2019年中國電話支付發(fā)展現(xiàn)狀分析：占電子支付業(yè)務(wù)比重較低[圖]

電話支付文爭 2020-09-21 05:03 來源：智研咨詢

一、概括

在電子商務(wù)發(fā)展日趨完善的今天，電子支付隨之成為與其密不可分的支付方式。隨著移動終端的普及和互聯(lián)網(wǎng)的迅速發(fā)展，電子支付覆蓋了消費的各個領(lǐng)域，成為居民廣泛使用的支付方式。電子支付方式包括互聯(lián)網(wǎng)支付、移動支付和電話支付等。

電子支付方式

數(shù)據(jù)來源：公開資料整理

目前，電子支付作為經(jīng)濟社會進入電子化、信息化時代的必然產(chǎn)物，已經(jīng)成為現(xiàn)代化支付體系中最活躍、最具發(fā)展前景的重要組成部分。電子支付的進步推動支付服務(wù)整體多元化、支付服務(wù)市場化趨勢進一步增強，市場競爭程度持續(xù)提高。但在電子支付快速發(fā)展的成就背后也伴隨著方方面面的問題，制度缺位、管理和技術(shù)手段滯后等原因，導(dǎo)致各種各樣的風(fēng)險產(chǎn)生。如何構(gòu)建安全支付服務(wù)體系、促進電子支付健康發(fā)展，已成為國家和業(yè)界廣為關(guān)注的話題。

電子支付行業(yè)相關(guān)政策

時間	事件	內(nèi)容
2015年4月	國務(wù)院頒發(fā)《關(guān)于實施銀行卡清算機構(gòu)準入管理的決定》	進一步開放了我國銀行卡清算市場，加快中國支付市場的改革和創(chuàng)新轉(zhuǎn)型
2015年7月	人民銀行發(fā)布《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》	鼓勵金融創(chuàng)新，促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展，明確監(jiān)管責任，規(guī)范市場秩序
2015年8月	人民銀行發(fā)布《非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付務(wù)管理辦法(征求意見稿)》，并向社會公開征求意見。	對支付賬戶進行了分類，并進行相應(yīng)的限額管理，規(guī)定支付機構(gòu)不得為從事金融業(yè)務(wù)的機構(gòu)開立支付賬戶。互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)進入加緊監(jiān)管，規(guī)范發(fā)展的階段
2017年1月	工業(yè)和信息化部關(guān)于印發(fā)軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)發(fā)展規(guī)劃（2016－2020年）的通知	加強信息技術(shù)服務(wù)創(chuàng)新。面向重點行業(yè)領(lǐng)域應(yīng)用需求，進一步增強信息技術(shù)服務(wù)基礎(chǔ)能力，提升“互聯(lián)網(wǎng)+”綜合集成應(yīng)用水平。形成面向新型系統(tǒng)架構(gòu)及應(yīng)用場景的工程化、平臺化、網(wǎng)絡(luò)化信息技術(shù)服務(wù)能力，發(fā)展微服務(wù)、智能服務(wù)、開發(fā)運營一體化等新型服務(wù)模式，提升信息技術(shù)服務(wù)層級。加快發(fā)展面向移動智能終端、智能網(wǎng)聯(lián)汽車、機器人等平臺的移動支付、位置服務(wù)、社交網(wǎng)絡(luò)服務(wù)、數(shù)字內(nèi)容服務(wù)以及智能應(yīng)用、虛擬現(xiàn)實等新型在線運營服務(wù)。加快培育面向數(shù)字化營銷、互聯(lián)網(wǎng)金融、電子商務(wù)、游戲動漫、人工智能等領(lǐng)域的技術(shù)服務(wù)平臺和解決方案。大力發(fā)展基于新一代信息技術(shù)的高端外包服務(wù)。
2018年11月	中國人民銀行支付結(jié)算司下發(fā)《關(guān)于支付機構(gòu)撤銷人民幣客戶備付金賬戶有關(guān)工作的通知》	支付機構(gòu)能夠依托銀聯(lián)和網(wǎng)聯(lián)清算平臺實現(xiàn)收、付款等相關(guān)業(yè)務(wù)的，應(yīng)于2019年1月14日前撤銷開立在備付金銀行的人民幣客戶備付金賬戶，規(guī)定可以保留的賬戶除外。備付金銀行、清算機構(gòu)發(fā)現(xiàn)客戶備付金異常的，應(yīng)當及時督促支付機構(gòu)糾正，并及時報告支付機構(gòu)所在地人民銀行分支機構(gòu)。
2019年1月	中華人民共和國電子商務(wù)法	電子支付服務(wù)提供者應(yīng)當確保電子支付指令的完整性、一致性、可跟蹤稽核和不可篡改。電子支付服務(wù)提供者應(yīng)當向用戶免費提供對賬服務(wù)以及最近三年的交易記錄。未經(jīng)授權(quán)的支付造成的損失，由電子支付服務(wù)提供者承擔；電子支付服務(wù)提供者能夠證明未經(jīng)授權(quán)的支付是因用戶的過錯造成的，不承擔責任。電子支付服務(wù)提供者發(fā)現(xiàn)支付指令未經(jīng)授權(quán)，或者收到用戶支付指令未經(jīng)授權(quán)的通知時，應(yīng)當立即采取措施防止損失擴大。電子支付服務(wù)提供者未及時采取措施導(dǎo)致?lián)p失擴大的，對損失擴大部分承擔責任。
2019年4月	國家外匯管理局關(guān)于印發(fā)《支付機構(gòu)外匯業(yè)務(wù)管理辦法》的通知	銀行應(yīng)審慎選擇合作支付機構(gòu)，客觀評估擬合作支付機構(gòu)的外匯業(yè)務(wù)能力等，并對合作支付機構(gòu)辦理的外匯業(yè)務(wù)的真實性、合規(guī)性進行合理審核。未進行合理審核導(dǎo)致違規(guī)的，合作銀行依法承擔連帶責任。合作銀行可根據(jù)支付機構(gòu)風(fēng)險控制能力等情況在經(jīng)登記的單筆交易限額內(nèi)確定實際的單筆交易限額。合作銀行要求支付機構(gòu)提供必要相關(guān)信息的，支付機構(gòu)應(yīng)積極配合。

