2021年中國電子支付行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及未來發(fā)展趨勢分析[圖]

一、概述

電子支付是指電子交易的當(dāng)事人，包括消費者、廠商和金融機構(gòu)，使用安全電子支付手段，通過網(wǎng)絡(luò)進行的貨幣支付或資金流轉(zhuǎn)，電子支付的本質(zhì)是以電子信息的交換代替?zhèn)鹘y(tǒng)貨幣的交換。電子支付有以下特征：(1)電子支付可以使支付更加經(jīng)濟、高效和便捷。(2)電子支付需要在一個系統(tǒng)平臺中運行，如網(wǎng)絡(luò)。(3)電子支付采用先進的技術(shù)支付手段。電子支付使用電子數(shù)據(jù)流，通過先進的通信手段完成支付信息傳輸。(4）電子支付對于所支付使用的設(shè)備技術(shù)要求高。

電子支付的特征

資料來源：智研咨詢整理

使用電子支付時，可以免去現(xiàn)金支付使用時的麻煩，攜帶更加方便和安全。電子支付轉(zhuǎn)賬速度塊，即使便可到賬。電子支付配合網(wǎng)購使用，使購物方式發(fā)生巨大變革。購物時更加方便快捷。商家可以通過移動支付界面來擴大商品宣傳效果，通過各種活動提高盈利，增加商品營銷性，促進商家的品牌和口碑的建立。電子支付更加環(huán)保。在紙幣在流通的過程中，會出現(xiàn)紙幣損耗，紙幣破損現(xiàn)象，過一段時間銀行就需要回收紙幣，進行銷毀，大量的銷毀無疑會對資源跟環(huán)境造成破壞，移動支付的出現(xiàn)則很好的解決了這一問題。

電子支付的優(yōu)勢

資料來源：智研咨詢整理

當(dāng)前電子支付呈現(xiàn)多元化發(fā)展，主要分為網(wǎng)上支付、電子貨幣、電子支票、網(wǎng)絡(luò)銀行（業(yè)務(wù)）、移動支付、第三方支付幾種形態(tài)。

電子支付形式分類

資料來源：智研咨詢整理

二、發(fā)展現(xiàn)狀

隨著科技提高，經(jīng)濟繁榮，電子支付這一支付方式應(yīng)運而生，逐漸成為人們?nèi)粘Ｉ钪胁豢苫蛉钡闹Ц斗绞剑陙砣藗儗τ陔娮又Ц兜囊笤絹碓礁?，電子支付也在這種環(huán)境下迅速發(fā)展，2021年中國銀行共處理電子支付業(yè)務(wù)2749.69億筆，較2020年增加了397.44億筆，同比增長16.90%。

2014-2021年中國電子支付業(yè)務(wù)量統(tǒng)計

資料來源：中國人民銀行、智研咨詢整理

相關(guān)報告：智研咨詢發(fā)布的《2022-2028年中國電子支付行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀調(diào)查及市場分析預(yù)測報告》

其中，2021年中國網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)量完成1022.78億筆，較2020年增加了143.47億筆；移動支付業(yè)務(wù)量完成1512.28億筆，較2020年增加了280.08億筆；電話支付業(yè)務(wù)量完成2.73億筆，較2020年增加了0.39億筆。

2014-2021年中國電子支付各類業(yè)務(wù)量統(tǒng)計（億筆）

資料來源：中國人民銀行、智研咨詢整理

2021年中國移動支付業(yè)務(wù)量占支付業(yè)務(wù)總量的55.0%，較2020年增長了2.6%，占比最大；網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)量占支付業(yè)務(wù)總量的37.2%，較2020年減少了0.2%；電話支付業(yè)務(wù)量占支付業(yè)務(wù)總量的0.1%，與2020年持平。

2014-2021年中國電子支付各類業(yè)務(wù)量占比（%）

資料來源：中國人民銀行、智研咨詢整理

隨著電子支付業(yè)務(wù)量的增加，業(yè)務(wù)金額也隨之增長，2021年中國電子支付業(yè)務(wù)金額達2976.22萬億元，較2020年增加了264.41萬億元，同比增長9.75%。

