1、小微企業(yè)貸款概況
小微企業(yè)指微型企業(yè)、小型企業(yè)、個體商業(yè)戶、家庭式作坊等。中小微企業(yè)是是擴(kuò)大就業(yè)、改善民生、促進(jìn)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的重要力量。小微企業(yè)貢獻(xiàn)了60%以上的GDP，是推動經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要動力。融資難是小微企業(yè)普遍面臨的問題。
疫情對于實(shí)體經(jīng)濟(jì)造成巨大沖擊，2020年我國眾多小微與民營企業(yè)遭遇空前的生存危機(jī)考驗(yàn)?；谶@樣的背景，國家也加大了對小微企業(yè)的扶持力度，近年來小微企業(yè)貸款規(guī)模增長較快。
小微企業(yè)貸款類型
資料來源：智研咨詢整理
疫情爆發(fā)以來來國家小微貸款相關(guān)政策情況
時間 | 政策名稱 | 相關(guān)內(nèi)容 |
2020年2月 | 支持疫情防控相關(guān)財(cái)稅政策、緩解小微企業(yè)融資難融資貴發(fā)布會 | 人民銀行設(shè)立 3000 億元專項(xiàng)再貸款，實(shí)施優(yōu)惠貸款利率，加強(qiáng)對重要醫(yī)用、生活物資重點(diǎn)企業(yè)的金融支持。繼續(xù)加大對小微、民營企業(yè)和制造業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域的金融支持，增加信用貸款和中長期貸款，降低綜合融資成本。對受疫情影響暫時遇到困難的企業(yè)，不盲目抽貸、斷貸、壓貸。一半以上投向中小微企業(yè)。財(cái)政貼息以后，小微企業(yè)負(fù)擔(dān)的利息成本低于 1.3%。 |
2020年2月 | 人民銀行召開電視電話會議部署金融支持 中小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)工作 | 在前期已經(jīng)設(shè)立 3000 億元疫情防控專項(xiàng)再貸款的基礎(chǔ)上，增加再貸款再貼現(xiàn)專用額度 5000 億元，同時，下調(diào)支農(nóng)、支小再貸款利率 0.25 個百分點(diǎn)至 2.5%。其中，支農(nóng)、支小再貸款額度分別為1000億元、3000億元，再貼現(xiàn)額度1000億元。2020年6月底前，對地方法人銀行新發(fā)放不高于LPR加50個基點(diǎn)的普惠型小微企業(yè)貸款，允許等額申請?jiān)儋J款資金。 |
2020年4月 | 中國人民銀行關(guān)于增加再貸款再貼現(xiàn)額度支持中小銀行加大涉農(nóng)、小微企業(yè)和民營企業(yè)信貸投入的通知 | 支農(nóng)再貸款（含扶貧再貸款）的資金投向?yàn)樯孓r(nóng)貸款。支小再花壇的資金投向?yàn)樾∥⑵髽I(yè)貸款（含個體工商戶貸款和小微企業(yè)主貸款）和單戶授信 3000 萬元以下的民營企業(yè)貸款。增加中小銀行再貸款再貼現(xiàn)額度 1 萬億元，采用“先貸后借”的報賬模式，報賬比例為“一比一”，貸款利率 5.5%左右。 |
2020/年6月 | 關(guān)于進(jìn)一步對中小微企業(yè)貸款實(shí)施階段性延期還本付息的通知 | 對于 2020 年年底前到期的普惠小微貸款本金、2020 年年底前存續(xù)的普惠小微貸款應(yīng)付利息，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)企業(yè)申請，給予一定期限的延期還本付息安排，最長可延至 2021 年 3 月 31 日，并免收罰息。 |
2020年6月 | 關(guān)于加大小微企業(yè)信用貸款支持力度的通知 | 自 2020 年 6 月 1 日起，人民銀行通過創(chuàng)新貨幣政策工具使用 4000 億元再貸款專用額度，購買符合條件的地方法人銀行 2020 年 3 月 1 日至 12 月 31 日期間新發(fā)放普惠小微信用貸款的 40%。 |
2020年12月 | 國務(wù)院常務(wù)會議 | 一是明年一季度要繼續(xù)落實(shí)好原定的普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息政策，在此基礎(chǔ)上適當(dāng)延長政策期限，做到按市場化原則應(yīng)延盡延，由銀行和企業(yè)自主協(xié)商確定。對辦理貸款延期還本付息且期限不少于 6 個月的地方法人銀行，繼續(xù)按貸款本金 1%給予激勵。二是將普惠小微企業(yè)信用貸款支持計(jì)劃實(shí)施期限由今年底 適當(dāng)延長。 |
資料來源：華經(jīng)情報整理
2、小微企業(yè)貸款需求及規(guī)模情況
智研咨詢發(fā)布的《2021-2027年中國小微企業(yè)貸款行業(yè)市場全景調(diào)查及發(fā)展前景分析報告》數(shù)據(jù)顯示：近年來貸款需求指數(shù)維持在50%以上，說明各大企業(yè)對于貸款需求始終維持增長的趨勢。2020年末貸款總體需求指數(shù)為71.6％，比上年提高6.3個百分點(diǎn)。分企業(yè)規(guī)模看，大型企業(yè)貸款需求指數(shù)為59.3％，比上年提高4.4個百分點(diǎn)；中型企業(yè)為62.9％，比上年提高5.8個百分點(diǎn)；小微企業(yè)為74.7％，比上年提高5.1個百分點(diǎn)。
2012-2020年中國企業(yè)貸款需求指數(shù)情況（單位：%）
資料來源：中國人民銀行
自疫情爆發(fā)以來，中國企業(yè)的貸款需求明顯增強(qiáng)，其中小微企貸款需求尤為強(qiáng)烈，2020年末小微企業(yè)融資需求指數(shù)為74.7%，而大型企業(yè)貸款需求為59.3%。
據(jù)統(tǒng)計(jì)，2020年末，全國小微企業(yè)貸款余額42.7萬億元，較2019年36.9萬億元，同比增長15.7%。其中普惠型小微企業(yè)貸款余額15.3萬億元。
2015-2020年中國小微企業(yè)貸款余額情況
資料來源：銀保監(jiān)，智研咨詢整理
普惠型小微企業(yè)貸款發(fā)放主體主要為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)與大型商業(yè)銀行，2020年農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)普惠型小微企業(yè)貸款余額為5.2萬億元，大型商業(yè)銀行貸款余額為4.8萬億元。
2020年中國普惠型小微企業(yè)貸款余額情況
資料來源：銀保監(jiān)，智研咨詢整理
2020年小微企業(yè)貸款余額增增速為15.72%，企業(yè)貸款余額增速第3各百分點(diǎn)。近年來小微企業(yè)貸款余額增速總體高于企業(yè)貸款余額增速水平，說明隨著政策的傾斜，以及國家信用體系的完善，小微企業(yè)貸款供需矛盾有所緩解。
2016-2020年中國企業(yè)與小微企業(yè)貸款余額增長率情況
資料來源：中國人民銀行、銀保監(jiān)，智研咨詢整理
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