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在當(dāng)今這個(gè)信息爆炸的時(shí)代，如何精準(zhǔn)把握市場動(dòng)態(tài)，洞悉行業(yè)趨勢，成為企業(yè)和投資者共同關(guān)注的焦點(diǎn)。為此，智研咨詢分析團(tuán)隊(duì)傾力打造的《2025-2031年中國零售銀行轉(zhuǎn)型行業(yè)市場現(xiàn)狀分析及投資前景評估報(bào)告》，旨在為各界精英提供最具研判性和實(shí)用性的行業(yè)分析。
本報(bào)告匯聚了智研咨詢研究團(tuán)隊(duì)的集體智慧，結(jié)合國內(nèi)外權(quán)威數(shù)據(jù)，深入剖析了零售銀行轉(zhuǎn)型行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競爭格局以及未來趨勢。我們秉承專業(yè)、嚴(yán)謹(jǐn)?shù)难芯繎B(tài)度，通過多維度、全方位的數(shù)據(jù)分析，力求為讀者呈現(xiàn)一個(gè)清晰、立體的行業(yè)畫卷。
在內(nèi)容方面，報(bào)告不僅涵蓋了行業(yè)的深度解讀，還對零售銀行轉(zhuǎn)型產(chǎn)業(yè)進(jìn)行了細(xì)致入微的探討。無論是政策環(huán)境、市場需求，還是技術(shù)創(chuàng)新、資本運(yùn)作，我們都進(jìn)行了詳盡的闡述和獨(dú)到的分析。此外，我們還特別關(guān)注了行業(yè)內(nèi)的領(lǐng)軍企業(yè)，深入剖析了它們的成功經(jīng)驗(yàn)和市場策略。
所謂的零售銀行，是銀行之一類型，它們的服務(wù)對象是普羅大眾市民、中小企及個(gè)人小戶。 零售銀行服務(wù)客戶通常是透過銀行分行、自動(dòng)柜員機(jī)及網(wǎng)上銀行等交往的。與之對應(yīng)的是批發(fā)銀行。而所謂的批發(fā)銀行，主要客戶對象是大企業(yè)、事業(yè)單位和社會團(tuán)體，其一般涉及金額較大。隨著我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整力度不斷增加、消費(fèi)中產(chǎn)的興起、金融科技發(fā)展及數(shù)字化水平的不斷提升,商業(yè)銀行從未停止過探索新的業(yè)務(wù)模式。國際經(jīng)驗(yàn)表明，隨著商業(yè)銀行業(yè)務(wù)重心向零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移,零售業(yè)務(wù)在銀行利潤來源中占比逐步提升。國內(nèi)商業(yè)銀行零售銀行轉(zhuǎn)型實(shí)踐表明,零售銀行的轉(zhuǎn)型發(fā)展,對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)變革、服務(wù)思維模式轉(zhuǎn)換、結(jié)構(gòu)優(yōu)化以及提質(zhì)增效,起到舉足輕重的作用。零售銀行的六大新興趨勢對客戶行為和期望的轉(zhuǎn)變,正在直接影響零售銀行的業(yè)務(wù)運(yùn)營模式,促使銀行重新思考自己的零售業(yè)務(wù)戰(zhàn)略,并著手改善客戶體驗(yàn)。近年來國內(nèi)零售銀行結(jié)構(gòu)加速轉(zhuǎn)型，整體零售銀行規(guī)模表現(xiàn)為穩(wěn)中有升態(tài)勢，數(shù)據(jù)顯示，2023年我國零售銀行規(guī)模達(dá)4.21萬億元以上。。
