美的集團(tuán)10億被騙：是銀行保函惹的禍還是有人監(jiān)守自盜[圖]

    從現(xiàn)有信息分析，美的集團(tuán)資金被騙案的核心是銀行保函，但在銀行嚴(yán)控保函業(yè)務(wù)的背景下，一幫人能輕易得手并快速?gòu)?fù)制，案件仍有諸多疑點(diǎn)。

    兩年前美的集團(tuán)10億元資金被騙這個(gè)事，周五第一財(cái)經(jīng)給報(bào)道了后，事實(shí)基本浮出水面。

    這個(gè)事簡(jiǎn)單描述一下就是，美的集團(tuán)賬面有大把現(xiàn)金要投資，然后中間有幾個(gè)資金掮客呢就想方設(shè)法把這個(gè)資金給倒騰出去，主要的通道是陸家嘴信托。然后，中間還會(huì)涉及兩方，銀行和證券。說(shuō)實(shí)話，從交易結(jié)構(gòu)來(lái)說(shuō)，這兩方就是增信的。整個(gè)事件涉案金額達(dá)10億，有4個(gè)資金使用方（一財(cái)重點(diǎn)介紹的是安泰）。當(dāng)然說(shuō)銀行是增信的，不代表銀行的經(jīng)辦人沒(méi)有責(zé)任，相反，重大責(zé)任。且聽(tīng)慢慢分析。

    從事件的描述來(lái)看，比較確定的是，重慶銀行的涂永忠，還有資金需求方安泰公司的申建忠、楊振峰，肯定有責(zé)任，至少財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)造假，協(xié)同造假騙錢這事板上釘釘。

    理論上，資金掮客李恩澤不負(fù)有責(zé)任的概率很低，甚至有行賄的可能，當(dāng)然，瘋爺這里都只是推測(cè)。但是目前從一財(cái)?shù)膱?bào)道看，司法審判沒(méi)有涉及李。

    李如果沒(méi)有責(zé)任，不合常理。原因是，李只是掮客，資金中介，手里壓根沒(méi)有錢，交易方案也是依賴他人的的渠道，實(shí)際上最最關(guān)鍵的環(huán)節(jié)是重慶銀行貴陽(yáng)分行的保函，這個(gè)作假是整個(gè)案件鏈條上最最重要的環(huán)節(jié)，但是我們發(fā)現(xiàn)執(zhí)行造假的涂永忠只是要求“安泰公司要借給他一部分資金，以完成業(yè)績(jī)?nèi)蝿?wù)“。這個(gè)要求似乎有點(diǎn)低。

    接下來(lái)的問(wèn)題是，李恩澤拿到的巨額1500萬(wàn)元中介費(fèi)，是獨(dú)占，還是幾個(gè)人分肥，哪幾個(gè)人？這個(gè)費(fèi)用跟他的身份和角色，以及實(shí)際承擔(dān)的作用不匹配。

    關(guān)于涂永忠的話，“安泰公司要借給他一部分資金，以完成業(yè)績(jī)?nèi)蝿?wù)“。這個(gè)怎么解釋？瘋爺以為不排除借錢是假，實(shí)際就是索取好處費(fèi)的代名詞。這樣的說(shuō)法的好處是，如果事情敗露，從安泰公司拿到的錢只是借來(lái)的，回頭歸還；如果事情沒(méi)有敗露，那就萬(wàn)事大吉。

    再說(shuō)，斯義金（華創(chuàng)證券）。其實(shí)也是鏈條上重要環(huán)節(jié)。瘋爺不以為那么純潔，但是就事件目前的細(xì)節(jié)看，可能需要更多事實(shí)披露。從事情敗露后，斯義金的答復(fù)，“銀行方面的調(diào)查和問(wèn)詢應(yīng)該是因?yàn)殂y監(jiān)部門的檢查需要，美的方面只要說(shuō)沒(méi)有收到相關(guān)文件就可以了“，斯義金主觀上不見(jiàn)得參與了這個(gè)造假。

    最后說(shuō)美的。安徽美的負(fù)責(zé)投融資業(yè)務(wù)的李幸，如果你說(shuō)沒(méi)有責(zé)任，瘋爺不太相信。原因是保函這個(gè)地方難以解釋通。

