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智研咨詢組織編撰的《2025-2031年中國(guó)團(tuán)體保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)調(diào)研分析及發(fā)展規(guī)模預(yù)測(cè)報(bào)告》（以下簡(jiǎn)稱“《報(bào)告》”）是中國(guó)團(tuán)體保險(xiǎn)領(lǐng)域的專業(yè)市場(chǎng)研究報(bào)告，是團(tuán)體保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展忠實(shí)的記錄者和見證者。旨在為中國(guó)團(tuán)體保險(xiǎn)行業(yè)生產(chǎn)廠家、政府機(jī)構(gòu)、業(yè)界專家了解和掌握中國(guó)團(tuán)體保險(xiǎn)發(fā)展脈絡(luò)提供全面參考。
《報(bào)告》自2018年開始出版，每年一版，目前已連續(xù)7年。智研咨詢研究團(tuán)隊(duì)持續(xù)跟進(jìn)團(tuán)體保險(xiǎn)發(fā)展歷程，總結(jié)現(xiàn)狀、深化研究、探索規(guī)律，《報(bào)告》總計(jì)9章，首先介紹了團(tuán)體保險(xiǎn)相關(guān)概念及發(fā)展環(huán)境，接著分析了中國(guó)團(tuán)體保險(xiǎn)規(guī)模及消費(fèi)需求，然后對(duì)中國(guó)團(tuán)體保險(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)行態(tài)勢(shì)進(jìn)行了重點(diǎn)分析，最后分析了中國(guó)團(tuán)體保險(xiǎn)面臨的機(jī)遇及發(fā)展前景。通過詳實(shí)的數(shù)據(jù)，全面總結(jié)和回顧了2023年團(tuán)體保險(xiǎn)行業(yè)的新趨向、新亮點(diǎn)，同時(shí)對(duì)現(xiàn)存問題進(jìn)行了深度思考，為下一步團(tuán)體保險(xiǎn)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展提出了一系列有益的建議和未來的展望。
團(tuán)體保險(xiǎn)是以團(tuán)體為保險(xiǎn)對(duì)象，以集體名義投保并由保險(xiǎn)人簽發(fā)一份總的保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人按合同規(guī)定向其團(tuán)體中的成員提供保障的保險(xiǎn)。在這種保險(xiǎn)形式中，“團(tuán)體”作為投保人，團(tuán)體內(nèi)的成員作為被保險(xiǎn)人。保險(xiǎn)公司為這些成員因疾病、傷殘、死亡以及離職退休等風(fēng)險(xiǎn)事件提供補(bǔ)助醫(yī)療費(fèi)用、給付撫恤金和養(yǎng)老保障計(jì)劃等。團(tuán)體保險(xiǎn)主要分為團(tuán)體人壽保險(xiǎn)、團(tuán)體年金保險(xiǎn)、團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)、團(tuán)體健康保險(xiǎn)等。
團(tuán)體保險(xiǎn)，作為企業(yè)和組織為員工提供的一項(xiàng)關(guān)鍵福利保障，一直扮演著舉足輕重的角色。然而，2023年，受到全球宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境的波動(dòng)、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的加劇以及消費(fèi)者需求的演變等多重因素的交織影響，團(tuán)體保險(xiǎn)市場(chǎng)遭遇了保費(fèi)收入的下滑。在全球經(jīng)濟(jì)形勢(shì)錯(cuò)綜復(fù)雜、國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)面臨多重挑戰(zhàn)的背景下，團(tuán)體保險(xiǎn)行業(yè)也感受到了前所未有的壓力。同時(shí)隨著員工健康意識(shí)的提高和保險(xiǎn)知識(shí)的普及，消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的需求也在發(fā)生變化。他們更加注重產(chǎn)品的性價(jià)比、保障范圍和理賠服務(wù)等方面，而團(tuán)體保險(xiǎn)在某些方面可能無法滿足這些需求，導(dǎo)致消費(fèi)者轉(zhuǎn)向其他類型的保險(xiǎn)產(chǎn)品。在這樣的背景下，2023年，中國(guó)團(tuán)體保險(xiǎn)保費(fèi)收入為1769億元，同比下降4.22%。
