2023-2029年中國農村商業(yè)銀行行業(yè)市場全景調研及發(fā)展前景研判報告

第1章中國農村商業(yè)銀行發(fā)展概況

1.1 農村商業(yè)銀行相關概述

1.1.1 農村金融機構主要類型

（1）政策性銀行

1）國家開發(fā)銀行農村金融服務競爭地位

2）中國農業(yè)發(fā)展銀行農村金融服務競爭地位

（2）大型商業(yè)銀行

（3）農村合作金融機構

1）農村合作金融機構范圍

2）數量規(guī)模

3）資產規(guī)模

4）農信社涉農貸款市場份額

（4）新型農村金融機構

1.1.2 農村商業(yè)銀行與其他農村金融機構的比較

1.1.3 農村商業(yè)銀行的市場定位和業(yè)務

（1）農村商業(yè)銀行的定位

（2）農村商業(yè)銀行的主要業(yè)務

1）貸款業(yè)務

2）存款業(yè)務

3）結算業(yè)務

1.2 農村商業(yè)銀行發(fā)展背景分析

1.2.1 農村商業(yè)銀行成立背景與條件

（1）農村商業(yè)銀行的成立條件分析

（2）農村商業(yè)銀行成立的宏觀經濟基礎

（3）農村商業(yè)銀行成立的微觀動力分析

1.2.2 農村商業(yè)銀行發(fā)展歷程分析

（1）農信社體制改革試點階段

（2）深化體制改革試點階段

（3）農村商業(yè)銀行快速發(fā)展階段

第2章中國農村商業(yè)銀行發(fā)展環(huán)境分析

2.1 中國經濟發(fā)展“新常態(tài)”及其對金融市場的影響

2.1.1 國內宏觀經濟及金融環(huán)境分析

（1）國內宏觀經濟發(fā)展分析

1）GDP增長情況

2）國內宏觀經濟預測

（2）國內財政政策分析

（3）國內貨幣政策分析

（4）國內金融市場形勢分析

1）債券市場發(fā)行情況

2）貨幣市場運行情況

3）銀行間市場現券市場運行情況

4）股票市場運行情況

2.1.2 中國經濟新常態(tài)分析

（1）中國經濟新常態(tài)的概念與特征

1）概念

2）特征

（2）經濟新常態(tài)下金融機構的發(fā)展機會

1）經濟新常態(tài)下保險業(yè)的發(fā)展機會分析

2）經濟新常態(tài)下證券業(yè)的發(fā)展機會分析

3）經濟新常態(tài)下銀行業(yè)的發(fā)展機會分析

2.1.3 新常態(tài)對金融機構的挑戰(zhàn)

（1）對創(chuàng)新能力的要求

（2）對信息化能力的要求

（3）對風險控制能力的要求

2.2 中國農村商業(yè)銀行政策環(huán)境分析

2.2.1 商業(yè)銀行監(jiān)管現狀

（1）銀行業(yè)監(jiān)管機構

（2）銀行業(yè)監(jiān)管內容

（3）銀行業(yè)相關監(jiān)管法規(guī)

