我國(guó)放開(kāi)外商投資支付機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入限制 支付寶、微信支付們迎來(lái)新挑戰(zhàn)

    在央行副行長(zhǎng)范一飛發(fā)表有關(guān)支付產(chǎn)業(yè)對(duì)外開(kāi)放的講話(huà)4個(gè)月后，央行正式發(fā)布外商投資支付有關(guān)事宜公告——中國(guó)人民銀行公告（2018）第7號(hào)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《公告》）。

    《公告》遵循鼓勵(lì)公平競(jìng)爭(zhēng)、促進(jìn)市場(chǎng)開(kāi)放、防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、保障信息安全的原則，在商業(yè)存在、業(yè)務(wù)系統(tǒng)、信息保護(hù)等方面對(duì)外商投資支付機(jī)構(gòu)提出要求，給予其全面國(guó)民待遇。這意味著，中國(guó)第三方支付市場(chǎng)巨頭支付寶、微信支付等，可能將迎來(lái)更多的外商投資支付機(jī)構(gòu)“挑戰(zhàn)”。

    《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，央行相關(guān)負(fù)責(zé)人在答記者問(wèn)時(shí)指出，通過(guò)對(duì)內(nèi)資、外資同等對(duì)待的方式，實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管要求，有利于加快中國(guó)支付服務(wù)市場(chǎng)的改革開(kāi)放和創(chuàng)新轉(zhuǎn)型，推動(dòng)形成全面開(kāi)放新格局。

    針對(duì)支付產(chǎn)業(yè)“雙向開(kāi)放”，北京網(wǎng)絡(luò)法學(xué)研究會(huì)副秘書(shū)長(zhǎng)趙鷂認(rèn)為，國(guó)內(nèi)配套建設(shè)的清算設(shè)施亟須中央銀行統(tǒng)籌規(guī)劃與管理，特別是在支付巨頭紛紛“走出去”，將國(guó)內(nèi)支付產(chǎn)能轉(zhuǎn)移海外，要避免清算市場(chǎng)的過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)。

    統(tǒng)一準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)與監(jiān)管要求

    2017年11月16日，在第六屆中國(guó)支付清算論壇上，央行副行長(zhǎng)范一飛發(fā)表講話(huà)指出，我國(guó)支付產(chǎn)業(yè)“走出去”快速發(fā)展，服務(wù)、技術(shù)、標(biāo)準(zhǔn)和網(wǎng)點(diǎn)輸出全面推進(jìn)；“引進(jìn)來(lái)”穩(wěn)步推進(jìn)，頂層設(shè)計(jì)基本完成，一些領(lǐng)域的對(duì)外開(kāi)放已經(jīng)落實(shí)到位；國(guó)際交流日益深化，迎來(lái)了難得的戰(zhàn)略機(jī)遇期。

    在這個(gè)論壇上，范一飛提出，在牢固樹(shù)立“開(kāi)放”新發(fā)展理念的基礎(chǔ)上，要把握好四個(gè)原則：一是全面開(kāi)放原則。實(shí)行準(zhǔn)入前國(guó)民待遇加負(fù)面清單管理制度，大幅度放寬市場(chǎng)準(zhǔn)入，推進(jìn)電子支付領(lǐng)域的對(duì)外開(kāi)放，歡迎和鼓勵(lì)外資參與我國(guó)電子支付業(yè)務(wù)的發(fā)展和競(jìng)爭(zhēng)，促進(jìn)我國(guó)支付服務(wù)市場(chǎng)格局進(jìn)一步優(yōu)化。二是均衡開(kāi)放原則。政府監(jiān)管將繼續(xù)遵循總量控制、結(jié)構(gòu)優(yōu)化、提高質(zhì)量、有序發(fā)展的原則，重點(diǎn)做好對(duì)已獲牌機(jī)構(gòu)的監(jiān)管引導(dǎo)和整改規(guī)范，通過(guò)續(xù)展等監(jiān)管措施淘汰落后機(jī)構(gòu)，同時(shí)鼓勵(lì)有實(shí)力、可持續(xù)發(fā)展的中外資機(jī)構(gòu)入場(chǎng)開(kāi)展業(yè)務(wù)，鼓勵(lì)通過(guò)兼并重組等方式實(shí)現(xiàn)支付機(jī)構(gòu)結(jié)構(gòu)優(yōu)化。三是有序開(kāi)放原則。實(shí)踐中遵循先放開(kāi)前端交易和結(jié)算，后放開(kāi)后臺(tái)清算的總體開(kāi)放順序。四是開(kāi)放與監(jiān)管匹配原則，支付業(yè)務(wù)屬于重要的金融業(yè)務(wù)，無(wú)論是國(guó)有經(jīng)營(yíng)主體、民營(yíng)主體還是外資機(jī)構(gòu)，不管從事的是哪種業(yè)務(wù)，一律實(shí)行準(zhǔn)入，一律納入監(jiān)管。

    在此次論壇上，部分國(guó)際支付和清算機(jī)構(gòu)現(xiàn)身，包括PAYPAL（美國(guó)eBay全資子公司貝寶）等。

    記者注意到，早在2015年4月，國(guó)務(wù)院就已經(jīng)下發(fā)《關(guān)于實(shí)施銀行卡清算機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理的決定》，批準(zhǔn)放開(kāi)銀行卡清算市場(chǎng)，這吸引了維薩(VISA)、萬(wàn)事達(dá)(MasterCard)以及美國(guó)運(yùn)通等準(zhǔn)備參與中國(guó)市場(chǎng)。