團(tuán)體保險(xiǎn)行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上游主要包括團(tuán)體保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與定價(jià)環(huán)節(jié)，以及為保險(xiǎn)公司提供技術(shù)支持和服務(wù)的各類供應(yīng)商，其中技術(shù)支持與服務(wù)供應(yīng)商包括IT技術(shù)提供商、數(shù)據(jù)服務(wù)提供商、風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢機(jī)構(gòu)等。產(chǎn)業(yè)鏈中游為團(tuán)體保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)和管理環(huán)節(jié)，包括保險(xiǎn)產(chǎn)品的承保、核保、理賠以及客戶服務(wù)等。產(chǎn)業(yè)鏈下游主要是團(tuán)體保險(xiǎn)的需求方，包括各類企事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體等。
中國(guó)團(tuán)體保險(xiǎn)企業(yè)集中度比較高，北京作為我國(guó)的首都，擁有最多的保險(xiǎn)集團(tuán)、人身保險(xiǎn)公司、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司及再保險(xiǎn)公司，成為團(tuán)體保險(xiǎn)企業(yè)分布最集中的地區(qū)。上海和廣東也分布著較多的代表性企業(yè)，而其他地區(qū)相對(duì)較少。
作為一個(gè)見證了中國(guó)團(tuán)體保險(xiǎn)十余年發(fā)展的專業(yè)機(jī)構(gòu)，智研咨詢希望能夠與所有致力于與團(tuán)體保險(xiǎn)行業(yè)企業(yè)攜手共進(jìn)，提供更多有效信息、專業(yè)咨詢與個(gè)性化定制的行業(yè)解決方案，為行業(yè)的發(fā)展盡綿薄之力。
【特別說明】
1）內(nèi)容概況部分為我司關(guān)于該研究報(bào)告核心要素的提煉與展現(xiàn)，內(nèi)容概況中存在數(shù)據(jù)更新不及時(shí)情況，最終出具的報(bào)告數(shù)據(jù)以年度為單位監(jiān)測(cè)更新。
2）報(bào)告最終交付版本與內(nèi)容概況在展示形式上存在一定差異，但最終交付版完整、全面的涵蓋了內(nèi)容概況的相關(guān)要素。報(bào)告將以PDF格式提供。
第一章團(tuán)體保險(xiǎn)及其概念
第一節(jié) 團(tuán)體保險(xiǎn)的成立
一、團(tuán)體保險(xiǎn)的含義
二、團(tuán)體保險(xiǎn)合同
第二節(jié) 團(tuán)體保險(xiǎn)的特征
一、風(fēng)險(xiǎn)選擇特殊
二、保險(xiǎn)計(jì)劃靈活
三、經(jīng)營(yíng)成本低廉
四、服務(wù)管理專業(yè)
第三節(jié) 團(tuán)體保險(xiǎn)的功能
一、團(tuán)體保險(xiǎn)的社會(huì)管理功能
二、團(tuán)體保險(xiǎn)的企業(yè)管理功能
三、團(tuán)體保險(xiǎn)的個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理功能
第四節(jié) 團(tuán)體保險(xiǎn)的起源
一、國(guó)外團(tuán)體保險(xiǎn)的起源
二、我國(guó)團(tuán)體保險(xiǎn)的起源
第二章團(tuán)體保險(xiǎn)的種類及其內(nèi)容
第一節(jié) 團(tuán)體人壽保險(xiǎn)
一、團(tuán)體人壽保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種
二、團(tuán)體人壽保險(xiǎn)的性質(zhì)
三、團(tuán)體人壽保險(xiǎn)合同的保障范圍
四、初年度保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算
五、團(tuán)體人壽保險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)分紅及經(jīng)驗(yàn)費(fèi)率
第二節(jié) 團(tuán)體健康保險(xiǎn)
一、團(tuán)體健康保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種
二、團(tuán)體健康保險(xiǎn)的性質(zhì)
三、團(tuán)體健康保險(xiǎn)的參保資格
四、團(tuán)體健康保險(xiǎn)的給付條件