2.2.2 巴塞爾協議III對中國銀行業(yè)的影響

2.2.3 金融改革政策影響分析

（1）近期金融改革政策分析

（2）人民幣國際化影響分析

（3）利率市場化改革影響分析

（4）金融改革形勢下銀行風險防控策略

2.2.4 農村商業(yè)銀行相關法規(guī)和政策

2.3 中國農村金融市場環(huán)境分析

2.3.1 中國農業(yè)和農村發(fā)展現狀分析

2.3.2 中國城鄉(xiāng)二元結構分析

2.3.3 中國農村金融供需分析

（1）農村金融供給現狀分析

1）農村金融供給體系分析

2）農村正規(guī)金融供給現狀分析

3）農村非正規(guī)金融補充現狀分析

（2）農村金融需求現狀分析

1）農村多元化金融需求分析

2）農村金融區(qū)域需求差異分析

3）農村金融需求發(fā)展趨勢分析

（3）農村融資渠道及用途分析

1）農戶融資渠道及用途分析

2）農村中小企業(yè)融資渠道與用途

（4）農村金融發(fā)展趨勢分析

第3章中國農村合作金融機構改制分析

3.1 農村信用合作社改制的背景與原因分析

3.1.1 農信社的發(fā)展歷程

3.1.2 農信社的發(fā)展現狀和問題

（1）農信社的產權制度和發(fā)展模式

（2）農信社的資金運營情況分析

（3）農信社內部治理結構及存在的問題

（4）農信社監(jiān)管狀況

3.1.3 農信社改革為農村商業(yè)銀行的原因分析

3.2 農村信用合作社改制的策略分析

3.2.1 農信社改制中存在的問題

3.2.2 完善農信社改制的策略分析

（1）營造良好的農村合作金融發(fā)展外部環(huán)境

（2）加強與外部合作

（3）明晰產權關系，實行股份制改革

（4）加強農村信用社的職工隊伍建設

（5）千方百計壓降不良貨款

3.3 農村合作銀行改制分析

3.3.1 農村合作銀行的發(fā)展歷程

3.3.2 農村合作銀行發(fā)展現狀及問題

3.3.3 農村合作銀行的發(fā)展策略分析

3.3.4 農村合作銀行改制的案例分析

第4章中國農村金融市場競爭格局與農村商業(yè)銀行競爭策略分析

4.1 中國農村金融機構總體發(fā)展狀況分析

4.1.1 中國農村金融機構總體運營狀況

4.1.2 各類農村金融機構數量情況

4.1.3 各類涉農金融機構網點分布情況

4.1.4 各類涉農金融機構涉農貸款情況

4.2 主要農村金融機構競爭優(yōu)劣勢分析

4.2.1 國家開發(fā)銀行

（1）國家開發(fā)銀行農村金融布局分析

（2）國家開發(fā)銀行服務“三農”融資模式分析

（3）國家開發(fā)銀行競爭優(yōu)劣勢分析

4.2.2 中國農業(yè)發(fā)展銀行

（1）中國農業(yè)發(fā)展銀行農村金融布局分析

（2）中國農業(yè)發(fā)展銀行農村金融業(yè)務分析

（3）中國農業(yè)發(fā)展銀行競爭優(yōu)劣勢分析

4.2.3 中國農業(yè)銀行

（1）中國農業(yè)銀行農村金融布局分析

（2）中國農業(yè)銀行縣域金融業(yè)務分析

（3）中國農業(yè)銀行競爭優(yōu)劣勢分析

4.2.4 郵政儲蓄銀行

（1）郵政儲蓄銀行農村金融布局分析

（2）郵政儲蓄銀行小額貸款業(yè)務分析

（3）郵政儲蓄銀行競爭優(yōu)劣勢分析

4.2.5 小額貸款公司

（1）小額貸款公司發(fā)展概況

（2）小額貸款公司業(yè)務發(fā)展分析

（3）小額貸款公司競爭優(yōu)劣勢分析

4.2.6 農村資金互助社

（1）農村資金互助社發(fā)展概況

（2）農村資金互助社業(yè)務發(fā)展分析

（3）農村資金互助社競爭優(yōu)劣勢分析

4.3 互聯網金融對農村金融格局的影響

4.3.1 互聯網金融在農村的發(fā)展基礎

