2020年中國消費貸款情況分析：人民幣消費貸款余額達49.57萬億元，其中個人中長期消費貸款余額占82.29%[圖]

    一、概述

    消費貸款亦稱“消費者貸款”。對消費者個人貸放的、用于購買耐用消費品或支付各種費用的貸款。長期以來，商業(yè)銀行主要對工商企業(yè)或其他各類機構(gòu)和團體發(fā)放貸款，一般不對個人消費支出提供資助。第二次世界大戰(zhàn)后，商業(yè)銀行所以大規(guī)模開辦消費貸款業(yè)務，主要原因在于：①金融業(yè)競爭日益激烈，為謀求發(fā)展，商業(yè)銀行需要開拓新的業(yè)務領域。②戰(zhàn)后西方經(jīng)濟發(fā)展比較穩(wěn)定，個人有比較可靠的貨幣收入。③日益增多的各類征信機構(gòu)的出現(xiàn)，使銀行可以較低的成本了解到借款人的信用狀況，保證貸款的安全。④西方國家居民為避免通貸膨脹影響，也樂于利用消費貸款。消費貸款的迅速發(fā)展，對于推銷產(chǎn)品、促進生產(chǎn)發(fā)展起了重要作用。

消費貸款的特點

資料來源：智研咨詢整理

    智研咨詢發(fā)布的《2021-2027年中國消費貸款行業(yè)市場運營格局及未來前景展望報告》數(shù)據(jù)顯示：消費貸款依不同標準劃分為不同的種類。從償還期看，可分為一次償還貸款和分次償還貸款;從銀行與消費者的借貸關(guān)系看，可分為直接貸款與間接貸款;依據(jù)貸款的用途，又分為汽車貸款、住宅貸款、住宅改良或修繕貸款、教育和學資貸款、小額生活貸款、度假和旅游貸款等。

消費貸款依分類

資料來源：智研咨詢整理

    二、貸款余額

    銀行通過貸款方式將所集中的貨幣和貨幣資金投放出去，滿足社會擴大再生產(chǎn)的補充資金需要，促進經(jīng)濟發(fā)展；同時也可由此取得貸款利息收入，增加銀行本身的積累。在中國，還運用貸款的有償使用原則，促進企業(yè)改善經(jīng)營管理；并且把銀行信貸作為分配資金的重要方式，也作為調(diào)節(jié)和管理經(jīng)濟的重要經(jīng)濟杠桿。中國人民幣貸款余額逐年攀升，2020年中國人民幣貸款余額達172.7萬億元，較2019年增加了19.6萬億元，同比增長12.8%。

2014-2020年中國人民幣貸款余額統(tǒng)計

資料來源：國家統(tǒng)計局、智研咨詢整理

    近年來，我國居民貸款中的消費貸款增長顯著。消費貸款的增加，對于促進消費的增長具有積極意義，2020年中國人民幣消費貸款余額達49.57萬億元，較2019年增加了5.6萬億元，同比增長12.7%。

2014-2020年中國人民幣消費貸款余額統(tǒng)計

資料來源：國家統(tǒng)計局、智研咨詢整理

    總體來看中國人民幣消費貸款余額占人民幣貸款余額的比例呈增長趨勢，2020年中國人民幣消費貸款余額占人民幣貸款余額的28.70%，較2014年的18.81%增長了9.89%。

2014-2020年中國人民幣消費貸款余額占人民幣貸款余額的比例走勢圖

資料來源：國家統(tǒng)計局、智研咨詢整理

    2020年中國個人短期消費貸款余額為8.78萬億元，較2019年減少了1.15萬億元；個人中長期消費貸款余額為40.79萬億元，較2019年增加了6.75萬億元。

2014-2020年中國個人短期及個人中長期消費貸款余額統(tǒng)計

資料來源：國家統(tǒng)計局、智研咨詢整理

    2020年中國個人中長期消費貸款余額占人民幣消費貸款總余額的82.29%，占比較大，是我國人民幣消費貸款余額的主要來源；個人短期消費貸款余額占人民幣消費貸款總余額的17.71%，占比較小。

2020年中國個人短期及個人中長期消費貸款余額占比

資料來源：國家統(tǒng)計局、智研咨詢整理

    三、影響消費貸款的主要因素分析

    影響消費貸款的主要因素有：居民可支配收入、消費理念、房價與房屋銷售量、人口結(jié)構(gòu)、通貨膨脹、貸款利率等。

影響消費貸款的主要因素

資料來源：智研咨詢整理