新版《健康保險(xiǎn)管理辦法》落地，醫(yī)療意外險(xiǎn)被納入健康保險(xiǎn)類別

    《健康保險(xiǎn)管理辦法》(以下簡稱《辦法》)已獲得通過，將自2019年12月1日起正式施行，首次將醫(yī)療意外險(xiǎn)加入到健康保險(xiǎn)中，同時(shí)明確長期醫(yī)療保險(xiǎn)可以進(jìn)行費(fèi)率調(diào)整，并刪除短期個(gè)人健康保險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)的表述，以適應(yīng)當(dāng)前費(fèi)率市場化的方向。

    銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人指出，為進(jìn)一步強(qiáng)化監(jiān)管，有效滿足人民群眾對健康保障的需求，銀保監(jiān)會(huì)對健康保險(xiǎn)定義分類、產(chǎn)品規(guī)范與監(jiān)管、銷售經(jīng)營監(jiān)管、健康管理合作，以及信息技術(shù)與健康保險(xiǎn)等方面進(jìn)行了必要的修訂。

    此次對《辦法》的修訂，將醫(yī)療意外保險(xiǎn)新增至健康險(xiǎn)的定義中。對此，銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“醫(yī)療意外”指醫(yī)療行為沒有發(fā)生理想的治療效果并造成損害，這種損害是可以預(yù)見的，與不可預(yù)見損害的“意外保險(xiǎn)”的定義不同。而加強(qiáng)醫(yī)療意外損害保障對于保護(hù)患者利益、減少醫(yī)療糾紛具有重要意義。

    此外，在費(fèi)率方面，《辦法》明確長期醫(yī)療保險(xiǎn)可以進(jìn)行費(fèi)率調(diào)整。中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)健康險(xiǎn)專委會(huì)主任委員、平安健康險(xiǎn)董事長兼CEO楊錚指出，由于缺乏費(fèi)率調(diào)整政策的明確支持，此前保險(xiǎn)公司在設(shè)計(jì)開發(fā)醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)，只能開發(fā)一年期或期限非常有限(如六年內(nèi))的醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品，用停售老產(chǎn)品升級新產(chǎn)品的模式應(yīng)對未來的醫(yī)療通脹和醫(yī)療技術(shù)進(jìn)步導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用高漲。

    “這是一個(gè)很大的突破。”國務(wù)院發(fā)展研究中心保險(xiǎn)研究室副主任朱俊生表示，“消費(fèi)者對于健康險(xiǎn)領(lǐng)域的訴求之一便是可續(xù)保，而保險(xiǎn)公司則會(huì)面臨環(huán)境變化、疾病發(fā)生率變化、技術(shù)升級等賠付風(fēng)險(xiǎn)。這一突破，給了保險(xiǎn)公司在長期健康險(xiǎn)領(lǐng)域進(jìn)行更多探索的政策支持，預(yù)計(jì)未來，保證消費(fèi)者續(xù)保權(quán)的長期健康險(xiǎn)會(huì)越來越多。”

    銀保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)人表示，下一步將繼續(xù)推動(dòng)健康保險(xiǎn)更好地服務(wù)國家醫(yī)改工作和健康中國戰(zhàn)略的實(shí)施。包括引導(dǎo)行業(yè)回歸本源，完善重大疾病定義、修訂重疾發(fā)生率表等健康保險(xiǎn)相關(guān)制度，鼓勵(lì)保險(xiǎn)業(yè)參加國家長期護(hù)理保險(xiǎn)試點(diǎn)，以及加大監(jiān)管力度、規(guī)范健康保險(xiǎn)市場秩序等。