2019年中國農(nóng)業(yè)保險保費達到672.5億元，新疆農(nóng)業(yè)保險保費收入居全國首位[圖]

農(nóng)業(yè)保險文爭 2020-10-07 03:36 來源：智研咨詢

一、分類

農(nóng)業(yè)作為第一產(chǎn)業(yè)是社會經(jīng)濟發(fā)展的根基，改革開放以來，在農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化建設(shè)的導(dǎo)向下中國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)水平得以提升，同時農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的抗風(fēng)險能力也逐步獲得了提高。而基于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)產(chǎn)品流通的特性而言，其中仍存有大量的不可控因素，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)產(chǎn)品流通過程的風(fēng)險相對較高?？尚械娘L(fēng)險管理工具將為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)提供發(fā)展的必要保障。在這一背景下，農(nóng)業(yè)保險應(yīng)運而生，通過不斷地創(chuàng)新實現(xiàn)了對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的部分覆蓋，使得廣大的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)人從中受益。

農(nóng)業(yè)保險是專為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者在從事種植業(yè)、林業(yè)、畜牧業(yè)和漁業(yè)生產(chǎn)過程中，對遭受自然災(zāi)害、疾病等保險事故所造成的經(jīng)濟損失提供保障的一種保險。農(nóng)業(yè)保險按照保險標的可分為種植業(yè)保險與養(yǎng)殖業(yè)保險；按照保險責(zé)任可分為產(chǎn)量保險、成本保險、收入保險及創(chuàng)新型保險。

農(nóng)業(yè)保險分類

資料來源：智研咨詢整理

二、政策

在經(jīng)濟高速發(fā)展的態(tài)勢下，環(huán)境以及氣候發(fā)生變化使得中國的農(nóng)業(yè)發(fā)展受到威脅。為了推進中國農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，中國加大了對農(nóng)業(yè)保險的政策性支持，以推動農(nóng)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

農(nóng)業(yè)保險行業(yè)相關(guān)政策

時間	頒發(fā)部門	政策名稱	相關(guān)內(nèi)容
2016年8月	中國保監(jiān)會	《中國保險業(yè)發(fā)展“十三五”規(guī)劃綱要》	落實《農(nóng)業(yè)保險條例》，出臺促進農(nóng)業(yè)保險健康發(fā)展的指導(dǎo)意見，完善農(nóng)業(yè)保險制度，擴大保險覆蓋面，提高保障水平。積極爭取財政稅收優(yōu)惠政策，加大農(nóng)業(yè)保險政策支持力度。完善中國農(nóng)業(yè)保險再保險共同體機制，推動建立財政支持的農(nóng)業(yè)保險大災(zāi)風(fēng)險分散機制。積極開展地方特色農(nóng)產(chǎn)品保險、天氣指數(shù)保險、價格指數(shù)保險試點，穩(wěn)步擴大漁業(yè)保險、森林保險、農(nóng)房保險、農(nóng)機具保險覆蓋范圍，鼓勵開展多種形式的農(nóng)業(yè)互助合作保險，滿足新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體多樣化風(fēng)險管理需求。探索建立農(nóng)業(yè)補貼、涉農(nóng)信貸、農(nóng)產(chǎn)品期貨和農(nóng)產(chǎn)品保險聯(lián)動機制，穩(wěn)步擴大“保險+期貨”試點，推動保險支農(nóng)融資業(yè)務(wù)創(chuàng)新。完善農(nóng)業(yè)保險服務(wù)體系，健全保險機構(gòu)與災(zāi)害預(yù)報部門、農(nóng)業(yè)主管部門的合作機制，加快推進農(nóng)業(yè)保險信息平臺建設(shè)。
2017年5月	中國保監(jiān)會	關(guān)于保險業(yè)支持實體經(jīng)濟發(fā)展的指導(dǎo)意見	完善農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理機制，推動中國特色農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化。持續(xù)推進農(nóng)業(yè)保險擴面、提標、增品，開發(fā)滿足新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體需求的保險產(chǎn)品，采取以獎代補方式支持地方開展特色農(nóng)產(chǎn)品保險。開展農(nóng)產(chǎn)品價格指數(shù)保險試點，探索建立農(nóng)產(chǎn)品收入保險制度，穩(wěn)步擴大“保險＋期貨”試點，利用保險業(yè)務(wù)協(xié)同優(yōu)勢，運用農(nóng)產(chǎn)品期貨、期權(quán)等工具對沖有關(guān)風(fēng)險。推進支農(nóng)支小試點，探索支農(nóng)支小融資模式創(chuàng)新，通過保險資產(chǎn)管理產(chǎn)品直接對接農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)合作社、小微企業(yè)和個體經(jīng)營者的融資需求，豐富農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理工具。完善農(nóng)業(yè)保險大災(zāi)風(fēng)險分散機制和農(nóng)業(yè)再保險體系，持續(xù)助力現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展。
2019年9月	財政部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、銀保監(jiān)會、林草局	《關(guān)于加快農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》	到2022年，基本建成功能完善、運行規(guī)范、基礎(chǔ)完備，與農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化發(fā)展階段相適應(yīng)、與農(nóng)戶風(fēng)險保障需求相契合、中央與地方分工負責(zé)的多層次農(nóng)業(yè)保險體系。稻谷、小麥、玉米3大主糧作物農(nóng)業(yè)保險覆蓋率達到70%以上，收入保險成為中國農(nóng)業(yè)保險的重要險種，農(nóng)業(yè)保險深度（保費/第一產(chǎn)業(yè)增加值）達到1%，農(nóng)業(yè)保險密度（保費/農(nóng)業(yè)從業(yè)人口）達到500元/人。
2019年12月	中國銀保監(jiān)會	關(guān)于推動銀行業(yè)和保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見	完善農(nóng)業(yè)保險大災(zāi)風(fēng)險分散機制，加快設(shè)立中國農(nóng)業(yè)再保險公司。增強出口信用保險市場供給能力，推進再保險市場建設(shè)，擴大巨災(zāi)保險試點范圍。保險機構(gòu)要提升風(fēng)險定價、精細化管理、防災(zāi)防損、資產(chǎn)負債管理等方面的專業(yè)能力，精準高效滿足人民群眾各領(lǐng)域的保險需求。
2020年6月	中國銀保監(jiān)會	關(guān)于進一步明確農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)經(jīng)營條件的通知	一是明確農(nóng)險業(yè)務(wù)經(jīng)營條件。根據(jù)《農(nóng)業(yè)保險條例》的規(guī)定，《通知》從總公司和省級分公司兩個層面分別制定農(nóng)險業(yè)務(wù)經(jīng)營條件。凡符合經(jīng)營條件的保險機構(gòu)均可在本地開展農(nóng)險業(yè)務(wù)，無需向監(jiān)管機構(gòu)提出經(jīng)營資格申請。二是提高農(nóng)險業(yè)務(wù)經(jīng)營標準。2016年修訂后的《條例》在取消農(nóng)險市場準入審批的同時，仍然保留了保險機構(gòu)經(jīng)營農(nóng)險業(yè)務(wù)應(yīng)當具備相應(yīng)條件，并規(guī)定要符合國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他條件。
2020年9月	中國銀行保險監(jiān)督管理委員會	《銀行保險機構(gòu)應(yīng)對突發(fā)事件金融服務(wù)管理辦法》	保險公司應(yīng)當根據(jù)突發(fā)事件形成的社會風(fēng)險保障需求，及時開發(fā)保險產(chǎn)品，增加巨災(zāi)保險、企業(yè)財產(chǎn)保險、安全生產(chǎn)責(zé)任保險、出口信用保險、農(nóng)業(yè)保險等業(yè)務(wù)供給，積極發(fā)揮保險的風(fēng)險防范作用。

