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“借新債還舊債”,擊鼓傳花,利用親殺親、熟殺熟的套路,把一波波心懷暴富夢(mèng)的人們坑進(jìn)來(lái),讓多少投資者傻眼![圖]

    4、“借新債還舊債”,利用下一個(gè)人的資金補(bǔ)足上一個(gè)人的收益,擊鼓傳花,甚至利用親殺親、熟殺熟的套路,把一波波心懷暴富夢(mèng)的人們坑進(jìn)來(lái)!
和泛亞、e租寶、中晉、錢(qián)寶一樣,泰然金融最終只能靠“借新債還舊債”、擊鼓傳花的形式維持著。

    不過(guò),相比其他騙子平臺(tái),泰然金融還有一個(gè)創(chuàng)新:在財(cái)務(wù)狀況堪憂的情況下,泰然金融曾三次赴美IPO,想騙錢(qián)騙到國(guó)外去,最終都以失敗告終。畢竟,財(cái)報(bào)在那里擺著,信息披露不合格,怎么上得了市?

    綜觀歷次騙局,像泰然金融這種故事最終的結(jié)局都是:一旦擊鼓傳花傳不下去了,龐氏騙局的鏈條會(huì)忽然斷裂,那么所有的錢(qián)都會(huì)打了水漂,崩盤(pán)只是早晚的問(wèn)題。

    騙子太多了,一個(gè)騙子倒下了,另一個(gè)又冒出來(lái)了!

    剛剛,又一家大名鼎鼎的平臺(tái)公司——泰然金融出事了,百億金融大佬突然投案自首!這正如一石激起千層浪,再次震得國(guó)人目瞪口呆!

    今天,官方權(quán)威消息傳來(lái)!杭州公安發(fā)布通報(bào):“泰然金融”平臺(tái)實(shí)際控制人潘某某,主動(dòng)到公安機(jī)關(guān)投案,交代了其實(shí)際控制的浙江小泰科技有限公司涉嫌非法吸收公眾存款犯罪的情況。

    現(xiàn)在,公安機(jī)關(guān)已對(duì)泰然金融13名公司高管及財(cái)務(wù)人員采取刑事強(qiáng)制措施,凍結(jié)銀行賬戶27個(gè),扣押車(chē)輛2臺(tái)。

    是的,你沒(méi)看錯(cuò),屢次謀求赴美上市的P2P平臺(tái)——泰然金融,經(jīng)過(guò)了一番掙扎,終于倒下了!

    曾經(jīng),在e租寶和錢(qián)寶倒下之后,潘寶鋒仍然志得意滿地徜徉“互聯(lián)網(wǎng)金融”之間,聲稱(chēng)自己要做一個(gè)金融“長(zhǎng)跑者”。今天,真相揭開(kāi),潘寶鋒的所謂“金融創(chuàng)新”,或不過(guò)是一場(chǎng)非法集資和龐氏騙局而已。

    倘如此,一個(gè)披著華麗麗的外衣的騙局,今天已走到盡頭了!

    二

    泰然金融,已經(jīng)是一個(gè)老平臺(tái)了。截止2019年11月1日,平臺(tái)累計(jì)交易金額為539.80億元,借貸余額37.23億。

    天眼查資料顯示,泰然金融成立于2014年4月,注冊(cè)資本5億,法人代表為吳昊天,大股東是持股80%的上海泰然投資控股有限公司,大股東、實(shí)控人是潘寶鋒。

    其實(shí),對(duì)于泰然金融這種p2p平臺(tái),我一直都不看好。它們有相當(dāng)大概率是騙子公司,雖然手法層處不窮,變著花樣坑人,但萬(wàn)變不離其宗有四大特征:

    1、披著科技的外衣,把自己打扮成高回報(bào)率、高科技、熱愛(ài)公益事業(yè)的高富帥。

    泰然金融聲稱(chēng)自己獨(dú)立研發(fā)了基于大數(shù)據(jù)人工智能的智子風(fēng)控系統(tǒng),通過(guò)超3000個(gè)風(fēng)控模型數(shù)據(jù)變量,95%訂單零人工干預(yù)和秒級(jí)反饋結(jié)果,從而有效地將“欺詐者”拒之門(mén)外。

    而泰然金融實(shí)控人潘寶鋒則把自己包裝成八零后的高富帥,他的人生履歷十分精彩,33歲上榜胡潤(rùn)慈善榜,簡(jiǎn)直是人見(jiàn)人愛(ài),花見(jiàn)花開(kāi)。

    看,是不是很有明星范?!

