電子支付何以成為時(shí)下最流行的支付方式

    電子支付作為新型支付方式，給我們帶來(lái)了很多全新的體驗(yàn)，同時(shí)也給了我們更多參與社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的機(jī)會(huì)。在很多高校，電子支付甚至成為一門(mén)學(xué)科，有著完整的研究方法和體系。作為電子商務(wù)的重要一環(huán)，服務(wù)于電子商務(wù)資金流的電子支付成為各方關(guān)注的焦點(diǎn)。

    電子支付產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的影響

    電子支付對(duì)各方面的影響體現(xiàn)在以下幾點(diǎn)：

    第一，電子支付在中國(guó)的迅速發(fā)展，能夠最大程度體現(xiàn)社會(huì)主義制度優(yōu)越性。當(dāng)前，我國(guó)在很多方面已經(jīng)走在世界前列，最具有代表性的便是5G技術(shù)和電子支付。由于電子支付與傳統(tǒng)支付相比存在一定風(fēng)險(xiǎn)，在這種情況下電子支付仍然能夠迅猛發(fā)展，這充分彰顯了社會(huì)主義制度的優(yōu)越性，同時(shí)這種支付手段在提高人們物質(zhì)文化生活水平方面發(fā)揮了重要作用。

    第二，進(jìn)行電子支付領(lǐng)域的探索能夠幫助從業(yè)者更深層次地理解黨中央各大方針政策。受疫情影響，黨中央出臺(tái)了一系列方針政策，旨在推動(dòng)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)健發(fā)展。11月3日，《中共中央關(guān)于制定國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十四個(gè)五年規(guī)劃和二〇三五年遠(yuǎn)景目標(biāo)的建議》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《建議》)出臺(tái)?！督ㄗh》指出，“健全現(xiàn)代流通體系，發(fā)展無(wú)接觸交易服務(wù)，降低企業(yè)流通成本，促進(jìn)線(xiàn)上線(xiàn)下消費(fèi)融合發(fā)展，開(kāi)拓城鄉(xiāng)消費(fèi)市場(chǎng)。發(fā)展服務(wù)消費(fèi)，放寬服務(wù)消費(fèi)領(lǐng)域市場(chǎng)準(zhǔn)入。”

    上述建議的提出，充分體現(xiàn)了電子支付在實(shí)現(xiàn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十四個(gè)五年規(guī)劃和二〇三五年遠(yuǎn)景目標(biāo)方面的作用。當(dāng)前，諸多領(lǐng)域的發(fā)展都基于電子支付的普及和消費(fèi)模式的升級(jí)，足以證明電子支付的發(fā)展對(duì)于我國(guó)政策、方針的落實(shí)起到了推波助瀾的作用。

    第三，電子支付的發(fā)展激發(fā)從業(yè)者和專(zhuān)業(yè)學(xué)習(xí)者的創(chuàng)新意識(shí)。當(dāng)前電子支付的發(fā)展現(xiàn)狀是支付領(lǐng)域信息技術(shù)不斷創(chuàng)新的結(jié)果，這一過(guò)程本身就具有較強(qiáng)的創(chuàng)新性。隨著信息科技的發(fā)展和個(gè)人電子支付需求的進(jìn)一步擴(kuò)大，勢(shì)必激發(fā)從業(yè)者和專(zhuān)業(yè)學(xué)習(xí)者的熱情，帶動(dòng)電子支付的進(jìn)一步創(chuàng)新。

    電子支付成為目前

    主要的支付方式

    電子支付的發(fā)展與社會(huì)主義支付體系的建設(shè)相結(jié)合。中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)(CNAPS)是中國(guó)人民銀行按照我國(guó)支付清算需要，并利用現(xiàn)代計(jì)算機(jī)技術(shù)和通信網(wǎng)絡(luò)自主開(kāi)發(fā)建設(shè)的，能夠高效、安全處理各銀行辦理的異地、同城各種支付業(yè)務(wù)及其資金清算和貨幣市場(chǎng)交易的資金清算的應(yīng)用系統(tǒng)。

    電子支付系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理涉及系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等內(nèi)容。網(wǎng)絡(luò)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理主要涉及操作風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)信號(hào)風(fēng)險(xiǎn)、信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等類(lèi)型。

