《意見》引導(dǎo)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)加大支小支農(nóng)擔(dān)保供給—— 回歸擔(dān)保主業(yè) 引來金融活水

    針對(duì)融資擔(dān)保行業(yè)存在業(yè)務(wù)聚焦不夠、擔(dān)保能力不強(qiáng)等問題，國(guó)務(wù)院再出實(shí)招。日前，國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于有效發(fā)揮政府性融資擔(dān)保基金作用切實(shí)支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展的指導(dǎo)意見》（以下簡(jiǎn)稱《意見》），以進(jìn)一步發(fā)揮政府性融資擔(dān)保基金作用，引導(dǎo)更多金融資源支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展。

    《意見》對(duì)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)提出了哪些新要求？如何加大對(duì)支小支農(nóng)的正向激勵(lì)？銀擔(dān)合作機(jī)制怎樣完善？經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)采訪了相關(guān)部門負(fù)責(zé)人及業(yè)內(nèi)人士。

    支小支農(nóng)占比需80%以上

    財(cái)政部有關(guān)負(fù)責(zé)人表示：“《意見》有助于引導(dǎo)各級(jí)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)回歸擔(dān)保主業(yè)、降低費(fèi)率水平、加大支小支農(nóng)擔(dān)保供給，帶動(dòng)更多金融資源更好服務(wù)小微企業(yè)、‘三農(nóng)’和創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新，對(duì)于提振民營(yíng)和小微企業(yè)信心，做好當(dāng)前的‘六穩(wěn)’工作具有積極意義。”

    《意見》規(guī)定了政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)運(yùn)作的“四個(gè)不得”，即不得偏離主業(yè)盲目擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍，不得為政府債券發(fā)行提供擔(dān)保，不得為政府融資平臺(tái)融資提供增信，不得向非融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展股權(quán)投資。

    同時(shí)，《意見》要求政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)嚴(yán)格控制閑置資金運(yùn)作規(guī)模和風(fēng)險(xiǎn)，壓縮大中型企業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)，逐步將支小支農(nóng)擔(dān)保業(yè)務(wù)占比提高到80%以上，重點(diǎn)支持單戶擔(dān)保金額500萬元及以下的小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體。

    國(guó)家融資擔(dān)?；鹂偨?jīng)理向世文認(rèn)為：“《意見》有助于為小微、‘三農(nóng)’等解決缺信息、缺信用、缺抵押?jiǎn)栴}，為出資人特別是銀行分散資金風(fēng)險(xiǎn)，引導(dǎo)更多資金支持經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展薄弱環(huán)節(jié)。”

    切實(shí)降費(fèi)讓利也是《意見》提出的重點(diǎn)要求：國(guó)家融資擔(dān)?；鹪贀?dān)保業(yè)務(wù)收費(fèi)原則上不高于省級(jí)擔(dān)保再擔(dān)保機(jī)構(gòu)，其中單戶擔(dān)保金額500萬元以上的，收費(fèi)不高于承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的0.5%，單戶擔(dān)保金額500萬元及以下的，收費(fèi)不高于承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的0.3%，引導(dǎo)合作機(jī)構(gòu)逐步將平均擔(dān)保費(fèi)率降至1%以下。

    “這些規(guī)定符合我國(guó)國(guó)情，遵循了小微企業(yè)和‘三農(nóng)’融資擔(dān)保準(zhǔn)公共產(chǎn)品屬性，明確了各級(jí)政府性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的責(zé)任擔(dān)當(dāng)，是辦好融資擔(dān)保事業(yè)的必要條件和重要保障。”中國(guó)融資擔(dān)保業(yè)協(xié)會(huì)黨委書記、專職副會(huì)長(zhǎng)任彥祥認(rèn)為。

    以組合拳加大正向激勵(lì)

    “根據(jù)行業(yè)統(tǒng)計(jì)，2015年以來，全國(guó)融資擔(dān)保行業(yè)融資擔(dān)保代償率基本維持在3%以上，年均新增擔(dān)保代償基本處在600億元左右的高位，政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)普遍處在保本微利或虧損狀態(tài)，個(gè)別機(jī)構(gòu)甚至由于擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)過高，已經(jīng)喪失擔(dān)保代償能力。”向世文認(rèn)為，在此情況下，國(guó)家要求政府性融資擔(dān)保公司要擴(kuò)大小微、“三農(nóng)”政策性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模并保持較低擔(dān)保費(fèi)率，亟需進(jìn)一步加大財(cái)稅扶持力度。

    對(duì)此，財(cái)政部有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，將切實(shí)加大正向激勵(lì)，打出獎(jiǎng)補(bǔ)支持、資金補(bǔ)充、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、績(jī)效考核等一系列政策“組合拳”。2018年至2020年，中央財(cái)政每年安排30億元，對(duì)擴(kuò)大實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域小微企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模、降低小微企業(yè)融資擔(dān)保費(fèi)率等成效明顯的地方予以獎(jiǎng)補(bǔ)激勵(lì)。