我國零售銀行轉(zhuǎn)型產(chǎn)業(yè)鏈上游涵蓋了金融科技研發(fā)、數(shù)據(jù)處理與存儲、以及基礎(chǔ)金融服務(wù)設(shè)施建設(shè)的供應(yīng)商，為中游零售銀行提供了創(chuàng)新技術(shù)與基礎(chǔ)設(shè)施支撐；中游則是零售銀行正經(jīng)歷著從傳統(tǒng)服務(wù)模式向數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型的深刻變革，通過優(yōu)化服務(wù)流程、提升客戶體驗(yàn)、創(chuàng)新金融產(chǎn)品等手段，不斷滿足普羅大眾、中小企業(yè)及個(gè)人小戶的多元化金融需求，同時(shí)積極利用銀行分行、自動(dòng)柜員機(jī)及網(wǎng)上銀行等渠道拓展服務(wù)范圍；下游則是由廣大消費(fèi)者、中小企業(yè)及社會團(tuán)體構(gòu)成的客戶群，對零售銀行的服務(wù)需求日益多樣化，推動(dòng)著零售銀行產(chǎn)業(yè)鏈的持續(xù)升級與優(yōu)化。
我國零售銀行轉(zhuǎn)型的必要性在于應(yīng)對客戶需求升級、金融脫媒、競爭加劇以及金融科技快速發(fā)展的多重挑戰(zhàn)，以確保持續(xù)發(fā)展和競爭力。隨著客戶對產(chǎn)品服務(wù)需求的多元化、忠誠度下降以及對體驗(yàn)要求的提升，銀行獲取和維護(hù)客戶的難度和成本不斷攀升。第三方支付和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的興起導(dǎo)致銀行零售客戶金融“脫媒”，線上場景和支付端優(yōu)勢喪失。銀行間、非銀行金融機(jī)構(gòu)及金融科技公司間的競合生態(tài)變遷，特別是中小銀行面臨更大競爭壓力。數(shù)字化和金融科技的高速發(fā)展更是深刻改變了零售銀行的客戶經(jīng)營、產(chǎn)品服務(wù)交付及風(fēng)險(xiǎn)管理模式，對傳統(tǒng)零售業(yè)務(wù)模式帶來巨大沖擊。國內(nèi)零售銀行轉(zhuǎn)型行業(yè)主要有工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、郵儲銀行、中國銀行、招商銀行、交通銀行、興業(yè)銀行等企業(yè)。
其中工商銀行是一家由中央管理的國有大型銀行，主要業(yè)務(wù)包括公司存貸款、普惠金融、機(jī)構(gòu)金融、結(jié)算與現(xiàn)金管理、貿(mào)易融資以及投資銀行等。農(nóng)業(yè)銀行主營業(yè)務(wù)涵蓋公司銀行、零售銀行、金融市場業(yè)務(wù)及資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。提供各種公司銀行和零售銀行產(chǎn)品和服務(wù)，同時(shí)開展金融市場業(yè)務(wù)及資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)范圍還涵蓋投資銀行、基金管理、金融租賃、人壽保險(xiǎn)等領(lǐng)域。建設(shè)銀行為客戶提供公司金融業(yè)務(wù)、個(gè)人金融業(yè)務(wù)、資金資管業(yè)務(wù)等全面的金融服務(wù),服務(wù)7.57億個(gè)人客戶和1082萬公司類客戶。
作為國內(nèi)知名的研究機(jī)構(gòu)，我們始終堅(jiān)持以客戶為中心，以市場為導(dǎo)向，致力于提供最具價(jià)值的研究成果。我們相信，《2025-2031年中國零售銀行轉(zhuǎn)型行業(yè)市場現(xiàn)狀分析及投資前景評估報(bào)告》將為您的決策提供有力的數(shù)據(jù)支撐和戰(zhàn)略指導(dǎo)，助您在激烈的市場競爭中搶占先機(jī)，實(shí)現(xiàn)價(jià)值的最大化。
【特別說明】
1）內(nèi)容概況部分為我司關(guān)于該研究報(bào)告核心要素的提煉與展現(xiàn)，內(nèi)容概況中存在數(shù)據(jù)更新不及時(shí)情況，最終出具的報(bào)告數(shù)據(jù)以年度為單位監(jiān)測更新。
2）報(bào)告最終交付版本與內(nèi)容概況在展示形式上存在一定差異，但最終交付版完整、全面的涵蓋了內(nèi)容概況的相關(guān)要素。報(bào)告將以PDF格式提供。
第一部分產(chǎn)業(yè)深度分析
第一章零售銀行轉(zhuǎn)型行業(yè)發(fā)展綜述
