guó)內(nèi)第一家從事保險(xiǎn)咨詢業(yè)務(wù)的中資咨詢服務(wù)公司獲批成立。1993年12月15日，塞奇維克保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢(中國(guó))有限公司作為進(jìn)入我國(guó)境內(nèi)從事保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢業(yè)務(wù)的首家外資公司，在北京獲批成立。我國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)行業(yè)經(jīng)歷了萌芽、起步、市場(chǎng)化發(fā)展與進(jìn)一步規(guī)范發(fā)展四個(gè)階段。

四、行業(yè)壁壘

1、政策壁壘

2015年至今，監(jiān)管機(jī)構(gòu)相繼出臺(tái)了《中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于深化保險(xiǎn)中介市場(chǎng)改革的意見(jiàn)》(保監(jiān)發(fā)(2015)91號(hào))、《中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于做好保險(xiǎn)專業(yè)中介業(yè)務(wù)許可工作的通知》(保監(jiān)發(fā)(2016)82號(hào))、《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定》(保監(jiān)會(huì)令(2018)3號(hào))等文件，不斷加強(qiáng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理，不斷強(qiáng)化準(zhǔn)入條件，通過(guò)查驗(yàn)股東出資的真實(shí)性和合法性、實(shí)施注冊(cè)資本銀行托管、強(qiáng)制投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)、提高商業(yè)模式可行性評(píng)估及公司治理方面的要求、進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試等多種手段，增加保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)市場(chǎng)的準(zhǔn)入門(mén)檻，形成了保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)行業(yè)的政策壁壘。

2、資金壁壘

原中國(guó)保監(jiān)會(huì)于2018年下發(fā)的《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定》(保監(jiān)會(huì)令(2018)3號(hào))對(duì)于保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的設(shè)立有嚴(yán)格的資本準(zhǔn)入限制，要求注冊(cè)資本不得少于人民幣5，000萬(wàn)元，且必須為實(shí)繳貨幣資本。此外，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司往往需要通過(guò)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的方式來(lái)擴(kuò)大業(yè)務(wù)覆蓋范圍，以提高自身競(jìng)爭(zhēng)力和盈利能力，在拓展分支機(jī)構(gòu)時(shí)，也需要對(duì)人力和資金進(jìn)行較大的投資。

3、品牌壁壘

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)行業(yè)的客戶以大型企事業(yè)單位為主，其保險(xiǎn)標(biāo)的通常涉及的保險(xiǎn)金額較高，且對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制提出了很高的要求，該等客戶在選擇保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人時(shí)往往非常審慎。因此，品牌知名度是客戶選擇保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的重要考量因素之一良好的品牌聲譽(yù)有助于保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司更好地開(kāi)展?fàn)I銷工作和承接項(xiàng)目。而對(duì)于行業(yè)內(nèi)知名度較低或新進(jìn)入行業(yè)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)而言，在一定程度上增加了這類保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)的難度，削弱其競(jìng)爭(zhēng)力。

4、人才、技術(shù)實(shí)力及服務(wù)能力壁壘

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司最為核心的競(jìng)爭(zhēng)能力在于人才、技術(shù)實(shí)力和服務(wù)能力。首先，為不同客戶或項(xiàng)目有針對(duì)性地進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估以及設(shè)計(jì)保險(xiǎn)方案需要能夠?qū)蛻羲幮袠I(yè)或者項(xiàng)目有非常深入的了解，將客戶的實(shí)際需求準(zhǔn)確體現(xiàn)在保險(xiǎn)方案中需要能夠?qū)ΡｋU(xiǎn)行業(yè)有深入細(xì)致的了解，這些專業(yè)性的工作要求保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司配備有大量高素質(zhì)人才。

其次，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)涵蓋的保險(xiǎn)標(biāo)的種類眾多，不同保險(xiǎn)標(biāo)的涉及不同的技術(shù)領(lǐng)域、有著不同的風(fēng)險(xiǎn)特征，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)管理存在不同程度的技術(shù)難度，對(duì)于保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的技術(shù)能力要求較高。最后，保險(xiǎn)期內(nèi)出險(xiǎn)后的索賠服務(wù)關(guān)系到客戶的實(shí)際利益，需要保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司輔以完善的索賠服務(wù)流程，并根據(jù)客戶保險(xiǎn)需求的變化來(lái)合理安排續(xù)保，并需要保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司進(jìn)行持續(xù)跟蹤和服務(wù)。因此，專業(yè)的期內(nèi)服務(wù)能力也已經(jīng)成為保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司維系老客戶和獲取新客戶的非常重要的手段之一。

