2021年中國保險行業(yè)發(fā)展回顧、企業(yè)經(jīng)營情況對比及互聯(lián)網(wǎng)+”時代保險行業(yè)的發(fā)展路徑分析[圖]

一、保險行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

保險行業(yè)是指將通過契約形式集中起來的資金，用以補償被保險人的經(jīng)濟利益業(yè)務(wù)的行業(yè)。保險市場是買賣保險即雙方簽訂保險合同的場所。它可以是集中的有形市場，也可以是分散的無形市場。

保險行業(yè)在我國經(jīng)濟發(fā)展中起著非常重要的作用，是我國金融體系和社會保障體系的重要組成部分。盡管2021年我國保險業(yè)面臨著較大的發(fā)展困難，但我國保險業(yè)依然處于重要的戰(zhàn)略機遇期，中國人保將追求增長和效益的動態(tài)平衡，實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。中國保險業(yè)2021年累計實現(xiàn)原保險保費收入4.49萬億元。

2016-2021年中國原保險保費收入及增長

資料來源：銀保監(jiān)會、智研咨詢整理

隨著我國不斷發(fā)展壯大、居民生活水平提高和保險意識的加強，我國保險業(yè)一直不斷發(fā)展，但近兩年來發(fā)展速度卻有所放緩。2017年中國保險行業(yè)保單件數(shù)從2016年的495.38億件下降至175億件，2018-2020年連續(xù)三年增長，2021年，中國保險行業(yè)保單件數(shù)為488.96億件，較2020年減少37.38億件。

2016-2021年中國保險行業(yè)保單件數(shù)及增長

資料來源：銀保監(jiān)會、智研咨詢整理

相關(guān)報告：智研咨詢發(fā)布的《2022-2028年中國保險行業(yè)發(fā)展分析及投資前景預(yù)測報告》

保險金額,是指一個保險合同項下保險公司承擔(dān)賠償或給付保險金責(zé)任的最高限額,即投保人對保險標的的實際投保金額;同時又是保險公司收取保險費的計算基礎(chǔ)。2021年，中國保險金額12146.2萬億元，同比增長39.45%。

2016-2021年中國保險金額及增長

資料來源：銀保監(jiān)會、智研咨詢整理

隨著中國保險業(yè)的快速發(fā)展，保險業(yè)賠付支出也逐年遞增。2021年中國保險賠付支出15609億元，較2020年增長1702億元。

2016-2021年中國保險賠付支出及增長

資料來源：銀保監(jiān)會、智研咨詢整理

二、中國平安VS中國人壽企業(yè)對比

中國平安保險(集團)股份有限公司(以下簡稱“中國平安”,“公司”,“集團”)于1988年誕生于深圳蛇口,在各級政府及監(jiān)管部門、廣大客戶和社會各界的支持下,成長為本國三大綜合金融集團之一,在《福布斯》“全球上市公司2000強”中名列第10位;在美國《財富》世界500強名列第29位。中國平安在香港聯(lián)合交易所主板及上海證券交易所兩地上市。

中國人壽的前身于1949年10月經(jīng)中央政府批準組建，是國內(nèi)最早經(jīng)營保險業(yè)務(wù)的企業(yè)之一。經(jīng)改制重組后，本公司先后在境外和境內(nèi)上市，成為國內(nèi)首家在三地上市的金融保險企業(yè)。公司始終肩負中國壽險業(yè)探索者和開拓者的重任，通過長期持續(xù)的品牌建設(shè)，品牌價值和品牌影響力不斷提升，位列世界知名品牌前列。

2017-2021年中國人壽營業(yè)收入呈增長趨勢，而中國平安營業(yè)收入在2021年出現(xiàn)小幅下降，2021年中國平安營業(yè)收11804.44億元；中國人壽營業(yè)收入8585.06億元，較2020年增長335.45億元。