資料來源：智研咨詢整理

三、規(guī)模

農(nóng)業(yè)保險是規(guī)避自然風(fēng)險、保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、穩(wěn)定農(nóng)民收入的重要手段，其建立的初衷是為了有效分散和轉(zhuǎn)移農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中的自然風(fēng)險和市場風(fēng)險，是一種特殊的經(jīng)濟補償制度。自2007年以來，中國的農(nóng)業(yè)保險在公共財政的支持下得到前所未有的蓬勃發(fā)展。穩(wěn)定的政府財政補貼是建立中國農(nóng)業(yè)保險市場的基石之一，也成為農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的最重要的推手。

根據(jù)國家統(tǒng)計局數(shù)據(jù)，2014-2019年中國財產(chǎn)保險公司農(nóng)業(yè)保險保費逐年增加，2019年中國財產(chǎn)保險公司農(nóng)業(yè)保險保費達到672.5億元，較2018年增加了99.8億元，同比增長17.4%。

2012-2019年中國農(nóng)業(yè)保險保費收入

資料來源：國家統(tǒng)計局、智研咨詢整理

智研咨詢發(fā)布的《2020-2026年中國農(nóng)業(yè)保險行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀調(diào)查及投資機會分析報告》數(shù)據(jù)顯示：2019年中國保險公司保費為4.26億元，較2018年增加了0.46億元，其中農(nóng)業(yè)保險保費占保險公司總保費的比重為1.58%。

2012-2019年中國保險公司保費及農(nóng)業(yè)保險保費比重

資料來源：國家統(tǒng)計局、智研咨詢整理

新疆農(nóng)業(yè)保險保費收入居全國首位，2018年新疆農(nóng)業(yè)保險保費收入為48.51億元；其次為河南，河南農(nóng)業(yè)保險保費收入為45.67億元；黑龍江排名第三，農(nóng)業(yè)保險保費收入為39.69億元。

2018年中國各地區(qū)農(nóng)業(yè)保險保費收入（億元）

資料來源：中國保險年鑒、智研咨詢整理

2019年中國農(nóng)業(yè)保險賠款及給付款增速較快，2019年中國農(nóng)業(yè)保險賠款及給付款為527.87億元，較2018年增加了133.56億元，同比增長33.9%。

2010-2019年中國農(nóng)業(yè)保險賠款及給付(億元)

資料來源：國家統(tǒng)計局、智研咨詢整理

四、格局

中國主要農(nóng)險市場參與者有人保財險、太保財險、安華農(nóng)險及中華聯(lián)合等企業(yè)，2019年人保財險、太保財險、安華農(nóng)險、中華聯(lián)合、國元農(nóng)險及陽光農(nóng)險農(nóng)險產(chǎn)品數(shù)量分別為3173個、586個、454個、290個、148個、98個。

2019年中國主要農(nóng)險市場參與者的農(nóng)險產(chǎn)品數(shù)量對比（個）

資料來源：中國銀保監(jiān)會、智研咨詢整理

人保財險為農(nóng)業(yè)保險行業(yè)巨頭，2019年人保財險農(nóng)險業(yè)務(wù)市場占有率達45.76%，太保財險農(nóng)險業(yè)務(wù)市場占有率為8.89%。

2019年中國相關(guān)企業(yè)農(nóng)險業(yè)務(wù)市場占有率

資料來源：智研咨詢整理

本文采編：CY353

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