五、產(chǎn)業(yè)鏈

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)行業(yè)圍繞與保險(xiǎn)相關(guān)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)開(kāi)展業(yè)務(wù)，為客戶提供保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司等專業(yè)保險(xiǎn)中介是保險(xiǎn)公司獲取客戶資源的重要渠道。保險(xiǎn)公司的持續(xù)發(fā)展和保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模的擴(kuò)大會(huì)帶動(dòng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)行業(yè)的發(fā)展。相反，若保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)發(fā)展受到不利影響，保險(xiǎn)行業(yè)整體下滑，保險(xiǎn)市場(chǎng)需求減弱，將相應(yīng)地對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)行業(yè)產(chǎn)生不利影響。

整體來(lái)看，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)行業(yè)受保險(xiǎn)行業(yè)影響較大，與保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展高度相關(guān)。投行人客戶分散在經(jīng)濟(jì)社會(huì)的各個(gè)領(lǐng)域，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)行業(yè)的發(fā)展受到宏觀經(jīng)濟(jì)的整體影響，但對(duì)于客戶所在的單一行業(yè)的依賴程度相對(duì)有限。若宏觀經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)波動(dòng)，下游客戶的整體保險(xiǎn)需求和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)需求會(huì)出現(xiàn)相應(yīng)的變化，從而導(dǎo)致保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)行業(yè)出現(xiàn)波動(dòng)。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈

保險(xiǎn)公司

中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司

新華人壽保險(xiǎn)股份有限公司

中國(guó)人民保險(xiǎn)集團(tuán)股份有限公司

中國(guó)太平洋保險(xiǎn)（集團(tuán)）股份有限公司

中國(guó)平安保險(xiǎn)（集團(tuán)）股份有限公司

陽(yáng)光保險(xiǎn)集團(tuán)股份有限公司

再保險(xiǎn)

中國(guó)再保險(xiǎn)（集團(tuán)）股份有限公司

中國(guó)平安保險(xiǎn)（集團(tuán)）股份有限公司

中國(guó)人壽保險(xiǎn)（集團(tuán)）公司

中國(guó)太平洋保險(xiǎn)（集團(tuán)）股份有限公司

中國(guó)人民保險(xiǎn)集團(tuán)股份有限公司

新華人壽保險(xiǎn)股份有限公司

上游

永達(dá)理保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司

明亞保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)股份有限公司

英大長(zhǎng)安保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司

慧擇保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司

中游

個(gè)人

家庭

企業(yè)

下游

六、行業(yè)現(xiàn)狀

我國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)行業(yè)發(fā)展較快，經(jīng)紀(jì)公司數(shù)量從2003年的13家到2022年的494家，19年的時(shí)間增長(zhǎng)了38倍。雖然由于監(jiān)管原因，清退了多家不合規(guī)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，但是總體來(lái)看經(jīng)紀(jì)公司的數(shù)量依舊是在穩(wěn)定增長(zhǎng)。據(jù)近些年銀保監(jiān)會(huì)公布的保費(fèi)收入數(shù)據(jù)來(lái)看，保費(fèi)收入占比較大的是保險(xiǎn)中介渠道，中介渠道包含了代理和經(jīng)紀(jì)。從保險(xiǎn)中介渠道收入構(gòu)成來(lái)看，中介渠道的保費(fèi)收入占領(lǐng)了大部分的收入，但是保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司所在的專業(yè)中介機(jī)構(gòu)所占有的比重較低，而且明顯低于其他兩種渠道的收入情況。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2022年我國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)保費(fèi)收入為2471.29億元，同比增長(zhǎng)14.82%，占全國(guó)總保費(fèi)收入的5.23%，同比增加0.46個(gè)百分點(diǎn)。在國(guó)外發(fā)達(dá)保險(xiǎn)市場(chǎng)上，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)渠道是保險(xiǎn)行業(yè)里面貢獻(xiàn)保費(fèi)的主要渠道，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)所占的保費(fèi)份額則是占到了五成以上，由此可以看到，我國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)市場(chǎng)的未來(lái)發(fā)展有很大空間。

