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短命"奇葩險"層出不窮:“熬夜險”走紅網(wǎng)絡,實為包裝后的意外險

    “加班應酬,來份熬夜險強身護體。”最近,有保險公司推出的“熬夜險”走紅網(wǎng)絡。但該保險到底是辛苦工作的“護身符”還是營銷炒作手段?隨著爭議發(fā)酵,上線半月左右的熬夜險悄然下架。其實,從熬夜險到之前的霧霾險、戀愛險、貼條險……“奇葩險”每隔一段時間就會花樣翻新,但曇花一現(xiàn)的吸睛效應,明顯多于消費者能獲得的實質性保障。

    熬夜險實為包裝后的意外險

    這款“熬夜險”的廣告詞頗為誘人,價格“不到一包零食錢”“奮斗路上給您最貼心的守護”;還列舉了意外發(fā)生的幾個場景,如出差遇到交通意外、熬夜加班猝死、怕遲到下樓踩空、應酬意外,甚至還有網(wǎng)購血拼猝死等。

    具體來看,這款保險價格為27.5元起,投保年齡為18至60周歲,保險期限1年,保險責任包含猝死疾病保障20萬元,意外傷害身故和殘疾保額20萬元,救護車車費保險金500元。

    “近來金融行業(yè)猝死事件頻發(fā)啊,這個很有必要。”該產品一出很快就得到金融、IT等人群的關注,上線短短幾天就有上萬人購買。不過也有消費者表示:“買了就能放心熬夜了?保持健康作息最重要!”

    記者仔細查看該產品的保險條款發(fā)現(xiàn),其實“熬夜險”實際就是猝死疾病保險和個人意外傷害保險的結合,條款都是標準的猝死情況壽險和意外險的條款,但冠上“熬夜”的名字后,立馬讓消費者覺得很特別,價格也比普通的意外險便宜一些。

    “這款產品保險責任并無熬夜之說,以‘熬夜險’為名稱需要商榷,應當是個推銷的噱頭。”中央財經(jīng)大學保險學院原院長、教授郝演蘇說。記者發(fā)現(xiàn),目前該產品已經(jīng)從APP上下架。

    保障有限網(wǎng)紅產品成“雞肋”

    普通的保險,起個花式名字,再放到互聯(lián)網(wǎng)平臺上售賣,很可能就成為一款網(wǎng)紅產品。

    去年,支付寶上賣過一款“奮斗無憂保”,也是保障猝死和意外身故,上線后快速成為支付寶上的明星產品。

    其實,市面上類似保險產品不在少數(shù)。比如,支付寶上在售的“百萬綜合意外險”“上班交通意外險”;微信微保上也有類似的意外險,主打“家庭支柱抗風險必備”;人保也推出了“白領意外險”等,都有相似的保障內容,價格也都是幾十元。

    記者注意到,“熬夜險”將猝死發(fā)病到死亡的時間由世衛(wèi)組織定義的6小時延長至24小時,但值得注意的是,猝死責任免除中寫明,“既往癥及保險單中特別約定的除外疾病”;被保險人醉酒也不給付保險金。同時,購買者的職業(yè)包含金融、IT等,但交警、消防人員、道路清理工、電纜電線工人等,均不在保險責任范圍內。

    業(yè)內人士表示,市面上大多數(shù)意外險是不覆蓋猝死責任的,所以,如果消費者已經(jīng)購買了意外險,可以購買類似產品作為補充;但如果只靠“熬夜險”“奮斗險”抵抗意外損害,是遠遠不夠的。而如果想要一份猝死保障的話,還是挑選一款壽險比較穩(wěn)妥,無論由疾病還是意外原因導致的身故,都能拿到賠款。

    奇葩營銷壯大互聯(lián)網(wǎng)保險

    近兩年,時不時就會冒出來一些“奇葩險”賺人眼球。比如霧霾險,保費78元至138元,霧霾指標監(jiān)控值大于300,就賠付給消費者200元或300元污染補貼;中秋賞月險,因為天氣原因看不到月亮能獲得賠償;甚至出現(xiàn)了針對某一特定明星的戀愛險,流量明星公布戀情后,保險以在一定期限內當事人是否分手為賠付條件……

    看似新鮮,但有些產品已經(jīng)與保險本質相悖,不是保險產品,更像是博彩。如某財經(jīng)網(wǎng)曾經(jīng)發(fā)布一款股票“跌停險”:有A股賬戶且年齡滿18周歲的人士就可購買,單只股票最低投保金額為100元,投保期內,投保人的股票如發(fā)生跌停,最高可獲得1萬元的賠付。這款產品很快被監(jiān)管部門點名,監(jiān)管部門明確表示,保險的核心功能是保障,而跌停險類似對賭游戲,利用“跌停險”對股價波動進行保障可能進一步放大金融風險。

    盡管各種奇葩保險出來后很快被叫停,卻也為平臺賺取了大批流量,無疑是低成本獲客的“神器”。數(shù)據(jù)顯示,2011年互聯(lián)網(wǎng)保險保費收入僅僅32億元,2016年達到2299億元,相當于5年增長了約70倍。

    “有保險機構為片面追求關注度和銷售量,推出吸睛產品,存在宣傳內容不規(guī)范、網(wǎng)頁所載格式條款的內容不一致,或顯示不全、未明確說明免責條款等問題,涉嫌誤導消費者。”原保監(jiān)會曾在今年發(fā)布風險提示,提醒購買互聯(lián)網(wǎng)保險的消費者要主動點擊網(wǎng)頁上的保險條款鏈接,認真閱讀保險條款和投保須知等,結合條款內容決定是否購買相關保險產品,不要輕易被宣傳噱頭誤導。此外,銀保監(jiān)會近日發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務監(jiān)管辦法(草稿)》,公開征詢意見,新的互聯(lián)網(wǎng)保險監(jiān)管政策已呼之欲出,這將促進互聯(lián)網(wǎng)保險創(chuàng)新走向規(guī)范化。 

本文采編:CY332

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