專家稱個人破產(chǎn)制度不會帶來違約風(fēng)險

    近日，國家發(fā)改委等13部委印發(fā)了《加快完善市場主體退出制度改革方案》，其中提到將建立個人破產(chǎn)制度，引發(fā)了熱議。為什么此時提出要建立個人破產(chǎn)制度？是不是申請破產(chǎn)就可以欠債不還？會不會帶來大規(guī)模違約風(fēng)險？針對公眾討論的焦點，證券時報記者采訪了多位專家，對相關(guān)問題釋疑解惑。

    專家表示，個人破產(chǎn)是指自然人債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)時，由法院依法宣告破產(chǎn)，并對其財產(chǎn)進(jìn)行清算和分配，或通過和解程序、債務(wù)清理計劃等進(jìn)行債務(wù)調(diào)整與清償，并在破產(chǎn)程序終結(jié)后對其未能清償?shù)姆戏ǘl件的債務(wù)予以豁免的法律制度。通俗來說，個人破產(chǎn)就是指欠債人沒有能力按時還錢，又跟債主無法和解的情況下，向法院申請破產(chǎn)，并按照法律程序清償債務(wù)的過程。

    制度化糾正逃債行為

    “通過建立健全自然人破產(chǎn)制度，能夠給予‘誠實而不幸’的債務(wù)人重新開始的機(jī)會，清理市場信用垃圾，促進(jìn)資源的合理配置和有效利用。”中國政法大學(xué)破產(chǎn)法與企業(yè)重組研究中心主任李曙光表示，個人破產(chǎn)制度的建立可以使相當(dāng)一部分確實“無法執(zhí)行”的案件通過宣布破產(chǎn)得以化解。

目前信用體系尚不完善，個人破產(chǎn)是否會成為很多人欠債不還的逃債工具？是否會帶來大規(guī)模違約風(fēng)險？這兩個方面是被討論的核心問題。

    “個人破產(chǎn)制度不會造成任何新的違約。”中國人民大學(xué)法學(xué)院破產(chǎn)法研究中心主任王欣新認(rèn)為，個人還不起債需要破產(chǎn)的問題一直存在，并非個人破產(chǎn)制度建立后才產(chǎn)生。個人破產(chǎn)制度只是把原來個人債務(wù)人還不起債的現(xiàn)象，從隱性狀態(tài)變?yōu)轱@性狀態(tài)。沒有個人破產(chǎn)制度的時候，還不起的欠債就只能拖著。從執(zhí)行的角度講，因為債務(wù)人沒有財產(chǎn)可執(zhí)行，也沒有破產(chǎn)渠道來解決最終債務(wù)問題，只能“本次執(zhí)行中止”。個人破產(chǎn)法有利于最終解決債務(wù)清償問題。

    “可以利用個人破產(chǎn)制度欠錢不還或逃債，這是誤解。個人破產(chǎn)法不僅不是逃債的渠道，反而是糾正逃債的有效法律手段。”王欣新說，舉例來說，債務(wù)人欠1000萬的債，最終只能還500萬，其余債務(wù)通過破產(chǎn)程序免除，就認(rèn)為這是逃債行為，這種理解是錯誤的。所謂債務(wù)人還不起債是一種客觀現(xiàn)實，尤其是誠實信用但不幸的債務(wù)人，是客觀喪失還債能力導(dǎo)致債務(wù)無法最終清償，不是逃債行為。

    債務(wù)人資產(chǎn)不足，無法清償所有債務(wù)，是經(jīng)常會出現(xiàn)的現(xiàn)象。是否逃債不以是否最后清償所有債務(wù)來認(rèn)定。通常所說的破產(chǎn)逃債，是指在破產(chǎn)程序啟動前的一段期限內(nèi)，因為債務(wù)人已喪失清償能力，所以對自己所有財產(chǎn)已喪失實際利益，但因為還沒進(jìn)入破產(chǎn)程序，債務(wù)人對自己的財產(chǎn)還有控制力。在已經(jīng)還不起債但對財產(chǎn)還有控制力的情況下，就可能會出現(xiàn)道德風(fēng)險。比如債務(wù)人財產(chǎn)抽逃、轉(zhuǎn)移，或者無償贈送給他人，或?qū)﹃P(guān)系好的債權(quán)人優(yōu)先清償、提前清償?shù)纫幌盗行袨閷ζ渌麄鶛?quán)人不公平，損害了債權(quán)人利益。這些行為才是真正必須予以糾正的逃債行為。

    另外，依法合理免責(zé)也不等于不用還錢。根據(jù)其他國家和地區(qū)的實踐，在個人破產(chǎn)期間，債務(wù)人的所有財產(chǎn)都要報備。李曙光表示，個人破產(chǎn)就是宣告對個人的所有收入來源進(jìn)行控制，對個人的財產(chǎn)進(jìn)行控制。而豁免債務(wù)是有條件的，除了基本生活費(fèi)用和生活保障，所有的錢都應(yīng)該屬于債權(quán)人，而且也不是說馬上豁免，美國要7年，香港要5年，這個期間債務(wù)人還要不斷地還債。

    “在個人破產(chǎn)制度之下，如果制度能夠很好地實施，想逃債是不可能的。”王欣新表示，首先法律有嚴(yán)格規(guī)定。其次，破產(chǎn)程序啟動以后，債務(wù)人的的財產(chǎn)、賬冊等管理工作都由管理人接管，追究債務(wù)人的違法問題就容易得多。再次，法律也有很多新規(guī)定，比如在個人不能清償債務(wù)時，有時會出現(xiàn)提前清償債務(wù)，給沒有擔(dān)保的債務(wù)進(jìn)行擔(dān)保等損害債權(quán)人利益的行為。這些行為在沒有個人破產(chǎn)制度的時候往往缺乏法律調(diào)整，無法糾正，有個人破產(chǎn)制度后這方面問題就有了制度化渠道解決。

    配套制度正加緊完善

    個人破產(chǎn)制度的建立，除了立法途徑外，還涉及到一系列相關(guān)社會配套制度的完善，它與社會環(huán)境、信用環(huán)境、信用體系建設(shè)等密切相關(guān)，目前我國的相關(guān)配套制度正在完善中。

    近日，國務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于加快推進(jìn)社會信用體系建設(shè)構(gòu)建以信用為基礎(chǔ)的新型監(jiān)管機(jī)制的指導(dǎo)意見》提出全面建立市場主體信用記錄等多項政策措施，加強(qiáng)社會信用體系建設(shè)。

    中國人民銀行公布的數(shù)據(jù)顯示，目前，征信系統(tǒng)累計收錄了9.9億自然人、2591萬戶企業(yè)和其他組織的有關(guān)信息，個人和企業(yè)信用報告日均查詢量分別達(dá)550萬次和30萬次。國家金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫已成為世界上收錄人數(shù)最多、數(shù)據(jù)規(guī)模最大、覆蓋范圍最廣的征信系統(tǒng)。

    “還無法明確說多長時間能正式建立個人破產(chǎn)制度。”王欣新表示，從立法程序上講，個人破產(chǎn)法如果單獨立法，首先得納入全國人大常委會的立法規(guī)劃，規(guī)劃以5年為一周期。納入規(guī)劃后，再立法，再到條件成熟后出臺，需要較長時間。目前個人破產(chǎn)法還沒有納入規(guī)劃。另外，目前正準(zhǔn)備對企業(yè)破產(chǎn)法進(jìn)行修訂，如果將個人破產(chǎn)的內(nèi)容納入到企業(yè)破產(chǎn)法修訂的范圍，通過這種方式對個人破產(chǎn)立法，所需時間就會相對較短。