一起金額超過400億的集資案件，最近迎來一審判決。
5月23日下午，河南省安陽市中級人民法院對河南超越企業(yè)集團(tuán)實際控制人楊清河集資詐騙、貸款詐騙一案公開宣判，楊清河一審被判無期徒刑，并處沒收個人全部財產(chǎn)。
集資詐騙共計433億元 涉及5萬多人
1988年至2014年，被告人楊清河自己或指使他人先后成立了安陽市讀去讀來讀書社、安陽市超越置業(yè)中介有限公司、安陽市殷商文化傳播有限公司、河南省超越置業(yè)集團(tuán)有限公司、超越實業(yè)有限公司等77家公司、團(tuán)體，而楊清河是上述公司、團(tuán)體的實際控制人。
1992年1月起，楊清河未經(jīng)國家金融管理部門批準(zhǔn)，先后以成立的公司為平臺，以借書押金、誠信理財、投資房地產(chǎn)、投資煤礦、購房認(rèn)籌、原煤預(yù)定、超越人基金等形式，通過發(fā)布廣告、召開見面會等方式進(jìn)行宣傳。
以月息1分至3.6分的高利息、高回報為誘餌，面向安陽市及周邊地區(qū)吸收群眾資金。（基金君注：3.6分單利對應(yīng)年化利率43%，3.6分復(fù)利對應(yīng)年化利率53%，都超過了后來央行設(shè)定的36%民間借貸上限）
隱瞞其控制公司連年虧損和資不抵債的事實，虛構(gòu)資金用途，面向安陽市及周邊地區(qū)非法集資433億元。
集資后，楊清河除將少量集資款用于煤礦和房地產(chǎn)等生產(chǎn)經(jīng)營項目外，將大量集資款用于償本付息，購買房產(chǎn)、車輛、金條、金幣、工藝品、字畫，辦理高爾夫會員，設(shè)立會所個人享受，贈送他人車輛、錢款，向社會捐款，維持空殼公司的運轉(zhuǎn)等。
截至案發(fā)，超越集團(tuán)共吸收集資群眾本金共計433億元，涉及51354人
此外，還有貸款詐騙2.4億元。
法院經(jīng)審理認(rèn)為，被告人楊清河犯集資詐騙罪判處無期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個人全部財產(chǎn)，犯貸款詐騙罪判處有期徒刑十五年，并處罰金人民幣50萬元，決定執(zhí)行無期徒刑剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個人全部財產(chǎn)。
從這一案件被認(rèn)定的情況來看，有兩大顯著特點，一個是時間跨度“極長”，從1992年1月就開始了，到2015年11月省人大宣布被刑事拘留，前后有長達(dá)24年的時間。另一個特點是涉及投資類型“極廣”，從最早的借書押金到后來房地產(chǎn)、煤礦，再到后來的“超越人基金”。
曾購買低價白酒高價抵付融資利息
2015年11月16日上午，位于河南安陽市的超越集團(tuán)公司一樓大廳，9個與銀行業(yè)務(wù)窗口一樣的工作平臺上，工作人員忙著為客戶兌付“利息”——瀘州古酒和山西陳醋。發(fā)生資金鏈斷裂以來，超越集團(tuán)為維持公司正常運轉(zhuǎn)，改以這些實物抵付融資利息。
超越集團(tuán)資金鏈斷裂后，為掩蓋其集資詐騙債務(wù)總額，楊清河伙同他人購買低價白酒高價抵頂集資票據(jù)，以抵銷楊清河的集資債務(wù)。
據(jù)法院消息，2014年11月至2014年12月，楊清河和張海生商討后，張海生召集超越集團(tuán)26名職工入股，以25萬元的價格從瀘州窖齡年份酒業(yè)有限公司購進(jìn)白酒2328箱（6瓶/箱）。