五、團(tuán)體健康保險(xiǎn)的給付標(biāo)準(zhǔn)及期限
第三節(jié) 團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)
一、團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)的性質(zhì)
二、團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)的參保資格
三、團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)的給付條件
四、團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)的給付標(biāo)準(zhǔn)及期限
第四節(jié) 團(tuán)體年金保險(xiǎn)
一、企業(yè)年金的理論基礎(chǔ)
二、團(tuán)體年金保險(xiǎn)的主要類別
三、團(tuán)體年金保險(xiǎn)的性質(zhì)
四、合格計(jì)劃的要求
五、團(tuán)體年金保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算和繳納方式
六、團(tuán)體年金保險(xiǎn)的給付
第三章團(tuán)體保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)
第一節(jié) 團(tuán)體保險(xiǎn)產(chǎn)品的開發(fā)
一、產(chǎn)品需求分析
二、產(chǎn)品設(shè)計(jì)
三、產(chǎn)品推廣
第二節(jié) 團(tuán)體保險(xiǎn)的銷售
一、團(tuán)體保險(xiǎn)銷售的特性
二、團(tuán)體保險(xiǎn)的銷售渠道的選擇
三、團(tuán)體保險(xiǎn)的銷售過程
四、團(tuán)體保險(xiǎn)的銷售管理
五、團(tuán)體保險(xiǎn)的銷售傭金
第三節(jié) 團(tuán)體保險(xiǎn)的核保
一、大型團(tuán)體的核保
二、小型團(tuán)體的核保
第四節(jié) 團(tuán)體保險(xiǎn)的核賠
一、理賠所需的信息
二、人壽保險(xiǎn)、意外死亡和肢體斷離保險(xiǎn)的理賠
三、殘疾保險(xiǎn)的理賠
四、健康保險(xiǎn)的理賠
第五節(jié) 團(tuán)體保險(xiǎn)的財(cái)務(wù)控制
一、準(zhǔn)備金的種類
二、經(jīng)驗(yàn)返還和利益共享
三、風(fēng)險(xiǎn)管理
第六節(jié) 團(tuán)體保險(xiǎn)的再保險(xiǎn)
一、團(tuán)體保險(xiǎn)再保險(xiǎn)的作用
二、團(tuán)體保險(xiǎn)再保險(xiǎn)的種類
三、團(tuán)體保險(xiǎn)再保險(xiǎn)的安排
第四章部分國(guó)家和地區(qū)團(tuán)體保險(xiǎn)的發(fā)展及其借鑒
第一節(jié) 團(tuán)體保險(xiǎn)的發(fā)展
一、美國(guó)
二、歐洲
三、亞洲部分國(guó)家和地區(qū)
第二節(jié) 值得借鑒的幾個(gè)問題
一、充分認(rèn)識(shí)發(fā)展團(tuán)體保險(xiǎn)的作用
二、積極改善發(fā)展團(tuán)體保險(xiǎn)的環(huán)境
三、合理選擇發(fā)展團(tuán)體保險(xiǎn)的領(lǐng)域
第五章我國(guó)團(tuán)體保險(xiǎn)的現(xiàn)狀分析
第一節(jié) 我國(guó)團(tuán)體保險(xiǎn)發(fā)展的沿革
一、建國(guó)初我國(guó)團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展情況
二、我國(guó)恢復(fù)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以來團(tuán)體保險(xiǎn)的發(fā)展情況
三、我國(guó)團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀及存在的問題分析
四、我國(guó)團(tuán)體保險(xiǎn)的發(fā)展
第二節(jié) 我國(guó)團(tuán)體保險(xiǎn)發(fā)展的需求分析
一、團(tuán)體保險(xiǎn)需求的因素分析
二、大力發(fā)展員工福利計(jì)劃,積極繁榮團(tuán)體保險(xiǎn)市場(chǎng)
第三節(jié) 我國(guó)團(tuán)體保險(xiǎn)發(fā)展的供給分析
一、影響團(tuán)體保險(xiǎn)供給的因素分析
二、我國(guó)團(tuán)體保險(xiǎn)供給的現(xiàn)狀
第四節(jié) 我國(guó)團(tuán)體保險(xiǎn)發(fā)展中的幾個(gè)問題