第一節(jié) 零售銀行轉(zhuǎn)型行業(yè)定義及分類
一、行業(yè)定義
二、行業(yè)主要分類
第二節(jié) 零售銀行轉(zhuǎn)型行業(yè)特征分析
一、業(yè)務(wù)內(nèi)容
二、零售銀行轉(zhuǎn)型特征
三、零售銀行轉(zhuǎn)型行業(yè)市場發(fā)展
四、零售銀行轉(zhuǎn)型創(chuàng)新之路
五、服務(wù)定價(jià)
第三節(jié) 最近3-5年中國零售銀行轉(zhuǎn)型行業(yè)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)分析
一、贏利性
二、成長速度
三、附加值的提升空間
四、進(jìn)入壁壘/退出機(jī)制
五、風(fēng)險(xiǎn)性
六、行業(yè)周期
七、競爭激烈程度指標(biāo)
第二章我國零售銀行轉(zhuǎn)型所屬行業(yè)運(yùn)行分析
第一節(jié) 我國零售銀行轉(zhuǎn)型所屬行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r分析
一、我國零售銀行轉(zhuǎn)型所屬行業(yè)發(fā)展階段
二、我國零售銀行轉(zhuǎn)型所屬行業(yè)發(fā)展總體概況
三、我國零售銀行轉(zhuǎn)型所屬行業(yè)發(fā)展特點(diǎn)分析
四、我國零售銀行轉(zhuǎn)型所屬行業(yè)商業(yè)模式分析
第二節(jié) 2020-2024年零售銀行轉(zhuǎn)型所屬行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀
一、2020-2024年我國零售銀行轉(zhuǎn)型所屬行業(yè)市場規(guī)模
二、2020-2024年我國零售銀行轉(zhuǎn)型所屬行業(yè)發(fā)展分析
三、2020-2024年中國零售銀行轉(zhuǎn)型企業(yè)發(fā)展分析
第三節(jié) 區(qū)域市場分析
第四節(jié) 零售銀行轉(zhuǎn)型細(xì)分市場分析
一、細(xì)分市場特色
二、2020-2024年細(xì)分市場規(guī)模及增速
三、細(xì)分市場分析
四、重點(diǎn)細(xì)分市場前景預(yù)測
第三章我國零售銀行轉(zhuǎn)型行業(yè)供求分析
第一節(jié) 國內(nèi)市場需求分析
第二節(jié) 國內(nèi)市場供給分析
第二部分產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)分析
第四章零售銀行轉(zhuǎn)型行業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)分析
第一節(jié) 零售銀行轉(zhuǎn)型產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)分析
一、市場細(xì)分充分程度分析
二、各細(xì)分市場領(lǐng)先企業(yè)排名
三、領(lǐng)先企業(yè)的結(jié)構(gòu)分析（所有制結(jié)構(gòu)）
第二節(jié) 產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈條的結(jié)構(gòu)分析及產(chǎn)業(yè)鏈條的整體競爭優(yōu)勢分析
一、產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈條的構(gòu)成
二、產(chǎn)業(yè)鏈條的競爭優(yōu)勢與劣勢分析
第五章我國零售銀行轉(zhuǎn)型行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈分析
第一節(jié) 零售銀行轉(zhuǎn)型行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈分析
一、產(chǎn)業(yè)鏈結(jié)構(gòu)分析
二、與上下游行業(yè)之間的關(guān)聯(lián)性
