2020年中國電子銀行行業(yè)用戶動態(tài)及發(fā)展中存在問題分析[圖]

    電子銀行業(yè)務是指我行通過面向社會公眾開放的通訊通道或開放型公眾網(wǎng)絡，以及為特定自助服務設施或客戶建立的專用網(wǎng)絡等方式，向客戶提供的離柜金融服務。主要包括網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機銀行、自助銀行以及其他離柜業(yè)務。

    一、電子銀行發(fā)展現(xiàn)狀

    2020年我國個人電子銀行各渠道用戶比例均有所提升，其中手機銀行用戶比例發(fā)展迅猛，多次超越網(wǎng)上銀行，比例達71%；網(wǎng)上銀行、微信銀行、電話銀行用戶比例增速放緩，比例分別是59%、45%、27%。

2016-2020年個人電子銀行各渠道用戶比例

資料來源：中國金融認證中心、智研咨詢整理

    2011-2020年我國個人網(wǎng)上銀行及手機銀行用戶比例逐年上升，2020年我國個人網(wǎng)上銀行用戶比例達59%，較2019年增長3%；個人手機銀行用戶比例依然保持著較高的增速，2020年個人手機銀行用戶比例達71%，較2019年增長8%。

2011-2020年全國手機銀行、網(wǎng)上銀行用戶比例

資料來源：中國金融認證中心、智研咨詢整理

    2016-2020年我國企業(yè)電子銀行用戶比例呈現(xiàn)小幅度上升趨勢，其中2020年我國企業(yè)手機銀行、企業(yè)微信金融服務用戶比例增速較快，用戶比例分別是42%、45%；我國企業(yè)網(wǎng)上銀行、企業(yè)電話銀行用戶比例增速放緩，用戶比例分別是83%、35%。

2016-2020年企業(yè)電子銀行渠道用戶比例

資料來源：中國金融認證中心、智研咨詢整理

    2020年我國不同規(guī)模企業(yè)網(wǎng)上銀行總體用戶比例為83%，其中一億以上企業(yè)用戶比例占比最高，達98%，百萬-千萬企業(yè)用戶比例占比相對較低，達78%；我國不同規(guī)模企業(yè)手機銀行總體用戶比例為42%，其中一億以上企業(yè)用戶比例占比55%，百萬-千萬及百萬以下企業(yè)用戶比例占比均為40%。

2020年全國企業(yè)手機銀行、網(wǎng)上銀行用戶比例

資料來源：中國金融認證中心、智研咨詢整理

    智研咨詢發(fā)布的《2021-2027年中國電子銀行行業(yè)市場發(fā)展動態(tài)及競爭戰(zhàn)略分析報告》數(shù)據(jù)顯示：2020年我國企業(yè)網(wǎng)上銀行用戶比例為83%，較上年上升了2%；其中小微企業(yè)網(wǎng)上銀行用戶比例為85%，較上年上升了1%。

2017-2020年企業(yè)網(wǎng)上銀行用戶比例

資料來源：中國金融認證中心、智研咨詢整理

    2020年我國企業(yè)手機銀行用戶比例達42%，較上年上升1%；其中小微企業(yè)手機銀行用戶比例達40%，比總體低2%。

2017-2020年企業(yè)手機銀行用戶比例

資料來源：中國金融認證中心、智研咨詢整理

    二、電子銀行發(fā)展問題

    網(wǎng)上交易的安全性主要涉及以下三個方面：一是客戶端的安全性，如果客戶端只是普通的瀏覽器用戶，則存在著客戶端被模仿的可能性；二是信息傳輸過程中的安全性，傳統(tǒng)的支付方式，支付信息是在銀行的內(nèi)部網(wǎng)絡上傳輸?shù)?，?nèi)部網(wǎng)與外部網(wǎng)采取了相當?shù)陌踩綦x措施，因此內(nèi)部網(wǎng)的安全性是比較高的，網(wǎng)上支付正相反，支付信息是在INTERNENT上公開傳遞的，因此存在著支付信息被篡改和竊取的可能性；三是銀行網(wǎng)站和電子商務網(wǎng)站的安全性，盡管各家網(wǎng)站均采取了防火墻和網(wǎng)絡檢測等安全措施，但對于超級“黑客” 來說，仍存在著防不勝防的問題。

我國電子銀行內(nèi)部發(fā)展中的問題

資料來源：智研咨詢整理