微信放大招，余額寶“終極”對手來了！支持用戶自動獲取理財收益，最低1分錢起購 10億用戶將受益……【圖】

    微信版余額寶要來了！

    近日，騰訊理財通新功能“零錢通”面向大多數用戶公測。據悉，用戶開通零錢通后，可以將微信錢包里的資金直接用于微信支付所有場景的消費，并同時自動獲取理財的收益。

    這款被業(yè)內人士稱為“微信版的余額寶”的產品，目前還只對部分用戶可視，后續(xù)會陸續(xù)放開。

    零錢通怎么玩？

    零錢通是與“零錢”并列的微信支付基礎服務賬戶，用戶通過【微信】-【錢包】-【零錢】-【零錢通】便可以直接進入，實現零錢理財。
用戶可將微信零錢或銀行借記卡資金轉入零錢通，零錢通所有資金也可轉出到微信零錢或銀行卡，轉入、轉出均無手續(xù)費。零錢轉入成功后，資金將實時到賬，且受微信賬戶安全體系保護。

    除了基礎的轉入轉出功能，用戶還可以在各個消費場景使用零錢通直接進行支付，并將其用于信用卡還款等。把零錢通設置為默認支付方式后，無論給別人發(fā)紅包還是微信轉賬，都可以不用轉出，直接用零錢通的錢支付，就和之前用微信零錢付款一樣。

    此外，零錢通還支持用戶自動獲取理財收益，最低1分錢起購，并可隨時申購贖回。

    目前，零錢通已接入易方達基金易理財、南方基金現金通E、嘉實基金現金添利、匯添富全額寶等貨幣基金，持續(xù)為微信用戶提供更優(yōu)質、更多樣化的服務。

    在此提示，零錢通目前僅限公測，仍有部分用戶不能開通零錢通，全量上線還要等候一段時間。

    零錢通上線歷程

    2014年1月22日，騰訊理財通正式上線，首只上線的貨幣基金為華夏財富寶。兩年后推出“零錢理財”，微信錢包里的零錢可以購買貨幣基金賺取收益。

    從“零錢理財”升級到真正意義上的“零錢通”，騰訊理財通用了近三年時間。

    2016年1月，騰訊理財通在微信端上線“零錢理財”功能，也就從這時開始，零錢理財后端逐步對接了華夏、易方達、匯添富等三家貨幣基金。當時存進去的資金無法直接用于消費，需要取出來才能消費。

    2017年9月4日，騰訊理財通公眾號向部分微信用戶推送消息，告知已開啟微信支付的新功能“零錢通”限量體驗。

    2018年11月16日起，更多的微信用戶將能開通零錢通功能，將免去從零錢理財取出現金后才可支付的操作步驟。

    騰訊移動支付的快速增長為零錢通的壯大提供了轉化基礎。據騰訊三季報顯示，微信及WeChat的合并月活躍賬戶數達到10.82億，比去年同期增長10.5%。包括微信支付、QQ錢包在內的騰訊移動支付，按月活躍賬戶及日活躍賬戶計，日均交易量同比增長逾50%，其中線下日均商業(yè)支付交易量同比增長200%。

    騰訊最新三季報顯示，憑借騰訊的大型支付平臺及核心技術，騰訊將金融科技服務擴展至財富管理、小微貸款及保險領域，理財通在其基金產品系列中加入養(yǎng)老基金，截至今年三季末，其資產保有量超過5000億元人民幣。

    “上線零錢通，對行業(yè)是共贏的好事”

    有互聯(lián)網金融人士認為，微信是社交工具，微信紅包是積聚零錢的主要途徑。在微信體系下，零錢通的開設能打通社交、理財、消費三方面。他認為，目前余額寶的7日年化收益率在2.5%左右，而微信的貨基普遍在3%左右，這或許也是零錢通上線公測的好機會。

    天相投顧投資研究中心負責人賈志表示，零錢通未來正式上線后，它對余額寶的分流作用和一定程度上的替代作用是毋庸置疑的，兩者之間的關系就像理財通和支付寶之間的關系，理論上完全可以做到平分秋色。不過這類產品更重要的是它的應用場景，騰訊理財通還要有和支付寶對等的應用場景出現，才有能力和余額寶平分秋色。

    他認為，微信上線零錢通，對行業(yè)是共贏的好事情。

    首先，貨幣基金的流動性問題一直為監(jiān)管層所擔憂，貨幣基金給投資者長久的印象都是剛性兌付，但實際上它更應該被看作是一個現金管理工具，零錢通入局擴容，減少了單只貨基規(guī)模過大可能帶來的隱憂。

    對投資者而言，多了一個可選擇的優(yōu)質互聯(lián)網產品，提高了貨幣基金持有人的流動性和安全性，并且豐富產品可供選擇的豐富性。

    對于基金公司而言，互聯(lián)網渠道的擴大有利于自身產品和公司規(guī)模的發(fā)展。尤其在銀行理財子公司即將來襲的背景下，牢牢抓住互聯(lián)網平臺的合作機遇，對于擴大自身發(fā)展空間及市場份額有益無害。不過他也提到，預計規(guī)模較大的基金公司會更加從中受益。

    他還提到，隨著貨幣基金未來走向凈值化的大趨勢，貨基的收益會受制于整個市場的利率環(huán)境、資金的寬松程度等，未來貨基收益的差異不會特別大，貨基更應該被當做一項現金管理工具，投資者更應該關注其流動性而非收益率。

    零錢通VS余額寶

    Q1：什么是零錢通和余額寶？

    A1：零錢通作為微信支付基礎服務賬戶，具有將零錢或銀行借記卡資金轉入、轉出及支付等功能(轉入：將微信零錢里或銀行借記卡里的資金轉入到零錢通；轉出：將零錢通中的資金轉出到微信零錢或者銀行借記卡；支付：微信支付時可以使用零錢通)，旨在為微信用戶提供更優(yōu)質的、多樣化的服務。

    余額寶是螞蟻金服旗下的余額增值服務和活期資金管理服務產品，于2013年6月推出。具有將余額或銀行借記卡資金轉入、轉出及支付等功能，是移動互聯(lián)網時代的現金管理工具。

    Q2：零錢通和余額寶分別對接了哪些貨幣基金？

    A2：零錢通目前已經接入易方達基金易理財、南方基金現金通E、嘉實基金現金添利、匯添富全額寶等貨幣基金，為用戶提供服務。貨幣基金不等同于銀行存款，是一種可隨時申購贖回的基金產品。

    余額寶方面，目前共有13只貨幣基金接入余額寶平臺，天弘余額寶、中歐滾錢寶、諾安天天寶A、景順長城景益貨幣、華安日日鑫貨幣A、國泰利是寶、廣發(fā)天天利貨幣E、銀華貨幣A、融通易支付貨幣A、大成現金增利貨幣A、博時現金收益A、國投瑞銀添利寶A、長城貨幣A。

    Q3：零錢通和余額寶的收益分別如何計算？

    A3：零錢通：交易日當天15點前轉入的基金，第二個交易日開始計算收益，遇節(jié)假日將順延至下一個工作日。若交易日當天15:00之后轉入，第三個交易日開始計算收益。

    余額寶：交易日當天15點前轉入余額寶的資金會在第二個交易日進行份額確認，已確認的份額，會在次日15點前顯示收益。