七、發(fā)展因素

1、有利因素

（1）宏觀經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長(zhǎng)為保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)行業(yè)可持續(xù)發(fā)展提供了長(zhǎng)期發(fā)展空間

中國(guó)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)給中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)帶來(lái)了可持續(xù)發(fā)展的機(jī)遇。從需求方面看，隨著國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，各行各業(yè)、各類市場(chǎng)主體都需要風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)和保險(xiǎn)服務(wù)，社會(huì)保障體系的建立和完善、人民群眾的醫(yī)療和養(yǎng)老問(wèn)題都離不開(kāi)保險(xiǎn)業(yè)的支持；二是新行業(yè)的出現(xiàn)和新領(lǐng)域的探索也寄希望于保險(xiǎn)業(yè)擴(kuò)大承保范圍。因此，隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的提高，市場(chǎng)主體在生產(chǎn)和生活中對(duì)于保險(xiǎn)產(chǎn)品的需求也會(huì)相應(yīng)地增長(zhǎng)。從供給方面看，在國(guó)家投資政策的正確引導(dǎo)下，全社會(huì)固定資產(chǎn)投資的有效需求在穩(wěn)步上升，特別是出于安全性和降低風(fēng)險(xiǎn)的考慮，企業(yè)大型工程項(xiàng)目通常都會(huì)選擇投保，這也將直接刺激保險(xiǎn)公司的保費(fèi)增長(zhǎng)。

作為保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈條中的重要一環(huán)，伴隨著保險(xiǎn)市場(chǎng)的持續(xù)發(fā)展，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)行業(yè)也將迎來(lái)新的發(fā)展機(jī)遇。在各類專業(yè)領(lǐng)域中，伴隨各類型投保標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)因素往往相對(duì)復(fù)雜多樣，投保人僅依靠自身可能無(wú)法有效識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，需要委托專業(yè)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人幫助其完成保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，并設(shè)計(jì)專業(yè)化、定制化的保險(xiǎn)方案，以達(dá)到轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的目的。隨著專業(yè)領(lǐng)域中保險(xiǎn)需求的增長(zhǎng)，投保人對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)需求也會(huì)增長(zhǎng)。

此外，居民收入水平的提高使得人們?cè)絹?lái)越關(guān)心自身及家人健康問(wèn)題，而保險(xiǎn)作為一種健康保障手段，扮演著越來(lái)越重要的作用。近年來(lái)，壽險(xiǎn)和健康險(xiǎn)的保費(fèi)收入呈現(xiàn)出整體增長(zhǎng)的趨勢(shì)，反映出國(guó)內(nèi)居民對(duì)私人保險(xiǎn)產(chǎn)品的需求正在逐步釋放。私人保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模增長(zhǎng)的同時(shí)，私人保險(xiǎn)產(chǎn)品的消費(fèi)結(jié)構(gòu)也在發(fā)生變化，傳統(tǒng)的單一保險(xiǎn)公司的私人保險(xiǎn)產(chǎn)品已不能滿足居民個(gè)性化的保險(xiǎn)需求。越來(lái)越多的個(gè)人客戶會(huì)選擇委托保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人設(shè)計(jì)、選擇適合其風(fēng)險(xiǎn)特征的保險(xiǎn)產(chǎn)品，真正實(shí)現(xiàn)個(gè)性化的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。

（2）強(qiáng)有力的行業(yè)監(jiān)管為保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)行業(yè)的健康發(fā)展提供了制度保障

