中國(guó)電子銀行行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)及發(fā)展隱患分析[圖]

    電子銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行等銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)利用面向社會(huì)公眾開放的通訊通道或開放型公眾網(wǎng)絡(luò)，以及銀行為特定自助服務(wù)設(shè)施或客戶建立的專用網(wǎng)絡(luò)，向客戶提供的銀行服務(wù)。電子銀行的創(chuàng)新朝著智能化、娛樂化及個(gè)性化發(fā)展。

    一、發(fā)展趨勢(shì)

    1、智能化功能

    隨著開戶等業(yè)務(wù)逐步實(shí)現(xiàn)線上辦理，用戶希望銀行業(yè)務(wù)全面實(shí)現(xiàn)線上化、無卡化辦理，銀行卡實(shí)體卡的使用將被逐步壓縮。用戶對(duì)于數(shù)字信用卡功能的需求度達(dá)到42%，而全國(guó)性和區(qū)域性銀行的手機(jī)銀行實(shí)現(xiàn)率僅為39%和12%。

智能化手機(jī)銀行功能行業(yè)實(shí)現(xiàn)率

資料來源：中國(guó)金融認(rèn)證中心、智研咨詢整理

    2、娛樂化功能

    個(gè)人用戶對(duì)銀行加入直播、短視頻、游戲功能的接受度比較相近，均有50%左右的用戶接受這些功能的加入，用戶對(duì)于直播、短視頻的接受度較高，用戶占比分別是55%、54%。

用戶對(duì)于銀行加入直播/短視頻/小游戲的接受程度

資料來源：中國(guó)金融認(rèn)證中心、智研咨詢整理

    智研咨詢發(fā)布的《2021-2027年中國(guó)電子銀行行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展動(dòng)態(tài)及競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略分析報(bào)告》數(shù)據(jù)顯示：與接受程度相近，用戶對(duì)于愿意觀看或參與直播、短視頻、小游戲的比例也分布在50%左右，但相對(duì)而言，用戶對(duì)于銀行短視頻的觀看意愿更強(qiáng)，用戶占比50%。

用戶對(duì)于銀行加入直播/短視頻/小游戲的參與意愿

資料來源：中國(guó)金融認(rèn)證中心、智研咨詢整理

    3、個(gè)性化功能

    在客戶實(shí)際使用的個(gè)性化行為方面，個(gè)人手機(jī)銀行客戶使用最多的個(gè)性化功能是定制關(guān)注的金融資訊和行情、定制自己首頁快捷功能，客戶比例分別是44%、41%；其次是設(shè)置個(gè)性化用戶名和添加頭像等，用戶比例分別是35%、27%。

在個(gè)人手機(jī)銀行使用過個(gè)性化功能的客戶比例

資料來源：中國(guó)金融認(rèn)證中心、智研咨詢整理

    二、發(fā)展隱患

    多數(shù)用戶對(duì)電子銀行或多或少仍存在著安全性的擔(dān)憂，其中支付密碼、身份證信息、銀行卡密碼是用戶最關(guān)心的三大隱私信息，占比分別是55%、54% 和51%，遠(yuǎn)高于其他隱私信息；其次家庭住址信息、網(wǎng)銀賬號(hào)、電話號(hào)信息、面部特征信息占比均在30%以上。

用戶擔(dān)心的隱私信息

資料來源：中國(guó)金融認(rèn)證中心、智研咨詢整理

    用戶比較接受銀行使用性別、電話號(hào)碼信息、年齡等輕度隱私信息以獲得銀行方面更加好優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，用戶比例分別是39%、38%、37%；用戶對(duì)于個(gè)人生物識(shí)別信息的敏感度相對(duì)較低，用戶比例僅為30%。

用戶愿意授權(quán)銀行使用的信息

資料來源：中國(guó)金融認(rèn)證中心、智研咨詢整理

    用戶認(rèn)為銀行可通過存儲(chǔ)記錄方便核對(duì)、無個(gè)人信息泄露、人工客服快速對(duì)接等方式保障用戶的使用安全感，用戶比例分別是51%、51%、50%；其次賬號(hào)被盜快速追隨、在有風(fēng)險(xiǎn)的交易行為時(shí)彈出提示、合理的安全驗(yàn)證體系用戶比例分別是48%、37%、33%。

為用戶提供安全感的方式

資料來源：中國(guó)金融認(rèn)證中心、智研咨詢整理