智能風(fēng)控是應(yīng)用智能化技術(shù)加強金融領(lǐng)域風(fēng)險管控的重要手段。智能風(fēng)控在金融領(lǐng)域的應(yīng)用可保障金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)效率和安全性，在有效降低風(fēng)險事件發(fā)生概率和損失的前提下，擴展業(yè)務(wù)覆蓋人群，完善業(yè)務(wù)流程，降低風(fēng)控成本，實現(xiàn)貸前、貸中、貸后全鏈條自動化的同時，促進風(fēng)控管理差異化和信貸業(yè)務(wù)人情化。
傳統(tǒng)風(fēng)控主要依靠人工進行身份信息匹配與查驗，風(fēng)控效果亟待提升。在金融科技的助力下，部分企業(yè)利用多維度數(shù)據(jù)及AI風(fēng)控模型實現(xiàn)智能風(fēng)控的應(yīng)用，幫助機構(gòu)精準(zhǔn)排查潛在風(fēng)險用戶。如微眾銀行推出了基于輿情的貸中風(fēng)控平臺，輔助識別貸中用戶畫像，提升風(fēng)控效果。
智能風(fēng)控與傳統(tǒng)風(fēng)控的對比
資料來源：智研咨詢整理
中國智能風(fēng)控行業(yè)相關(guān)政策
政策名稱 | 頒布日期 | 頒布主體 | 政策要點 |
《銀行業(yè)金融機構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引》 | 2018-05 | 銀保監(jiān)會 | 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將數(shù)據(jù)應(yīng)用嵌入到業(yè)務(wù)經(jīng)營、風(fēng)險管理和內(nèi)部控制的全流程，持續(xù)完善風(fēng)險管理辦法，有效識別、計量、評估、監(jiān)測、報告和控制各類風(fēng)險，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，監(jiān)控執(zhí)行情況并適時優(yōu)化調(diào)整，提升風(fēng)險管理體系的有效性，實現(xiàn)數(shù)據(jù)驅(qū)動銀行發(fā)展 |
《小額貸款公司網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險專項整治實施方案》 | 2017-12 | 銀監(jiān)會 | 規(guī)范網(wǎng)絡(luò)小額貸款經(jīng)營行為，完善經(jīng)營規(guī)則和監(jiān)管機制，實現(xiàn)監(jiān)管全面覆蓋和風(fēng)險有效防控。排查企業(yè)是否建立較為完善的網(wǎng)絡(luò)小額貸款風(fēng)險控制體系;與第三方機構(gòu)合作開展貸款業(yè)務(wù)的，是否外包授信審查、風(fēng)險控制等核心業(yè)務(wù)等，嚴(yán)厲整治小額貸款公司網(wǎng)絡(luò) |
《中國金融業(yè)信息技術(shù)“十三五”發(fā)展規(guī)劃》 | 2017-07 | 中國人民銀行 | 政府將統(tǒng)籌推進金融統(tǒng)計、征信、反洗錢、國庫等全國性公共金融信息基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，加強金融科技和監(jiān)管科技研究和應(yīng)用，規(guī)范及普及互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)技術(shù)應(yīng)用 |
《中國銀監(jiān)會關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險防控工作的指導(dǎo)意見》 | 2017-04 | 銀監(jiān)會 | 加強信用風(fēng)險管控，維護資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定，完善流動性風(fēng)險治理體系，提升流動性風(fēng)險管控能力，推進互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險治理，促進金融合規(guī)穩(wěn)健發(fā)展加強外部沖擊風(fēng)險監(jiān)測 |
《“十三五”國家科技創(chuàng)新規(guī)劃的通知》 | 2016-07 | 國務(wù)院 | 完善科技與金融結(jié)合機制，形成各類金融工具協(xié)同融合的科技金融生態(tài)。引導(dǎo)銀行等金融機構(gòu)創(chuàng)新信貸產(chǎn)品與金融服務(wù)，提高信貸支持創(chuàng)新的靈活性和便利性，支持民營銀行面向中小微企業(yè)創(chuàng)新需求的金融產(chǎn)品創(chuàng)新 |
《中國普惠金融發(fā)展情況報告》 | 2018-09 | 銀保監(jiān)會 | 運用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算等金融科技手段，發(fā)展數(shù)字普惠金融。突出抓好普惠金融供給體系、風(fēng)險防范和監(jiān)管體系，加強金融風(fēng)險防范 |
《中國區(qū)域金融運行報告(2018)》 | 2018-06 | 中國人民銀行 | 政府需充分發(fā)揮窗口指導(dǎo)和信貸政策的結(jié)構(gòu)引導(dǎo)作用，重視應(yīng)用“技術(shù)+數(shù)據(jù)”進行風(fēng)險管理，改變傳統(tǒng)以人為主的風(fēng)控模式 |
《中國金融業(yè)信息技術(shù)“十三五”發(fā)展規(guī)劃》 | 2017-07 | 中國人民銀行 | 政府將統(tǒng)籌推進金融統(tǒng)計、征信、反洗錢、國庫等全國性公共金融信息基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。加強金融科技和監(jiān)管科技研究和應(yīng)用，規(guī)范及普及互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)技術(shù)應(yīng)用 |