利用集資群眾急于兌付集資款的無奈心理和對白酒價格的錯誤認(rèn)識，將其中購進(jìn)價格為223萬元的2055箱零2瓶白酒采取收取80%集資票據(jù)加20%現(xiàn)金（折合共計166萬元元）的方式兌付給超越集團(tuán)的集資群眾，其中收取集資群眾集資票據(jù)133萬元交給超越集團(tuán)抵消楊清河集資債務(wù)，收取現(xiàn)金33萬元按入股比例分給入股人員。
2015年1月至2015年11月，楊清河又指使李四兵、申正義以同樣方式給集資群眾兌付并從中牟利。楊清河伙同他人詐騙數(shù)額共計650多萬元。
傳奇創(chuàng)業(yè)經(jīng)歷，借貸起家
曾任省人大代表
1967年8月出生的楊清河系河南省安陽縣人。河南超越企業(yè)集團(tuán)董事局主席，并擔(dān)任河南省十一屆人大常委、河南省十二屆人大代表、河南省工商聯(lián)副主席、安陽市十二屆人大常委、安陽市工商聯(lián)主席、安陽市總商會會長等多個職務(wù)。
在安陽，楊清河與超越集團(tuán)，可謂人人皆知。楊清河出生在農(nóng)村，父親早逝，家中兄弟姊妹又多，因此家境十分貧寒。但高考前，楊清河患上嚴(yán)重眼疾。借了2000多元，奔走多地，看了半年，病情卻沒有好轉(zhuǎn)。
1984年春節(jié)，家人為他想出路，建議他去當(dāng)算命先生，在當(dāng)時當(dāng)?shù)?，那是一個不錯的“職業(yè)”。想到自己刻苦學(xué)習(xí)卻無緣高考，據(jù)稱，楊清河當(dāng)晚吞下安眠藥，試圖自殺。
自殺未能如愿，楊清河開始跟著親戚，闖社會，先前就醫(yī)的經(jīng)歷，成了他的社會經(jīng)驗。
1992年，他創(chuàng)辦“安陽市鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)管理學(xué)院”，聘請了首都一批專家、學(xué)者擔(dān)任學(xué)院的客座教授，為安陽市經(jīng)濟(jì)發(fā)展出謀劃策，同時，他將籌集的100多萬元資金，在廣州設(shè)立文化發(fā)展有限公司，從事圖書、音像、書畫、文化有用品的開發(fā)和經(jīng)營。
1996年超越集團(tuán)成立后，開始大舉涉足房地產(chǎn)、保健食品、學(xué)校、培訓(xùn)、餐飲、煤炭等10幾個領(lǐng)域。這些項目有成功，但大量的是失敗，到2000年前后，經(jīng)北大縱橫介入咨詢，超越集團(tuán)的主業(yè)終于被確定煤炭、房地產(chǎn)和文化。
在2011年出問題之前，超越集團(tuán)可以說是一家榮譽滿身的企業(yè)：全國“青年文明號”、“中國最具生命力民營企業(yè)”、“全國民營企業(yè)文化建設(shè)先進(jìn)單位”……2006年，該公司集團(tuán)黨委榮獲“全國先進(jìn)基層黨組織”稱號。
公開資料顯示，超越集團(tuán)累計安排就業(yè)1萬余人次，投資社會文化事業(yè)6000多萬元，捐資助學(xué)、扶貧救災(zāi)、助殘濟(jì)困共2400多萬元，為社會公益事業(yè)做出了積極貢獻(xiàn)……
然而，就是這樣一家成立于1988年，由安陽最早的私營文化企業(yè)發(fā)展而來，經(jīng)營涉及文化、房地產(chǎn)、工業(yè)、農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)等領(lǐng)域的集團(tuán)公司，也遭遇了資金鏈問題。
安陽民間集資亂象
2011年，一場被稱為“金融非典”的民間借貸，把超越集團(tuán)這家曾經(jīng)榮譽滿身、創(chuàng)辦20多年的民營企業(yè)推入困境。