    馬克思主義認(rèn)為，人類(lèi)社會(huì)是一個(gè)有機(jī)聯(lián)系的發(fā)展的整體，社會(huì)基本矛盾是社會(huì)發(fā)展運(yùn)動(dòng)的動(dòng)力。按照馬克思主義的發(fā)展觀，電子支付的出現(xiàn)是必然的，是人們生活水平提高后，市場(chǎng)繁榮的情況下交易活動(dòng)的增多與傳統(tǒng)支付手段落后的矛盾運(yùn)動(dòng)的必然結(jié)果。

    在電子支付剛剛出現(xiàn)的時(shí)候，質(zhì)疑的、抵制的、不屑一顧的，很多人以不同形式表達(dá)對(duì)電子支付的不信任與反對(duì)，電子支付還是頑強(qiáng)地生存下來(lái)，到目前成為人們主要的支付方式。

    在一些高校，目前已經(jīng)出現(xiàn)了電子支付相關(guān)的課程。該課程的主講老師通常在電子支付方面有一定的研究，可以帶領(lǐng)學(xué)生分析當(dāng)前電子支付發(fā)展的現(xiàn)狀、特點(diǎn)以及在發(fā)展過(guò)程存在的問(wèn)題，在此基礎(chǔ)上介紹支付寶、微信支付等第三方支付在發(fā)展過(guò)程中的實(shí)踐，通過(guò)案例的分析，將理論講解與實(shí)際案例結(jié)合起來(lái)，讓學(xué)生參與到案例的討論中。

    例如，有老師在講解“淘寶”“天貓”“京東”等網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物平臺(tái)的電子支付交易時(shí)，內(nèi)容不僅涉及電子支付專(zhuān)業(yè)知識(shí)，還涉及道德與必要的約束關(guān)系。道德是一個(gè)人的內(nèi)在品質(zhì)，其與一個(gè)人的受教育程度、環(huán)境的影響等有著密切關(guān)系，也與其所受到的約束有關(guān)。如果一個(gè)人不好的行為及時(shí)得到懲罰，這個(gè)人不好的行為就會(huì)越來(lái)越少。心理學(xué)家科爾伯格在他提出的道德發(fā)展階段論中認(rèn)為，人的道德發(fā)展有一個(gè)階段叫做“懲罰與服從”階段，即人會(huì)為了避免懲罰而服從，選擇善的行為。

    在上述網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上，如果電子支付行為發(fā)生了，而賣(mài)家出現(xiàn)了不誠(chéng)信行為，則會(huì)受到嚴(yán)厲的懲罰，甚至被關(guān)閉店鋪，這種懲罰比實(shí)體店中出現(xiàn)問(wèn)題的懲罰要來(lái)得快。因此，電子支付下的商業(yè)活動(dòng)可以教會(huì)人們遵紀(jì)守法、誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)。

    主講老師還可以將案例分析與完善電子支付的發(fā)展相結(jié)合。通過(guò)電子支付領(lǐng)域中案例的分析，指導(dǎo)學(xué)生對(duì)于構(gòu)建信用社會(huì)的思考，如何能夠規(guī)避電子支付過(guò)程中出現(xiàn)的問(wèn)題，服務(wù)于我國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)，進(jìn)而推動(dòng)信用社會(huì)建設(shè)的進(jìn)程。電子支付的快捷化使得資金流動(dòng)更加快速、頻繁，也直接地刺激了人們的消費(fèi)，對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到有力的促進(jìn)作用。

    電子支付作為電子商務(wù)專(zhuān)業(yè)選修課將專(zhuān)業(yè)知識(shí)和學(xué)科發(fā)展熱點(diǎn)結(jié)合起來(lái)，通過(guò)專(zhuān)業(yè)知識(shí)的學(xué)習(xí)以及相關(guān)熱點(diǎn)的討論力爭(zhēng)讓學(xué)習(xí)者在掌握專(zhuān)業(yè)知識(shí)之余能夠?qū)⑾嚓P(guān)內(nèi)容活學(xué)活用，不但能夠?qū)Ξ?dāng)前電子商務(wù)網(wǎng)絡(luò)支付方式的各種運(yùn)行機(jī)制有全面了解，而且對(duì)適合中國(guó)的網(wǎng)絡(luò)支付方式發(fā)展有一定的促進(jìn)作用。