    同時(shí)，建立以財(cái)政出資為主，金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)、社團(tuán)及個(gè)人捐資為輔的多元化資金補(bǔ)充機(jī)制。中央財(cái)政根據(jù)國(guó)家融資擔(dān)?；饦I(yè)務(wù)拓展、擔(dān)保代償和績(jī)效考核等情況，適時(shí)對(duì)其實(shí)施資金補(bǔ)充。鼓勵(lì)地方政府和商業(yè)銀行適時(shí)向符合條件的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)注資、捐資。

    “這些正向激勵(lì)的組合拳有利于進(jìn)一步提升政策措施的穩(wěn)定性和權(quán)威性，對(duì)各級(jí)政府性融資擔(dān)保基金（機(jī)構(gòu)）增強(qiáng)為小微企業(yè)和‘三農(nóng)’服務(wù)的意愿及能力具有重要意義。”任彥祥說。

    《意見》還提出探索風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。鼓勵(lì)有條件的地方探索建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，對(duì)支小支農(nóng)擔(dān)保業(yè)務(wù)占比較高，在保余額、戶數(shù)增長(zhǎng)較快，代償率控制在合理區(qū)間的融資擔(dān)保、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)，給予一定比例的代償補(bǔ)償。

    “完善資本補(bǔ)充和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是政府性融資擔(dān)保行業(yè)發(fā)展的生命線。只有完善的資本補(bǔ)充和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，才能保障行業(yè)健康持續(xù)發(fā)展，才能更好發(fā)揮融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)普惠金融功能。”安徽省信用擔(dān)保集團(tuán)有限公司黨委書記、總經(jīng)理錢力介紹，安徽建立了政府性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資本補(bǔ)充機(jī)制，2013年以來省市縣三級(jí)共安排250多億元財(cái)政資金，注入國(guó)有擔(dān)保機(jī)構(gòu)。

    加快推進(jìn)各級(jí)銀擔(dān)合作

    “當(dāng)前，我國(guó)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)普遍具有‘小、散、弱’的特點(diǎn)，在與銀行的合作中長(zhǎng)期處于弱勢(shì)地位，銀擔(dān)合作門檻高、風(fēng)險(xiǎn)收益不對(duì)等，嚴(yán)重制約了融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的開展，降低了小微企業(yè)和‘三農(nóng)’主體金融服務(wù)可獲得性。”財(cái)政部有關(guān)負(fù)責(zé)人說。

    對(duì)此，《意見》明確，國(guó)家融資擔(dān)?；鸷豌y行的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例原則上均不低于20%，省級(jí)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例原則上不低于國(guó)家融資擔(dān)?；穑罱K原擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)際承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)比例不超過40%，為各地推進(jìn)銀擔(dān)合作提供了政策依據(jù)。

    同時(shí)，為加快推進(jìn)銀擔(dān)合作，國(guó)家融資擔(dān)?；鸷褪〖?jí)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)將持續(xù)加強(qiáng)與全國(guó)性、區(qū)域性銀行的“總對(duì)總”合作，進(jìn)一步夯實(shí)合作基礎(chǔ)、落實(shí)合作條件、降低合作門檻。

    “國(guó)內(nèi)外實(shí)踐表明，構(gòu)建銀行與擔(dān)保機(jī)構(gòu)共同參與的銀擔(dān)合作機(jī)制，有助于加強(qiáng)銀行與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和利益融合，防控逆向選擇風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展。”財(cái)政部有關(guān)負(fù)責(zé)人說。

    北京中小企業(yè)信用再擔(dān)保有限公司董事長(zhǎng)秦愷認(rèn)為：“銀行要站在履行社會(huì)責(zé)任、對(duì)合作伙伴負(fù)責(zé)、對(duì)自己負(fù)責(zé)的高度正確看待銀擔(dān)合作問題，尤其要在如何將這種認(rèn)識(shí)高度主動(dòng)、積極和有效地傳導(dǎo)到基層行方面下真功夫，這樣才能真正發(fā)揮銀擔(dān)合作機(jī)制在支小支農(nóng)方面的重要作用。”

    當(dāng)前，各銀行在推進(jìn)銀擔(dān)合作方面不斷發(fā)力。據(jù)華夏銀行普惠金融部總經(jīng)理王志偉介紹，目前華夏銀行正基于“政府支持、市場(chǎng)運(yùn)作、保本微利、管控風(fēng)險(xiǎn)”服務(wù)原則，對(duì)國(guó)家融資擔(dān)保基金開展主動(dòng)授信，核定合作額度，繼而面向全國(guó)10多家再擔(dān)保公司開展主動(dòng)授信工作。

    擔(dān)保公司也持續(xù)加強(qiáng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新和科技金融應(yīng)用探索。首創(chuàng)擔(dān)保公司黨委書記、董事長(zhǎng)黃自權(quán)介紹，首創(chuàng)擔(dān)保公司將基于已規(guī)劃形成的“普惠金融•綠通”“科技金融•鴻鵠”“文化金融•常青藤”“商貿(mào)金融•千帆”產(chǎn)品體系，自主與合作相結(jié)合，著力探索應(yīng)用大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術(shù)對(duì)擔(dān)保產(chǎn)品和業(yè)務(wù)提供有效支撐。