2019年中國信用卡行業(yè)在用發(fā)卡量達(dá)到7.46億張， 5家銀行信用卡客戶數(shù)破億[圖]

一、信用卡行業(yè)現(xiàn)狀
    隨著中國經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，人們對(duì)物質(zhì)的需求不斷的增長。在現(xiàn)有經(jīng)濟(jì)狀況不能得到滿足的情況下，人們開始想盡辦法在經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)最小的程度下滿足自己對(duì)物質(zhì)的需求。為了順應(yīng)現(xiàn)階段中國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展形勢和人們對(duì)物質(zhì)的渴望，銀行推出了信用卡業(yè)務(wù)。信用卡與普通銀行卡的區(qū)別在于，信用卡只要有額度即可使用，儲(chǔ)蓄卡需要卡內(nèi)有一定的存款才可使用。信用卡不僅能緩解現(xiàn)階段人們的經(jīng)濟(jì)壓力，潛在地指導(dǎo)人們合理消費(fèi)，同時(shí)也能有效地促進(jìn)銀行資金的循環(huán)流動(dòng)。

    近年來消費(fèi)成為中國經(jīng)濟(jì)增長的重要引擎和動(dòng)力，2019 年消費(fèi)對(duì)中國 GDP 增長的貢獻(xiàn)率達(dá) 57.8%。在國家拉動(dòng)內(nèi)需、消費(fèi)升級(jí)政策支持下，作為消費(fèi)支付和信貸工具，2015 年以來信用卡產(chǎn)業(yè)得到快速發(fā)展，對(duì)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展、提升消費(fèi)規(guī)模持續(xù)貢獻(xiàn)力量。2019年中國信用卡在用發(fā)卡量達(dá)到7.46億張，較2018年增加了0.6億張；2019年中國人均持有信用卡數(shù)量為0.53張，較2018年增加了0.04張。

2013-2019年全國信用卡在用發(fā)卡量及人均持有量

資料來源：中國人民銀行、智研咨詢整理

    2013-2019年中國信用卡授信總額及應(yīng)償信貸余額均呈上升走勢，2019年中國信用卡授信總額為17.37萬億元，較2018年增加了1.97萬億元；2019年中國信用卡應(yīng)償信貸余額為7.59萬億元，較2018年增加了0.74萬億元。

2013-2019年信用卡授信總額及應(yīng)償信貸余額

資料來源：中國人民銀行、智研咨詢整理

    2018年中國信用卡卡均授信額度為2.24萬元，授信使用率為44.51%；2019年中國信用卡卡均授信額度為2.33萬元，較2018年增加了0.9萬元，授信使用率為43.70%，較2018年下降0.81%。

2013-2019年中國卡均授信額度及授信使用率

資料來源：中國人民銀行、智研咨詢整理

    2013-2018年信用卡逾期半年未償信貸總額逐年增加，2019年有所下降；2019年中國信用卡逾期半年未償信貸總額為742.7億元，較2018年減少了45.9億元，占期末應(yīng)償信貸總額的0.98%。

    2013-2019年信用卡逾期半年未償信貸總額及占比

資料來源：中國人民銀行、智研咨詢整理

    二、各銀行業(yè)務(wù)發(fā)展情況

    2019年中國有5家銀行信用卡累計(jì)發(fā)卡量超過1億張，工商銀行累計(jì)發(fā)卡量居全國首位，達(dá)到1.59億張；建設(shè)銀行、中國銀行、交通銀行及農(nóng)業(yè)銀行累計(jì)發(fā)卡量分別為1.33億張、1.25億張、1.20億張、1.20億張。

2019年中國各銀行信用卡累計(jì)發(fā)卡量（億張）

資料來源：公司年報(bào)、智研咨詢整理

    2019年新增信用卡發(fā)卡數(shù)量最多的為農(nóng)業(yè)銀行，新增1718萬張信用卡；中信銀行、中國銀行、建設(shè)銀行及光大銀行新增信用卡數(shù)量分別為1627萬張、1429萬張、1276萬張、1150萬張。

2019年全國性銀行新增信用卡發(fā)卡數(shù)量（萬張）

資料來源：公司年報(bào)、智研咨詢整理

    智研咨詢發(fā)布的《2020-2026年中國信用卡行業(yè)市場現(xiàn)狀調(diào)研及未來發(fā)展前景報(bào)告》數(shù)據(jù)顯示：2019年招商銀行、平安銀行、工商銀行、建設(shè)銀行及交通銀行信用卡交易額分別為43486億元、33366億元、32200億元、31500億元、29483億元。

2019 年全國性銀行信用卡交易情況（億元）

資料來源：公司年報(bào)、智研咨詢整理

    三、行業(yè)發(fā)展存在問題及解決策略

    多年來，銀行業(yè)不斷強(qiáng)化“以客戶為中心”的理念，提高客戶服務(wù)水平，從客戶需求的洞察到客戶滿意度的收集，無不體現(xiàn)出銀行對(duì)于客戶體驗(yàn)的重視。然而，在信用卡業(yè)務(wù)綜合化服務(wù)能力不斷提高的同時(shí)，客戶需求日益?zhèn)€性化和多元化，信用卡行業(yè)中存在的一些問題和痛點(diǎn)愈加顯現(xiàn)。

行業(yè)發(fā)展存在問題

資料來源：智研咨詢整理

    信用卡市場的開拓和發(fā)展是信用卡業(yè)務(wù)的首要任務(wù)，在同行業(yè)中要想擁有更多的客戶資源，瓜分更多的信息和技術(shù)，就需要銀行不斷加大其中的優(yōu)惠力度，實(shí)行更多的優(yōu)惠政策，將與客戶合作的力度和范圍進(jìn)行不斷的擴(kuò)大，在信用卡業(yè)務(wù)上進(jìn)行不斷的創(chuàng)新，從而不停拓寬和延長信用卡生存和發(fā)展的空間。

解決策略

資料來源：智研咨詢整理