ChatGPT賦能農(nóng)業(yè)保險 多地啟動“保險+期貨”項(xiàng)目推動鄉(xiāng)村振興

近期，東北、華北地區(qū)暴雨洪澇災(zāi)害，讓農(nóng)業(yè)生產(chǎn)遭受重大損失，更加突出了農(nóng)業(yè)保險的重要性。據(jù)公開數(shù)據(jù)顯示，我國農(nóng)業(yè)保險保費(fèi)規(guī)模已突破千億，位居全球首位。而“保險+期貨”已連續(xù)8年寫入中央一號文件，在保障農(nóng)民收入、服務(wù)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展等方面發(fā)揮著越來越重要的作用。

日前，由廣州市地方金融監(jiān)督管理總局指導(dǎo)，廣州金融人才協(xié)會主辦，中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險股份有限公司廣東分公司協(xié)辦的2023年第一期金融護(hù)航鄉(xiāng)村振興主題沙龍活動（以下簡稱“主題沙龍”）成功舉行，省內(nèi)多家金融機(jī)構(gòu)代表出席，共同探討以“保險+期貨”創(chuàng)新服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的發(fā)展方向和實(shí)施路徑。

農(nóng)業(yè)保險保費(fèi)規(guī)模破首次破千億

農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，也被成為“靠天吃飯”的行業(yè)，因自然災(zāi)害導(dǎo)致的減產(chǎn)對農(nóng)民的收入造成巨大影響，而農(nóng)業(yè)保險的出現(xiàn)有效地改變了這一局面。農(nóng)業(yè)保險是分散農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營風(fēng)險的重要手段，對推進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展、保障農(nóng)民收益等具有重要作用。

據(jù)公開數(shù)據(jù)顯示，2022年，我國農(nóng)業(yè)保險保費(fèi)規(guī)模首次突破千億元大關(guān)，保險金額達(dá)到4.57萬億元，我國農(nóng)業(yè)保險承保主要農(nóng)作物面積達(dá)到21億畝，約占全國播種面積的84%，承保農(nóng)作物品種超過210種，基本覆蓋我國主要糧食作物和糖料、油料、生豬等主要大宗農(nóng)產(chǎn)品，有效防范化解各類災(zāi)害與風(fēng)險對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)影響，保證農(nóng)業(yè)再生產(chǎn)能夠穩(wěn)定、可持續(xù)進(jìn)行。

在政策加持下，農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的風(fēng)險保障作用不斷增強(qiáng)。不少保險公司正在大力擴(kuò)大農(nóng)險覆蓋面、增加農(nóng)險品種，各地保險公司也在根據(jù)地區(qū)農(nóng)業(yè)特點(diǎn)發(fā)展特色農(nóng)險，并加大科技投入促進(jìn)相關(guān)業(yè)務(wù)增效提質(zhì)。

多地啟動“保險+期貨”項(xiàng)目助力“三農(nóng)”

2023年中央一號文件強(qiáng)調(diào)，要立足國情農(nóng)情，體現(xiàn)中國特色、建設(shè)供給保障強(qiáng)、科技裝備強(qiáng)、經(jīng)營體系強(qiáng)、產(chǎn)業(yè)韌性強(qiáng)、競爭能力強(qiáng)的農(nóng)業(yè)強(qiáng)國。這也是“保險+期貨”連續(xù)8年寫入中央一號文件，足以體現(xiàn)“保險+”在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中的重要推動作用。

在主題沙龍圓桌會議上，中華財(cái)險廣東分公司鄉(xiāng)村振興部負(fù)責(zé)人表示，近年來，公司聯(lián)合華泰、光大、中信等頭部期貨公司推出廣東行業(yè)首單生豬價格、雞蛋價格、花生價格等多個“保險+期貨”創(chuàng)新項(xiàng)目?！肮驹谡拷晒ι陥筻嵵萆唐方灰姿滋莾r格保險+期貨項(xiàng)目，位列全國僅有的八個項(xiàng)目之一?！睋?jù)悉，該項(xiàng)目預(yù)計(jì)為當(dāng)?shù)?萬畝糖料蔗生產(chǎn)提供超6000萬元的價格風(fēng)險保障。

據(jù)華泰期貨有限公司相關(guān)負(fù)責(zé)人透露，近期在上海期貨交易所和當(dāng)?shù)卣块T的支持指導(dǎo)下，該云南勐臘天然橡膠“保險+期貨”項(xiàng)目正式啟動。該項(xiàng)目總保費(fèi)約175萬，將為2500噸橡膠提供近3000萬元的價格風(fēng)險保障。

據(jù)中國期貨業(yè)協(xié)會相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，近一個業(yè)務(wù)年度（2022年5月1日至2023年4月30日），67家期貨公司開展“保險+期貨”項(xiàng)目2357個，為大豆、玉米、生豬等18個農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)品種提供價格風(fēng)險保障，累計(jì)承保貨值559.85億元。項(xiàng)目覆蓋全國30個省(自治區(qū)、直轄市）的832個縣，惠及農(nóng)戶178.56萬戶次。

ChatGPT技術(shù)可協(xié)助或替代人工農(nóng)險理賠

圍繞保險場景利用的一系列新技術(shù)如大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等，賦能農(nóng)業(yè)保險，提升作業(yè)效率、降低經(jīng)營成本、助力行業(yè)監(jiān)管，同時，賦能保險企業(yè)快速評估與災(zāi)害辨識，及時獲取優(yōu)先于農(nóng)戶的準(zhǔn)確信息，防止逆向選擇和道德風(fēng)險的產(chǎn)生。一位從事農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)多年的人士表示，“例如通過芯片、豬臉識別等科技手段，提升農(nóng)業(yè)保險投保和理賠的效率?！?

如今，隨著ChatGPT技術(shù)的成熟，通過結(jié)合農(nóng)業(yè)保險行業(yè)專業(yè)知識進(jìn)行調(diào)校和交互式訓(xùn)練，可以在智慧營銷、智能運(yùn)營、智能客服等場景廣泛應(yīng)用，賦能業(yè)務(wù)，提升客戶體驗(yàn)。通過收集分析客戶需求等信息，可以設(shè)計(jì)個性化的農(nóng)業(yè)保險方案，還可以輔助銷售人員設(shè)計(jì)制定銷售方案。

在人們最關(guān)心的核保和理賠階段，ChatGPT可根據(jù)農(nóng)險核保規(guī)則和策略，快速處理大量保單的自動核保工作，同時根據(jù)歷史數(shù)據(jù)分析，對農(nóng)險核保規(guī)則、策略提出升級和優(yōu)化建議。除此之外，ChatGPT還可智能輔助人工核保，以及協(xié)助或替代人工處理農(nóng)險理賠申請?zhí)幚?，核對農(nóng)險理賠申請資料的完整性和真實(shí)性。