第二節(jié) 零售銀行轉(zhuǎn)型上游行業(yè)分析
一、零售銀行轉(zhuǎn)型成本構(gòu)成
二、2020-2024年上游行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀
1、銀行卡
2、理財(cái)業(yè)務(wù)
3、銀信產(chǎn)品
三、2025-2031年上游行業(yè)發(fā)展趨勢
第三節(jié) 零售銀行轉(zhuǎn)型下游行業(yè)分析
一、2020-2024年下游行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀
二、2025-2031年下游行業(yè)發(fā)展趨勢
三、下游需求對零售銀行轉(zhuǎn)型行業(yè)的影響
第三部分競爭格局分析
第六章我國零售銀行轉(zhuǎn)型行業(yè)競爭形勢及策略
第一節(jié) 行業(yè)總體市場競爭狀況分析
一、零售銀行轉(zhuǎn)型行業(yè)競爭結(jié)構(gòu)分析
二、零售銀行轉(zhuǎn)型行業(yè)企業(yè)間競爭格局分析
三、零售銀行轉(zhuǎn)型行業(yè)集中度分析
四、零售銀行轉(zhuǎn)型行業(yè)swot分析
第二節(jié) 中國零售銀行轉(zhuǎn)型行業(yè)競爭格局綜述
一、零售銀行轉(zhuǎn)型行業(yè)競爭概況
1、中國零售銀行轉(zhuǎn)型行業(yè)競爭格局
2、零售銀行轉(zhuǎn)型行業(yè)未來競爭格局和特點(diǎn)
二、中國零售銀行轉(zhuǎn)型行業(yè)競爭力分析
三、零售銀行轉(zhuǎn)型市場競爭策略分析
第三節(jié) 我國銀行業(yè)國際競爭力探析
第七章零售銀行轉(zhuǎn)型行業(yè)領(lǐng)先企業(yè)經(jīng)營形勢分析
第一節(jié) 招商銀行
一、企業(yè)概況
二、企業(yè)優(yōu)勢分析
三、企業(yè)經(jīng)營狀況
四、企業(yè)發(fā)展規(guī)劃
第二節(jié) 廣發(fā)銀行股份有限公司
一、企業(yè)概況
二、企業(yè)優(yōu)勢分析
三、企業(yè)發(fā)展規(guī)劃
第三節(jié) 中信銀行股份有限公司
一、企業(yè)概況
二、企業(yè)優(yōu)勢分析
三、企業(yè)經(jīng)營狀況
四、企業(yè)發(fā)展規(guī)劃
第四節(jié) 上海浦東發(fā)展銀行股份有限公司
一、企業(yè)概況
二、企業(yè)優(yōu)勢分析
三、企業(yè)經(jīng)營狀況
四、企業(yè)發(fā)展規(guī)劃
第五節(jié) 興業(yè)銀行股份有限公司
一、企業(yè)概況
二、企業(yè)優(yōu)勢分析
三、企業(yè)經(jīng)營狀況
四、企業(yè)發(fā)展規(guī)劃
第六節(jié) 中國民生銀行股份有限公司
一、企業(yè)概況
二、企業(yè)優(yōu)勢分析
三、企業(yè)經(jīng)營狀況
四、企業(yè)發(fā)展規(guī)劃
第七節(jié) 中國光大銀行股份有限公司
一、企業(yè)概況
二、企業(yè)優(yōu)勢分析
三、企業(yè)經(jīng)營狀況
四、企業(yè)發(fā)展規(guī)劃
第八節(jié) 平安銀行股份有限公司
一、企業(yè)概況
二、企業(yè)優(yōu)勢分析
三、企業(yè)經(jīng)營狀況
四、企業(yè)發(fā)展規(guī)劃
節(jié) 華夏銀行股份有限公司
一、企業(yè)概況
二、企業(yè)優(yōu)勢分析
三、企業(yè)經(jīng)營狀況
四、企業(yè)發(fā)展規(guī)劃
第十節(jié) 北京銀行股份有限公司
一、企業(yè)概況
二、企業(yè)優(yōu)勢分析
三、企業(yè)經(jīng)營狀況
四、企業(yè)發(fā)展規(guī)劃
第四部分投資價(jià)值研究
第八章2025-2031年零售銀行轉(zhuǎn)型行業(yè)投資前景
第一節(jié) 2025-2031年零售銀行轉(zhuǎn)型市場發(fā)展前景
