非法吸儲超1億！這家銀行80后女員工"失蹤"，銀保監(jiān)局兩次處罰通知，都找不到人！ [圖]

    因無法送達(dá)處罰書，上海銀保監(jiān)局今天罕見公布了一份行政處罰決定書送達(dá)公告。

    公告顯示，光大銀行80后前員工鄒某琳被拉入行業(yè)“黑名單”——禁止終身從事銀行業(yè)工作。因無法送達(dá)告知書，上海銀保監(jiān)局采取在網(wǎng)上披露送達(dá)公告。

    據(jù)中國裁判文書網(wǎng)，鄒某琳及朱某蓉二人在擔(dān)任光大銀行真新支行理財經(jīng)理期間，涉及合計金額近2億元的非法吸收公眾存款案件。業(yè)內(nèi)人士稱，這次處罰可能是繼司法部門作出判決后，銀保監(jiān)機(jī)構(gòu)又進(jìn)行的行政處罰。

    光大銀行前員工被終身禁止從業(yè)

    今天，除常規(guī)行政處罰書外，銀保監(jiān)會官網(wǎng)還公布一份行政處罰決定書送達(dá)公告。

    公告稱，鄒某琳在光大銀行上海真新支行工作期間，涉嫌對該行員工行為管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則負(fù)有直接責(zé)任。根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條第（三）項(xiàng)的規(guī)定，上海銀保監(jiān)局決定對其作出禁止終身從事銀行業(yè)工作的行政處罰。

    上海銀保監(jiān)局表示，因原地址查無此人，采取直接送達(dá)、郵寄送達(dá)等方式無法送達(dá)處罰書，故采取網(wǎng)上披露行政處罰決定書送達(dá)公告的方式。

    根據(jù)今天公布的罰單，2015年,光大銀行上海分行及真新支行未能通過有效的內(nèi)部控制措施，加強(qiáng)對員工行為的監(jiān)督和排查，及時發(fā)現(xiàn)并糾正員工的私售行為，員工行為管理嚴(yán)重不審慎,鄒某琳對此負(fù)有直接責(zé)任。

    銀保監(jiān)會官網(wǎng)顯示，去年9月28日，上海銀監(jiān)局?jǐn)M對鄒某琳作出禁止終身從事銀行業(yè)工作的行政處罰。同樣因無法送達(dá)告知書，上海銀監(jiān)局在官網(wǎng)公開了《行政處罰意見告知書送達(dá)公告》。

    兩位理財經(jīng)理非法集資合計近2億

    中國裁判文書網(wǎng)于去年9月公布的一份二審刑事判決書顯示，鄒某琳在擔(dān)任光大銀行真新支行理財經(jīng)理時，曾向客戶推薦非本行理財產(chǎn)品，后因發(fā)售方問題未按時還本付息致購買產(chǎn)品方利益受損，即發(fā)生“飛單”情況。而且此案還涉及光大銀行另外一位員工——朱某蓉。

    根據(jù)二審刑事判決書，鄒某琳、朱某蓉在擔(dān)任光大銀行真新支行理財經(jīng)理期間，經(jīng)他人介紹，得知駿福公司為投資房地產(chǎn)項(xiàng)目對外募集資金。

    2013年6月至2014年9月間，二人為獲取駿福公司給予的投資額一定比例的高額傭金，通過電話聯(lián)系、在真新支行現(xiàn)場宣傳等方式，公開招攬眾多銀行客戶等簽訂駿福公司“瑞昌中央商務(wù)區(qū)投資基金”、“余干四安天城投資基金”協(xié)議，并對外承諾按季度或年度給付固定回報。

    根據(jù)同案關(guān)系人褚某的供述， 2013年6月至8月間，朱某蓉通過張某1為其銷售，其支付張某1傭金，2013年8月后其直接支付傭金給朱某蓉。瑞昌中央商務(wù)區(qū)基金的傭金，投資時間一年期的按照銷售金額4.8%比例支付，一年半期的按照銷售金額6.5%比例支付。鄒某琳余干四安天城投資基金的傭金其分別按照銷售金額6.1%(一年半期)、7%(兩年期)比例支付，朱某蓉的均按照銷售金額的5.5%比例支付。

    其中，剔除重復(fù)投資后，鄒某琳招攬投資人50余名，非法吸收資金1億余元，收取傭金500余萬元；朱某蓉招攬投資人60余名，非法吸收資金9000余萬元，收取傭金400余萬元。

    所募款項(xiàng)大部分被駿福公司轉(zhuǎn)至外地房產(chǎn)公司賬戶用于建設(shè)“瑞昌中央商務(wù)區(qū)”、“余干四安天城”相關(guān)房地產(chǎn)項(xiàng)目，部分用于兌付投資人已到期本息。

    2015年7月22日，鄒某琳、朱某蓉經(jīng)通知至公安機(jī)關(guān)投案。至案發(fā)，上述兩支基金均未能完全兌付，大部分投資人本金仍未得到實(shí)際兌付。

    值得一提的是，鄒某琳收取傭金500余萬元，在案發(fā)前返還駿福公司400余萬元；朱某蓉收取傭金400余萬元，未退出違法所得，并供認(rèn)均用于賭博。

    上海法院二審判決，鄒某琳犯非法吸收公眾存款罪，判處有期徒刑2年6個月，罰金人民幣15萬元；違法所得予以追繳。朱某蓉犯非法吸收公眾存款罪，判處有期徒刑二年九個月，罰金人民幣十五萬元。
事實(shí)上，上海銀保監(jiān)局已于去年8月對朱某蓉作出禁止終身禁業(yè)的行政處罰。