    你得先了解保函是個(gè)什么。保函就是銀行為企業(yè)開(kāi)具的無(wú)條件償付的信用證明，到期后，企業(yè)如果沒(méi)錢，銀行必須無(wú)條件給企業(yè)兌付相關(guān)債務(wù)，這是個(gè)好東西。這當(dāng)然也需要企業(yè)一方在銀行有著極高的信用和現(xiàn)金流。

    但是安泰公司顯然不是這么一家信譽(yù)良好的公司，現(xiàn)金流不理想。那么，這樣的一個(gè)企業(yè)怎么重慶銀行貴陽(yáng)分行能夠給開(kāi)出來(lái)保函呢？

    說(shuō)的直白一點(diǎn)，這個(gè)保函就是一個(gè)銀行無(wú)條件向安泰集團(tuán)提供信貸支持的文件。如果有了這個(gè)作為兜底，美的集團(tuán)通過(guò)信托公司向安泰集團(tuán)的發(fā)放的貸款才有安全保障。再者說(shuō)，美的與安泰公司這個(gè)也不是正常業(yè)務(wù)合同，而是資金合同啊，這個(gè)怎么可以用保函呢？

    既然是一份保函，是銀行向安泰集團(tuán)提供的授信，就必須有一整套的授信協(xié)議和批準(zhǔn)文件，包括征信記錄，貸前調(diào)查，信貸委員會(huì)審批，財(cái)務(wù)授權(quán)，以及最終保函上的法人簽字，但是，從一財(cái)?shù)男畔?lái)看，只是提供了貴陽(yáng)分行的章，以及行長(zhǎng)鄧暉的簽字章。

    這個(gè)從流程上難以解釋通。這么大的金額，至少得要求核查征信記錄。瘋爺以前接觸過(guò)融資業(yè)務(wù)，還是有所了解的，尤其涉及大筆資金轉(zhuǎn)出，那可是慎之又慎。

    從監(jiān)管來(lái)看，據(jù)一財(cái)介紹，當(dāng)時(shí)監(jiān)管上已經(jīng)嚴(yán)控保函業(yè)務(wù)。瘋爺沒(méi)有查到這個(gè)規(guī)定，估計(jì)應(yīng)該是為防止信用風(fēng)險(xiǎn)蔓延，加強(qiáng)銀行系統(tǒng)風(fēng)控的監(jiān)管舉措。既然，有政策，為什么美的經(jīng)辦人員，李幸、朱立明還是沒(méi)有能夠認(rèn)知到風(fēng)險(xiǎn)呢？是主觀故意，還是客觀不知情瀆職？如果是前者，就涉嫌犯罪了。

    還有一個(gè)非常關(guān)鍵的點(diǎn)，在重慶銀行貴陽(yáng)分行這個(gè)事之后，一幫人將這個(gè)模式快速?gòu)?fù)制到了農(nóng)行成都分行，這樣來(lái)看，外邊有這么一伙人就像操盤手一樣，難道是“團(tuán)伙”。如果是團(tuán)伙，賊首是誰(shuí)，操盤手是誰(shuí)？利益如何分肥。案件顯然還需要更多的細(xì)節(jié)的落實(shí)。

    從事件的描述來(lái)看，陸家嘴信托只是資金通道，對(duì)事件未必知情更多，正常，信托公司應(yīng)該是拿到交易額的1%左右作為通道費(fèi)，其他事情從資金信托的信托意義出發(fā)，并不負(fù)有責(zé)任，因此，談不上冒險(xiǎn)和協(xié)同造假。

    還有一個(gè)事件當(dāng)事人，美的的楊某，目前還難以界定。其與下屬的關(guān)系，整個(gè)事件的處理過(guò)程等，都有待進(jìn)一步的細(xì)節(jié)吧。

    哦對(duì)了，重慶銀行貴陽(yáng)分行應(yīng)該沒(méi)有責(zé)任，農(nóng)行成都分行也是。

    上述只是瘋爺依據(jù)目前的事實(shí)，根據(jù)銀行業(yè)務(wù)的特點(diǎn)進(jìn)行的必要推演，未必結(jié)論一定成立，但是瘋爺自己相信了。