第二節(jié) 2025-2031年零售銀行轉(zhuǎn)型市場發(fā)展趨勢預(yù)測
第三節(jié) 2025-2031年中國零售銀行轉(zhuǎn)型行業(yè)供需預(yù)測
第四節(jié) 零售銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的五大趨勢
第九章2025-2031年零售銀行轉(zhuǎn)型行業(yè)投資環(huán)境分析
第一節(jié) 零售銀行轉(zhuǎn)型行業(yè)經(jīng)濟(jì)環(huán)境分析
一、國際宏觀經(jīng)濟(jì)形勢分析
二、國內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢分析
第二節(jié) 零售銀行轉(zhuǎn)型行業(yè)社會環(huán)境分析
第十章2025-2031年零售銀行轉(zhuǎn)型行業(yè)投資機(jī)會與風(fēng)險(xiǎn)
第一節(jié) 零售銀行轉(zhuǎn)型行業(yè)投資機(jī)會
一、產(chǎn)業(yè)鏈投資機(jī)會
二、細(xì)分市場投資機(jī)會
三、零售銀行轉(zhuǎn)型行業(yè)投資機(jī)遇
第二節(jié) 2025-2031年零售銀行轉(zhuǎn)型行業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)及防范
一、政策風(fēng)險(xiǎn)及防范
二、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)及防范
三、供求風(fēng)險(xiǎn)及防范
四、宏觀經(jīng)濟(jì)波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)及防范
五、關(guān)聯(lián)產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)及防范
六、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)及防范
七、其他風(fēng)險(xiǎn)及防范
第十一章零售銀行轉(zhuǎn)型行業(yè)投資戰(zhàn)略研究
第一節(jié) 零售銀行轉(zhuǎn)型行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略研究
一、戰(zhàn)略綜合規(guī)劃
二、技術(shù)開發(fā)戰(zhàn)略
三、業(yè)務(wù)組合戰(zhàn)略
四、區(qū)域戰(zhàn)略規(guī)劃
五、產(chǎn)業(yè)戰(zhàn)略規(guī)劃
六、營銷品牌戰(zhàn)略
七、競爭戰(zhàn)略規(guī)劃
第二節(jié) 對我國銀行業(yè)品牌的戰(zhàn)略思考
一、品牌的重要性
二、實(shí)施品牌戰(zhàn)略的意義
三、企業(yè)品牌的現(xiàn)狀分析
四、企業(yè)的品牌戰(zhàn)略
五、品牌戰(zhàn)略管理的策略
第三節(jié) 銀行業(yè)經(jīng)營策略分析
一、銀行業(yè)市場細(xì)分策略
二、銀行業(yè)市場創(chuàng)新策略
三、品牌定位與品類規(guī)劃
四、銀行業(yè)新產(chǎn)品差異化戰(zhàn)略
第十二章研究結(jié)論及投資建議
第一節(jié) 零售銀行轉(zhuǎn)型行業(yè)研究結(jié)論
第二節(jié) 零售銀行轉(zhuǎn)型行業(yè)投資價(jià)值評估
第三節(jié) 零售銀行轉(zhuǎn)型行業(yè)投資建議
一、零售銀行轉(zhuǎn)型存在問題
二、行業(yè)發(fā)展對策
三、行業(yè)發(fā)展方向
