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隨著移動支付的快速發(fā)展,2019-2020年中國自動柜員機(ATM機)數量呈現連續(xù)兩年下降[圖]

    自動柜員機,即ATM,是指銀行在不同地點設置一種小型機器,利用一張信用卡大小的膠卡上的磁帶記錄客戶的基本戶口資料(通常就是銀行卡),讓客戶可以通過機器進行提款、存款、轉賬等銀行柜臺服務,大多數客戶都把這種自助機器稱為自動提款機。

ATM機產業(yè)鏈

資料來源:智研咨詢整理

    中國在1980年代末期才開始在深圳出現提款機現已擴展至全國。并且多數柜員機都已加入銀聯網絡。

    ATM、自助銀行的投放使用,不僅具有廣泛的社會效益,而且具有良好的經濟效益。發(fā)展ATM、自助銀行,有利于提高銀行的社會形象和降低營運成本,是提高銀行整體競爭力的一種有效手段。

ATM、自助銀行的社會效益

資料來源:智研咨詢整理

    為加強中國各大銀行自動柜員機現金管理,我國相關部門制定了一系列的政策法規(guī),保障ATM的健康發(fā)展。

ATM行業(yè)相關政策法規(guī)

日期
頒布部門
行業(yè)政策法規(guī)
概述
1996年
中國工商銀行
《中國工商銀行會計基本制度》
為了規(guī)范工商銀行的會計工作,根據《中華人民共和國會計法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《企業(yè)會計準則》、《金融企業(yè)會計制度》等有關法規(guī),特制定本制度。
1999年
中國工商銀行
《中國工商銀行自動柜員機現金管理辦法》
為加強中國工商銀行自動柜員機現金管理,規(guī)范業(yè)務行為,確保自動柜員機的現金供應及時、合理和資金安全,根據《中國工商銀行出納制度》及有關規(guī)定,制訂本辦法?! 〉诙l 本辦法所稱自動柜員機是指具有客戶自助服務功能、可以存取現金的銀行設備,包括:ATM(AutomaticTellerMachine)機和CDM(CashDispenserMachine)機等。
2016年
中國工商銀行
各大銀行新政策調整
牡丹靈通卡異地ATM取款:異地本行ATM跨行取款每筆取款金額的1%,最低1元,最高50元;異地跨行ATM取款每筆手續(xù)費為2元+取款金額的1%,1%部分最低1元,最高50元;異地取款手續(xù)費:按取款金額的0.5%收取手續(xù)費,最低1元,最高50元。
中國農業(yè)銀行
金穗借記卡異地ATM取款:異地本行ATM跨行取款每筆取款金額的1%,最低1元;異地跨行ATM取款每筆手續(xù)費為2元+取款金額的1%;異地取款手續(xù)費:省內異地柜臺:交易金額的1%,最低1元,最高50元;跨省異地柜臺:交易金額的1%,最低1元,最高100元。
中國銀行
長城電子借記卡異地ATM取款:異地本行ATM跨行取款每筆10元;異地跨行ATM取款每筆手續(xù)費為12元;異地取款手續(xù)費:只能在異地ATM機上取款
中國建設銀行
龍卡儲蓄卡異地ATM取款:異地本行ATM跨行取款每筆取款金額的1%,最低2元;異地跨行ATM取款每筆手續(xù)費為2元+取款金額的1%,1%部分最低2元;異地取款手續(xù)費:按取款金額的0.5%收取手續(xù)費,最低2元,不設上限
招商銀行
一卡通異地ATM取款:異地本行ATM跨行取款每筆取款金額的0.5%;異地跨行ATM取款每筆手續(xù)費為2元+取款金額的0.5%;異地取款手續(xù)費:按取款金額的0.5%收取手續(xù)費。
交通銀行
太平洋借記卡異地ATM取款:異地本行ATM跨行取款每筆取款金額的0.8%;異地跨行ATM取款每筆手續(xù)費為2元+取款金額的0.8%;異地取款手續(xù)費:取款金額的1%,最低10元,最高100元
華夏銀行
華夏卡異地ATM取款:異地本行ATM機取款每筆收取手續(xù)費1元;異地跨行ATM機取款每筆收取手續(xù)費2元;異地取款手續(xù)費:按取款金額的0.5%收取手續(xù)費。
上海浦東發(fā)展銀行
東方借記卡異地ATM取款:0元;異地取款手續(xù)費:0元
中國光大銀行
陽光卡異地ATM取款:異地本行和跨行取款一律收取0.5%的手續(xù)費,最低5元,最高50元;異地取款手續(xù)費:按交易金額的0.5%收取手續(xù)費,最低5元,最高50元
中國民生銀行
民生借記卡異地ATM取款:5元/筆;異地取款手續(xù)費:交易金額0.3%,最低5元
2016年
公安部等六部門
《防范和打擊電信網絡詐騙犯罪的通告》
自12月1日起,個人通過銀行自助柜員機向非同名賬戶轉賬的,資金24小時后到賬。《通告》強調,各商業(yè)銀行要抓緊完成借記卡存量清理工作,嚴格落實“同一客戶在同一商業(yè)銀行開立借記卡原則上不得超過4張”等規(guī)定。任何單位和個人不得出租、出借、出售銀行賬戶(卡)和支付賬戶,構成犯罪的依法追究刑事責任。嚴禁任何單位和個人非法獲取、非法出售、非法向他人提供公民個人信息。
2016年
中國人民銀行
《關于加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》
為有效防范電信網絡新型違法犯罪,切實保護人民群眾財產安全和合法權益,就加強支付結算管理有關事項下發(fā)通知。由中國人民銀行于2016年9月30日下發(fā)并實施。
2019年
中國人民銀行
《關于在河北省、浙江省、深圳市試點開展大額現金管理的通知(公開征求意見稿)》
為推動大額現金管理工作,探索大額現金管理實現路徑,中國人民銀行起草了《中國人民銀行關于在河北省、浙江省、深圳市試點開展大額現金管理的通知(公開征求意見稿)》,現向社會公開征求意見。