    本次《公告》進(jìn)一步完善了外商投資支付機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入和監(jiān)管政策。對(duì)于準(zhǔn)入和監(jiān)管原則，上述央行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，一是鼓勵(lì)公平競(jìng)爭(zhēng)、促進(jìn)市場(chǎng)開(kāi)放。《公告》明確了外資和內(nèi)資支付機(jī)構(gòu)須遵守相同規(guī)定，實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)與監(jiān)管要求，營(yíng)造公平的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，不斷擴(kuò)大金融對(duì)外開(kāi)放。二是防范風(fēng)險(xiǎn)、保障信息安全。《公告》要求外商投資支付機(jī)構(gòu)遵守網(wǎng)絡(luò)安全相關(guān)法律法規(guī)，確保支付業(yè)務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施的安全、穩(wěn)定和高效運(yùn)行，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的穩(wěn)定運(yùn)行。三是合理引導(dǎo)，堅(jiān)持規(guī)范發(fā)展?！豆妗芬笸馍掏顿Y支付機(jī)構(gòu)的日常運(yùn)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)管理、資金處理、備付金交存等應(yīng)當(dāng)遵守中國(guó)人民銀行對(duì)支付機(jī)構(gòu)的監(jiān)管要求，并引導(dǎo)外商投資支付機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)管理持續(xù)合規(guī)，促進(jìn)支付服務(wù)市場(chǎng)健康有序發(fā)展。

    推動(dòng)形成全面開(kāi)放新格局

    《公告》規(guī)定，境外機(jī)構(gòu)擬為中華人民共和國(guó)境內(nèi)主體的境內(nèi)交易和跨境交易提供電子支付服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立外商投資企業(yè)，根據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》規(guī)定的條件和程序取得支付業(yè)務(wù)許可證。

    對(duì)此，《公告》對(duì)應(yīng)具備的條件進(jìn)行了明確，主要包括：（1）商業(yè)存在。境外機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在境內(nèi)設(shè)立外商投資企業(yè)作為申請(qǐng)支付業(yè)務(wù)許可的主體。（2）支付業(yè)務(wù)設(shè)施。外商投資支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在境內(nèi)擁有安全、規(guī)范、能夠獨(dú)立完成支付業(yè)務(wù)處理的業(yè)務(wù)系統(tǒng)和災(zāi)備系統(tǒng)。（3）信息存儲(chǔ)要求。外商投資支付機(jī)構(gòu)應(yīng)遵守中華人民共和國(guó)法律，在境內(nèi)收集和產(chǎn)生的個(gè)人信息和金融信息應(yīng)在境內(nèi)存儲(chǔ)。

    除滿(mǎn)足上述條件，外商投資支付機(jī)構(gòu)還應(yīng)符合《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》（中國(guó)人民銀行令〔2010〕第2號(hào)發(fā)布）規(guī)定的資本實(shí)力、主要出資人、反洗錢(qián)措施等要求。

    央行相關(guān)負(fù)責(zé)人指出，放開(kāi)外商投資支付機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入限制，通過(guò)對(duì)內(nèi)資、外資同等對(duì)待的方式，實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管要求，有助于培育創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)的競(jìng)爭(zhēng)新優(yōu)勢(shì)，進(jìn)一步優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)；有利于營(yíng)造支付產(chǎn)業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境，提升支付機(jī)構(gòu)的服務(wù)水平；有利于加快中場(chǎng)的改革開(kāi)放和創(chuàng)新轉(zhuǎn)型，推動(dòng)形成全面開(kāi)放新格局。

    改革開(kāi)放一直是我國(guó)支付服務(wù)市場(chǎng)發(fā)展的主基調(diào)。央行相關(guān)負(fù)責(zé)人指出，自2010年建立支付業(yè)務(wù)許可制度以來(lái)，我國(guó)支付服務(wù)市場(chǎng)快速發(fā)展，在小額零售支付服務(wù)領(lǐng)域發(fā)揮了重要補(bǔ)充作用。

    2013年至2017年，支付機(jī)構(gòu)處理的業(yè)務(wù)量從371億筆增長(zhǎng)到3193億筆，金額從18萬(wàn)億元增長(zhǎng)到169萬(wàn)億元，年復(fù)合增長(zhǎng)率分別達(dá)到71%和75%。一些大型支付機(jī)構(gòu)已經(jīng)“走出去”面向全球客戶(hù)提供支付服務(wù)。

    央行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，隨著我國(guó)對(duì)外開(kāi)放程度的不斷提高，越來(lái)越多的外資機(jī)構(gòu)表示希望進(jìn)入我國(guó)支付服務(wù)市場(chǎng)。

    北京網(wǎng)絡(luò)法學(xué)研究會(huì)副秘書(shū)長(zhǎng)趙鷂分析，“雙向開(kāi)放”使監(jiān)管部門(mén)面臨更為復(fù)雜的局面，對(duì)“引進(jìn)來(lái)”而言，監(jiān)管部門(mén)需要考慮新入者會(huì)對(duì)現(xiàn)有支付產(chǎn)業(yè)生態(tài)體系帶來(lái)何種影響，如何促進(jìn)各方協(xié)調(diào)平衡發(fā)展，防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)；對(duì)“走出去”而言，監(jiān)管部門(mén)要研究如何為我國(guó)市場(chǎng)機(jī)構(gòu)積極爭(zhēng)取國(guó)民待遇，保障合法權(quán)益，以及如何督促和管理市場(chǎng)機(jī)構(gòu)遵守當(dāng)?shù)乇O(jiān)管要求，合法經(jīng)營(yíng)、合規(guī)發(fā)展，維護(hù)好國(guó)家形象和自身聲譽(yù)。