2020年中國保證保險行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析：成本較低，業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛[圖]

    一、保證保險定義及分類

    保證保險，是指保險人承保因被保證人行為使被保險人受到經(jīng)濟損失時應(yīng)負賠償責任的保險形式。保證保險分為誠實保證與確實保證兩類。誠實保證保險是保險人對雇主因雇員不誠實行為，如盜竊、侵占、挪用等，造成的經(jīng)濟損失承擔賠償責任。確實保證是保險人對依照法律或合同約定，應(yīng)當提供拒保的被保證人不履行其義務(wù)時，給被保險人造成的經(jīng)濟損失承擔賠償責任，此種保險由被保證人投保。

保證保險主要分類

資料來源：智研咨詢整理

    二、保證保險行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

    2019年中國財產(chǎn)保險公司保費收入13016億元，其中：保證保險保費收入844億元，占財產(chǎn)保險公司保費收入的6.48%，位于第二，僅次于第一的機動車輛保險收入；2020年1-10月年中國財產(chǎn)保險公司保費收入11506億元，其中：保證保險保費收入611億元，占財產(chǎn)保險公司保費收入的5.31%。

2019-2020年1-10月中國財產(chǎn)保險公司保費收入格局（單位：%）

資料來源：保監(jiān)會、智研咨詢整理

    保證保險是一種在我國發(fā)展較晚的新型險種，保證保險中保險公司承擔的風險比一般保險較大，因而即使是在西方成熟的市場經(jīng)濟國家，對保證保險也采取謹慎的態(tài)度，在商業(yè)信用地位逐步提高、道德風險問題頻發(fā)的大背景下，應(yīng)市場和消費需求產(chǎn)生。

    智研咨詢發(fā)布的《2021-2027年中國保證保險行業(yè)市場經(jīng)營管理及投資前景預(yù)測報告》顯示：2014-2019年中國保證保險保費收入總體呈上升趨勢，但占財產(chǎn)保險公司保費收入的比重在2014-2016年下降，2017-2019年呈上升趨勢。

2014-2020年1-10月中國財產(chǎn)保險公司保證保險保費收入及占財產(chǎn)保險公司保費收入的比重

資料來源：保監(jiān)會、智研咨詢整理

    保證保險與保證雖有許多相同之處，但兩者的差異是明顯的，即相同之處是次要的，非本質(zhì)的；而不同之處才是主要的，本質(zhì)的。保證保險是中國保險業(yè)務(wù)創(chuàng)新出來的一個新品種，不同于單純的保證合同，其本質(zhì)上是一種保險。

    保證保險是獨立于保證擔保之外的另一種市場保障方式，具有本身的獨立性、科學(xué)性，不能將其簡單歸入舊的保證擔保體系。

    2014-2019年中國財產(chǎn)保險公司保證保險賠款及給付逐年增長，特別是近兩年增勢驚人，2018年中國財產(chǎn)保險公司保證保險賠款及給付234.57億元，比上年增加156.77億元，增長率高達201.50%；2019年中國財產(chǎn)保險公司保證保險賠款及給付376.71億元，比上年增加142.14億元，增長率達到60.60%。

2014-2019年中國財產(chǎn)保險公司保證保險賠款及給付情況

資料來源：保監(jiān)會、智研咨詢整理

    近兩年，中國保證保險業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛，2019年中國保證保險保單件數(shù)28.08件，2020年1-10月中國保證保險保單件數(shù)就高達45.01億件，比2019年全年高出16.93億件。

2019-2020年1-10月中國保證保險保單件數(shù)

資料來源：保監(jiān)會、智研咨詢整理

    三、保證保險的優(yōu)勢分析

    隨著社會經(jīng)濟的不斷發(fā)展，企業(yè)規(guī)模逐漸擴大，為了實現(xiàn)企業(yè)管理的可持續(xù)健康運行，要注重加強企業(yè)的現(xiàn)金流的管理。企業(yè)集中采購管理中將保證保險應(yīng)用其中的重要性較為顯著，已經(jīng)得到了社會各界的廣泛關(guān)注。

保證保險的優(yōu)勢分析

資料來源：保監(jiān)會、智研咨詢整理