（1）農村寬帶網絡建設情況

（2）農村移動互聯網發(fā)展情況

（3）電子商務在農村的發(fā)展情況

4.3.2 金融機構互聯網金融業(yè)務發(fā)展情況

（1）銀行信息化建設情況

（2）銀行互聯網金融業(yè)務開展情況

（3）銀行發(fā)展互聯網金融優(yōu)劣勢分析

4.3.3 互聯網金融在農村的發(fā)展前景分析

4.4 農村商業(yè)銀行競爭策略分析

4.4.1 農村商業(yè)銀行戰(zhàn)略升級的發(fā)展模式

（1）擴張模式——大型區(qū)域銀行

（2）深耕模式——社區(qū)零售銀行

（3）區(qū)域合作模式

（4）智慧銀行模式

4.4.2 農村商業(yè)銀行競爭策略的實施路徑

（1）找準自身定位

（2）轉變服務理念和方式

（3）升級業(yè)務結構和盈利模式

（4）優(yōu)化公司治理機制

第5章中國農村商業(yè)銀行業(yè)務拓展分析

5.1 農村商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務分析

5.1.1 農村商業(yè)銀行資產業(yè)務分析

（1）貸款業(yè)務分析

（2）貸款對象分析

5.1.2 農村商業(yè)銀行存款業(yè)務分析

（1）存款規(guī)模分析

（2）客戶存款結構分析

（3）存款期限結構分析

5.2 農村商業(yè)銀行中間業(yè)務發(fā)展分析

5.2.1 農村商業(yè)銀行中間業(yè)務發(fā)展現狀分析

（1）農商行中間業(yè)務發(fā)展情況

（2）農商行中間業(yè)務發(fā)展機會分析

5.2.2 農村商業(yè)銀行中間業(yè)務發(fā)展對策分析

5.2.3 農村商業(yè)銀行電子銀行業(yè)務拓展分析

（1）電子銀行業(yè)務開展的必要性

（2）電子銀行業(yè)務發(fā)展主要障礙

（3）電子銀行業(yè)務加速發(fā)展建議

5.2.4 農村商業(yè)銀行信用卡業(yè)務拓展分析

（1）信用卡業(yè)務開展的必要性

（2）信用卡業(yè)務發(fā)展主要障礙

（3）信用卡業(yè)務加速發(fā)展建議

5.2.5 農村商業(yè)銀行理財產品分析

（1）農商行理財產品市場分析

（2）農商行理財產品收益分析

（3）農商行理財業(yè)務發(fā)展策略

5.2.6 農村商業(yè)銀行委托代理業(yè)務分析

（1）農商行代理保險業(yè)務發(fā)展分析

（2）農商行代理證券業(yè)務發(fā)展分析

（3）農商行代理外匯業(yè)務發(fā)展分析

5.3 農村商業(yè)銀行業(yè)務拓展分析

5.3.1 農商行設立村鎮(zhèn)銀行分析

（1）村鎮(zhèn)銀行發(fā)展現狀

（2）村鎮(zhèn)銀行競爭格局分析

（3）農商行設立村鎮(zhèn)銀行SWOT分析

5.3.2 農商行設立社區(qū)銀行分析

（1）社區(qū)銀行發(fā)展現狀

（2）社區(qū)銀行競爭格局分析

（3）農商行設立社區(qū)銀行SWOT分析

5.3.3 農商行設立融資租賃公司分析

（1）融資租賃業(yè)務發(fā)展概況

（2）農商行設立融資租賃公司的可行性分析

（3）農商行設立融資租賃公司的案例分析

5.3.4 其他業(yè)務拓展分析

（1）供應鏈金融業(yè)務發(fā)展分析

（2）互聯網金融業(yè)務發(fā)展分析

（3）網上商城業(yè)務發(fā)展分析

第6章中國農村商業(yè)銀行標桿企業(yè)經營與發(fā)展分析

6.1 農村商業(yè)銀行總體經營狀況分析

6.1.1 總體資產狀況分析

6.1.2 總體盈利狀況分析

6.2 農村商業(yè)銀行標桿企業(yè)經營狀況分析

6.2.1 北京農村商業(yè)銀行股份有限公司