《中國銀監(jiān)會關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險防控工作的指導(dǎo)意見》 | 2017-04 | 銀監(jiān)會 | 加強信用風(fēng)險管控，維護資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定，完善流動性風(fēng)險治理體系，提升流動性風(fēng)險管控能力，推進互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險治理，促進金融合規(guī)穩(wěn)健發(fā)展加強外部中擊風(fēng)險監(jiān)測 |
《中國普惠金融發(fā)展情況報告》 | 2018-09 | 銀保監(jiān)會 | 運用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算等金融科技手段，發(fā)展數(shù)字普惠金融。突出抓好普惠金融供給體系、風(fēng)險防范和監(jiān)管體系，加強金融風(fēng)險防范 |
《中國區(qū)域金融運行報告(2018)》 | 2018-06 | 中國人民銀行 | 政府需充分發(fā)揮窗口指導(dǎo)和信貸政策的結(jié)構(gòu)引導(dǎo)作用，重視應(yīng)用“技術(shù)+數(shù)據(jù)”進行風(fēng)險管理，改變傳統(tǒng)以人為主的風(fēng)控模式 |
《2018年政府工作報告》 | 2018-03 | 國務(wù)院 | 加快金融體制改革，改革完善金融服務(wù)體系，支持金融機構(gòu)擴展普惠金融業(yè)務(wù)，規(guī)范發(fā)展地方性中小金融機構(gòu)，著力解決小微企業(yè)融資貸款難問題;加強金融機構(gòu)風(fēng)險內(nèi)控，健全對影子銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融、金融控股公司等監(jiān)管 |
《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》 | 2016-08 | 中國銀監(jiān)會、工業(yè)和信息化部、公安部、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室 | 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照國家網(wǎng)絡(luò)安全相關(guān)規(guī)定和國家信息安全等級保護制度的要求，建立信息科技管理、科技風(fēng)險管理和科技審計有關(guān)制度，保護出借人與借款人的信息安全 |
資料來源：智研咨詢整理
中國智能風(fēng)控行業(yè)上游市場參與主體為資源供應(yīng)商，為中游智能風(fēng)控服務(wù)商提供數(shù)據(jù)、技術(shù)及配套資源。中國智能風(fēng)控行業(yè)中游參與主體包括智能風(fēng)控產(chǎn)品供應(yīng)商、智能風(fēng)控服務(wù)提供商和智能風(fēng)控綜合型服務(wù)商，為下游各應(yīng)用場景提供智能風(fēng)控產(chǎn)品及解決方案。伴隨金融風(fēng)控技術(shù)日益成熟，以及消費金融機構(gòu)對于低風(fēng)險運營的需求，智能風(fēng)控逐漸向各應(yīng)用場景滲透，其中較典型的應(yīng)用場景包括信貸領(lǐng)域、保險領(lǐng)域。
中國智能風(fēng)控行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)疽鈭D
資料來源：智研咨詢整理
全流程智能風(fēng)控體系包括貸前、貸中和貸后三個部分。貸前需要進行客戶身份認證以及申請反欺詐；貸中進行授信、信用評分、風(fēng)險定價、以及交易監(jiān)控；貸后進行貸后監(jiān)控以及智能催收。
全流程智能風(fēng)控體系
資料來源：智研咨詢整理
根據(jù)智研咨詢發(fā)布的《2021-2027年中國智能風(fēng)控行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃及投資方向研究報告》顯示，2015年中國智能風(fēng)控行業(yè)市場規(guī)模為19.1億元，2020年智能風(fēng)控行業(yè)市場規(guī)模為78.0億元。
2015-2020年智能風(fēng)控行業(yè)市場規(guī)模
資料來源：智研咨詢整理
2020年中國信貸領(lǐng)域市場規(guī)模為35.1億元，反欺詐領(lǐng)域市場規(guī)模為31.2億元，關(guān)聯(lián)分析領(lǐng)域市場規(guī)模為3.9億元，其他領(lǐng)域市場規(guī)模為7.8億元。
2015-2020年智能風(fēng)控細分領(lǐng)域市場規(guī)模
資料來源：智研咨詢整理
2021年中國智能風(fēng)控行業(yè)市場規(guī)模為109.6億元，2027年智能風(fēng)控行業(yè)市場規(guī)模為327.0億元。
2021-2027年智能風(fēng)控行業(yè)市場規(guī)模
資料來源：智研咨詢整理
2027年中國信貸領(lǐng)域市場規(guī)模為147.5億元，反欺詐領(lǐng)域市場規(guī)模為129.8億元，關(guān)聯(lián)分析領(lǐng)域市場規(guī)模為16.5億元，其他領(lǐng)域市場規(guī)模為33.2億元。
2021-2027年智能風(fēng)控細分領(lǐng)域市場規(guī)模
資料來源：智研咨詢整理
智研咨詢 - 精品報告
2025-2031年中國智能風(fēng)控行業(yè)市場現(xiàn)狀調(diào)查及投資發(fā)展研究報告
《2025-2031年中國智能風(fēng)控行業(yè)市場現(xiàn)狀調(diào)查及投資發(fā)展研究報告》共十四章，包含2025-2031年智能風(fēng)控行業(yè)投資機會與風(fēng)險，智能風(fēng)控行業(yè)投資戰(zhàn)略研究，研究結(jié)論及投資建議等內(nèi)容。
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