2021年中國網(wǎng)絡(luò)支付用戶規(guī)模、使用率及交易規(guī)模分析：網(wǎng)絡(luò)支付用戶規(guī)模已8.72億人[圖]

    一、概述

    網(wǎng)絡(luò)支付，是指電子交易的當(dāng)事人，包括消費者、廠商、和金融機構(gòu)，使用安全電子支付手段通過網(wǎng)絡(luò)進行的貨幣支付或資金流轉(zhuǎn)。網(wǎng)絡(luò)支付是采用先進的技術(shù)通過數(shù)字流轉(zhuǎn)來完成信息傳輸?shù)摹＞W(wǎng)絡(luò)支付各種支付方式都是采用數(shù)字化的方式進行款項支付的；而傳統(tǒng)的支付方式則是通過現(xiàn)金的流轉(zhuǎn)、票據(jù)的轉(zhuǎn)讓及銀行的匯兌等物理實體是流轉(zhuǎn)來完成款項支付的。

    網(wǎng)絡(luò)支付具有方便、快捷、高效、經(jīng)濟的優(yōu)勢。用戶只要擁有一臺上網(wǎng)的PC機，便可足不出戶，在很短的時間內(nèi)完成整個支付過程。支付費用僅相當(dāng)于傳統(tǒng)支付的幾十分之一，甚至幾百分之一。網(wǎng)絡(luò)支付可以完全突破時間和空間的限制，可以滿足24/7（每周7天，每天24小時）的工作模式，其效率之高是傳統(tǒng)支付望塵莫及的。

    網(wǎng)絡(luò)支付的優(yōu)勢

資料來源：智研咨詢整理

    網(wǎng)絡(luò)支付的基本功能主要有：1、認證交易雙方、防止支付欺詐。能夠使用數(shù)字簽名和數(shù)字證書等實現(xiàn)對網(wǎng)上商務(wù)各方的認證，以防止支付欺詐，對參與網(wǎng)上貿(mào)易的各方身份的有效性進行認證，通過認證機構(gòu)或注冊機構(gòu)向參與各方發(fā)放數(shù)字證書，以證實其身份的合法性。2、加密信息流。可以采用單密鑰體制或雙密鑰體制進行信息的加密和解密，可以采用數(shù)字信封、數(shù)字簽名等技術(shù)加強數(shù)據(jù)傳輸?shù)谋Ｃ苄耘c完整性，防止未被授權(quán)的第三者獲取信息的真正含義。3、數(shù)字摘要算法確認支付電子信息的真?zhèn)?。為了保護數(shù)據(jù)不被未授權(quán)者建立、嵌入、刪除、篡改、重放等，完整無缺地到達接收者一方，可以采用數(shù)據(jù)雜湊技術(shù)。4、保證交易行為和業(yè)務(wù)的不可抵賴性。當(dāng)網(wǎng)上交易雙方出現(xiàn)糾紛，特別是有關(guān)支付結(jié)算的糾紛時，系統(tǒng)能夠保證對相關(guān)行為或業(yè)務(wù)的不可否認性。網(wǎng)絡(luò)支付系統(tǒng)必須在交易的過程中生成或提供足夠充分的證據(jù)來迅速辨別糾紛中的是非，可以用數(shù)字簽名等技術(shù)來實現(xiàn)。5、處理網(wǎng)絡(luò)貿(mào)易業(yè)務(wù)的多邊支付問題。支付結(jié)算牽涉客戶、商家和銀行等多方，傳送的購貨信息與支付指令信息還必須連接在一起，因為商家只有確認了某些支付信息后才會繼續(xù)交易，銀行也只有確認支付才會提供支付。為了保證安全，商家不能讀取客戶的支付指令，銀行不能讀取商家的購貨信息，這種多邊支付的關(guān)系能夠借用系統(tǒng)提供的諸如雙重數(shù)字簽名等技術(shù)來實現(xiàn)。6、提高支付效率。網(wǎng)絡(luò)支付的手續(xù)和過程并不復(fù)雜，支付效率很高。

    網(wǎng)絡(luò)支付的基本功能

資料來源：智研咨詢整理

    二、用戶規(guī)模

    隨著信息技術(shù)的發(fā)展與經(jīng)濟的繁榮，網(wǎng)絡(luò)購物已經(jīng)成為人們?nèi)粘Ｉ钪兄匾囊徊糠郑陙碇袊W(wǎng)上零售額快速增長，2020年中國網(wǎng)上零售額達11.8萬億元，較2019年增加了1.13萬億元，同比增長10.61%，2021年上半年中國網(wǎng)上零售額已完成6.1萬億元。

