善林金融實(shí)控人自首 分支機(jī)構(gòu)658家數(shù)萬人被套

    4月11日上午，上海市公安局浦東分局官方微博“警民直通車-浦東”發(fā)布消息稱，善林（上海）金融信息服務(wù)有限公司法定代表人因涉嫌違法犯罪，已投案自首。

    善林金融旗下?lián)碛卸嗫罨ヂ?lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，這意味著又一家網(wǎng)貸平臺(tái)在備案的截止期限之前爆雷。

    不過，在善林金融總部被查封后，時(shí)代周報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，除了善林財(cái)富的官網(wǎng)無法打開外，億寶貸與善林寶的官網(wǎng)仍能正常訪問。

    實(shí)控人投案

    上海浦東警方微博透露， 4月9日，善林金融法人周某某涉嫌違法犯罪，向公安機(jī)關(guān)投案自首，上海市公安局浦東分局已依法立案?jìng)刹椤Ｄ壳?，周某某等犯罪嫌疑人已被采取刑事?qiáng)制措施，案件正在進(jìn)一步調(diào)查中。

    公開資料顯示，善林金融成立于2013年，注冊(cè)于上海自貿(mào)區(qū)，其創(chuàng)始人周伯云為法人代表，注冊(cè)資本人民幣12億元。善林金融旗下有多款互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，如善林財(cái)富、億寶貸、善林寶等。

    天眼查信息顯示，善林金融為周伯云個(gè)人獨(dú)資企業(yè)。善林金融還對(duì)外投資了14家企業(yè)，包括中融在線科技有限公司、上海雪橙互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)有限公司等金融信息服務(wù)及投資咨詢類企業(yè)。此外，周伯云作為法人代表的注冊(cè)公司有12家。包括已注銷的公司在內(nèi)，善林金融的分支機(jī)構(gòu)多達(dá)658家，遍布一、二線主要城市。

    在其總部上海，善林金融的線下門店隨處可見。不過，據(jù)時(shí)代周報(bào)記者觀察，在事發(fā)之前，善林金融的部分門店并未正常營(yíng)業(yè)，以位于虹口區(qū)的水電路分店以及奎照路分店為例，記者多次到訪均大門緊閉。

    網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)顯示，4月9日，善林財(cái)富的成交量為1142.64萬元，待還余額為205095.15萬元。據(jù)億寶貸官網(wǎng)數(shù)據(jù)，已經(jīng)累計(jì)出借49.86億元，注冊(cè)用戶逾30萬人。善林寶官網(wǎng)介紹稱，其截至3月31日累計(jì)交易總額20.15億元，累計(jì)出借人數(shù)92878人。

    目前，善林金融的資金主要來源仍是其線下財(cái)富端。網(wǎng)貸之家表示，預(yù)計(jì)善林金融員工數(shù)量可能超過1萬人，財(cái)富管理規(guī)?？赡転?00億以上。

    據(jù)了解，上海經(jīng)偵4月10日上午11點(diǎn)左右進(jìn)入善林金融總部調(diào)查，進(jìn)入后控制了人事部、會(huì)議室、高管室等，禁止員工使用手機(jī)和電腦，并打包帶走了大批資料，下午6點(diǎn)左右才離開。

    “公司全員在總部待了一天，連午飯也沒吃上。”善林金融一位員工告訴時(shí)代周報(bào)記者。但該員工對(duì)于公司具體涉及哪些事情表示迷茫。

    時(shí)代周報(bào)記者用百度地圖檢索“善林金融”，可以找到25個(gè)地址，其中多為名稱為“善林金融財(cái)富管理中心”的線下門店。

    事實(shí)上，《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法（征求意見稿）》中第十六條規(guī)定：“除信用信息采集、核實(shí)、貸后跟蹤、抵質(zhì)押管理等風(fēng)險(xiǎn)管理及網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定明確的部分必要經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)外，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)不得在互聯(lián)網(wǎng)、固定電話、移動(dòng)電話及其他電子渠道以外的物理場(chǎng)所開展業(yè)務(wù)。”

