銀保監(jiān)局：限期收回違規(guī)挪用于房地產(chǎn)領域貸款，深圳樓市要涼涼？[圖]

2020-04-22 01:35

21日，一則自媒體的消息，引發(fā)內(nèi)房股集體走低。一向穩(wěn)健的萬科也一度跌超3%，再度跌破3000億市值。

據(jù)自媒體報道，深圳金融辦、銀監(jiān)局與各主要銀行連夜開會，做出兩個決定：過戶不滿半年物業(yè)抵押不給審批放款、1月25日過戶不滿半年房產(chǎn)抵押經(jīng)營貸全部收回！

21日午后，深圳銀保監(jiān)局表示：上述內(nèi)容為假消息。

銀保監(jiān)局：限期收回違規(guī)挪用于房地產(chǎn)領域貸款

雖然銀保監(jiān)局否認了各大銀行收回1月25日后審批的過戶不滿班年的房產(chǎn)做的抵押經(jīng)營貸的消息，但是也表示，對違規(guī)流入房地產(chǎn)領域的貸款要限期收回。

根據(jù)上證報報道，20日下午深圳銀保監(jiān)局聯(lián)合深圳人行召開轄內(nèi)銀行座談會，對于加強信貸管理服務實體經(jīng)濟提出相關要求，其中包括：

對房產(chǎn)交易完成后短期內(nèi)申請抵押貸款的業(yè)務要重點審查融資需求的合理性；

要加強對房產(chǎn)抵押經(jīng)營貸的資金用途監(jiān)控，不得違規(guī)流入房地產(chǎn)領域；

要求各行迅速開展全面排查，對于排查發(fā)現(xiàn)信貸資金違規(guī)挪用于房地產(chǎn)領域的貸款要限期收回；

同時要求銀行要繼續(xù)按照銀保監(jiān)會要求加強小微企業(yè)金融服務，不要因業(yè)務規(guī)范而影響對小微企業(yè)和個體工商戶正常生產(chǎn)經(jīng)營的信貸支持。

此外，深圳銀保監(jiān)局表示，沒有責令各放款行收回所有1月25日后審批的過戶不滿半年的房產(chǎn)做的抵押經(jīng)營貸。

深圳房價走出獨立行情

人民銀行出手自查違規(guī)貸款

基金君20日凌晨報道了投資客利用疫情期間的抵押低息貸款秒光深圳千萬豪宅之后，20日上午就迎來了中國人民銀行要求各商業(yè)銀行自查的通知。

4月20日，央行深圳中支向深圳市各商業(yè)銀行發(fā)出《關于房抵經(jīng)營貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場情況的緊急自查通知》，并要求當日下午2：30前將自查報告通過專有渠道報送。

《通知》要求各商業(yè)銀行對今年以來新發(fā)放的房抵經(jīng)營貸（含借款人為企業(yè)或個人）情況立即開展自查，包括貸前、貸中、貸后等其它情況。

具體來看，對于貸前，要查貸前準入情況，包括借款人名下經(jīng)營實體的真實性調(diào)查情況、借款人持有被抵押房產(chǎn)時間情況及企業(yè)成立時間情況。對于貸款管理情況，《通知》要求重點梳理借款人（含企業(yè)或個人）自疫情發(fā)生即1月25日以來的新購房產(chǎn)，包含住宅和商務公寓等，并以新購房產(chǎn)作抵押的貸款情況，以及計劃申請財政貼息和預計實際貸款利率水平情況。對于貸后管理情況，主要檢查借款人貸后新增房產(chǎn)的監(jiān)測情況。

此外，各銀行此次自查要提供三個關鍵數(shù)據(jù)，分別是截至2020年3月末的房抵經(jīng)營貸余額、2019年3月末余額及2019年12月末余額。

監(jiān)管政策頻出的背后，是深圳房市在疫情下走出獨立領漲的行情。

4月16日，國家統(tǒng)計局發(fā)布數(shù)據(jù)，3月份70個大中城市房地產(chǎn)市場價格出現(xiàn)微漲，但總體較為穩(wěn)定。3月新房銷售價格環(huán)比上漲的城市數(shù)量達38個，比2月的21個明顯增加；二手房價格環(huán)比上漲的城市數(shù)量為32個，明顯高于2月份的14個。

數(shù)據(jù)顯示，房價上漲城市數(shù)量明顯增加。70個大中城市中，西寧、杭州、銀川、等10個城市新房價格環(huán)比漲幅居前。北上廣深4個一線城市新建商品住宅銷售價格環(huán)比由上月持平轉(zhuǎn)為上漲0.2%。其中，深圳領漲，上海微漲，北京持平，廣州下降。

2019年12月深圳新房成交4861套，環(huán)比增長52.1%，同比增長44.0%。在12月深圳新房供應回落的情況下，依然阻擋不了購房者強勁的置業(yè)需求。

2019年1-12月深圳新建商品住宅成交情況

數(shù)據(jù)來源：公開資料整理

2019年深圳新房成交37884套，環(huán)比增長28.9%。成2019年以來，深圳發(fā)展利好不斷，從2月份粵港澳大灣區(qū)規(guī)劃綱要的出臺、到8月份深圳建設先行示范區(qū)意見的出臺，再到11月11日深圳調(diào)整非普通住宅標準，12月12日，取消商務公寓“只租不售”，無一不成為樓市的興奮劑，引起購房置業(yè)潮。

