浙商銀行“成長(zhǎng)的煩惱”：樂(lè)視、寶能與浙商產(chǎn)融【圖】

    導(dǎo)讀

    記者獲悉，寶能方面有提前終止該筆業(yè)務(wù)的計(jì)劃，已提前償還10億。“盡管這筆業(yè)務(wù)的收益高，但如果客戶正式提出申請(qǐng)，我們也會(huì)尊重客戶的意愿提前逐步終止。”一位浙商銀行的高管透露。

    浙商銀行又被推向聚光燈下。

    在2015年到2017年這剛剛過(guò)去三年，浙商銀行發(fā)展的高速度是有目共睹的，但在其背后也浮現(xiàn)出一些隱憂，比如說(shuō)踩中樂(lè)視網(wǎng)這個(gè)大雷，在寶萬(wàn)之爭(zhēng)中惹來(lái)不少爭(zhēng)議，這讓其最近的董事會(huì)換屆中原本正常的高管人事變動(dòng)被市場(chǎng)解讀出異樣的味道。

    那么，浙商銀行究竟正在經(jīng)歷怎樣的“成長(zhǎng)的煩惱”？5月2日，浙商銀行董秘兼副行長(zhǎng)劉龍和部分資金部門(mén)負(fù)責(zé)人在北京接受了記者的采訪，詳解了如何踩中樂(lè)視網(wǎng)這個(gè)雷，以及寶萬(wàn)之爭(zhēng)中浙商銀行的理財(cái)資金到底充當(dāng)了什么樣的角色，以及最近人事變動(dòng)的幕后原因。

    樂(lè)視網(wǎng)項(xiàng)目減值計(jì)提充分

    2015年7月、9月、10月、12月和2016年4月，浙商銀行分別做了5筆樂(lè)視網(wǎng)的股票質(zhì)押項(xiàng)目，分別為10億元、5.5億元、10億元、8億元、5億元共5筆股票質(zhì)押式回購(gòu)業(yè)務(wù)。其中4筆已經(jīng)正常結(jié)清，截至目前，浙商銀行樂(lè)視網(wǎng)股票質(zhì)押式回購(gòu)業(yè)務(wù)余額為近8億元。

    浙商銀行財(cái)務(wù)部總經(jīng)理景峰對(duì)記者表示，樂(lè)視網(wǎng)的股票質(zhì)押業(yè)務(wù)在2017年已經(jīng)被五級(jí)分類列為次級(jí)類，剩余的本金余額約為8億，計(jì)提了40%的撥備。

    “從去年底的情況來(lái)判斷，我們對(duì)樂(lè)視的減值準(zhǔn)備計(jì)提是充分的。”景峰稱。

    2日，浙商銀行資本市場(chǎng)部副總經(jīng)理胡金海對(duì)記者表示，浙商銀行對(duì)于股票質(zhì)押式回購(gòu)，在項(xiàng)目評(píng)審過(guò)程中一共設(shè)計(jì)四十余條審查要點(diǎn)，樂(lè)視網(wǎng)相關(guān)業(yè)務(wù)的申報(bào)方案中，除了其中六條有所突破，其它三十多項(xiàng)均符合要求，總體來(lái)看仍符合業(yè)務(wù)準(zhǔn)入條件。

    對(duì)于樂(lè)視網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)收益倒掛的質(zhì)疑，胡金海表示，在利率定價(jià)方面，該業(yè)務(wù)綜合考慮了當(dāng)時(shí)市場(chǎng)情況、交易雙方可接受的業(yè)務(wù)條件以及其他資金方提供的條件等多項(xiàng)因素；在2015年-2016年間，整個(gè)市場(chǎng)的利率走勢(shì)往下，這期間央行降息降準(zhǔn)若干次，一年期貸款基準(zhǔn)利率從2015年初的5.6%降至2015年末的4.35%。從浙商銀行樂(lè)視股票質(zhì)押回購(gòu)業(yè)務(wù)看，從2015年7月的9%降到2016年4月的6.4%，總體來(lái)說(shuō)是符合當(dāng)時(shí)市場(chǎng)趨勢(shì)和浙商銀行的利率政策的。

