不久前，上海警方接到報警電話，報警人嚴(yán)先生稱，自己在家被人綁架了好幾天，當(dāng)天找機(jī)會跳樓逃了出來。
警方按照嚴(yán)先生提供的地址趕到現(xiàn)場，調(diào)查了解之后，警方發(fā)現(xiàn)，這并不是一起普通的綁架案，背后還隱藏著一個設(shè)計(jì)了長達(dá)一年之久的貸款陷阱。
“套路貸”圈套浮出水面
民警經(jīng)過梳理，逐步還原了事情的原委。
一年前，嚴(yán)先生接到一個推銷小額貸款的電話，當(dāng)時正缺錢的嚴(yán)先生和打電話來的所謂貸款中介開始接觸，打算借5萬元，卻被貸款中介告知，想拿到5萬借款，必須簽8萬元的借款合同。
實(shí)際上，嚴(yán)先生簽了這樣一個虛高的借款合同后，貸款中介和小額貸款公司以中介費(fèi)手續(xù)費(fèi)、車馬費(fèi)等名義，從5萬元中又拿走了7000元，嚴(yán)先生后只拿到4.3萬元。
在拿到貸款2個月后，嚴(yán)先生家里突然來了一幫人，威脅他還錢。
嚴(yán)先生拿不出這筆錢后，這幫人又進(jìn)行了另外一個套路，逼著嚴(yán)先生寫了欠條。意思就是說你現(xiàn)在拿不出這筆錢不要緊，你遲早還是要還這筆錢，但欠條你要寫給我，我要有一個保障。他們就是以這種形式，來反復(fù)叫受害人寫欠條。
在催債人不斷上門騷擾和威脅的情況下，嚴(yán)先生又簽下一份欠款18萬元的借款合同。此時，最早接觸嚴(yán)先生的貸款中介再一次出現(xiàn)。
上海市公安局徐匯分局凌云路派出所警長 王振介紹，這幫人讓嚴(yán)先生用房子來做抵押。
2016年11月，嚴(yán)先生按照對方的辦法，將自己一套市場價值約248萬元的房產(chǎn)以160萬元抵押給小額貸款公司。160萬元到了嚴(yán)先生的賬戶后，小額貸款公司的人立即拿走了145萬現(xiàn)金。只給嚴(yán)先生留下了15萬。
受害人嚴(yán)先生 表示，那幫人的意思是這錢只是在銀行里走個過場。
看到嚴(yán)先生將近60歲而且一人獨(dú)居，催債人胃口越來越大，企圖通過非法拘禁嚴(yán)先生，逼他再簽下一份180萬元的借款合同。
警方接到報警后，先后抓獲了涉案的22名犯罪嫌疑人，其中14人分別因涉嫌詐騙、非法拘禁、敲詐勒索被批準(zhǔn)逮捕，案件仍在進(jìn)一步審理中。
3月10日，新華社報道稱，一些專門打著短期借貸幌子、以謀取借款人資產(chǎn)為真實(shí)目的的“套路貸”組織在不知不覺中讓人傾家蕩產(chǎn)。
所謂“套路貸”，是指犯罪嫌疑人以“違約金”“保證金”“行業(yè)規(guī)矩”等各種名義，騙取被害人簽訂虛高借款合同、陰陽借款合同或者房產(chǎn)抵押合同等明顯不利于被害人的各類合同。
隨后，制造銀行流水痕跡，制造各種借口單方面認(rèn)定被害人“違約”并要求“償還”虛高借款。
在被害人無力“償還”的情況下，進(jìn)而通過討債或者利用其制造的明顯不利于被害人的證據(jù)向法院提起民事訴訟等各種手段向被害人或其近親屬施壓，以實(shí)現(xiàn)侵占被害人或其近親屬合法財產(chǎn)的目的。
社會上的“套路貸”圈套已經(jīng)浮出水面。
貸款只是幌子 “套路貸”意在房產(chǎn)
據(jù)新華社梳理，近兩年來，上海、江蘇、浙江、重慶等多地都出現(xiàn)“套路貸”案件。
其中，2017年僅上海市人民檢察院就共起訴“套路貸”案件58件183人，已判決42件118人。案件罪名涉及詐騙、敲詐勒索、合同詐騙、非法拘禁、虛假訴訟、非法侵入住宅等。
這些案件中，受害者都通過民間借貸的方式向放貸機(jī)構(gòu)借過款，但通常在短短幾個月內(nèi)，債務(wù)就滾雪球般飛漲數(shù)十倍。
“被害人去借款，多數(shù)情況下，對方會要求提供房產(chǎn)證。”一般會通過兩種方式控制被害人房產(chǎn)，一種為簽訂長期的房屋租賃合同，另一種則是通過房產(chǎn)交易中心進(jìn)行網(wǎng)簽，為以后獲取房產(chǎn)作鋪墊。
案例一：借貸5000元，房子被騙過戶
2017年8月28日，上海寶山法院審理的瞿某等詐騙案是比較典型的一例“套路貸”。
據(jù)南方都市報消息，該案被害人之一杭某，原本只想借款3000元，在誘騙下借了4萬元，之后被告人“空放”高利貸16萬元給杭某，杭當(dāng)場取現(xiàn)12萬元還款，余下3.5萬元交了中介費(fèi)，實(shí)際只拿到5000元。
