2017年我國金融機構(gòu)貨幣貸款、銀行卡發(fā)卡量/交易量均保持增長，而專家在2018年中國銀行業(yè)發(fā)展論壇上強調(diào)：強監(jiān)管、嚴調(diào)控是銀行業(yè)未來常態(tài)?。▓D）

    2017年我國金融機構(gòu)貨幣貸款保持環(huán)比增長的市場態(tài)勢，2017年12月我國金融機構(gòu)貨幣貸款額達120.13萬億元。

    中國的銀行業(yè)近年來經(jīng)歷了新增貸款爆發(fā)、業(yè)務(wù)迅速拓展的過程，其所扮演的角色也在悄然變遷。

    在2018年8月23日舉行的2018年中國銀行業(yè)發(fā)展論壇上，銀保監(jiān)會國有重點金融機構(gòu)監(jiān)事會主席于學(xué)軍說：“在內(nèi)外部環(huán)境的約束下，中國難以進行更大規(guī)模的貨幣信用擴張，強監(jiān)管、嚴調(diào)控應(yīng)是未來的常態(tài)。”并將這十年間中國的銀行業(yè)發(fā)揮重要作用的表現(xiàn)歸納概括為兩點：

    一是巨額放貸。2008年國際金融危機爆發(fā)前，中國銀行業(yè)當(dāng)年的貸款新增額從未超過5萬億元，危機爆發(fā)后的2009年輕易便突破10萬億元，是以前年份的兩倍以上，實現(xiàn)了一個巨大跳躍，并從此使中國每年的新增貸款額沖上十萬億元的“高臺”。

    二是圍繞著監(jiān)管進行各種創(chuàng)新。早期主要的創(chuàng)新業(yè)務(wù)是銀信合作，發(fā)明買入（賣出）返售資產(chǎn)等科目，促使信托類業(yè)務(wù)、證券基金公司資產(chǎn)類業(yè)務(wù)迅速膨脹，行業(yè)內(nèi)俗稱為“通道業(yè)務(wù)”；后期（2014、2015年之后）則主要通過產(chǎn)業(yè)基金、資管計劃、同業(yè)合作、債券、理財?shù)榷喾N方式大規(guī)模投放，將大量業(yè)務(wù)從表內(nèi)轉(zhuǎn)為表外，并使資產(chǎn)負債表大幅度膨脹。這次擴張的資金，主要流向地方政府平臺、房地產(chǎn)市場、大型國有企業(yè)等，也有一部分大中型民營企業(yè)從中分了一杯羹。

    銀行作為市場競爭主體，這樣做的目的顯然在于滿足宏觀調(diào)控和監(jiān)管約束的同時，最大限度的追求自身的發(fā)展目標(biāo)。當(dāng)這種“繞規(guī)模”、規(guī)避監(jiān)管的行為偏離太大時，必然引起某些方面的混亂，甚至?xí)黠@積累金融風(fēng)險，也導(dǎo)致近年來社會上對金融業(yè)多有詬病。

    事實上，為防范化解各類金融風(fēng)險，從2017年開始，強監(jiān)管、嚴調(diào)控的各種政策措施已經(jīng)開始不斷出臺。以2018年4月27日中國人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會、國家外匯管理局聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》為例，在該文下發(fā)三個月后，“一行兩會”又步調(diào)一致地出臺了相應(yīng)配套細則。“資管新規(guī)”及其配套措施的基本原則一脈相承，即破除剛性兌付、回歸資產(chǎn)管理本源、服務(wù)實體經(jīng)濟。“資管新規(guī)”涉及到銀證保等所有金融機構(gòu)，統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，影響廣泛。受2008年國際金融危機的外部沖擊，十年來中國貨幣信用發(fā)生了巨額擴張，形成巨大的潛在風(fēng)險。隨著美聯(lián)儲貨幣政策的不斷收緊，外部的國際貨幣環(huán)境開始發(fā)生明顯的變化。在內(nèi)外部環(huán)境的約束下，中國難以進行更大規(guī)模的貨幣信用擴張，強監(jiān)管、嚴調(diào)控應(yīng)是未來的常態(tài)。

    銀行卡行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析：

    銀行限制每人只能有一張銀行卡

    自2016年12月1日起，銀行為個人開立銀行結(jié)算賬戶的，同一個人在同一家銀行只能開立一個Ⅰ類戶，已開立Ⅰ類戶，再新開戶的，應(yīng)當(dāng)開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。

    銀行卡發(fā)卡量、交易量仍然保持快速攀升

    截至2017年末，全國銀行卡在用發(fā)卡數(shù)量66.93億張，同比增長9.27%。其中，借記卡在用發(fā)卡數(shù)量61.05億張，同比增長7.87%；信用卡和借貸合一卡在用發(fā)卡數(shù)量共計5.88億張，同比增長26.35%。借記卡在用發(fā)卡數(shù)量占銀行卡在用發(fā)卡數(shù)量的91.22%，較上年末有所下降。全國人均持有銀行卡4.84張4，同比增長8.35%。其中，人均持有信用卡0.39張，同比增長25.82%。

    2017 年，全國共發(fā)生銀行卡交易1 494.31 億筆，金額 761.65 萬億元，同比分別增長 29.41%和 2.67%，日均 4.09 億筆,金額 2.09 萬億元。其中，銀行卡存現(xiàn) 96.41 億筆，金額 67.92 萬億元，同比分別下降 7.95%和 11.99%；取現(xiàn) 173.17 億筆，金額 65.07 萬億元，同比分別下降 3.78%和 0.65%；轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù) 638.46 億筆，金額 559.99萬億元，同比分別增長 31.17%和 3.20%；消費業(yè)務(wù) 586.27億筆，金額 68.67 萬億元，同比分別增長 52.96%和 21.54%。全年銀行卡滲透率達到 48.71%，比上年上升 0.24 個百分點。銀行卡卡均消費金額為 1.03 萬元，同比上升 11.22%；銀行卡筆均消費金額為 1 171.24 元，同比下降 20.54%。