    記者獲悉，浙商銀行已對(duì)樂(lè)視網(wǎng)業(yè)務(wù)開(kāi)展了全面風(fēng)險(xiǎn)核查，在核查中未發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中存在違法違規(guī)情況。

    劉龍表示，個(gè)別業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)控的失效是兩回事，商業(yè)銀行作為一個(gè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，不可能百分之百地把控住具體業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。

    而從數(shù)據(jù)上來(lái)看，截至2017年末，浙商銀行不良貸款率1.15%，比上年末下降0.18個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率296.94%，比年初提高37.61個(gè)百分點(diǎn)。銀監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2017年末商業(yè)銀行的平均不良貸款率為1.74%。

    寶能項(xiàng)目中資金按合同使用

    媒體報(bào)道稱，根據(jù)其所獲得的該行內(nèi)部決策意見(jiàn)顯示，浙銀資本設(shè)立的浙銀寶能基金，主要投資方向是“前海人壽老股受讓70億和增資60億，萬(wàn)科A二級(jí)市場(chǎng)舉牌增持70億元”。胡金海是這次投資與交易業(yè)務(wù)的審查委員會(huì)的負(fù)責(zé)人。

    對(duì)此，胡金海對(duì)記者表示，對(duì)于客戶、經(jīng)營(yíng)部門(mén)而言，對(duì)業(yè)務(wù)的訴求是比較多的，可能過(guò)程中有提出過(guò)一些要求，但是銀行要按照最終審批結(jié)果來(lái)執(zhí)行，來(lái)簽訂業(yè)務(wù)合同。浙商銀行理財(cái)資金投資認(rèn)購(gòu)華福證券資管計(jì)劃132.9億元作為優(yōu)先方，僅用于鉅盛華整合收購(gòu)非上市金融股權(quán)，不可用于股票二級(jí)市場(chǎng)投資，也不作為其他資管計(jì)劃的劣后資金。

    浙商銀行優(yōu)先級(jí)資金在劣后資金先行到位后發(fā)放，并按合同約定予以支付。

    記者獲悉，寶能方面有提前終止該筆業(yè)務(wù)的計(jì)劃，已提前償還10億。“盡管這筆業(yè)務(wù)的收益高，但如果客戶正式提出申請(qǐng)，我們也會(huì)尊重客戶的意愿提前逐步終止。”一位浙商銀行的高管透露。

    與浙商產(chǎn)融的合作不優(yōu)于第三方

    浙商產(chǎn)融也由于個(gè)別股東（3家）與浙商銀行的股東重合，加上部分高管是原浙商銀行的中層干部，因此被質(zhì)疑與浙商銀行之間存在關(guān)聯(lián)交易。

    浙商產(chǎn)融于2017年4月成立,由全國(guó)范圍內(nèi)的數(shù)十家新老浙商行業(yè)龍頭出資設(shè)立，是浙江省迄今最大的投資平臺(tái)，已被列入浙江省錢(qián)塘江金融港灣建設(shè)重點(diǎn)項(xiàng)目。

    劉龍表示，浙商銀行與浙商產(chǎn)融在機(jī)構(gòu)、人員、財(cái)務(wù)等方面完全獨(dú)立，不存在浙商銀行人員在浙商產(chǎn)融持股或交叉任職等情況。

    近期收購(gòu)華夏人壽的中天金融又讓浙商產(chǎn)融引起市場(chǎng)關(guān)注。中天金融把原房地產(chǎn)資產(chǎn)以247億的對(duì)價(jià)，整體出讓給關(guān)聯(lián)公司貴陽(yáng)金世旗，金世旗引入浙商產(chǎn)融資管做大股東，持股42.23%，中天金融和金世旗是同一實(shí)際控制人。