    大家再看看潘寶峰這一摞摞響當(dāng)當(dāng)?shù)拿?hào)和包裝出來(lái)的事跡吧:

    2015年,潘寶峰獲得“2015中國(guó)金融行業(yè)年度風(fēng)云人物”、“2015互聯(lián)網(wǎng)+金融領(lǐng)軍人物”等稱(chēng)號(hào)。

    2016年,潘寶鋒以集團(tuán)名義向浙江大學(xué)捐贈(zèng)1億元 ,在浙江大學(xué)設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)金融教育基金。因此,年僅33歲的潘寶鋒以年度捐款1億元人民幣的金額列席胡潤(rùn)慈善榜單第20名,成為80后“首善”。

    潘寶鋒還身兼多職——浙江大學(xué)工程師學(xué)院互聯(lián)網(wǎng)金融分院創(chuàng)始人及名譽(yù)院長(zhǎng)、上海交通大學(xué)安泰經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院職業(yè)導(dǎo)師、浙江工業(yè)大學(xué)MBA導(dǎo)師、外灘金融創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)區(qū)法律研究中心研究員、浙商全國(guó)理事會(huì)主席團(tuán)主席等。

    喔靠,這么牛!大佬,請(qǐng)收下我的膝蓋。

    設(shè)想,如果你是一個(gè)投資者,看到這樣一個(gè)橫跨學(xué)術(shù)界、金融界、法律界等多個(gè)領(lǐng)域光輝人設(shè)迎面砸過(guò)來(lái),會(huì)不會(huì)一下子頭暈?zāi)垦?,意亂情迷?
而它吸引來(lái)的,大都是那些不熟悉互聯(lián)網(wǎng)的人,他們一看到“高科技”、慈善等名稱(chēng),就心向往之,被貍貓換太子了都恍然不覺(jué)。

    2、被爆有大量假標(biāo),搞障眼法,一個(gè)標(biāo)的重復(fù)抵押多次,看似有安全的底層資產(chǎn)做保障,讓投資者難辨真假。

    2018年7月,有媒體曝光平臺(tái)的車(chē)貸項(xiàng)目涉嫌發(fā)假標(biāo)和一標(biāo)多發(fā):有人曾經(jīng)看過(guò),平臺(tái)用同一臺(tái)車(chē),一個(gè)月內(nèi)重復(fù)發(fā)標(biāo)50次以上。

    現(xiàn)在,平臺(tái)主推定期理財(cái)計(jì)劃,底層資產(chǎn)大多是信貸和企業(yè)貸。但是,如果查詢,可以發(fā)現(xiàn)標(biāo)的信批做得相當(dāng)模糊。

    比如下面幾個(gè)借款人,信息資料中只有簡(jiǎn)單的姓名、證件號(hào)、行業(yè)、收入等,而籍貫、學(xué)歷等重要信息并沒(méi)有展示。

    另外上述借款項(xiàng)目真實(shí)性也令人懷疑,比如第一個(gè)借款37900元用于企業(yè)資金周轉(zhuǎn),但是借款主體卻是年收入超過(guò)50萬(wàn)的職員。

    有人還曝光:泰然金融借款1000萬(wàn)以上的有33人,其中前10名共借了3億多,平臺(tái)有大額標(biāo)、集合標(biāo)等本身業(yè)務(wù)就是不合規(guī),這種借款過(guò)度集中數(shù)據(jù),很可能是做出來(lái)的,業(yè)務(wù)本身風(fēng)險(xiǎn)很大。

    3、聲稱(chēng)能提供投資者6%以上無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的收益率。當(dāng)然這還不算“獅子大開(kāi)口”的,更多的騙局至少以10%以上收益率為起步價(jià)!

    泰然金融目前的年化率可以達(dá)到10%-11%,而同類(lèi)型的平臺(tái)普遍在8%-9%??蓜e小看這個(gè)11%的年化率:給投資人利息為11%,傭金大概再加2個(gè)點(diǎn),店面包裝和運(yùn)營(yíng)1個(gè)點(diǎn),各種廣告費(fèi)3到4個(gè)點(diǎn),老板私下?lián)]霍1個(gè)點(diǎn),項(xiàng)目的資金至少要賺18%,才能保本。

    只要你動(dòng)動(dòng)腦子就知道,A股上市公司3500家,凈資產(chǎn)收益率能穩(wěn)定達(dá)到20%的不到100家。像泰然金融這樣的公司,在現(xiàn)在的資本市場(chǎng),哪能夠取得這樣高的無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率?!