一、企業(yè)年金發(fā)展的政策瓶頸
二、買方市場(chǎng)與附加協(xié)議
三、“利差損”成因
四、員工福利計(jì)劃和團(tuán)體保險(xiǎn)
第五節(jié) WTO與我國(guó)團(tuán)體保險(xiǎn)的發(fā)展
一、WTO相關(guān)條款對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的規(guī)定
二、加入WTO給我國(guó)團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)帶來的挑戰(zhàn)
三、加入WTO給我國(guó)團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)帶來的機(jī)遇
第六章我國(guó)團(tuán)體年金保險(xiǎn)所屬行業(yè)整體運(yùn)行指標(biāo)分析
第一節(jié) 2020-2024年中國(guó)團(tuán)體年金保險(xiǎn)所屬行業(yè)總體規(guī)模分析
一、企業(yè)數(shù)量結(jié)構(gòu)分析
二、人員規(guī)模狀況分析
三、行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模分析
四、行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模分析
第二節(jié) 2020-2024年中國(guó)團(tuán)體年金保險(xiǎn)所屬行業(yè)運(yùn)營(yíng)情況分析
一、我國(guó)團(tuán)體年金保險(xiǎn)所屬行業(yè)營(yíng)收分析
二、我國(guó)團(tuán)體年金保險(xiǎn)所屬行業(yè)成本分析
三、我國(guó)團(tuán)體年金保險(xiǎn)所屬行業(yè)利潤(rùn)分析
第三節(jié) 2020-2024年中國(guó)團(tuán)體年金保險(xiǎn)所屬行業(yè)財(cái)務(wù)指標(biāo)總體分析
一、我國(guó)團(tuán)體年金保險(xiǎn)所屬行業(yè)盈利能力分析
二、我國(guó)團(tuán)體年金保險(xiǎn)所屬行業(yè)償債能力分析
三、我國(guó)團(tuán)體年金保險(xiǎn)所屬行業(yè)營(yíng)運(yùn)能力分析
四、我國(guó)團(tuán)體年金保險(xiǎn)所屬行業(yè)發(fā)展能力分析
第七章我國(guó)團(tuán)體年金保險(xiǎn)所屬行業(yè)收入分析
第一節(jié) 人身保險(xiǎn)公司保費(fèi)收入統(tǒng)計(jì)
一、內(nèi)資保險(xiǎn)公司保費(fèi)收入
二、外資保險(xiǎn)公司保費(fèi)收入
第二節(jié) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保費(fèi)收入統(tǒng)計(jì)
一、內(nèi)資保險(xiǎn)公司保費(fèi)收入
二、外資保險(xiǎn)公司保費(fèi)收入
第八章我國(guó)團(tuán)體保險(xiǎn)的發(fā)展對(duì)策
第一節(jié) 我國(guó)團(tuán)體保險(xiǎn)的發(fā)展前景
一、保障制度社會(huì)化為團(tuán)體保險(xiǎn)發(fā)展提供了制度條件
二、企業(yè)管理科學(xué)化為團(tuán)體保險(xiǎn)發(fā)展提供了市場(chǎng)條件
三、經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)代化為團(tuán)體保險(xiǎn)發(fā)展提供了物質(zhì)條件
第二節(jié) 我國(guó)團(tuán)體保險(xiǎn)發(fā)展的定位和模式
一、我國(guó)團(tuán)體保險(xiǎn)的定位
二、我國(guó)團(tuán)體保險(xiǎn)的發(fā)展模式
第三節(jié) 我國(guó)團(tuán)體保險(xiǎn)的發(fā)展對(duì)策
一、改善團(tuán)體保險(xiǎn)發(fā)展的外部環(huán)境
二、促進(jìn)團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的經(jīng)營(yíng)策略
三、提升團(tuán)體保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的專業(yè)化水平
第九章團(tuán)體保險(xiǎn)的監(jiān)督管理
第一節(jié) 團(tuán)體保險(xiǎn)監(jiān)管的目的、原則與內(nèi)容
一、團(tuán)體保險(xiǎn)監(jiān)管的目的和基本原則
二、團(tuán)體保險(xiǎn)監(jiān)管的主要內(nèi)容
第二節(jié) 部分國(guó)家和地區(qū)團(tuán)體保險(xiǎn)的監(jiān)管實(shí)踐與借鑒
