掘金“寵物醫(yī)療險(xiǎn)”大市場[圖]

    越來越多的“鏟屎官”將目光投向?qū)櫸镫U(xiǎn)。

    “帶‘毛孩子’進(jìn)一次醫(yī)院，我一個(gè)月的伙食費(fèi)沒了”，一位養(yǎng)貓人士如此感嘆寵物就醫(yī)貴問題，引發(fā)眾多“鏟屎官”共鳴。隨著“它經(jīng)濟(jì)”產(chǎn)業(yè)鏈不斷延伸，能幫助寵物主分?jǐn)傄徊糠诛L(fēng)險(xiǎn)和資金壓力的寵物險(xiǎn)，成為部分險(xiǎn)企在“互聯(lián)網(wǎng)+保險(xiǎn)”方面的創(chuàng)新實(shí)踐。

    寵物看病貴

    “給寵物做一次檢查，費(fèi)用比得上我自己一年去醫(yī)院看病花的錢”“我家貓上次做核磁共振花了2000多元”“我家狗前幾年得了犬瘟熱，各種檢查用藥治療，住院幾天前前后后花了五六千”……網(wǎng)上有人評(píng)論到，家庭飼養(yǎng)寵物最大的開支就是醫(yī)療費(fèi)用，頻次高、價(jià)格貴是寵物醫(yī)療的顯著特點(diǎn)。

    “寵物狗最近長腫瘤需要切除，一共花費(fèi)5754元，保險(xiǎn)理賠了1500元。”一位養(yǎng)狗人士說，“提交住院手術(shù)證明后，幾天就完成了理賠。”

    市場上寵物保險(xiǎn)產(chǎn)品繁多，主要涵蓋寵物醫(yī)療險(xiǎn)和寵物責(zé)任險(xiǎn)。前者主要是解決寵物貓和寵物狗的看病問題，后者主要是針對(duì)寵物貓狗襲擊或咬傷他人造成的風(fēng)險(xiǎn)。

    業(yè)內(nèi)人士透露，寵物醫(yī)療險(xiǎn)受關(guān)注度越來越高，已成為養(yǎng)寵人群最實(shí)用的保險(xiǎn)之一。“寵物和人一樣會(huì)生病，如果有寵物醫(yī)療險(xiǎn)，即可通過保險(xiǎn)報(bào)銷一定的醫(yī)療費(fèi)用。”有保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人表示。

    多家險(xiǎn)企參與

    寵物險(xiǎn)雖屬小眾險(xiǎn)種，但獲得的關(guān)注度正在提高。

    中國寵物保險(xiǎn)的主要消費(fèi)人群為“90后”。我國寵物險(xiǎn)市場規(guī)模約3000億元，未來3年復(fù)合年均增長率（CAGR）預(yù)計(jì)超過20%，且滲透率（1%）相比部分發(fā)達(dá)國家（40%）尚處于較低水平。

    事實(shí)上，一些嗅覺靈敏的險(xiǎn)企和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)正加大寵物保險(xiǎn)市場布局。中國人壽、中國人保、中國平安和中國太保等大型上市險(xiǎn)企和大地保險(xiǎn)、陽光保險(xiǎn)、眾安保險(xiǎn)等險(xiǎn)企均推出相關(guān)寵物醫(yī)療險(xiǎn)。

    眾安保險(xiǎn)半年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，寵物險(xiǎn)上半年同比增速達(dá)到60倍，預(yù)計(jì)2021年眾安寵物險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模仍有持續(xù)、可觀的增長。眾安保險(xiǎn)CEO姜興說：“我們看好國內(nèi)寵物經(jīng)濟(jì)增長潛力，未來我們會(huì)持續(xù)融入寵物產(chǎn)業(yè)鏈，深度參與寵物經(jīng)濟(jì)。”截至2021年上半年末，眾安保險(xiǎn)的寵物保險(xiǎn)已經(jīng)服務(wù)超過100萬寵物主。

    平安產(chǎn)險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人也表示，將在寵物生態(tài)持續(xù)發(fā)力，結(jié)合自身科技創(chuàng)新能力為用戶打造更多寵物保險(xiǎn)產(chǎn)品，涵蓋寵物重疾、寵物走失找尋、寵物傳染病等全面保障，并將持續(xù)推廣寵物責(zé)任、意外保障等。

    行業(yè)發(fā)展仍存痛點(diǎn)

    寵物保險(xiǎn)尚未形成規(guī)?；l(fā)展，行業(yè)仍有一些需要解決的痛點(diǎn)，參與寵物保險(xiǎn)市場的險(xiǎn)企仍在少數(shù)。

    談到部分險(xiǎn)企不愿或難以涉足寵物保險(xiǎn)的原因，業(yè)內(nèi)人士表示：“保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)要考慮到標(biāo)準(zhǔn)化、透明度、利潤等方面。寵物很難做到標(biāo)準(zhǔn)化，信息不透明，寵物的病歷、病史無法做到信息化和準(zhǔn)確化，保險(xiǎn)公司開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)性價(jià)比較低。”

    “寵物保險(xiǎn)在國內(nèi)發(fā)展已久，但至今仍處于市場培育階段，不少保險(xiǎn)產(chǎn)品未能精準(zhǔn)契合用戶需求，被吐槽是‘大病不夠用，小病用不到’。”微保相關(guān)負(fù)責(zé)人說，“正如百萬醫(yī)療險(xiǎn)在過去幾年重塑了健康險(xiǎn)市場，我們也希望將同樣的思路運(yùn)用到寵物醫(yī)療險(xiǎn)上，改善產(chǎn)品性價(jià)比和理賠體驗(yàn)，解決‘寵物經(jīng)濟(jì)’時(shí)代的看病問題。”

    眾安保險(xiǎn)寵物險(xiǎn)產(chǎn)品經(jīng)理表示：“保險(xiǎn)公司在開展寵物險(xiǎn)業(yè)務(wù)的過程中會(huì)出現(xiàn)前后端無法把控的狀況：一是無法識(shí)別寵物的真實(shí)身份是否唯一；二是寵物醫(yī)院暫時(shí)還沒有一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)化的體系，缺乏非常完善的管理。”

    “寵物體表差異性較小，想要區(qū)分出每一只寵物并建立專屬的投保檔案需要依靠寵物鼻紋技術(shù)與寵物芯片技術(shù)的發(fā)展。這意味著，保險(xiǎn)公司也應(yīng)該把自己定位為科技公司，利用AI等技術(shù)完善寵物數(shù)據(jù)庫。”有專業(yè)分析師認(rèn)為，目前國內(nèi)正規(guī)且具規(guī)?；膶櫸镝t(yī)院較少，且大多集中在一線及新一線城市，保險(xiǎn)公司應(yīng)該積極尋求與處在這些城市的寵物醫(yī)院達(dá)成良好合作關(guān)系，擴(kuò)大產(chǎn)品覆蓋面。

2016-2020年中國寵物消費(fèi)市場規(guī)模

資料來源：《2020年中國寵物行業(yè)白皮書》、智研咨詢整理