◆ 本報(bào)告分析師具有專業(yè)研究能力，報(bào)告中相關(guān)行業(yè)數(shù)據(jù)及市場預(yù)測主要為公司研究員采用桌面研究、業(yè)界訪談、市場調(diào)查及其他研究方法，部分文字和數(shù)據(jù)采集于公開信息，并且結(jié)合智研咨詢監(jiān)測產(chǎn)品數(shù)據(jù)，通過智研統(tǒng)計(jì)預(yù)測模型估算獲得；企業(yè)數(shù)據(jù)主要為官方渠道以及訪談獲得，智研咨詢對該等信息的準(zhǔn)確性、完整性和可靠性做最大努力的追求，受研究方法和數(shù)據(jù)獲取資源的限制，本報(bào)告只提供給用戶作為市場參考資料，本公司對該報(bào)告的數(shù)據(jù)和觀點(diǎn)不承擔(dān)法律責(zé)任。
◆ 本報(bào)告所涉及的觀點(diǎn)或信息僅供參考，不構(gòu)成任何證券或基金投資建議。本報(bào)告僅在相關(guān)法律許可的情況下發(fā)放，并僅為提供信息而發(fā)放，概不構(gòu)成任何廣告或證券研究報(bào)告。本報(bào)告數(shù)據(jù)均來自合法合規(guī)渠道，觀點(diǎn)產(chǎn)出及數(shù)據(jù)分析基于分析師對行業(yè)的客觀理解，本報(bào)告不受任何第三方授意或影響。
◆ 本報(bào)告所載的資料、意見及推測僅反映智研咨詢于發(fā)布本報(bào)告當(dāng)日的判斷，過往報(bào)告中的描述不應(yīng)作為日后的表現(xiàn)依據(jù)。在不同時(shí)期，智研咨詢可發(fā)表與本報(bào)告所載資料、意見及推測不一致的報(bào)告或文章。智研咨詢均不保證本報(bào)告所含信息保持在最新狀態(tài)。同時(shí)，智研咨詢對本報(bào)告所含信息可在不發(fā)出通知的情形下做出修改，讀者應(yīng)當(dāng)自行關(guān)注相應(yīng)的更新或修改。任何機(jī)構(gòu)或個(gè)人應(yīng)對其利用本報(bào)告的數(shù)據(jù)、分析、研究、部分或者全部內(nèi)容所進(jìn)行的一切活動(dòng)負(fù)責(zé)并承擔(dān)該等活動(dòng)所導(dǎo)致的任何損失或傷害。
01
智研咨詢成立于2008年，具有15年產(chǎn)業(yè)咨詢經(jīng)驗(yàn)
02
智研咨詢總部位于北京，具有得天獨(dú)厚的專家資源和區(qū)位優(yōu)勢
03
智研咨詢目前累計(jì)服務(wù)客戶上萬家，客戶覆蓋全球，得到客戶一致好評
04
智研咨詢不僅僅提供精品行研報(bào)告，還提供產(chǎn)業(yè)規(guī)劃、IPO咨詢、行業(yè)調(diào)研等全案產(chǎn)業(yè)咨詢服務(wù)
05
智研咨詢精益求精地完善研究方法，用專業(yè)和科學(xué)的研究模型和調(diào)研方法，不斷追求數(shù)據(jù)和觀點(diǎn)的客觀準(zhǔn)確
06
智研咨詢不定期提供各觀點(diǎn)文章、行業(yè)簡報(bào)、監(jiān)測報(bào)告等免費(fèi)資源，踐行用信息驅(qū)動(dòng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的公司使命
07
智研咨詢建立了自有的數(shù)據(jù)庫資源和知識庫
08
智研咨詢觀點(diǎn)和數(shù)據(jù)被媒體、機(jī)構(gòu)、券商廣泛引用和轉(zhuǎn)載，具有廣泛的品牌知名度
品質(zhì)保證
智研咨詢是行業(yè)研究咨詢服務(wù)領(lǐng)域的領(lǐng)導(dǎo)品牌，公司擁有強(qiáng)大的智囊顧問團(tuán)，與國內(nèi)數(shù)百家咨詢機(jī)構(gòu)，行業(yè)協(xié)會建立長期合作關(guān)系，專業(yè)的團(tuán)隊(duì)和資源，保證了我們報(bào)告的專業(yè)性。
售后處理
我們提供完善的售后服務(wù)系統(tǒng)。只需反饋至智研咨詢電話專線、微信客服、在線平臺等任意終端，均可在工作日內(nèi)得到受理回復(fù)。24小時(shí)全面為您提供專業(yè)周到的服務(wù)，及時(shí)解決您的需求。
跟蹤回訪
持續(xù)讓客戶滿意是我們一直的追求。公司會安排專業(yè)的客服專員會定期電話回訪或上門拜訪，收集您對我們服務(wù)的意見及建議，做到讓客戶100%滿意。
