研判2024！中國(guó)金融服務(wù)行業(yè)分類(lèi)、市場(chǎng)現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢(shì)分析：金融科技融合創(chuàng)新推動(dòng)服務(wù)升級(jí)，金融服務(wù)行業(yè)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展[圖]

內(nèi)容概況：在金融服務(wù)行業(yè)中，利率扮演著至關(guān)重要的角色，不僅是金融市場(chǎng)的核心指標(biāo)，也是影響經(jīng)濟(jì)活動(dòng)以及個(gè)人和企業(yè)財(cái)務(wù)決策的關(guān)鍵因素。2024年三季度，金融市場(chǎng)利率呈現(xiàn)出以下幾個(gè)顯著特征：首先，政策利率首次下調(diào)，帶動(dòng)金融市場(chǎng)利率普遍下行。9月24日，人民銀行宣布將7天逆回購(gòu)利率從1.7%下調(diào)至1.5%，這一單次降息幅度在歷史上較為罕見(jiàn)。隨后在10月，1年期中期借貸便利（MLF）利率由2.5%降至2%。受政策利率下調(diào)的影響，貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）也同步降低。這一系列降息操作顯著降低了企業(yè)和個(gè)人的融資成本，進(jìn)而促進(jìn)了信貸市場(chǎng)的活躍度和增長(zhǎng)。

關(guān)鍵詞：金融服務(wù)行業(yè)現(xiàn)狀、金融服務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀、金融服務(wù)發(fā)展趨勢(shì)

一、行業(yè)概述

金融服務(wù)是指金融機(jī)構(gòu)向個(gè)人、企業(yè)和其他組織提供的各種經(jīng)濟(jì)服務(wù)，以滿足他們的金融需求。這些服務(wù)包括但不限于資金的存儲(chǔ)、借貸、投資、保險(xiǎn)、支付處理等。金融服務(wù)的目的是促進(jìn)資金的有效流動(dòng)和分配，以及降低交易成本和風(fēng)險(xiǎn)。金融服務(wù)按金融機(jī)構(gòu)類(lèi)型分類(lèi)可以分為銀行服務(wù)、證券服務(wù)、信托服務(wù)、保險(xiǎn)服務(wù)等，按服務(wù)內(nèi)容分類(lèi)可以分為融資服務(wù)、投資服務(wù)、保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)、支付與結(jié)算服務(wù)等。

二、行業(yè)發(fā)展歷程

中國(guó)金融服務(wù)行業(yè)發(fā)展主要經(jīng)歷了三個(gè)階段?，F(xiàn)階段，金融開(kāi)啟新一輪的全方位改革開(kāi)放，建設(shè)中國(guó)特色社會(huì)主義現(xiàn)代化金融體系。此階段，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)改革邁出重要步伐，如國(guó)家金融監(jiān)督管理總局的成立等。同時(shí)，金融市場(chǎng)繼續(xù)完善，金融服務(wù)和創(chuàng)新能力不斷提升。金融科技化和數(shù)字化成為金融未來(lái)發(fā)展的必然趨勢(shì)，中國(guó)金融科技的發(fā)展致力于打造世界一流的金融科技平臺(tái)，構(gòu)建普惠、綠色、可持續(xù)的數(shù)字金融發(fā)展新格局。

三、行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈

金融服務(wù)行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上游主要由資金供應(yīng)方組成，包括政府部門(mén)、實(shí)體企業(yè)、投資機(jī)構(gòu)等。產(chǎn)業(yè)鏈下游為金融服務(wù)平臺(tái)，包括銀行、保險(xiǎn)、租賃等多種業(yè)務(wù)形態(tài)。這些平臺(tái)依托資金，打造金融服務(wù)生態(tài)圈，為客戶提供金融信貸、融資租賃、擔(dān)保、企業(yè)財(cái)務(wù)、保理業(yè)務(wù)以及新衍生的其他新型形態(tài)業(yè)務(wù)。產(chǎn)業(yè)鏈下游是資金需求方，主要是各行各業(yè)的企業(yè)，如科技企業(yè)、環(huán)保企業(yè)、能源企業(yè)等。這些企業(yè)通過(guò)金融服務(wù)行業(yè)獲取必要的金融支持，以支持其業(yè)務(wù)發(fā)展和運(yùn)營(yíng)。

