農(nóng)商行遭遇599萬騙貸案 貸款人冒用12個分身行騙

    安徽一農(nóng)商行遭遇599萬騙貸案，貸款人冒用12人名義行騙

    近日，一起關(guān)于農(nóng)商行遭遇599萬元騙貸的案件浮出水面。

    中國裁判文書網(wǎng)公布的一則刑事判決書顯示，一名初中文化的經(jīng)商人士先后以其個人及另外12人的名義向安徽省臨泉農(nóng)商行營業(yè)部、北關(guān)支行、張營支行等處貸款13筆，騙取貸款金額共計599萬。安徽省臨泉農(nóng)商行兩名信貸員則因未按照規(guī)定履行貸前調(diào)查職責(zé)，出具同意發(fā)放貸款報告，違法發(fā)放9筆貸款，涉及429萬元。

    安徽省臨泉縣人民法院認定，被告人詹玲麗以欺騙手段取得銀行貸款，給銀行造成重大損失，其行為構(gòu)成騙取貸款罪，法院判處其有期徒刑三年，緩刑五年，并處罰金3萬元并退賠安徽臨泉農(nóng)商行165.265564萬元。

    以多人名義騙貸

    1971年出生的詹玲麗，是安徽省臨泉縣人，初中畢業(yè)后即輟學(xué)，是一名經(jīng)商人士。

    2009年，時年38歲的詹玲麗，于當(dāng)年2月至次年5月，先后以王建東、韋新華、韋某、常某、劉某1等12人及其本人名義，采取虛構(gòu)貸款用途、提供部分虛假貸款資料的方式，向安徽臨泉農(nóng)商行營業(yè)部、北關(guān)支行、張營支行等處貸款13筆，騙取貸款金額共計599萬元。

    貸款金額均用于歸還借款、處理交通事故、購房等，貸款到期后，詹玲麗償還部分錢款并分別做換據(jù)貸款。

    案發(fā)后，詹玲麗因涉嫌騙取貸款罪于2014年11月29日被臨泉縣公安局刑事拘留，同年12月31日被臨泉縣公安局逮捕，2015年2月18日被該局取保候?qū)?，同?月25日被臨泉縣人民檢察院決定取保候?qū)彛?016年1月20日經(jīng)被臨泉縣人民法院決定取保候?qū)彛?017年1月20日被臨泉縣人民法院決定監(jiān)視居住，現(xiàn)在家。

    該案立案前，到期未歸還貸款本金達464.33萬元，目前尚未歸還貸款本金為165.265564萬元。

    安徽省臨泉縣人民法院認定，被告人詹玲麗以欺騙手段取得銀行貸款，給銀行造成重大損失，其行為構(gòu)成騙取貸款罪，鑒于詹玲麗到案后如實供述自己的罪行，庭審自愿認罪，償還部分貸款本金，具有悔罪表現(xiàn)，依法從輕處罰。

    信貸員違法放貸

    詹玲麗怎會有如此騰挪的本事？

    安徽省臨泉縣人民法院認定：李獻俠作為安徽臨泉農(nóng)商行北關(guān)支行信貸員，負責(zé)韋某、常某、劉某2、劉某1、劉某3、詹玲麗名義下六筆貸款的調(diào)查工作，未按照規(guī)定履行貸前調(diào)查職責(zé)，出具同意發(fā)放貸款報告，違法發(fā)放貸款六筆共229萬元，立案前未收回貸款本金194萬元。

    趙存星作為安徽臨泉農(nóng)商行張營支行信貸員，負責(zé)王建東、韋新華、謝平名義下三筆貸款的調(diào)查工作，未按照規(guī)定履行貸前調(diào)查職責(zé)，出具同意發(fā)放貸款報告，違法發(fā)放貸款三筆共200萬元，立案前未收回貸款本金198萬元。

    原判認為，被告人趙存星、李獻俠身為信用社的工作人員，違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大，其行為均構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪。鑒于李獻俠到案后供述主要犯罪事實，積極挽回臨泉農(nóng)商行部分經(jīng)濟損失，具有悔罪表現(xiàn)，依法從輕處罰；趙存星到案后供述主要犯罪事實，積極挽回臨泉農(nóng)商行經(jīng)濟損失，且未給被害單位造成實質(zhì)性經(jīng)濟損失，犯罪情節(jié)輕微。

    安徽省臨泉縣人民法院判決：被告人李獻俠犯違法發(fā)放貸款罪，判處有期徒刑一年，緩刑二年，并處罰金1萬元；被告人趙存星犯違法發(fā)放貸款罪，免予刑事處罰。

    李獻俠不服提出上訴。阜陽市人民法院認為，原判認定事實清楚，證據(jù)確實、充分，定罪準確，量刑適當(dāng)，審判程序合法。李獻俠的上訴理由不能成立，駁回上訴，維持原判。

    經(jīng)查，李獻俠作為北關(guān)信用社信貸員，在經(jīng)辦韋某、常某、劉某2、劉某1、劉某3和詹玲麗貸款過程中，明知詹玲麗借他人之名、虛構(gòu)貸款用途、偽造擔(dān)保抵押物的相關(guān)材料貸款，不予核實，不履行應(yīng)盡職責(zé)，積極幫助詹玲麗辦理貸款，并出具不實的貸款基本情況登記表、貸款調(diào)查報告、貸后跟蹤檢查表、貸后檢查報告等貸款材料，致使不符合國家規(guī)定的貸款條件的貸款予以發(fā)放。