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2020年小微企業(yè)貸款需求強勁，小微企業(yè)貸款增速高于行業(yè)平均水平[圖]

張珂慎 2021-05-24 05:56 來源：智研咨詢

1、小微企業(yè)貸款概況

小微企業(yè)指微型企業(yè)、小型企業(yè)、個體商業(yè)戶、家庭式作坊等。中小微企業(yè)是是擴大就業(yè)、改善民生、促進創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的重要力量。小微企業(yè)貢獻了60%以上的GDP，是推動經濟發(fā)展的主要動力。融資難是小微企業(yè)普遍面臨的問題。

疫情對于實體經濟造成巨大沖擊，2020年我國眾多小微與民營企業(yè)遭遇空前的生存危機考驗?；谶@樣的背景，國家也加大了對小微企業(yè)的扶持力度，近年來小微企業(yè)貸款規(guī)模增長較快。

小微企業(yè)貸款類型

資料來源：智研咨詢整理

疫情爆發(fā)以來來國家小微貸款相關政策情況

時間	政策名稱	相關內容
2020年2月	支持疫情防控相關財稅政策、緩解小微企業(yè)融資難融資貴發(fā)布會	人民銀行設立 3000 億元專項再貸款，實施優(yōu)惠貸款利率，加強對重要醫(yī)用、生活物資重點企業(yè)的金融支持。繼續(xù)加大對小微、民營企業(yè)和制造業(yè)等重點領域的金融支持，增加信用貸款和中長期貸款，降低綜合融資成本。對受疫情影響暫時遇到困難的企業(yè)，不盲目抽貸、斷貸、壓貸。一半以上投向中小微企業(yè)。財政貼息以后，小微企業(yè)負擔的利息成本低于 1.3%。
2020年2月	人民銀行召開電視電話會議部署金融支持中小微企業(yè)復工復產工作	在前期已經設立 3000 億元疫情防控專項再貸款的基礎上，增加再貸款再貼現(xiàn)專用額度 5000 億元，同時，下調支農、支小再貸款利率 0.25 個百分點至 2.5%。其中，支農、支小再貸款額度分別為1000億元、3000億元，再貼現(xiàn)額度1000億元。2020年6月底前，對地方法人銀行新發(fā)放不高于LPR加50個基點的普惠型小微企業(yè)貸款，允許等額申請再貸款資金。
2020年4月	中國人民銀行關于增加再貸款再貼現(xiàn)額度支持中小銀行加大涉農、小微企業(yè)和民營企業(yè)信貸投入的通知	支農再貸款（含扶貧再貸款）的資金投向為涉農貸款。支小再花壇的資金投向為小微企業(yè)貸款（含個體工商戶貸款和小微企業(yè)主貸款）和單戶授信 3000 萬元以下的民營企業(yè)貸款。增加中小銀行再貸款再貼現(xiàn)額度 1 萬億元，采用“先貸后借”的報賬模式，報賬比例為“一比一”，貸款利率 5.5%左右。
2020/年6月	關于進一步對中小微企業(yè)貸款實施階段性延期還本付息的通知	對于 2020 年年底前到期的普惠小微貸款本金、2020 年年底前存續(xù)的普惠小微貸款應付利息，銀行業(yè)金融機構應根據(jù)企業(yè)申請，給予一定期限的延期還本付息安排，最長可延至 2021 年 3 月 31 日，并免收罰息。
2020年6月	關于加大小微企業(yè)信用貸款支持力度的通知	自 2020 年 6 月 1 日起，人民銀行通過創(chuàng)新貨幣政策工具使用 4000 億元再貸款專用額度，購買符合條件的地方法人銀行 2020 年 3 月 1 日至 12 月 31 日期間新發(fā)放普惠小微信用貸款的 40%。
2020年12月	國務院常務會議	一是明年一季度要繼續(xù)落實好原定的普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息政策，在此基礎上適當延長政策期限，做到按市場化原則應延盡延，由銀行和企業(yè)自主協(xié)商確定。對辦理貸款延期還本付息且期限不少于 6 個月的地方法人銀行，繼續(xù)按貸款本金 1%給予激勵。二是將普惠小微企業(yè)信用貸款支持計劃實施期限由今年底適當延長。

資料來源：華經情報整理

2、小微企業(yè)貸款需求及規(guī)模情況

智研咨詢發(fā)布的《2021-2027年中國小微企業(yè)貸款行業(yè)市場全景調查及發(fā)展前景分析報告》數(shù)據(jù)顯示：近年來貸款需求指數(shù)維持在50%以上，說明各大企業(yè)對于貸款需求始終維持增長的趨勢。2020年末貸款總體需求指數(shù)為71.6％，比上年提高6.3個百分點。分企業(yè)規(guī)?？矗笮推髽I(yè)貸款需求指數(shù)為59.3％，比上年提高4.4個百分點；中型企業(yè)為62.9％，比上年提高5.8個百分點；小微企業(yè)為74.7％，比上年提高5.1個百分點。

2012-2020年中國企業(yè)貸款需求指數(shù)情況（單位：%）