    2014-2021年上半年中國網(wǎng)上零售額統(tǒng)計

資料來源：國家統(tǒng)計局、智研咨詢整理

    智研咨詢發(fā)布的《2021-2027年中國網(wǎng)絡(luò)支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展態(tài)勢及投資決策建議報告》數(shù)據(jù)顯示：隨著中國網(wǎng)上零售市場的高速發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)支付用戶規(guī)模也隨之增長，截止2020年12月底中國網(wǎng)絡(luò)支付用戶規(guī)模達8.54億人，較2020年3月底增加了0.86億人，截止2021年6月底中國網(wǎng)絡(luò)支付用戶規(guī)模已達8.72億人。

    2014-2021年上半年中國網(wǎng)絡(luò)支付用戶規(guī)模統(tǒng)計

資料來源：中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心、智研咨詢整理

    從2018-2021年上半年中國網(wǎng)絡(luò)支付用戶規(guī)模對比數(shù)據(jù)可以看出，中國網(wǎng)絡(luò)支付用戶規(guī)模快速增長，2021年上半年中國網(wǎng)絡(luò)支付用戶規(guī)模達87221萬人，較2020年同期增加了6721萬人，同比增長8.3%。

    2018-2021年上半年中國網(wǎng)絡(luò)支付用戶規(guī)模對比

資料來源：中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心、智研咨詢整理

    中國網(wǎng)絡(luò)支付用戶規(guī)模占總體網(wǎng)民規(guī)模的比例逐年攀升，2021年上半年中國網(wǎng)絡(luò)支付用戶規(guī)模占總體網(wǎng)民規(guī)模的86.27%，較2014年12月底的46.91%增長了39.37%。

    2014-2021年上半年中國網(wǎng)絡(luò)支付用戶規(guī)模占總體網(wǎng)民規(guī)模的比例走勢圖

資料來源：中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心、智研咨詢整理

    隨著智能手機廣泛普及以及移動互聯(lián)網(wǎng)的不斷發(fā)展，中國手機網(wǎng)絡(luò)支付用戶規(guī)?？焖僭鲩L，2020年中國手機網(wǎng)絡(luò)支付用戶規(guī)模達8.53億人，較2020年3月底增加了0.88億人。

    2014-2020年中國手機網(wǎng)絡(luò)支付用戶規(guī)模統(tǒng)計

資料來源：中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心、智研咨詢整理

    自2016年起中國手機網(wǎng)絡(luò)支付用戶規(guī)模長期占據(jù)網(wǎng)絡(luò)支付用戶規(guī)模九成以上的比例，截止2020年12月底中國手機網(wǎng)絡(luò)支付用戶規(guī)模占網(wǎng)絡(luò)支付用戶規(guī)模的99.84%，較2014年12月底的71.31%增長了28.53%。

    2014-2020年中國手機網(wǎng)絡(luò)支付用戶規(guī)模占網(wǎng)絡(luò)支付用戶規(guī)模的比例走勢圖

資料來源：中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心、智研咨詢整理

    三、交易規(guī)模

    網(wǎng)絡(luò)支付覆蓋領(lǐng)域日趨廣泛，網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)穩(wěn)步增長，有力拉動消費升級，2020年中國網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)交易量達879.31億筆，較2019年增加了97.45億筆，同比增長12.5%，2021年一季度中國網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)交易量已完成225.34億筆。

    2014-2021年一季度中國網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)交易量統(tǒng)計

資料來源：中國人民銀行、智研咨詢整理

    2020年中國網(wǎng)絡(luò)支付交易金額再創(chuàng)新高，達2174.54萬億元，較2019年增加了39.70萬億元，同比增長1.9%，2021年一季度中國網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)交易金額已完成553.5萬億元。

    2014-2021年一季度中國網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)交易金額統(tǒng)計

資料來源：中國人民銀行、智研咨詢整理

    2021年中國居民網(wǎng)絡(luò)支付消費市場熱度持續(xù)攀升，勞動節(jié)、端午節(jié)跨機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付交易金額分別達5.06萬億元和2.96萬億元，網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)規(guī)模持續(xù)增長，有效滿足消費者在購物、出游、餐飲等方面的需求，為促消費擴內(nèi)需提供了有力保障。

    2021年中國勞動節(jié)、端午節(jié)跨機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付交易金額統(tǒng)計

資料來源：中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心、智研咨詢整理