2016年8月，原中國(guó)保監(jiān)會(huì)在《中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展“十三五”規(guī)劃綱要》(保監(jiān)發(fā)(2016)74號(hào))中強(qiáng)調(diào)夯實(shí)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)基礎(chǔ)建設(shè)，強(qiáng)化自律管理：加強(qiáng)中介信息披露，強(qiáng)化專業(yè)中介機(jī)構(gòu)內(nèi)控治理和兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理。一系列產(chǎn)業(yè)政策的出臺(tái)，為保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)行業(yè)的發(fā)展指明了方向，規(guī)范了保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)活動(dòng)和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)市場(chǎng)，推動(dòng)了保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)行業(yè)向更高質(zhì)量發(fā)展，為保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)提供了更完善的市場(chǎng)環(huán)境和更廣闊的發(fā)展空間。

（3）我國(guó)正由保險(xiǎn)大國(guó)向保險(xiǎn)強(qiáng)國(guó)邁進(jìn)，將釋放巨大市場(chǎng)空間

現(xiàn)階段，我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模雖然發(fā)展迅速，但關(guān)鍵指標(biāo)如保險(xiǎn)密度和保險(xiǎn)深度與發(fā)達(dá)國(guó)家相比仍有巨大差距。我國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)與國(guó)民經(jīng)濟(jì)規(guī)模和城鎮(zhèn)人均可支配收入增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)不相匹配，存在巨大的成長(zhǎng)空間。結(jié)合國(guó)際發(fā)達(dá)保險(xiǎn)市場(chǎng)的經(jīng)驗(yàn)和我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)所處的發(fā)展階段綜合判斷，預(yù)計(jì)未來(lái)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)仍將處在持續(xù)增長(zhǎng)的發(fā)展階段，我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的持續(xù)快速發(fā)展又將為保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)行業(yè)的快速發(fā)展提供巨大的空間。

（4）經(jīng)濟(jì)全球化為保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)行業(yè)參與國(guó)際業(yè)務(wù)提供了廣闊的平臺(tái)

隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展和對(duì)外開(kāi)放程度的不斷深化，越來(lái)越多的跨國(guó)公司加快開(kāi)拓中國(guó)市場(chǎng)的步伐，這些跨國(guó)公司在國(guó)內(nèi)的經(jīng)營(yíng)往往會(huì)遇到更多、更復(fù)雜的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)，需要通過(guò)保險(xiǎn)產(chǎn)品來(lái)進(jìn)行合理的風(fēng)險(xiǎn)管理。同時(shí)，在國(guó)家“一帶一路”倡議的引導(dǎo)下，越來(lái)越多的中國(guó)企業(yè)也通過(guò)全球產(chǎn)業(yè)布局而參與到國(guó)際化的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中。不同于國(guó)內(nèi)單一市場(chǎng)，中國(guó)企業(yè)在國(guó)際市場(chǎng)中面臨著諸如當(dāng)?shù)卣?、政策法?guī)、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、行業(yè)限制、經(jīng)營(yíng)監(jiān)管、勞動(dòng)力雇傭以及文化差異等方面更加復(fù)雜的形勢(shì)，企業(yè)自身的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)以及風(fēng)險(xiǎn)保全需求更加明確和急迫。

同時(shí)，所在國(guó)的保險(xiǎn)監(jiān)管要求也與國(guó)內(nèi)市場(chǎng)存在很大不同。因此，經(jīng)濟(jì)全球化極大催生了企業(yè)降低和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的需求，對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)提供的保險(xiǎn)產(chǎn)品、保險(xiǎn)方案及投保/再保方式的創(chuàng)新和完善也提出了更多、更高的要求。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司受益于以客戶利益為出發(fā)點(diǎn)的天然屬性，能夠有效幫助客戶應(yīng)對(duì)上述復(fù)雜保險(xiǎn)需求，可以在設(shè)計(jì)保險(xiǎn)方案及產(chǎn)品創(chuàng)新方面，以及選擇適當(dāng)保險(xiǎn)市場(chǎng)分散風(fēng)險(xiǎn)方面充分發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，為客戶提供切實(shí)有效的風(fēng)險(xiǎn)管理保障。