2014-2021年中國電子支付業(yè)務(wù)金額統(tǒng)計

資料來源：中國人民銀行、智研咨詢整理

其中，2021年中國網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)金額完成2353.96萬億元，較2020年增加了179.42萬億元；移動支付業(yè)務(wù)金額完成526.98萬億元，較2020年增加了94.82萬億元；電話支付業(yè)務(wù)金額完成11.65萬億元，較2020年減少了1.08萬億元。

2014-2021年中國電子支付各類業(yè)務(wù)金額統(tǒng)計（萬億元）

資料來源：中國人民銀行、智研咨詢整理

2021年中國網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)金額占電子支付業(yè)務(wù)總額的79.1%，較2020年減少了1.1%，占比最大；移動支付業(yè)務(wù)金額占電子支付業(yè)務(wù)總額的17.7%，較2020年增長了1.8%；電話支付業(yè)務(wù)金額占電子支付業(yè)務(wù)總額的0.4%，較2020年減少了0.1%。

2014-2021年中國電子支付各類業(yè)務(wù)金額占比（%）

資料來源：中國人民銀行、智研咨詢整理

三、發(fā)展中存在的問題及解決對策

目前我國電子支付發(fā)展中存在的問題主要有：1、與電子支付相關(guān)的監(jiān)管制度尚不完善。2、銀行機構(gòu)用于支付的創(chuàng)新能力仍舊需要提升，非銀行支付機構(gòu)所持有的可持續(xù)經(jīng)營能力尚需加強，清算機構(gòu)業(yè)務(wù)邊界有待厘清。3、保護消費者權(quán)益力度有待加強，實體經(jīng)濟發(fā)展的力度尚需加大。4、支付產(chǎn)業(yè)全面開放格局的構(gòu)建任務(wù)要不斷完善。面對這些問題，解決策略主要有：1、完善與電子支付有關(guān)的規(guī)章制度，如制定該行業(yè)的法律法規(guī)，保障付款者的財產(chǎn)安全和提高交易時的支付效率。2、支付技術(shù)要不斷革新，用以確保付款者的財產(chǎn)和信息安全，如簽署安全協(xié)議，安裝防病毒軟件，將數(shù)據(jù)進行加密，生成動態(tài)驗證等。3、建立起完整、高效的電子支付監(jiān)管體系，防范金融風(fēng)險。

中國電子支付發(fā)展中存在的問題及解決對策

資料來源：智研咨詢整理

四、發(fā)展趨勢

作為數(shù)字經(jīng)濟的突出代表，電子支付行業(yè)近年來發(fā)展迅猛，未來電子支付行業(yè)刷臉支付加速普及；區(qū)塊鏈技術(shù)在電子支付中的應(yīng)用將大有可為；支付行業(yè)監(jiān)管體系不斷完善，監(jiān)管持續(xù)收緊；第三方支付業(yè)務(wù)迅猛發(fā)展，而銀行的電子支付業(yè)務(wù)增長開始趨緩；行業(yè)洗牌或加速，電子支付各參與方對支付場景的爭奪呈現(xiàn)白熱化。

電子支付行業(yè)未來發(fā)展趨勢

資料來源：智研咨詢整理

以上數(shù)據(jù)及信息可參考智研咨詢（yhcgw.cn）發(fā)布的《2022-2028年中國電子支付行業(yè)市場全景評估及未來趨勢預(yù)測報告》。智研咨詢是中國領(lǐng)先產(chǎn)業(yè)咨詢機構(gòu)，提供深度產(chǎn)業(yè)研究報告、商業(yè)計劃書、可行性研究報告及定制服務(wù)等一站式產(chǎn)業(yè)咨詢服務(wù)。您可以關(guān)注【智研咨詢】公眾號，每天及時掌握更多行業(yè)動態(tài)。