    電子支付模塊創(chuàng)新

    從教學(xué)角度看，電子支付知識(shí)的教學(xué)應(yīng)本著“理論夠用”的原則，根據(jù)對(duì)學(xué)校電子商務(wù)專(zhuān)業(yè)的輔助性設(shè)備與軟件等情況，用全新理念改革電子支付教學(xué)，主要從創(chuàng)新電子支付課程的內(nèi)容、目標(biāo)與實(shí)踐內(nèi)容等方面入手。

    從電子支付的理論要點(diǎn)組件學(xué)習(xí)模塊，可以確立“電子支付系統(tǒng)”專(zhuān)題，最初需下一番“調(diào)查研究”的功夫，即利用調(diào)查問(wèn)卷了解學(xué)生的學(xué)習(xí)狀況與需求，保障課程的有效性與針對(duì)性，提高教學(xué)效率。

    在組織教學(xué)的時(shí)候，先把問(wèn)題拋給學(xué)生，引導(dǎo)學(xué)生在問(wèn)題的牽引下主動(dòng)探索，在內(nèi)容上不能偏離主題，即要突出電子支付這個(gè)重點(diǎn)。問(wèn)題的設(shè)計(jì)要分別圍繞電子支付方式、支付系統(tǒng)中的問(wèn)題與應(yīng)對(duì)策略等方面展開(kāi)。傳統(tǒng)的案例教學(xué)要合理利用，分組討論的學(xué)習(xí)方式也要利用好，在此基礎(chǔ)上通過(guò)創(chuàng)新教學(xué)模式實(shí)現(xiàn)“知能一體、知行一致”的教學(xué)目標(biāo)。

    電子支付從屬于電子商務(wù)專(zhuān)業(yè)，該專(zhuān)業(yè)有考證的需要，為此可以創(chuàng)建一個(gè)新的考證系統(tǒng)模塊，比如引進(jìn)“國(guó)家電子商務(wù)師實(shí)驗(yàn)室”。這套考證系統(tǒng)主要由 “C to C”“B to B”“電子銀行”與 “B to C”等實(shí)訓(xùn)項(xiàng)目組成，都會(huì)涉及電子支付系統(tǒng)。

    在利用考證模塊進(jìn)行教學(xué)的過(guò)程中，為了達(dá)到理想的效果，應(yīng)對(duì)原有項(xiàng)目進(jìn)行細(xì)分，以具體的任務(wù)、實(shí)驗(yàn)步驟與操作流程的方式展現(xiàn)出來(lái)。例如，對(duì)于“電子銀行”這個(gè)項(xiàng)目可以這樣分解：第一，虛擬銀行賬號(hào)開(kāi)戶(hù)，讓學(xué)生熟知企業(yè)網(wǎng)上銀行的相關(guān)服務(wù)，在B2B網(wǎng)上交易時(shí)會(huì)用電子支付系統(tǒng)；第二，虛擬支付活動(dòng)，讓學(xué)生體驗(yàn)從銀行賬號(hào)開(kāi)戶(hù)到存款等服務(wù)，幫助其申請(qǐng)自己的網(wǎng)上銀行賬號(hào)；第三，虛擬網(wǎng)上的商家電子支付系統(tǒng)。學(xué)生以“商家”身份在網(wǎng)上銀行開(kāi)戶(hù)，并進(jìn)行存款，幫助其在B2C網(wǎng)上交易中使用電子支付系統(tǒng)。

    利用電子商務(wù)模擬教學(xué)平臺(tái)，讓學(xué)生更好地理解電子支付。為了讓這項(xiàng)工作更有“實(shí)戰(zhàn)性”，可以購(gòu)買(mǎi)“電子商務(wù)模擬教學(xué)平臺(tái)”模擬軟件。

    由于有了前兩個(gè)模塊的知識(shí)積累，學(xué)生有了比較系統(tǒng)的認(rèn)識(shí)，甚至熟知了電子支付系統(tǒng)的理論知識(shí)與支付模擬。在此階段，主要目的是提高學(xué)生的實(shí)際操作能力。

    最后一個(gè)模式立足于學(xué)習(xí)者的實(shí)際應(yīng)用。有了前面三個(gè)模塊的系統(tǒng)訓(xùn)練，學(xué)習(xí)者在電子支付的理論學(xué)習(xí)與實(shí)際操作方面都有了顯著提升，在此基礎(chǔ)上，根據(jù)人才培養(yǎng)需要，創(chuàng)造條件讓學(xué)習(xí)者進(jìn)行實(shí)際應(yīng)用。