    根據(jù)上述規(guī)定，線下門店一些借款方面的線下審核服務(wù)之外，不得進(jìn)行線下業(yè)務(wù)。不過，該項(xiàng)規(guī)定亦承認(rèn)線下門店可以為資產(chǎn)端服務(wù)。在實(shí)際操作中，線下門店是否僅僅為資產(chǎn)端服務(wù)很難被監(jiān)控。

    不過，一位消費(fèi)金融公司創(chuàng)始人告訴時(shí)代周報(bào)記者，之前其公司旗下也有一些線下門店，后來就逐漸關(guān)停了。在他看來，線下門店無商業(yè)模式可言，主要是無法與銀行競(jìng)爭(zhēng)。在線下理財(cái)領(lǐng)域，銀行因?yàn)閾碛胸S富的業(yè)務(wù)種類和龐大的客戶基數(shù)，獲客成本反而遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于P2P的線下店。

    線下門店意味著大量的人力與場(chǎng)租支出。除此以外，為了提高銷售人員的積極性，理財(cái)公司往往會(huì)給線下理財(cái)顧問高額返傭，而這進(jìn)一步增加了理財(cái)平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)成本。

    然而，部分P2P平臺(tái)依然對(duì)線下理財(cái)門店樂此不疲。有業(yè)內(nèi)人士分析，從以往的經(jīng)驗(yàn)來看，P2P線下資金端業(yè)務(wù)主要對(duì)象是中老年投資者。這個(gè)人群手中有大量閑錢 ，不太善于使用互聯(lián)網(wǎng)，并且普遍風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)較差。

    事實(shí)上，早在2016年8月，善林金融就被前員工舉報(bào)存在開線下門店、自融資、虛構(gòu)借款人信息和偷稅漏稅等問題。

    增信套路

    在經(jīng)偵介入之后，善林財(cái)富的官網(wǎng)已經(jīng)無法打開，可就在當(dāng)天，其官網(wǎng)還發(fā)布了標(biāo)題為“2018備案在即，投資人如何甄選合規(guī)的理財(cái)平臺(tái)”的文章。

    值得注意的是，部分網(wǎng)貸平臺(tái)熱衷于宣傳增信。譬如此前爆雷的“中晉系”曾經(jīng)冠名上海國(guó)際帆船賽，并聘請(qǐng)“九球天后”潘曉婷成為“中晉合伙人”代言人。

    善林金融則和e租寶一樣投放過央視廣告，此外還曾登陸紐約時(shí)代廣場(chǎng)廣告牌、亮相倫敦希思羅機(jī)場(chǎng)T3航站樓入口LED屏，并且還是中國(guó)女排的贊助商。

    巨額的廣告投放意在營(yíng)造出一個(gè)有實(shí)力的形象。除此以外，銀行存管也常常被拿來增信。善林金融在對(duì)外宣傳中稱 “2017年12月27日，善林財(cái)富銀行存管系統(tǒng)上線”。

    事實(shí)上，2017年2月由銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》明確指出，平臺(tái)除必要的披露和監(jiān)管要求外，不得用存管人做營(yíng)銷宣傳。商業(yè)銀行擔(dān)任網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管人，不應(yīng)被視為對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸交易以及其他相關(guān)行為提供保證或其他形式的擔(dān)保。存管行不對(duì)網(wǎng)貸資金本金及收益予以保證或承諾，不承擔(dān)資金管理運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)。

    據(jù)網(wǎng)貸天眼不完全統(tǒng)計(jì)，截至2018年3月，已有31家銀行存管平臺(tái)爆雷，涉及廈門國(guó)際銀行等至少5家銀行。盈燦咨詢分析師張葉霞曾表示，根據(jù)銀監(jiān)會(huì)的存管指引，銀行對(duì)于平臺(tái)的爆雷是沒有責(zé)任的。

    全國(guó)企業(yè)信用信息系統(tǒng)中顯示，善林金融曾三度遭工商部門處罰。

    天眼查信息還顯示，善林金融實(shí)控人周伯云個(gè)人信用堪憂，其占股99.5%的天津佳倫宏業(yè)房地產(chǎn)有限公司被法院列為失信被執(zhí)行人名單，主要原因是房子未完成無法交房以及拖欠工程款等，僅審理完結(jié)申請(qǐng)執(zhí)行的就達(dá)到50多起。