數(shù)據(jù)來源：公開資料整理

近年來，電話支付作為一種新型的電子支付方式進入大眾視野。電話支付是指用戶通過移動電話發(fā)起支付指令，實現(xiàn)貨幣資金轉(zhuǎn)移的行為，包括遠程支付和近場支付。其中，遠程支付是指通過短信、無線接入、語音等遠程通信方式提交支付指令,利用移動通信網(wǎng)絡(luò)傳輸信息，實現(xiàn)資金轉(zhuǎn)移的支付方式。近場支付是指將移動電話與受理終端近距離接觸，利用射頻、紅外線、超聲波等近距離信息傳輸技術(shù)，實現(xiàn)資金轉(zhuǎn)移的支付方式。

電話支付方式

數(shù)據(jù)來源：公開資料整理

二、現(xiàn)狀

2014-2019年中國電子支付業(yè)務(wù)數(shù)量逐年增加，金額則呈波動態(tài)勢。根據(jù)數(shù)據(jù)顯示，2018年中國電子支付業(yè)務(wù)數(shù)量為1751.9億筆，電子支付業(yè)務(wù)金額為2539.7萬億元；2019年中國電子支付業(yè)務(wù)數(shù)量為2233.9億筆，電子支付業(yè)務(wù)金額為2607萬億元。

2014-2019年中國電子支付業(yè)務(wù)數(shù)量及金額

數(shù)據(jù)來源：公開資料整理

由于移動通信技術(shù)的不斷進步、移動電話的日益普及以及電子商務(wù)的快速發(fā)展，電話支付逐漸改變著公眾的交易方式和支付行為，這對于降低社會支付成本、促進電子支付普及應(yīng)用、改善金融空白地區(qū)支付服務(wù)環(huán)境等方面具有十分重要的現(xiàn)實意義。但從目前電話支付的業(yè)務(wù)數(shù)量和金額以及在電子支付業(yè)務(wù)數(shù)量和金額中的占比來看，電話支付仍有較大的發(fā)展空間。

智研咨詢發(fā)布的《2020-2026年中國電話支付產(chǎn)業(yè)運營現(xiàn)狀及發(fā)展前景分析報告》數(shù)據(jù)顯示：2018年中國電話支付業(yè)務(wù)數(shù)量為1.58億筆，電話支付業(yè)務(wù)金額為7.68萬億元，2019年中國電話支付業(yè)務(wù)數(shù)量為1.76億筆，電話支付業(yè)務(wù)金額為9.67萬億元。

2014-2019年中國電話支付業(yè)務(wù)數(shù)量及金額

數(shù)據(jù)來源：中國人民銀行、智研咨詢整理

2019年中國電話支付業(yè)務(wù)數(shù)量占電子支付業(yè)務(wù)數(shù)量的比重為0.08%，電話支付業(yè)務(wù)金額占電子支付業(yè)務(wù)金額的比重為0.37%。

2014-2019年中國電話支付業(yè)務(wù)數(shù)量及金額占電子支付業(yè)務(wù)數(shù)量及金額比重

數(shù)據(jù)來源：中國人民銀行、智研咨詢整理

本文采編：CY353

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