相關(guān)報(bào)告：智研咨詢發(fā)布的《中國(guó)金融服務(wù)行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展?jié)摿巴顿Y盈利分析報(bào)告》

四、行業(yè)現(xiàn)狀

在金融服務(wù)行業(yè)中，利率扮演著至關(guān)重要的角色，不僅是金融市場(chǎng)的核心指標(biāo)，也是影響經(jīng)濟(jì)活動(dòng)以及個(gè)人和企業(yè)財(cái)務(wù)決策的關(guān)鍵因素。2024年三季度，金融市場(chǎng)利率呈現(xiàn)出以下幾個(gè)顯著特征：首先，政策利率首次下調(diào)，帶動(dòng)金融市場(chǎng)利率普遍下行。9月24日，人民銀行宣布將7天逆回購(gòu)利率從1.7%下調(diào)至1.5%，這一單次降息幅度在歷史上較為罕見(jiàn)。隨后在10月，1年期中期借貸便利（MLF）利率由2.5%降至2%。受政策利率下調(diào)的影響，貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）也同步降低。這一系列降息操作顯著降低了企業(yè)和個(gè)人的融資成本，進(jìn)而促進(jìn)了信貸市場(chǎng)的活躍度和增長(zhǎng)。

2024年7月底以來(lái)，央行啟動(dòng)新一輪降息政策，導(dǎo)致更多銀行下調(diào)存款利率，呈現(xiàn)以下特點(diǎn)：一是各類(lèi)機(jī)構(gòu)存款利率普降。繼7月25日國(guó)有大行率先降息之后，7月29日更多全國(guó)股份制銀行跟進(jìn)。8月以來(lái)，上海銀行、蘇州銀行、杭州銀行、徽商銀行等地方性中小銀行也紛紛下調(diào)存款利率，目前存款利率的下調(diào)已呈普遍態(tài)勢(shì)。二是非對(duì)稱(chēng)降幅。中長(zhǎng)期存款利率的降幅更大。降息后，18家銀行（包括國(guó)有大行和全國(guó)股份制銀行）的三年期存款利率普遍在2%以下，只有個(gè)別銀行的三年期存款利率仍在2%以上。三是存款利率降幅大于貸款端降幅。此次存款利率的下調(diào)有助于緩解銀行因存款定期化和長(zhǎng)期化帶來(lái)的負(fù)債成本壓力，降低銀行的資金成本。這為銀行擴(kuò)大信貸投放力度、加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持創(chuàng)造了良好條件。2024年二季度，商業(yè)銀行的凈息差為1.54%，與一季度持平，但凈息差收窄的壓力依然較大。

中國(guó)金融服務(wù)行業(yè)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度可以通過(guò)新增人民幣貸款的數(shù)據(jù)得到體現(xiàn)。2024年前三季度，中國(guó)金融機(jī)構(gòu)新增人民幣貸款為16萬(wàn)億元，同比下降18.86%。一方面，人民銀行多次提出引導(dǎo)信貸合理增長(zhǎng)、均衡投放，注重信貸資源有增有減，盤(pán)活存量金融資源，確保資金能夠精準(zhǔn)地流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)的關(guān)鍵領(lǐng)域。另一方面，2024年6月審計(jì)署提出部分金融機(jī)構(gòu)存在信貸數(shù)據(jù)不實(shí)、偏離服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)定位等問(wèn)題。監(jiān)管部門(mén)持續(xù)加強(qiáng)對(duì)信貸數(shù)據(jù)真實(shí)性管理，嚴(yán)把資金投向關(guān)，帶動(dòng)新增信貸規(guī)模放緩。整體來(lái)看，貸款增速的下行既反映了實(shí)體經(jīng)濟(jì)在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境下的實(shí)際需求變化，也體現(xiàn)了貨幣調(diào)控和監(jiān)管引導(dǎo)的雙重作用。然而，隨著宏觀政策的持續(xù)發(fā)力，金融服務(wù)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)資金需求的支持力度將逐步增強(qiáng)，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)健發(fā)展提供更加堅(jiān)實(shí)的金融保障。