沒想到，7個月后，被告人以上述16萬元借款已“利滾利”達(dá)90萬元為由，向杭某索要欠款，轉(zhuǎn)而又讓其抵押名下房產(chǎn)“借新貸還舊貸”，誘騙杭某從家中偷出房產(chǎn)證，到房產(chǎn)中介簽訂房屋買賣合同，以160萬元將價值194萬元的房產(chǎn)過戶給馬某。
在此期間，被告人瞿某先后轉(zhuǎn)賬22萬元、42萬元給杭某進(jìn)行資金走賬，以對應(yīng)其讓杭某寫的90萬元借條數(shù)額，后杭某均全部取現(xiàn)交還給瞿某。收到房款后，杭某先后匯款5.2萬元、90萬元“還清欠款”。該房產(chǎn)后來被馬某以182.5萬元全款銷售。
上海市寶山區(qū)人民法院以詐騙罪，判處被告人瞿某有期徒刑13年，并處罰金26萬元；判處作為中間人、同伙的其他被告人有期徒刑6年至3年6個月不等，并處罰金12萬至7萬不等，責(zé)令被告人退賠被害人杭某經(jīng)濟(jì)損失。
案例二：借5萬“滾”成572萬，新債拿來還舊債
據(jù)央視新聞報道，2015年4月，上海小伙兒壽某為了還信用卡欠款，找到了一家無抵押的小額貸款公司。
被害人壽某：我說只要借5萬就可以了，但是他們跟我說寫條子要翻倍，然后就寫了11萬翻倍條，跟我說是他們的行規(guī)。
簽了合同后，壽某當(dāng)天確實(shí)收到11萬元的轉(zhuǎn)賬，但貸款公司立刻就讓他把現(xiàn)金從銀行取了出來，并拿走了其中的6萬，當(dāng)做手續(xù)費(fèi)和保證金。沒多久，仍然無力償還債務(wù)的壽某，在這家小額貸款公司業(yè)務(wù)員的鼓動下，去另一家高利貸公司借錢。
被害人壽某：他們直接帶我去銀行走了56萬的賬，寫欠條也是寫了56萬，剩下的再七扣八扣的話，到手8萬左右。
經(jīng)過所謂的平賬和行規(guī)，壽某原本5萬元的借款，變成了56萬，利息也越滾越多，壽某不得已第三次、第四次、第五次找貸款公司，通過所謂的平賬，加碼借款金額，還抵押了自己名下的一套房子。
到2016年8月，壽某的欠款數(shù)額已經(jīng)達(dá)到572萬元，但實(shí)際上他拿到手的現(xiàn)金，不到100萬元。
被害人壽某：威脅我個人，他知道我也不會怎么樣，他們就開始威脅我父母，說什么老年人過馬路小心，現(xiàn)在交通蠻亂的，言語上威脅我父母的人身安全。這種情況下也沒法，只能按照他們說的去做。
隨后，通過不斷催債的第五家貸款公司的協(xié)助，壽某想辦法將原本在父母和他自己三個人名下的房產(chǎn)，轉(zhuǎn)到了自己單獨(dú)名下，抵押給了這家貸款公司。
5萬元的借款弄到傾家蕩產(chǎn)，壽某終于醒悟這是個騙局，于是選擇報了警。
“套路貸”有以下行騙特征
一是制造民間借貸假象，對外以“小額貸款公司”名義招攬生意，與借款人簽訂合同。
同時，以“違約金”“保證金”等名目欺騙借款人簽訂不能按時還款時的“虛高借款合同”、房產(chǎn)抵押合同等明顯不利于借款人的條款；
二是制造銀行流水痕跡，刻意造成借款人已經(jīng)取得合同所借全部款項(xiàng)的假象；
三是制造違約陷阱，當(dāng)還款日期臨近，借貸公司不主動提醒借款人，還常以電話故障、系統(tǒng)維護(hù)為名導(dǎo)致借款人無法還款。然后，公司就以違約為名，收取高額滯納金、手續(xù)費(fèi)等，并要求借款人立即償還“虛高借款”；
四是惡意壘高借款金額，在借款人無力支付的情況下，公司會再介紹其他假冒的“小額貸款公司”或個人，與借款人簽訂新的“虛高借款合同”予以“平賬”，進(jìn)一步壘高借款金額。
上海法治報消息稱，警方表示，經(jīng)對已偵破案件分析，“套路貸”案件中的被害人以低收入、無業(yè)人員居多，主要是20至50歲之間的中青年，多數(shù)被害人名下有房產(chǎn)，且自控能力差、消費(fèi)不理性，缺乏法律和金融常識，容易被騙入“套”。
另外，此類被害人大多銀行貸款信用低，難以從正規(guī)渠道獲得貸款，轉(zhuǎn)而通過街邊廣告和互聯(lián)網(wǎng)媒介上發(fā)布的無抵押放貸信息，或經(jīng)他人介紹被誘騙借款，被害人身份證、房產(chǎn)證甚至簽訂的借條、借款合同等被犯罪團(tuán)伙扣留，個人信息、房產(chǎn)地址等也被犯罪團(tuán)伙所掌握。
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