2、不利因素

（1）行業(yè)發(fā)展時(shí)間短，市場(chǎng)成熟度較低

自2000年我國(guó)第一家全國(guó)性、綜合性的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司正式設(shè)立至今，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)行業(yè)僅有二十多年的發(fā)展歷史，相比于英國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)行業(yè)200余年的歷史而言國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)行業(yè)起步較晚。雖然我國(guó)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)市場(chǎng)近年來(lái)發(fā)展迅速，也涌現(xiàn)出了一批初具規(guī)模的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，但行業(yè)仍處于早期發(fā)展階段，與發(fā)達(dá)國(guó)家相比，我國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)行業(yè)在市場(chǎng)成熟度、行業(yè)規(guī)范性以及公眾對(duì)于保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)行業(yè)的認(rèn)知等方面，均需進(jìn)一步完善和提升。

（2）市場(chǎng)同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)嚴(yán)重

與英美等成熟市場(chǎng)相比，我國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍相對(duì)有限，且同質(zhì)化現(xiàn)象明顯。截至2019年末，我國(guó)共有496家保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)，各保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)所提供的服務(wù)相似度較高，競(jìng)爭(zhēng)激烈。為搶占市場(chǎng)份額，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)在競(jìng)爭(zhēng)時(shí)采取的策略往往是降低經(jīng)紀(jì)傭金費(fèi)率、提高市場(chǎng)營(yíng)銷費(fèi)用、增加營(yíng)銷網(wǎng)點(diǎn)、增加營(yíng)銷人員等，市場(chǎng)尚未形成明顯的差異化競(jìng)爭(zhēng)格局。

（3）行業(yè)人才相對(duì)緊缺

保險(xiǎn)中介行業(yè)屬于人力資本密集型行業(yè)，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)行業(yè)的人員素質(zhì)和能力對(duì)行業(yè)的發(fā)展十分重要，從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)不僅需要熟悉保險(xiǎn)行業(yè)和保險(xiǎn)市場(chǎng)狀況的高端專業(yè)人才，同時(shí)，由于服務(wù)客戶行業(yè)分布十分廣泛，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司為了滿足為不同行業(yè)客戶提供最切合其需求的保險(xiǎn)方案，還需要配備與之相應(yīng)的熟知客戶所處行業(yè)的專業(yè)人員。但由于我國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)業(yè)行業(yè)尚處于發(fā)展階段，行業(yè)保險(xiǎn)專業(yè)的高端人才和具備相關(guān)行業(yè)經(jīng)驗(yàn)的專業(yè)人才相對(duì)緊缺。

八、競(jìng)爭(zhēng)格局

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)行業(yè)主要參與者包括具有大股東資源支持的行業(yè)性保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、不具有大股東資源支持的非行業(yè)性保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司以及具有外資或合資企業(yè)資源支持的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司。目前，我國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司數(shù)量為494家，能夠滿足各種類型客戶的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)需求。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展、國(guó)民收入的提升以及保險(xiǎn)需求的增長(zhǎng)，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)日益加劇。目前我國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)行業(yè)領(lǐng)先企業(yè)主要有江泰保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)股份有限公司、中怡保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司、明亞保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)股份有限公司、英大長(zhǎng)安保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司與慧擇保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司等。

九、行業(yè)趨勢(shì)

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)可以進(jìn)一步擴(kuò)展保險(xiǎn)市場(chǎng)的廣度和深度。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)作為投保人的利益代表，更了解投保人需求，可以為投保人提供更專業(yè)的保險(xiǎn)方案策劃和風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢服務(wù)，激活投保人的保險(xiǎn)購(gòu)買力，促成投保人的潛在購(gòu)買需求向現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力轉(zhuǎn)化。同時(shí)，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)還可以根據(jù)投保人的需求設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)新的保險(xiǎn)產(chǎn)品，增加保險(xiǎn)市場(chǎng)的有效供給并擴(kuò)大保險(xiǎn)消費(fèi)。隨著中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)不斷推動(dòng)保險(xiǎn)中介行業(yè)發(fā)展，特別是鼓勵(lì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)渠道的推廣，以及保險(xiǎn)市場(chǎng)的快速發(fā)展，預(yù)計(jì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)市場(chǎng)將迎來(lái)更加廣闊的發(fā)展空間。我國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)主要體現(xiàn)在市場(chǎng)更加規(guī)范化、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)愈發(fā)重要與互聯(lián)網(wǎng)成為技術(shù)驅(qū)動(dòng)力三個(gè)方面。