安陽這個經(jīng)濟(jì)并不十分發(fā)達(dá)的內(nèi)地小城，被稱為甲骨文故鄉(xiāng)、《周易》發(fā)源地的七朝古都，許許多多的普通人一夜之間陷入財富迷狂后的破產(chǎn)與絕望。
2009年之后，傳銷式民間借貸在當(dāng)?shù)嘏d起，集資活動披著形形色色的外衣，多年來汲取著百姓們并不豐厚的積蓄，通過表面光鮮卻不可持續(xù)的種種“項目”，造出若干暴富神話和民眾的財富夢幻，卻并沒有為當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)創(chuàng)造真正的繁榮。
據(jù)第一財經(jīng)報道，當(dāng)?shù)丶Y的名目可謂極盡想象之能事：
1、零元租車，通過汽車租賃進(jìn)行變相融資
當(dāng)年有叫思麒公司的喊出“零元租車”的驚人口號，租車人繳納5萬左右的押金跟每年365元的會員費，就可免費使用汽車一年，車輛保險、上牌、保養(yǎng)等費用均由思麒公司負(fù)擔(dān)。
從眾多租車人處收取的高達(dá)數(shù)億元的“押金”，成了思麒公司實控人無償使用的資金。
最后思麒公司未能給租約到期客戶退還押金，公司突然“人去樓空”。
2、安陽當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)民專業(yè)合作社到其村做宣傳，聲稱只要村民當(dāng)天愿將1萬元存入該合作社，便可立即獲得600元現(xiàn)金、80斤大米和2桶食用油，同時，還能獲得年息7.2%的回報。
3、酒店推出了“交押金10萬元，房間免費住”的集資模式。任何人只要交納10萬元押金，便可獲得該酒店一個房間1年的免費使用權(quán)，房間由酒店負(fù)責(zé)管理維護(hù)。
在這場一夜暴富的夢中，有錢的投錢，沒錢的借錢，更有急紅了眼的人不惜抵押房產(chǎn)從銀行貸款去追逐“暴利”。人們著魔似的在各大借貸公司門口排長隊，為的就是幾個小時后能將包里的人民幣換成一份打印出來的借貸合同。
房產(chǎn)公司的高息借貸、汽車租賃、酒店客房、農(nóng)民專業(yè)合作社……許多曾被視作“理財”捷徑的“投資”渠道，最終被證明是包裝花哨的騙局。
根據(jù)當(dāng)?shù)卣嫉摹蛾P(guān)于開展防范和打擊非法集資專項活動的工作方案》，該市存在涉嫌非法集資的企業(yè)類型包括：投資融資公司、典當(dāng)行、寄賣行、擔(dān)保公司、房地產(chǎn)公司、小額貸款公司、汽車租賃公司，以及農(nóng)村資金互助社、農(nóng)民專業(yè)合作社等。
高峰時期的2010年，不少公司甚至需要排隊才能將錢存進(jìn)去。安陽當(dāng)?shù)氐囊患覐氖碌禺a(chǎn)、能源投資的民營企業(yè)的公司總部門口，一天內(nèi)排起過4個長達(dá)數(shù)百米的隊伍，有的是因為聽信了親戚朋友的“存銀行不如存企業(yè)”勸說，有的則是親眼見到身邊朋友每月都能從這些公司拿回高額利息的回報后，將畢生積蓄取出后，存入這些公司的。
如果哪家的錢還存在銀行，沒有存到公司，甚至?xí)蛔I笑為“傻，不懂理財”。
2011年上半年，中央電視臺曾報道安陽民間融資的隱患，但未引起安陽人的足夠重視。