（1）發(fā)展簡況分析

（2）經營情況分析

6.2.2 上海農村商業(yè)銀行股份有限公司

（1）發(fā)展簡況分析

（2）經營情況分析

6.2.3 重慶農村商業(yè)銀行股份有限公司

（1）發(fā)展簡況分析

（2）經營情況分析

6.2.4 深圳農村商業(yè)銀行股份有限公司

（1）發(fā)展簡況分析

（2）經營情況分析

6.2.5 江蘇江陰農村商業(yè)銀行股份有限公司

（1）發(fā)展簡況分析

（2）經營情況分析

6.2.6 江蘇常熟農村商業(yè)銀行股份有限公司

（1）發(fā)展簡況分析

（2）經營情況分析

6.2.7 江蘇江南農村商業(yè)銀行股份有限公司

（1）發(fā)展簡況分析

（2）經營情況分析

6.2.8 無錫農村商業(yè)銀行股份有限公司

（1）發(fā)展簡況分析

（2）經營情況分析

6.2.9 江蘇張家港農村商業(yè)銀行股份有限公司

（1）發(fā)展簡況分析

（2）經營情況分析

6.2.10 天津濱海農村商業(yè)銀行股份有限公司

（1）發(fā)展簡況分析

（2）經營情況分析

第7章中國農村商業(yè)銀行的經營管理與風險管控分析

7.1 農村商業(yè)銀行的經營管理分析

7.1.1 農村商業(yè)銀行管理存在的問題

7.1.2 農村商業(yè)銀行的經營管理策略

（1）營銷策略

（2）人才策略

（3）服務創(chuàng)新策略

（4）風險管理策略

（5）完善公司治理策略

7.1.3 農村商業(yè)銀行的定位與經營策略

（1）城區(qū)農商行的定位與經營策略

（2）縣域農商行的定位與經營策略

7.2 農村商業(yè)銀行的風險管控分析

7.2.1 農商行面臨的信貸風險及規(guī)避措施

7.2.2 農商行的流動性風險管理分析

7.2.3 農商行實施合規(guī)風險管理

7.2.4 農商行風險管理機制建設實施方案

（1）如何組建風險管理組織體系

（2）如何落實風險管理政策和程序

（3）如何完善風險管理運行機制

（4）如何建立考核問責以及監(jiān)督與評價機制

（5）怎樣塑造風險管理文化

圖表目錄

圖表1：2018-2022年農發(fā)行貸款余額及占比情況（單位：萬億元，%）

圖表2：2018-2022年農業(yè)銀行涉農貸款規(guī)模（單位：萬億元）

圖表3：2018-2022年農業(yè)銀行涉農貸款占全國涉農貸款比重（單位：萬億元，%）

圖表4：大型國有銀行村鎮(zhèn)銀行網點布局簡析

圖表5：2018-2022年農村合作金融機構數量變化情況（單位：家）

圖表6：2018-2022年農信社涉農貸款市場規(guī)模與份額（單位：萬億元，%）

圖表7：三類新型農村金融機構比較

圖表8：2018-2022年三類新型農村金融機構數量變化情況（單位：家）

圖表9：農村商業(yè)銀行與農村信用社、農村合作銀行的異同

圖表10：農村商業(yè)銀行的主要貸款種類

圖表11：農村商業(yè)銀行的主要貸款方式

圖表12：農村商業(yè)銀行的存款業(yè)務簡介

圖表13：農村商業(yè)銀行的結算業(yè)務簡介

圖表14：農村商業(yè)銀行的成立條件

圖表15：我國首批農村商業(yè)銀行誕生地的經濟狀況（單位：億元，元，%）

圖表16：不同農村地區(qū)的金融需求簡析

圖表17：常熟、張家港、江陰地區(qū)的金融簡況（單位：億元）

圖表18：傳統(tǒng)合作制為基礎的農村信用社在市場競爭中處于劣勢的體現

圖表19：2018-2022年我國農村商業(yè)銀行數量變化情況（單位：家）

圖表20：2018-2022年中國國內生產總值增長情況（單位：億元，%）

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