    行政處罰決定書披露，2013年6月至2014年9月期間，朱某蓉作為光大銀行上海真新支行員工，參與非法集資活動，構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。上海銀監(jiān)局認(rèn)為，光大銀行上海真新支行員工行為管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，朱某蓉對此負(fù)有直接責(zé)任，禁止終身從事銀行業(yè)工作，作出處罰的日期為2018年8月8日。

    光大銀行上海真新支行成立于2003年7月。天眼查顯示，光大銀行上海真新支行曾因借記卡糾紛而被他人或公司起訴。

    一位接近監(jiān)管部門的人士透露，此次鄒某琳被終身禁業(yè)可能是監(jiān)管部門繼司法部門作出判決后銀保監(jiān)機(jī)構(gòu)進(jìn)行的行政處罰。“近期，多地銀保監(jiān)機(jī)構(gòu)都對一些此前涉嫌刑事犯罪的銀行機(jī)構(gòu)人員進(jìn)行了追加行政處罰。”他說道。

    銀行理財產(chǎn)品警惕“飛單”

    在現(xiàn)實(shí)中，銀行工作人員為了獲取高傭金違規(guī)向投資者兜售不屬于銀行發(fā)行也不屬于銀行代銷的理財產(chǎn)品，在業(yè)內(nèi)被稱為“飛單”。一些銀行理財經(jīng)理為了獲得高額的傭金回報，接私單，接飛單，以銀行理財經(jīng)理的身份向客戶推薦銷售沒有經(jīng)過銀行審核和篩選的產(chǎn)品。

    近年來“飛單”案件屢見不鮮。

    2011年華夏銀行“飛單”案發(fā)，銀行“飛單”開始進(jìn)入大眾視野。2014年6月，平安銀行上海松江新城支行中兩個客戶經(jīng)理銷售“飛單”，替外來項(xiàng)目非法集資近億元。2015年，農(nóng)業(yè)銀行北京分行副行長陳英順因違規(guī)代銷一單5億元理財產(chǎn)品被免職。同年，廣發(fā)銀行被曝“飛單”，資金損失達(dá)767萬元；2016年，平安銀行北京分行個別員工代銷私募理財案發(fā)，涉資逾4000萬元；2017年4月，民生銀行“飛單”事件曝光，涉案金額達(dá)到30億元；

    2017年6月，美的集團(tuán)發(fā)表聲明，10億元理財資金遭“騙局”事件浮出水面。

    其中，在民生銀行北京分行航天橋支行案件中，民生銀行航天橋支行原行長張穎通過控制他人賬戶作為資金歸集賬戶，采用理財產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓的方式私售“飛單”，這比直接銷售第三方機(jī)構(gòu)理財產(chǎn)品的傳統(tǒng)“飛單”更為隱蔽。
對投資者來說，如何才能識別“飛單”？最簡單也是最有效的一招就是查詢銀行理財產(chǎn)品的登記編碼。

    據(jù)中國銀監(jiān)會2014年下發(fā)的《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于2014年銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)管工作的指導(dǎo)意見》(39號文)，銀行發(fā)售普通個人客戶理財產(chǎn)品時，需在宣傳銷售文本中公布所售產(chǎn)品在“全國銀行業(yè)理財產(chǎn)品登記系統(tǒng)”的登記編碼，客戶可依據(jù)該編碼在中國理財網(wǎng)(www.china-wealth.cn)查詢產(chǎn)品信息，未在理財系統(tǒng)登記的銀行理財產(chǎn)品一律不得銷售。

    此外，銀監(jiān)會規(guī)定，現(xiàn)在銀行需要在銷售專區(qū)內(nèi)配備錄音錄像系統(tǒng)，對自有理財和代銷產(chǎn)品銷售過程全程同步錄音錄像，完整客觀記錄產(chǎn)品營銷推介、相關(guān)風(fēng)險和關(guān)鍵信息提示、消費(fèi)者確認(rèn)和反饋等重點(diǎn)銷售環(huán)節(jié)，也就是“雙錄”。

    投資者在購買銀行理財產(chǎn)品時，首先要注意銷售過程是否“雙錄”，避免被帶到網(wǎng)點(diǎn)中沒有“雙錄”設(shè)備的角落中去操作。其次，還需留意產(chǎn)品合同上蓋的是什么公章。如果是銀行自營的理財產(chǎn)品，合同上加蓋的是理財業(yè)務(wù)章；如果是銀行代銷的保險公司、基金公司發(fā)行的理財產(chǎn)品，理財產(chǎn)品發(fā)行機(jī)構(gòu)會在委托銀行代理銷售的理財產(chǎn)品的投資合同上加蓋公章，銀行則會在匯款等業(yè)務(wù)憑證上加蓋公章。

    "佛山無影腳"又來了！4億狂買"千億P2P爆雷股"，9跌停后"地天板"，操作手法大揭秘！

    1平米只要350！這座東北城市火了:房價低到"難以想象"，招聘警察送車,又送房！

    "社融底"來了！牛市第二季開啟？中信等8大券商最新觀點(diǎn)：市場風(fēng)格變了