隨著安陽民間借貸風(fēng)潮愈演愈烈，不少來自黑龍江、內(nèi)蒙古、天津等地的企業(yè)，以及更多的安陽本地企業(yè)，以開發(fā)能源、研發(fā)高科技項目、成立投資基金為由，通過月息6分乃至1毛的許諾，席卷了當(dāng)?shù)財?shù)以百億元的資金，在先后上演“空手套白狼”的戲劇后，突然從當(dāng)?shù)孛癖姷囊曇爸邢?，這些曾經(jīng)幻想高額回報的民眾，面對已經(jīng)無法收回的積蓄，開始逐漸失去理智。
終于在2011年下半年，安陽的民間借貸發(fā)生了雪崩，據(jù)當(dāng)時媒體報道，約有40多家企業(yè)涉及非法集資。
多年破產(chǎn)重組未成功
2015年被宣布刑拘
很多被“非法集資”纏身的企業(yè)家，往往隱匿行蹤，跑路消失，而楊清河則始終出現(xiàn)在公眾視野范圍之內(nèi)，并且越走越“靠前”。
超越集團(tuán)想通過破產(chǎn)重整的方式，引入第三方盤活企業(yè)現(xiàn)有資產(chǎn)，盡可能好地處理民間借貸的償還問題。
風(fēng)暴不可避免地延燒到超越集團(tuán)這樣的大型公司。他們無法滿足“股東們”的退款要求，兩家企業(yè)也不能按時支付利息了，上門討債的人越來越多。
從2011年到2015年，超越集團(tuán)嘗試過發(fā)展脫困，但由于資金鏈問題一直無法得到解決，原本22億元的債務(wù)膨脹到40多億元，企業(yè)經(jīng)營更加艱難，民間借貸的資金也無法兌付。
根據(jù)法院信息，楊清河在其實際控制的超越集團(tuán)非法集資無力兌付集資款及超越集團(tuán)嚴(yán)重資不抵債的的情況下，明知超越集團(tuán)背負(fù)巨額債務(wù)，沒有償還能力，隱瞞上述事實，于2013年6月編造歸還建設(shè)彰德府威尼斯印象(彰德府購物中心)一期股東借款的虛假理由，使用虛假的財務(wù)報表和三方監(jiān)管協(xié)議，使用非法集資款建設(shè)的涉案贓物不動產(chǎn)做抵押，以安陽彰德府置業(yè)有限公司的名義在光大銀行鄭州黃河路支行貸款1.9億元
2014年3月，楊清河再次編造歸還建設(shè)超越城市廣場項目借款的虛假理由，使用虛假的財務(wù)報表,使用非法集資款建設(shè)的涉案贓物不動產(chǎn)做抵押，以河南省超越置業(yè)集團(tuán)有限公司的名義在光大銀行鄭州黃河路支行貸款5,000萬元。
楊清河貸款金額共計2.4億元，扣除已支付的本金和利息之后，尚未歸還的金額為1.85億元。
在2014年9月份，有投資者公開向媒體反映超越集團(tuán)集資問題。該集團(tuán)所在地安陽市委當(dāng)時回復(fù)稱，“2011年10月份以來，超越集團(tuán)遇到資金困難，部分投資項目被迫停止。在此期間，超越集團(tuán)在保證業(yè)務(wù)正常開展的同時，籌措資金保證客戶資金流動性。目前，集團(tuán)投資的項目均已正常啟動并建設(shè)。”
2015年5月，安陽市公安局開始以“處非”方式，對超越集團(tuán)進(jìn)行保護(hù)式立案，并輔以監(jiān)管式幫扶。
11月17日，有安陽市政府官員、法院法官、專家學(xué)者、律師等參加的超越集團(tuán)破產(chǎn)重整初步研討會舉行。會上，楊清河再次表達(dá)了企業(yè)誓死實施破產(chǎn)重整的決心和信心，不過，指揮部官員和法院方面并未表達(dá)明確觀點。
最后，超越集團(tuán)沒有轉(zhuǎn)危為安。
2015年11月22日下午，河南省十二屆人大常委會第十七次會議召開，經(jīng)審議和表決，通過了關(guān)于許可對該省十二屆人大代表楊清河采取刑事拘留措施的決定。
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