    劉龍表示，浙商銀行并沒(méi)有參與浙商產(chǎn)融投資金世旗的出資。浙商銀行一共有5名中層解除勞動(dòng)合同后去了浙商產(chǎn)融，但也屬于正常的人才流動(dòng)。值得注意的是，浙商產(chǎn)融現(xiàn)任董事長(zhǎng)王衛(wèi)華為原浙商銀行杭州分行行長(zhǎng)。

    “在與浙商產(chǎn)融的業(yè)務(wù)合作中，浙商銀行給浙商產(chǎn)融的條件并不優(yōu)于第三方。”劉龍稱，但是由于人員熟悉的優(yōu)勢(shì)，浙商銀行與浙商產(chǎn)融的交流肯定會(huì)更順暢一些。

    主動(dòng)轉(zhuǎn)型背后：“并沒(méi)有超速發(fā)展”

    對(duì)于原行長(zhǎng)劉曉春的離任，劉龍解釋稱，浙商銀行的行長(zhǎng)和董事長(zhǎng)是浙江省管理的干部， 2015年2月是浙商銀行第四屆董事會(huì)，三年一個(gè)任期，今年的股東大會(huì)上會(huì)產(chǎn)生新一屆的董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)。劉曉春不再擔(dān)任浙商銀行行長(zhǎng)的最主要的因素就是年齡；同時(shí)也尊重他的個(gè)人意愿。

    記者獲悉，在同意劉曉春辭去職務(wù)的董事會(huì)上，劉曉春公開(kāi)發(fā)言稱，“在浙商銀行工作期間，沈仁康董事長(zhǎng)的寬厚，給了我很大的發(fā)揮空間，在浙商銀行工作期間非常愉快，也很有成就感，讓我覺(jué)得職業(yè)生涯非常圓滿。”

    “對(duì)于一些具體項(xiàng)目，高管間出現(xiàn)不同意見(jiàn)，也屬于正常的業(yè)務(wù)探討。無(wú)論是分管副行長(zhǎng)，還是行長(zhǎng)、董事長(zhǎng)，都是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者。如果所有人對(duì)所有項(xiàng)目的評(píng)判都是一致的，反而不正常。”劉龍表示。

    對(duì)于過(guò)去幾年的高于行業(yè)平均速度的發(fā)展，劉龍也表示，主要是因?yàn)檎闵蹄y行基數(shù)并不大，以規(guī)模論，在12家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行序列里，浙商銀行也不過(guò)是從第11位上升了1個(gè)排名到第10位，并沒(méi)有實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展。

    能實(shí)現(xiàn)較快的發(fā)展也是有客觀條件的，需要整體業(yè)務(wù)儲(chǔ)備充分，但是僅靠著自身利潤(rùn)積累發(fā)展是有限的。浙商銀行內(nèi)資股股東在2015年補(bǔ)充了86億元的資本，2016年在香港上市又補(bǔ)充了130多億港幣，2017年和2018年通過(guò)優(yōu)先股和非公開(kāi)配售，分別補(bǔ)充了21.5億美金和29億人民幣；同時(shí)也保持了較好的凈資產(chǎn)收益率水平。

    劉龍表示，2016年下半年浙商銀行就感知到了監(jiān)管趨嚴(yán)，并確定了2017年年度的工作思路為“整固規(guī)模、苦練內(nèi)功、精益管理”，加快結(jié)構(gòu)調(diào)整。

    從數(shù)據(jù)看， 2017年浙商銀行確實(shí)主動(dòng)放慢了規(guī)模發(fā)展速度。當(dāng)年總資產(chǎn)增速為13%，其中應(yīng)收賬款項(xiàng)類投資下降了近2000億元。與此同時(shí)，凈利潤(rùn)增速也相應(yīng)降至約8%。從結(jié)構(gòu)上看，2017年浙商銀行資金業(yè)務(wù)占營(yíng)業(yè)收入的比重為29.79%，相比2016年的37.41%下降了8個(gè)百分點(diǎn)。