2020年中國網(wǎng)絡支付用戶規(guī)模、使用率及防范建議分析[圖]

網(wǎng)絡支付管小紅 2021-02-24 06:30 來源：智研咨詢

一、網(wǎng)絡支付的定義及基本功能

網(wǎng)絡支付，是指電子交易的當事人，包括消費者、廠商、和金融機構(gòu)，使用安全電子支付手段通過網(wǎng)絡進行的貨幣支付或資金流轉(zhuǎn)。
網(wǎng)絡支付是采用先進的技術通過數(shù)字流轉(zhuǎn)來完成信息傳輸?shù)?。網(wǎng)絡支付各種支付方式都是采用數(shù)字化的方式進行款項支付的；而傳統(tǒng)的支付方式則是通過現(xiàn)金的流轉(zhuǎn)、票據(jù)的轉(zhuǎn)讓及銀行的匯兌等物理實體是流轉(zhuǎn)來完成款項支付的。

網(wǎng)絡支付的基本功能

資料來源：智研咨詢整理

二、行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

互聯(lián)網(wǎng)從悄悄地來到我們身邊到現(xiàn)在的無處不在，正逐漸地改變著我們的工作方式、生活方式、娛樂方式和交際方式。

在網(wǎng)絡之中最普遍、最常見的便是網(wǎng)絡支付。方便快捷,足不出戶就能達到目的，支付寶、微信支付、QQ支付，越來越多的支付進入我們的生活，但是方便快捷的同時，也給利用互聯(lián)網(wǎng)實施各種手段詐騙的不法分子帶來了便利。

隨著行業(yè)亂象的頻發(fā)，國家也加強和加快了對行業(yè)的整頓清理。近年來相繼出臺多項政策，在監(jiān)管加強的同時推動行業(yè)繼續(xù)發(fā)展。

網(wǎng)絡支付行業(yè)相關政策

日期	頒布部門	行業(yè)相關政策	概述
2010年	中國人民銀行	《非金融機構(gòu)支付服務管理辦法》	為促進支付服務市場健康發(fā)展，規(guī)范非金融機構(gòu)支付服務行為，防范支付風險，保護當事人的合法權(quán)益
2015年	中國人民銀行	《非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡支付業(yè)務管理辦法》	為規(guī)范非銀行支付機構(gòu)（以下簡稱支付機構(gòu)）網(wǎng)絡支付業(yè)務，防范支付風險，保護當事人合法權(quán)益
2016年	國務院辦公廳	《國務院辦公廳關于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作實施方案的通知》	為貫徹執(zhí)行《互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作實施方案》經(jīng)國務院同意印發(fā)的通知。由國務院辦公廳于2016年4月12日印發(fā)并實施。
2017年	中國人民銀行	《條碼支付業(yè)務規(guī)范（試行）》	，為規(guī)范條碼支付業(yè)務，保護消費者合法權(quán)益，維護市場公平競爭環(huán)境，促進移動支付業(yè)務健康可持續(xù)發(fā)展，制定《條碼支付業(yè)務規(guī)范（試行）》
2018年	中國人民銀行支付結(jié)算司	《關于支付機構(gòu)撤銷人民幣客戶備付金賬戶有關工作的通知》	為貫徹落實黨中央、國務院互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作部署，確保支付機構(gòu)客戶備付金集中交存工作平穩(wěn)、有序開展。支付結(jié)算司向中國人民銀行上海總部金融服務一部，各分行、營業(yè)管理部、省會（首府）城市中心支行等發(fā)布通知，將制定銷戶目標和銷戶計劃。
2019年	中國人民銀行	《銀行卡清算機構(gòu)管理辦法(征求意見稿)	為促進我國銀行卡清算市場健康發(fā)展，規(guī)范銀行卡清算機構(gòu)管理，保護當事人合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《國務院關于實施銀行卡清算機構(gòu)準入管理的決定》（國發(fā)〔2015〕22號），制定本辦法
2020年6月修訂	中國人民銀行	《支付機構(gòu)客戶備付金存管辦法》	為了規(guī)范支付機構(gòu)客戶備付金管理，防范支付風險，維護客戶權(quán)益而制定的法規(guī)。
2020年8月修正	最高人民法院審判委員會第1809次會議	《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》	為正確審理民間借貸糾紛案件，根據(jù)《中華人民共和國民法通則》《中華人民共和國物權(quán)法》《中華人民共和國擔保法》《中華人民共和國合同法》《中華人民共和國民事訴訟法》《中華人民共和國刑事訴訟法》等相關法律之規(guī)定，結(jié)合審判實踐制定。由最高人民法院于2015年8月6日發(fā)布，自2015年9月1日起施行。

資料來源：智研咨詢整理

隨著數(shù)字支付時代的到來，銀聯(lián)加強與商業(yè)銀行的緊密合作，不斷創(chuàng)新升級支付產(chǎn)品，推動銀行業(yè)產(chǎn)品和服務數(shù)字化轉(zhuǎn)型，持續(xù)深耕全球市場。截至目前，銀聯(lián)受理網(wǎng)絡已覆蓋全球179個國家和地區(qū)。