2016-2019年深圳新房成交量情況

數(shù)據(jù)來源：公開資料整理

三月以來，深圳千萬豪宅被秒光的新聞不斷刷屏！據(jù)報道，3月7日，深圳南山區(qū)招商蛇口太子灣•灣璽開盤，推出104套公寓，均價11萬元/㎡，總價2000萬元起，結(jié)果當晚104套全部售罄。

3月13日，太子灣•灣璽推出14套房源，建筑面積約360平米、370平米，4200萬起步價，下午14時開始選房，僅8秒就宣告售罄，銷售金額達6億元。

4月5日，太子灣•灣璽第三次開盤，單價9萬元~13萬元/㎡，總套價格2900萬元~5500萬元，合計54套公寓，半天時間全部售罄，合計吸金約23億元。還有“百萬

喝茶費”、“500萬以下的房子基本賣沒了”……等等新聞層出不窮，這輪地產(chǎn)行情被稱為“疫情景氣”。

對于深圳房價大漲的主要原因，除了買房保值、投資客涌入等因素外，還有可能是不該進入房市的資金違規(guī)入市，有業(yè)內(nèi)人士透露，企業(yè)主全款買了房之后，可以用來做抵押低息貸款。而這一套利模式與地方政府頒布的疫情期間“中小微企業(yè)貸款貼息項目實施辦法”有關。

業(yè)內(nèi)人士提及的“中小微企業(yè)貸款貼息項目實施辦法”即《深圳市應對新型冠狀病毒肺炎疫情中小微企業(yè)貸款貼息項目實施辦法》，該《辦法》于今年2月29日出臺，明確了在2月1日至4月30日期間獲得深圳轄區(qū)內(nèi)銀行業(yè)金融機構新增貸款（展期視同新增）的企業(yè)或個體工商戶，可享受實際支付利息的50％，最長6個月，最高100萬元的貼息，貼息后中小微企業(yè)貸款利率將降至3%左右。這大大低于房貸利率，4月20日公布的最新LPR數(shù)據(jù)顯示，房貸利率參考的5年期以上LPR下調(diào)為4.65%。

這一現(xiàn)象也被行業(yè)協(xié)會關注到，呼吁監(jiān)管關注部分業(yè)主的金融加杠桿行為。此前據(jù)南都報道，深圳市房地產(chǎn)中介協(xié)會表示，根據(jù)業(yè)內(nèi)龍頭企業(yè)的發(fā)酵，疫情期間，全市范圍內(nèi)的確存在部分業(yè)主將房源大幅抬高，以期通過“高評高貸”的方式，向銀行做經(jīng)營抵押貸款，因為經(jīng)營貸利率相比房貸利率低，或轉(zhuǎn)按揭的方式予以高位套現(xiàn)，而這部分的業(yè)主的金融加杠桿行為，應引起相關主管部門的關注。

深圳市中小企業(yè)服務局：

協(xié)同銀保監(jiān)局加大審核力度

不僅僅是央行在行動，深圳市中小企業(yè)服務局當天也出手了。

4月20日下午3點多時，深圳市中小企業(yè)服務局發(fā)布《關于規(guī)范實施中小微企業(yè)貸款貼息項目的通告》，其中強調(diào)“貸款必須用于支持對象生產(chǎn)經(jīng)營，不得用于并購貸款、國家產(chǎn)業(yè)政策禁止和限制的項目以及參與民間借貸、投資資本市場和個人消費等”

深圳市中小企業(yè)服務局指出，最近，有報道稱，個別機構和個人弄虛作假，將用于購房、炒股等的貸款包裝后騙取財政貼息。根據(jù)《市工業(yè)和信息化局關于印發(fā)〈深圳市應對新型冠狀病毒肺炎疫情中小微企業(yè)貸款貼息項目實施辦法〉的通知》（深工信規(guī)〔2020〕3號）有關規(guī)定，“貸款必須用于支持對象生產(chǎn)經(jīng)營，不得用于并購貸款、國家產(chǎn)業(yè)政策禁止和限制的項目以及參與民間借貸、投資資本市場和個人消費等”。

深圳市中小企業(yè)服務局表示，將嚴格依照上述實施辦法，并會同銀保監(jiān)部門加大對貸款貼息項目的審核力度，嚴防不符合貼息條件的貸款項目混入，騙取財政資金。一旦發(fā)現(xiàn)并查實，將依法依規(guī)對責任單位和個人給予失信懲戒，涉嫌犯罪的，依法移交司法機關處理。

內(nèi)房股集體走低

兩天之類，多部門連續(xù)發(fā)文，可見深圳查出違規(guī)資金流入樓市的決心和態(tài)度，也引發(fā)了市場對房地產(chǎn)市場的擔憂。

21日，內(nèi)地房地產(chǎn)股明顯走低。A股房地產(chǎn)龍頭股萬科A一度跌破3%，雖然臨近尾盤時，跌幅收窄，但是截止收盤仍然下跌2.11%，市值再度跌破3000億。