五、行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)

1、金融科技的深化應(yīng)用與創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)

金融服務(wù)行業(yè)正迎來(lái)金融科技的深度融合與創(chuàng)新發(fā)展。隨著大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈和云計(jì)算等新興技術(shù)的應(yīng)用，金融服務(wù)的效率和質(zhì)量得到顯著提升。這些技術(shù)不僅提高了金融服務(wù)的效率，降低了成本，還為用戶提供了更加便捷、智能的金融服務(wù)體驗(yàn)。例如，人工智能技術(shù)通過(guò)深度學(xué)習(xí)和數(shù)據(jù)分析提高了風(fēng)險(xiǎn)防控能力，而區(qū)塊鏈技術(shù)的去中心化特性使得交易更加透明、安全。預(yù)計(jì)未來(lái)，金融科技將繼續(xù)作為行業(yè)發(fā)展的核心驅(qū)動(dòng)力，推動(dòng)金融服務(wù)向更加高效、透明和智能化的方向發(fā)展。

2、金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力提升

金融服務(wù)行業(yè)在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面將扮演更加重要的角色。隨著國(guó)家對(duì)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力的強(qiáng)調(diào)，金融機(jī)構(gòu)被鼓勵(lì)發(fā)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資、科技保險(xiǎn)等科技金融產(chǎn)品，并開(kāi)展科技成果轉(zhuǎn)化貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償試點(diǎn)。保險(xiǎn)資金作為長(zhǎng)期穩(wěn)定的資金來(lái)源，對(duì)于改善金融市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、優(yōu)化金融資源配置起到了重要作用，特別是在支持新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展中的作用日益凸顯。金融服務(wù)行業(yè)將通過(guò)提供多元化的金融支持，為高科技制造業(yè)、綠色產(chǎn)業(yè)、普惠金融等領(lǐng)域的發(fā)展注入新動(dòng)力，助力經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

3、行業(yè)監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)管理的強(qiáng)化

金融服務(wù)行業(yè)將面臨更加嚴(yán)格的監(jiān)管環(huán)境和風(fēng)險(xiǎn)管理要求。隨著全球范圍內(nèi)數(shù)據(jù)隱私保護(hù)和金融監(jiān)管政策的嚴(yán)格，金融機(jī)構(gòu)需要確保業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)符合相關(guān)法律法規(guī)的要求。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理成為金融機(jī)構(gòu)的重要任務(wù)，涉及未能及時(shí)適應(yīng)政策變化、違反數(shù)據(jù)隱私法或金融監(jiān)管規(guī)定等問(wèn)題。金融機(jī)構(gòu)需要建立健全的合規(guī)管理體系，持續(xù)監(jiān)控政策動(dòng)態(tài)，并定期進(jìn)行內(nèi)部合規(guī)審查，確保業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)的合法性和合規(guī)性。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)也需要加強(qiáng)技術(shù)防護(hù)、優(yōu)化數(shù)據(jù)管理、靈活應(yīng)對(duì)市場(chǎng)變化、注重聲譽(yù)維護(hù)，以有效降低風(fēng)險(xiǎn)并保持穩(wěn)健的發(fā)展勢(shì)頭。

以上數(shù)據(jù)及信息可參考智研咨詢（yhcgw.cn）發(fā)布的《中國(guó)金融服務(wù)行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展?jié)摿巴顿Y盈利分析報(bào)告》。智研咨詢是中國(guó)領(lǐng)先產(chǎn)業(yè)咨詢機(jī)構(gòu)，提供深度產(chǎn)業(yè)研究報(bào)告、商業(yè)計(jì)劃書(shū)、可行性研究報(bào)告及定制服務(wù)等一站式產(chǎn)業(yè)咨詢服務(wù)。您可以關(guān)注【智研咨詢】公眾號(hào)，每天及時(shí)掌握更多行業(yè)動(dòng)態(tài)。