資料來源:智研咨詢整理

    20世紀80年代中期,中國銀行為了提升銀行現代化形象,開始引進ATM。自20世紀90年代末以來,中國開始投入大量人力、物力,進行ATM的研制和生產。經過多年的培育,中國ATM市場得到了長足發(fā)展。

    智研咨詢發(fā)布的《2021-2027年中國ATM機行業(yè)發(fā)展現狀調查及市場規(guī)模預測報告》顯示:中國參與銀行卡業(yè)務的客戶越來越多,截至2020年中國銀行卡在用發(fā)卡數量89.54億張,較上年增加5.35億張;借記卡在用發(fā)卡數量81.77億張,較上年增加5.04億張;信用卡和借貸合一卡在用發(fā)卡數量7.78億張,較上年增加0.32億張。

2015-2020年中國銀行卡在用發(fā)卡情況

資料來源:中國人民銀行、智研咨詢整理

    隨著中國金融電子化建設的深入發(fā)展和銀行客戶對金融服務質量要求的提高,自動柜員機在金融行業(yè)的應用越來越廣泛。自動柜員機在拉近客戶與銀行之間的距離,隨著“深銀聯”、“全國聯”交易的不斷增多,我國銀行ATM機曾一度呈現爆發(fā)式增長。

    近年來,中國互聯網與智能手機的不斷發(fā)展,以及國家政策的大力支持,中國移動支付發(fā)展迅猛。

    隨著移動支付的快速發(fā)展,銀行ATM機等現金自助設備受到不小沖擊。2019年中國ATM數量109.77萬臺,同比下降1.18%;2020年中國ATM數量101.39萬臺,同比下降7.63%。

2015-2020年中國ATM數量及增長

資料來源:中國人民銀行、智研咨詢整理

    隨著微信、支付寶等移動支付也來越來越受歡迎,現金使用率也在降低,ATM機數量銳減。2019-2020年中國每萬人對應的ATM數量連續(xù)兩年下降,2020年中國每萬人對應的ATM數量7.24臺,同比下降8.01%。

2017-2020年中國每萬人對應的ATM數量及增長

資料來源:中國人民銀行、智研咨詢整理

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2025-2031年中國ATM機行業(yè)市場研究分析及投資前景評估報告
2025-2031年中國ATM機行業(yè)市場研究分析及投資前景評估報告

《2025-2031年中國ATM機行業(yè)市場研究分析及投資前景評估報告》共九章,包含中國ATM機行業(yè)領先企業(yè)經營情況分析,中國ATM機行業(yè)商業(yè)模式分析,中國ATM機行業(yè)投資機會與前景分析等內容。

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