辦多張信用卡循環(huán)套現(xiàn) 有的套現(xiàn)幾十萬炒股 有的成卡奴[圖]

    樓市調(diào)控升級，用信用卡加杠桿買房正被整肅。近日建行、農(nóng)行、招行、興業(yè)等多家銀行密集發(fā)聲，限制信用卡在房地產(chǎn)類商戶刷卡。

    這是信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場被整治的冰山一角。僅從一線城市看，北京今年處罰42家金融機構(gòu)，信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)等被嚴查。而“信用卡持卡人使用信用卡支付購房款”等也成了被罰原由。

    時間再向前撥一個半月，8月底，北京銀保監(jiān)局披露一則案例，一位持卡人月入3000元卻透支百萬。信用卡其他亂象也引發(fā)關(guān)注。

    新京報記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，從開卡到用卡，問題不斷浮現(xiàn)。有中介稱可以協(xié)助辦15萬額度信用卡，手續(xù)費5%（申請到一張10萬額度的信用卡，需要交5000元手續(xù)費），并稱“黑戶”也可嘗試；還有自稱銀行職員的人在QQ上攬客，稱辦信用卡送POS機，初始額度10萬，可穩(wěn)定套現(xiàn)提額。不過隨后相關(guān)銀行稱，疑為不法分子冒充銀行員工。

    一位研究人士給新京報記者算了一筆賬，一般信用卡的免息期是55天左右，一年365天，只要用兩張信用卡倒賬，一年共套現(xiàn)八九次就夠了，按千分之五手續(xù)費計算，年化利率相當于4%-4.5%，低于一些銀行貸款利率。如果資金用于投資P2P等收益較高產(chǎn)品，還能賺取息差。這或是自身償債能力不高，但又想辦大額信用卡的消費者的心理。

    亂象根源再受拷問。縱觀過往案例，銀行未遵守總授信額度管理制度、對申請人收入核定嚴重不審慎等也成了很多銀行信用卡中心被罰的原因。

    業(yè)內(nèi)人士提醒，消費者不要抱著“額度即正義”的觀念，消費時一定要量入為出，且信用透支僅能用于消費領(lǐng)域，用于生產(chǎn)經(jīng)營、購房和投資等非消費領(lǐng)域均屬于違規(guī)。

    卡奴：

    有的月入3000透支百萬，有的拆東墻補西墻

    有父親替其兒子償還信用卡五萬欠款，兒子四張卡累計額度近十萬，是月收入的8倍，用幾張信用卡取現(xiàn)倒賬

    據(jù)北京銀保監(jiān)局披露的案例，大學剛畢業(yè)的小王在一座高級寫字樓的物業(yè)前臺工作，月實際收入3000多元，在某信用卡中介幫助下，她申請了好幾家金融機構(gòu)的信用卡，授信總額度高達80萬元。透支百萬余元后，她的資金鏈斷裂，本人收入和家庭狀況無法承擔還款金額，嚴重影響了正常生活。

    類似“卡奴”案例并不鮮見。“他辦了4張信用卡，刷了近5萬，自己還不上了。”北京的張先生近日特意請了兩天假，帶著兒子到銀行還信用卡。

    張先生告訴新京報記者，兒子今年26歲，工作三年半。上學時都是父母給生活費，工作后兒子先后辦了幾張銀行信用卡，花多少錢他不再過問，直到前不久兒子說信用卡還不上了，他才知道兒子近半年一直用幾張信用卡取現(xiàn)倒賬的方式還款。

    “他想再拖幾個月等發(fā)了年終獎再還，但是每個月都要取現(xiàn)來回倒，手續(xù)費一次就上千，每天還計利息。”于是張先生帶著兒子跑了四家銀行網(wǎng)點還款，并注銷卡片。

    據(jù)張先生介紹，兒子剛畢業(yè)時申請的前兩張信用卡額度只有1.5萬左右。后來有其他銀行信用卡中心的人給他打電話，稱可以辦額度更大的卡，刷卡活動也很多，兒子就辦了，后兩張卡的額度分別是3.5萬和3萬。四張卡累計額度近十萬，是兒子月收入的8倍。

    多位年輕消費者向新京報記者表示，刷信用卡消費往往感覺不到錢花在哪兒了，賬單一出才嚇一跳。28歲的李小姐稱，有時候買個包、買點高檔護膚品，那段時間都會特別減少其他支出，想這樣擠出來額度，但平均每個月信用卡賬單還是會占到工資7成以上。27歲的安先生稱，自己開支大頭主要是開車油費、請客等，偶爾還會買一些喜歡的球鞋球衣，為克制消費，他目前只留一張信用卡，其他都已注銷。

    套現(xiàn)者：

    辦多張信用卡循環(huán)套現(xiàn)，有的套現(xiàn)幾十萬炒股

    專家：一年套現(xiàn)8次年化利率4%，存在無風險套利空間

    也有一部分持卡人并不僅僅刷卡消費。37歲的文女士經(jīng)營著一家15人規(guī)模的小公司，她手中的信用卡額度都在10萬以上，最高達到30萬。幾乎都是經(jīng)人推薦辦的，給了一些好處費才申請下來高額度。

    信用卡一度是她周轉(zhuǎn)資金的工具。她稱，曾借其他公司POS機把信用卡資金套現(xiàn)出來使用，快還款時再把一張信用卡的錢刷出來還款，以此滾動著操作了一段時間。但刷卡手續(xù)費很高，現(xiàn)在辦了銀行大額信用貸，不太用這種方式了。

    在一所大學任行政職務的李先生也告訴新京報記者，自己曾在股市比較熱的時候找銀行朋友申請過大額信用卡，資金套現(xiàn)出來20萬，好的時候放入股市，不到一個月就掙了三五萬，收益率超過15%。如果賠了他也能承受。“都是賺點快錢。”李先生稱。

    一位受訪人士透露，地方投資渠道也很多，有持卡人從信用卡或消費貸套現(xiàn)出來入股一家工廠，投資10萬，到年底就能拿15萬。

    套現(xiàn)一年需要支付多少手續(xù)費？蘇寧金融研究院高級研究員黃大智為新京報記者算了一筆賬。他介紹，以每次套現(xiàn)刷卡費率是千分之五計算，一般信用卡的免息期是55天左右，一年365天，大概套現(xiàn)8次就足夠了，年化利率相當于4%，套現(xiàn)9次的話年化利率相當于4.5%。

    “也就是說，假設一個人有兩張信用卡，額度均為10萬，先從一張卡套現(xiàn)10萬，從第一天起算，50天之后用第二張卡套現(xiàn)還第一張卡，到第三個月的時候再從第一張卡套現(xiàn)還第二張卡，這樣反復進行，一年八九次就可以。”黃大智稱，目前通過線上信用卡付款方式套現(xiàn)手續(xù)費更低，有的在千分之三、千分之四；也有一些手續(xù)費在千分之六。當年用它去買P2P，年化收益率10%以上，如果都能剛兌，相當于中間有很高的無風險收益率。

    對于北京銀保監(jiān)局所提案例中的透支百萬，黃大智分析稱，按這種養(yǎng)卡手段，如果有10或20張信用卡的話，套現(xiàn)額度是非常大的，套現(xiàn)百萬并不是件難事。

    他還提到，一般信用卡前期提額很快。假設信用卡剛辦理的時候額度1萬，一個月消費9000元，很快就能把額度提上去，半年達到5萬都有可能，但之后5萬或10萬是個坎。