云閃付APP等銀聯(lián)移動支付產(chǎn)品提供了體驗感良好的便民支付服務，銀聯(lián)無界數(shù)字銀行卡以全新的支付體驗受到持卡人廣泛歡迎。2020年，中國銀聯(lián)網(wǎng)絡轉(zhuǎn)接交易金額205.6萬億元，同比增長8.55%。

2015-2020年中國銀聯(lián)網(wǎng)絡轉(zhuǎn)接交易金額及增長

資料來源：中國銀聯(lián)、智研咨詢整理

網(wǎng)絡支付通過聚合供應鏈服務，輔助商戶精準推送信息，助力我國中小企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，推動數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展。

智研咨詢發(fā)布的《2021-2027年中國網(wǎng)絡支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展態(tài)勢及投資決策建議報告》顯示：截至2020年12月，我國網(wǎng)絡支付用戶規(guī)模達85434萬人，較2020年3月增長8636萬人。

2015.12-2020.12中國網(wǎng)絡支付用戶規(guī)模

資料來源：CNNIC、智研咨詢整理

移動支付與普惠金融深度融合，通過普及化應用縮小我國東西部和城鄉(xiāng)差距，促使數(shù)字紅利普惠大眾，提升金融服務可得性。

2020年中國移動支付呈現(xiàn)的新特點

資料來源：智研咨詢整理

2020年12月底，中國手機網(wǎng)絡支付用戶規(guī)模達85252萬人，較2020年3月增長8744人。

2015.12-2020.12中國手機網(wǎng)絡支付用戶規(guī)模

資料來源：CNNIC、智研咨詢整理

在2020年新冠疫情的影響下，向無接觸支付時代邁進的腳步突然加快，而移動支付憑借“無接觸、更衛(wèi)生”的優(yōu)勢成為民眾選擇支付方式的一大驅(qū)動力。

2020年移動支付用戶使用頻次繼續(xù)上升。數(shù)據(jù)顯示，98%的受訪者將移動支付視為其最常用的支付方式，較去年提升了5個百分點。其中，二維碼支付用戶占比達85%，相較2019年增加了6個百分點。

2020年中國移動支付用戶支付方式

資料來源：中國銀聯(lián)、智研咨詢整理

從使用率來看，近年來，中國網(wǎng)絡支付使用率呈逐年增長趨勢，2020年12月，中國網(wǎng)絡支付使用率達86.4%，網(wǎng)絡支付使用率位于世界領先水平。

2015.12-2020.12中國網(wǎng)絡支付使用率

資料來源：CNNIC、智研咨詢整理

隨著手機網(wǎng)民規(guī)模的增長，中國手機網(wǎng)絡支付使用率也隨之增長，2020年12月中國手機網(wǎng)絡支付使用率86.5%。

2016.12-2020.12中國手機網(wǎng)絡支付使用率

資料來源：CNNIC、智研咨詢整理

三、防范建議

2020年，央行數(shù)字貨幣已在深圳、蘇州等多個試點城市開展數(shù)字人民幣紅包測試，取得階段性成果。未來，數(shù)字貨幣將進一步優(yōu)化功能，覆蓋更多消費場景，為網(wǎng)民提供更多數(shù)字化生活便利。

為有效打擊電信網(wǎng)絡詐騙、跨境賭博等黑灰產(chǎn)，“斷卡”行動等監(jiān)管措施應聲而出。中國銀聯(lián)聯(lián)合產(chǎn)業(yè)各方，積極貫徹落實監(jiān)管要求，堅決防范與打擊各類違法違規(guī)行為。面對不斷翻新的詐騙套路，消費者唯有提升自我防護意識，才能最有效地防止經(jīng)濟損失。

中國銀聯(lián)專家為消費者提出防范建議

資料來源：智研咨詢整理

2021年，銀聯(lián)將繼續(xù)踐行“支付為民”的使命和責任，積極開展能力建設。聚焦轉(zhuǎn)接清算主業(yè)，提升多元賬基轉(zhuǎn)接清算能力，推動支付服務廣度從卡產(chǎn)品向全支付產(chǎn)品拓展。聯(lián)動產(chǎn)業(yè)各方加速推進受理市場建設，讓移動支付服務惠及更廣泛用戶，推動移動支付便民工程更好地服務于實體經(jīng)濟發(fā)展和社會民生改善。進一步加強與商業(yè)銀行的合作，優(yōu)化云閃付APP核心功能，提高云閃付APP平臺價值，推動卡產(chǎn)品體系數(shù)字化升級，優(yōu)化動態(tài)卡權(quán)益體系，高效支撐商業(yè)銀行等合作伙伴應對市場變革，推動支付產(chǎn)業(yè)數(shù)字化水平不斷提高。構(gòu)建“支付清算+信息科技”雙輪驅(qū)動的高效全球網(wǎng)絡，為加速形成以國內(nèi)大循環(huán)為主體、國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進的新發(fā)展格局蓄勢聚能，更好地服務國家戰(zhàn)略和經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

本文采編：CY315

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