《銀行保險機構恢復和處置計劃實施暫行辦法（征求意見稿）》公開征求意見答記者問

    為防范化解重大風險，實現有序恢復和處置，保護金融消費者合法權益和社會公共利益，維護金融穩(wěn)定，銀保監(jiān)會制定了《銀行保險機構恢復和處置計劃實施暫行辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《辦法》），于近日向社會公開征求意見，有關部門負責人就相關問題回答了記者提問。

    一、《辦法》制定的背景是什么？

    2008年國際金融危機之后，金融穩(wěn)定理事會和主要經濟體均將恢復和處置計劃作為完善處置框架、防范和控制金融機構經營失敗的負外部性和道德風險、實現有序處置的重要措施。巴塞爾銀行監(jiān)管委員會在《有效銀行監(jiān)管核心原則》中將清晰的危機管理、恢復和處置框架作為有效銀行監(jiān)管的前提條件；金融穩(wěn)定理事會在《金融機構有效處置核心要素》中明確規(guī)定了恢復和處置計劃的原則和具體要素。美國、歐盟、英國、澳大利亞、瑞士、新加坡和香港等主要經濟體均制定了恢復和處置計劃的監(jiān)管指引。

    2011年以來，金融監(jiān)管部門指導中國銀行、工商銀行、農業(yè)銀行、建設銀行和平安集團制定和更新恢復和處置計劃，并先后對信托公司、民營銀行提出了全面制定恢復和處置計劃的監(jiān)管要求。為了充分借鑒國際監(jiān)管良好實踐，及時總結防范和化解金融風險攻堅戰(zhàn)的有益經驗，銀保監(jiān)會制定了《辦法》。

    二、制定《辦法》的主要目的是什么？

    一方面，是為了補齊監(jiān)管制度短板，提高監(jiān)管統(tǒng)一性和一致性。目前，監(jiān)管部門在指導金融機構制定恢復和處置計劃方面已經有了初步實踐，積累了一些實踐經驗。但是，也要看到現有關于恢復和處置計劃的監(jiān)管規(guī)定相對分散，內容比較原則，在實際操作方面需要細化和統(tǒng)一標準，強化指導和審核要求。同時，還需要擴展適用機構范圍，落實“分層監(jiān)管”的理念，進一步規(guī)范化和制度化。

    另一方面，是為了強化金融機構審慎經營的理念，提升防范化解金融風險能力。制定恢復和處置計劃，有利于強化金融機構危機意識和危機應對能力，落實機構的主體責任和股東責任，將審慎經營理念貫穿業(yè)務全流程，真正實現“防患于未然”。通過恢復和處置計劃提前規(guī)劃重大風險情況下的應對和處置措施，提早預判和處理可能面臨的障礙，也有利于壓實金融監(jiān)管部門的監(jiān)管責任和地方政府屬地責任，實現快速有序處置，維護金融穩(wěn)定。

    三、《辦法》包括哪些主要內容？

    《辦法》共五章三十條，包括總則、恢復計劃、處置計劃、監(jiān)督管理和附則?！掇k法》明確了恢復和處置計劃的概念，強調其是機構與監(jiān)管部門在危機情景中的行動指引?！掇k法》明確了依法有序、自救為本、審慎有效、分工合作等四項原則，強調有序恢復和處置，保障社會公眾利益，維護金融穩(wěn)定?！掇k法》規(guī)定適用范圍，明確了金融機構內部的治理架構和監(jiān)管部門之間的協(xié)同工作機制。《辦法》規(guī)定了恢復計劃、處置計劃的主要內容以及實施流程?！掇k法》還規(guī)定了監(jiān)管部門開展可處置性評估、提高可處置性等監(jiān)督管理方面的內容。

    四、中小金融機構如何適用《辦法》？

    《辦法》規(guī)定達到一定門檻標準的銀行保險機構應當制定恢復和處置計劃。同時，監(jiān)管部門可以基于業(yè)務特性、風險狀況、外溢影響等因素，指定需要制定恢復和處置計劃的機構。中小金融機構在適用《辦法》時，監(jiān)管部門會更加注重靈活性、針對性和匹配性，包括考慮分批確定需要制定恢復和處置計劃的中小金融機構名單，分步制定恢復計劃和處置計劃，適當簡化恢復和處置計劃的具體要素等。監(jiān)管部門也將及時總結大型金融機構現有實踐經驗，加強對中小金融機構的政策輔導和專題培訓。中小金融機構也應當主動學習領會政策要求，對標同業(yè)良好做法，及早啟動相關工作。

    五、《辦法》如何體現對金融消費者權益的保護？

    目前，我國已經建立了對金融消費者實行系統(tǒng)性保護的金融公共安全網。存款保險制度自2015年施行以來，有力地促進了銀行機構穩(wěn)健經營，給予了存款人更及時、全面的保護。2008年建立的保險保障基金制度更加細化、全面地保障了保單持有人合法權益。近年來，對高風險銀行保險機構的處置實踐中，個人居民儲蓄存款以及投保保單都得到了充分全面的保障。

    《辦法》強調“分工合作”，明確與人民銀行、存款保險機構等共享恢復和處置計劃，協(xié)調各方面對恢復和處置計劃的制定和實施提供支持和保障?！掇k法》強調“自救為本”，明晰風險應對的主體責任和股東責任，有利于將風險意識全面融入公司治理體系，防止過度承擔風險的“冒險行為”，防范過度依賴公共救助的“道德風險”，有利于促進金融機構審慎穩(wěn)健經營，持續(xù)提升風險管理水平。“凡事預則立，不預則廢”，《辦法》通過要求各方預先規(guī)劃恢復和處置措施、預留恢復和處置資源、預估恢復和處置的外部影響，使得恢復和處置更加有序、審慎和有效，將有利于保護金融消費者的權益和社會公共利益，維護金融安全和穩(wěn)定。