    為了獲得用戶,泰然金融還被爆有“羊毛推廣”現(xiàn)象,有投資人表示7天標(biāo)的年化甚至高達(dá)近80%。

    持續(xù)高返必有雷,這種平臺(tái)必然成為定時(shí)炸彈,沒(méi)有任何平臺(tái)能幸免。要知道,平臺(tái)一般搞的都是月標(biāo)、季標(biāo)、半年標(biāo)、年標(biāo),突然新增很多10天標(biāo),7天標(biāo)的,必然是平臺(tái)缺錢(qián)了,想最后快速撈一筆錢(qián)走人。

    4、“借新債還舊債”,利用下一個(gè)人的資金補(bǔ)足上一個(gè)人的收益,擊鼓傳花,甚至利用親殺親、熟殺熟的套路,把一波波心懷暴富夢(mèng)的人們坑進(jìn)來(lái)!
和泛亞、e租寶、中晉、錢(qián)寶一樣,泰然金融最終只能靠“借新債還舊債”、擊鼓傳花的形式維持著。

    不過(guò),相比其他騙子平臺(tái),泰然金融還有一個(gè)創(chuàng)新:在財(cái)務(wù)狀況堪憂的情況下,泰然金融曾三次赴美IPO,想騙錢(qián)騙到國(guó)外去,最終都以失敗告終。畢竟,財(cái)報(bào)在那里擺著,信息披露不合格,怎么上得了市?

    綜觀歷次騙局,像泰然金融這種故事最終的結(jié)局都是:一旦擊鼓傳花傳不下去了,龐氏騙局的鏈條會(huì)忽然斷裂,那么所有的錢(qián)都會(huì)打了水漂,崩盤(pán)只是早晚的問(wèn)題。

    當(dāng)然,在每次龐氏騙局中,其實(shí)不乏投資者對(duì)此也心知肚明。但他們往往心存博傻的僥幸,希望有比自己更傻的,在高位借自己的盤(pán),找“替死鬼”來(lái)幫助自己再次投胎,乃至自覺(jué)不自覺(jué)成為騙子幫兇。

    貪婪是魔鬼,自己做的孽最終只能自己扛!

    三

    歷史不會(huì)重復(fù),但總是帶著同樣的韻腳。正如黑格爾早已說(shuō)過(guò)那樣:人類(lèi)從歷史上學(xué)到的唯一教訓(xùn),就是人類(lèi)沒(méi)有從歷史中吸取任何教訓(xùn)。
從“郁金香泡沫”這個(gè)人類(lèi)歷史上第一次有記載的金融泡沫開(kāi)始,從龐氏騙局發(fā)生之后,人性并沒(méi)有多大變化。今天的我們,并不比當(dāng)年炒郁金香的荷蘭人高明多少。

    其實(shí),這些龐氏騙局的畫(huà)皮并不那么別致,只是太多的人利令智昏,被欲望蒙住了眼睛,即使將信將疑,在動(dòng)人的誘惑之下,往往也心甘情愿當(dāng)了那只撲火的飛蛾。

    一次又一次血的教訓(xùn)都在告誡我們:

    1、君子愛(ài)財(cái)取之有道,不要為蠅頭小利就沖昏了腦袋!這個(gè)世界,不承受較大幅度波動(dòng),而能夠取得10%左右年化率的資產(chǎn),其實(shí)是很少的。即使是巴菲特那么樣的投資大牛,年化率也就25%左右,那已經(jīng)是頂天了。

    2、你貪的可能是人家給的高息,但人家要的是你的本金。無(wú)論打著什么美妙的旗號(hào),什么互聯(lián)網(wǎng)+、什么AI+、什么區(qū)塊鏈,投資要取得高收益,背后一定是高風(fēng)險(xiǎn)、高波動(dòng)。對(duì)那些承諾高收益而低風(fēng)險(xiǎn)的投資,一定要瞪大眼睛,更不能指望有天上掉餡餅的好事。

    3、在夢(mèng)想取得高額回報(bào)之前,首先看住你自己辛辛苦苦賺來(lái)的本金。金融的力量,不在于短期高回報(bào),而在于基于時(shí)間之上的復(fù)利。利令智昏,孤注一擲,最后的結(jié)果往往是賠了夫人又折兵,人財(cái)兩空!

    4、永遠(yuǎn)不要以為自己比別人高明,能夠逃過(guò)擊鼓傳花的最后一棒!即使你在前100次都僥幸脫險(xiǎn),但第101次的陷落,你就將永劫不復(fù)。只有清醒地認(rèn)識(shí)到自己和別人一樣無(wú)知,你才真正走上了智慧之路!

    金融不是誰(shuí)都可以褻玩的游戲。投機(jī)死于貪婪。提高防范意識(shí),不被高利誘惑,自覺(jué)抵制博傻游戲和金融騙局! 

本文采編:CY315

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