2017-2021年中國平安VS中國人壽營業(yè)收入對比（單位：億元）

資料來源：企業(yè)公告、智研咨詢整理

從中國平安、中國人壽已賺保費來看，2021年中國人壽已賺保費6112.52億元，較2020年增長65.86億元；

中國平安已賺保費7399.33億元。

2017-2021年中國平安VS中國人壽已賺保費對比（單位：億元）

資料來源：企業(yè)公告、智研咨詢整理

從中國平安、中國人壽保費業(yè)務(wù)收入來看，2021年中國人壽保費業(yè)務(wù)收入6183.28億元，較2020年增長60.63億元；中國平安保費業(yè)務(wù)收入7608.43億元。

2017-2021年中國平安VS中國人壽企業(yè)保費業(yè)務(wù)收入對比（單位：億元）

資料來源：企業(yè)公告、智研咨詢整理

退保金又稱“解約金”，投保人或被保險人要求在保險期限結(jié)束前終止保險合同時，保險人支付的款項。由于人壽保險的保險期限長，具有儲蓄性，保險費或者躉交，或者采用均衡保險費，所以在保險期限內(nèi)的各時點上，各保單項下均積累起一定的未到期責(zé)任準備金。

2021年，中國平安、中國人壽企業(yè)退保金均較2020年有所增長，2021年中國人壽退保金415.80億元，較2020年增長83.05億元；中國平安退保金529.31億元，較2020年增長160.17億元。

2017-2021年中國平安VS中國人壽企業(yè)退保金對比（單位：億元）

資料來源：企業(yè)公告、智研咨詢整理

2021年中國平安、中國人壽企業(yè)保險賠付支出均創(chuàng)歷史新高，2021年中國人壽賠付支出1365.02億元，較2020年增長31.62億元；中國平安賠付支出2688.54億元，較2020年增長317.18億元。

2017-2021年中國平安VS中國人壽企業(yè)保險賠付支出對比（單位：億元）

資料來源：企業(yè)公告、智研咨詢整理

隨著保險賠付支出的增長，2021年中國平安、中國人壽企業(yè)營業(yè)利潤均出現(xiàn)下降，2021年中國人壽企業(yè)營業(yè)利潤509.81億元；中國平安企業(yè)營業(yè)利潤1396.85億元。

2017-2021年中國平安VS中國人壽企業(yè)營業(yè)利潤對比（單位：億元）

資料來源：企業(yè)公告、智研咨詢整理

從中國平安、中國人壽利潤總額來看，2021年中國人壽利潤總額504.95億元；中國平安利潤總額1395.8億元。

2017-2021年中國平安VS中國人壽企業(yè)利潤總額對比（單位：億元）

資料來源：企業(yè)公告、智研咨詢整理

三、“互聯(lián)網(wǎng)+”時代保險行業(yè)的發(fā)展路徑

“互聯(lián)網(wǎng)+”時代的到來給保險行業(yè)的發(fā)展帶來了挑戰(zhàn)，但更多的是機遇，保險行業(yè)要以靈活、務(wù)實的心態(tài)，充分運用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算等現(xiàn)代化信息技術(shù)來加強產(chǎn)品、服務(wù)、經(jīng)營模式的創(chuàng)新，提高自身的核心競爭力，同時做好專業(yè)人才培養(yǎng)、完善相關(guān)監(jiān)管體系，才能降低風(fēng)險、把握機遇，在互聯(lián)網(wǎng)時代搶占發(fā)展先機。

互聯(lián)網(wǎng)+”時代保險行業(yè)的發(fā)展路徑

資料來源：智研咨詢整理

以上數(shù)據(jù)及信息可參考智研咨詢（yhcgw.cn）發(fā)布的《2022-2028年中國保險行業(yè)市場競爭態(tài)勢及發(fā)展趨向分析報告》。智研咨詢是中國領(lǐng)先產(chǎn)業(yè)咨詢機構(gòu)，提供深度產(chǎn)業(yè)研究報告、商業(yè)計劃書、可行性研究報告及定制服務(wù)等一站式產(chǎn)業(yè)咨詢服務(wù)。您可以關(guān)注【智研咨詢】公眾號，每天及時掌握更多行業(yè)動態(tài)。