一、美國(guó)團(tuán)體保險(xiǎn)的監(jiān)管實(shí)踐
二、臺(tái)灣地區(qū)團(tuán)體保險(xiǎn)的監(jiān)管實(shí)踐
三、團(tuán)體保險(xiǎn)監(jiān)管的借鑒
第三節(jié) 我國(guó)團(tuán)體保險(xiǎn)的監(jiān)管實(shí)踐分析
一、我國(guó)團(tuán)體保險(xiǎn)的監(jiān)管實(shí)踐
二、我國(guó)團(tuán)體保險(xiǎn)監(jiān)管需要解決的三個(gè)問題
◆ 本報(bào)告分析師具有專業(yè)研究能力，報(bào)告中相關(guān)行業(yè)數(shù)據(jù)及市場(chǎng)預(yù)測(cè)主要為公司研究員采用桌面研究、業(yè)界訪談、市場(chǎng)調(diào)查及其他研究方法，部分文字和數(shù)據(jù)采集于公開信息，并且結(jié)合智研咨詢監(jiān)測(cè)產(chǎn)品數(shù)據(jù)，通過智研統(tǒng)計(jì)預(yù)測(cè)模型估算獲得；企業(yè)數(shù)據(jù)主要為官方渠道以及訪談獲得，智研咨詢對(duì)該等信息的準(zhǔn)確性、完整性和可靠性做最大努力的追求，受研究方法和數(shù)據(jù)獲取資源的限制，本報(bào)告只提供給用戶作為市場(chǎng)參考資料，本公司對(duì)該報(bào)告的數(shù)據(jù)和觀點(diǎn)不承擔(dān)法律責(zé)任。
◆ 本報(bào)告所涉及的觀點(diǎn)或信息僅供參考，不構(gòu)成任何證券或基金投資建議。本報(bào)告僅在相關(guān)法律許可的情況下發(fā)放，并僅為提供信息而發(fā)放，概不構(gòu)成任何廣告或證券研究報(bào)告。本報(bào)告數(shù)據(jù)均來自合法合規(guī)渠道，觀點(diǎn)產(chǎn)出及數(shù)據(jù)分析基于分析師對(duì)行業(yè)的客觀理解，本報(bào)告不受任何第三方授意或影響。
◆ 本報(bào)告所載的資料、意見及推測(cè)僅反映智研咨詢于發(fā)布本報(bào)告當(dāng)日的判斷，過往報(bào)告中的描述不應(yīng)作為日后的表現(xiàn)依據(jù)。在不同時(shí)期，智研咨詢可發(fā)表與本報(bào)告所載資料、意見及推測(cè)不一致的報(bào)告或文章。智研咨詢均不保證本報(bào)告所含信息保持在最新狀態(tài)。同時(shí)，智研咨詢對(duì)本報(bào)告所含信息可在不發(fā)出通知的情形下做出修改，讀者應(yīng)當(dāng)自行關(guān)注相應(yīng)的更新或修改。任何機(jī)構(gòu)或個(gè)人應(yīng)對(duì)其利用本報(bào)告的數(shù)據(jù)、分析、研究、部分或者全部?jī)?nèi)容所進(jìn)行的一切活動(dòng)負(fù)責(zé)并承擔(dān)該等活動(dòng)所導(dǎo)致的任何損失或傷害。
01
智研咨詢成立于2008年，具有15年產(chǎn)業(yè)咨詢經(jīng)驗(yàn)
02
智研咨詢總部位于北京，具有得天獨(dú)厚的專家資源和區(qū)位優(yōu)勢(shì)
03
智研咨詢目前累計(jì)服務(wù)客戶上萬家，客戶覆蓋全球，得到客戶一致好評(píng)
04
智研咨詢不僅僅提供精品行研報(bào)告，還提供產(chǎn)業(yè)規(guī)劃、IPO咨詢、行業(yè)調(diào)研等全案產(chǎn)業(yè)咨詢服務(wù)
05
智研咨詢精益求精地完善研究方法，用專業(yè)和科學(xué)的研究模型和調(diào)研方法，不斷追求數(shù)據(jù)和觀點(diǎn)的客觀準(zhǔn)確
06
智研咨詢不定期提供各觀點(diǎn)文章、行業(yè)簡(jiǎn)報(bào)、監(jiān)測(cè)報(bào)告等免費(fèi)資源，踐行用信息驅(qū)動(dòng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的公司使命
07
智研咨詢建立了自有的數(shù)據(jù)庫資源和知識(shí)庫
08
智研咨詢觀點(diǎn)和數(shù)據(jù)被媒體、機(jī)構(gòu)、券商廣泛引用和轉(zhuǎn)載，具有廣泛的品牌知名度
品質(zhì)保證
智研咨詢是行業(yè)研究咨詢服務(wù)領(lǐng)域的領(lǐng)導(dǎo)品牌，公司擁有強(qiáng)大的智囊顧問團(tuán)，與國(guó)內(nèi)數(shù)百家咨詢機(jī)構(gòu)，行業(yè)協(xié)會(huì)建立長(zhǎng)期合作關(guān)系，專業(yè)的團(tuán)隊(duì)和資源，保證了我們報(bào)告的專業(yè)性。
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