這家銀行怎么了？3名市管干部被要求退還近1900萬"超標(biāo)"薪酬，真相如何？2018年城商行不良貸款余額上升幅度較大[圖]

    近日，盛京銀行的3名高管被沈陽市國資委發(fā)文要求退還2016年和2017年多發(fā)的1900萬薪酬。

    日前，沈陽市國資委網(wǎng)站發(fā)布的《關(guān)于盛京銀行市管干部年度薪酬超標(biāo)準(zhǔn)部分退回有關(guān)問題》（以下簡稱“《問題》”）文件顯示，盛京銀行3名市管干部：盛京銀行黨委書記劉彥學(xué)，黨委副書記張濤，工會(huì)主席徐成在2016年、2017年因多發(fā)薪酬，被要求退回共計(jì)1892.7萬元。

    但記者目前在沈陽市國資委官網(wǎng)上已找不到相關(guān)文件的原文。

    據(jù)公開消息顯示，在盛京銀行3名市管干部退回1892.7萬元資金中，退回的2016年度資金為628.18萬元（劉彥學(xué)退回336.63萬元，張濤退回291.55萬元）；退回2017年度資金為1264.53萬元（劉彥學(xué)退回598.67萬元，張濤退回419.44萬元，徐成退回246.42萬元）。

    據(jù)了解，上述近1900萬元資金退回后將納入國資委的經(jīng)營預(yù)算收入管理，主要用于外派財(cái)務(wù)總監(jiān)等國資監(jiān)管以及國有企業(yè)改革發(fā)展支出。

    3名市管干部被要求退還超標(biāo)薪酬

    按照遼寧省委常委、沈陽市委書記張雷關(guān)于"盛京銀行市管干部薪酬超過有關(guān)上限標(biāo)準(zhǔn)部分必須退回交入市國資委的指示精神"，上述《問題》顯示，今年3月1日，沈陽市國資委向盛京銀行下達(dá)了《關(guān)于退回2016年度及2017年度市管干部薪酬超標(biāo)部分的通知》。

    《問題》顯示，按照《沈陽市深化市屬國有企業(yè)負(fù)責(zé)人薪酬制度改革的意見》規(guī)定，經(jīng)測(cè)算市屬國有企業(yè)正職負(fù)責(zé)人2016年度薪酬最高不得超過72.7萬元、2017年度薪酬最高不得超過75.61萬元，副職負(fù)責(zé)人按正職負(fù)責(zé)人0.6-0.9倍確定。

    按照退回后測(cè)算，最終劉彥學(xué)、張濤、徐成三人2016年、2017年實(shí)際年度薪酬均為最高薪酬。

    值得一提的是，上述近1900萬元資金退回后將納入國有資本經(jīng)營預(yù)算收入管理，主要用于外派財(cái)務(wù)總監(jiān)等國資監(jiān)管以及國有企業(yè)改革發(fā)展支出。

    據(jù)盛京銀行2018年年報(bào)顯示，劉彥學(xué)自2016年8月起起出任盛京銀行黨委書記，2018年2月起獲選為非執(zhí)行董事，此前曾任沈陽市國資委黨委副書記、書記、主任等職務(wù)。

    盛京銀行2016年年報(bào)顯示，其執(zhí)行董事薪金在120.1萬元-202.9萬元之間，加上酌定花紅、遞延支付款項(xiàng)，最終實(shí)際稅前支付薪酬實(shí)際金額最高達(dá)415.4萬元；2017年年報(bào)顯示，其執(zhí)行董事薪金在120.1萬元-167.2萬元之間，加上酌定花紅、遞延支付款項(xiàng)，最終實(shí)際稅前支付薪酬實(shí)際金額最高達(dá)576.5萬元。

    而據(jù)記者了解，截至目前，盛京銀行其他非市管干部高管并未收到限薪或者退薪的要求。

    上半年盈利指標(biāo)有所提升

    8月23日，在香港聯(lián)交所上市的盛京銀行公布了2019年半年報(bào)，其強(qiáng)勁增長的經(jīng)營業(yè)績超出市場(chǎng)預(yù)期。

    數(shù)據(jù)顯示，盛京銀行上半年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入101.38億元，較去年同期增加41.09億元，增幅達(dá)68.1%。實(shí)現(xiàn)撥備前利潤81.27億元，同比增加39.14億元，增幅達(dá)92.9%，接近翻番水平。

    對(duì)此，市場(chǎng)人士認(rèn)為，盛京銀行營收、利潤的大幅增長，得益于該行近期持續(xù)推進(jìn)資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)和收入結(jié)構(gòu)調(diào)整，盈利指標(biāo)含金量十足。
截至6月末，盛京銀行利息凈收入同比增幅達(dá)34.5%，凈利差、凈息差分別達(dá)到1.63%、1.53%，同比提升0.43和0.23個(gè)百分點(diǎn)，企穩(wěn)回升態(tài)勢(shì)明顯。截至6月末，盛京銀行總資產(chǎn)達(dá)1.03萬億元，比年初增加480.28億元，增幅4.9%。

    同時(shí)，盛京銀行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。6月末，該行各項(xiàng)貸款余額4304.02億元，較年初增長538.05億元，增幅達(dá)14.3%，高出全部資產(chǎn)增速9.4個(gè)百分點(diǎn)。貸款占總資產(chǎn)比重由年初的38.2%上升至41.7%?；貧w本源、專注主業(yè)的內(nèi)涵式增長趨勢(shì)明顯，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力不斷增強(qiáng)。

    此外，截至6月末，盛京銀行不良貸款率1.69%，較年初下降0.02個(gè)百分點(diǎn)。

    城商行從90年代深圳城市合作銀行的開業(yè)，經(jīng)歷了前期的迅速擴(kuò)張，城商行已經(jīng)發(fā)展成為現(xiàn)在銀行業(yè)的一個(gè)重要組成部分。不同于國有大行和股份制銀行，城商行有其獨(dú)特的成立背景和發(fā)展路徑。

    按照中國銀保監(jiān)會(huì)的口徑，中國主要商業(yè)銀行分為六個(gè)板塊即大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、民營銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行和外資銀行。基于數(shù)據(jù)可獲得性，本報(bào)告分析相對(duì)于大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，城市商業(yè)銀行若干財(cái)務(wù)指標(biāo)競(jìng)爭(zhēng)力的變化情況。

    1、逾期貸款：為客觀指標(biāo)，更能反映銀行真實(shí)的資產(chǎn)質(zhì)量。資產(chǎn)質(zhì)量的指標(biāo)體系中：5級(jí)分類（正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失）不能充分體現(xiàn)銀行的資質(zhì)，僅影響利潤表（銀行需根據(jù)5級(jí)分類計(jì)提撥備）。相對(duì)而言，逾期貸款占比更客觀，銀行間分化也較大。

    2、區(qū)域經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)：一般而言，城商行的經(jīng)營范圍僅限當(dāng)?shù)?，因此其?jīng)營狀況與當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)環(huán)境、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)密切相關(guān)。長三角地區(qū)：經(jīng)濟(jì)相對(duì)發(fā)達(dá)，資產(chǎn)質(zhì)量相對(duì)較好。上海、浙江和江蘇的不良率均在1.25%以下。東北、中西部地區(qū)：產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)相對(duì)單一，經(jīng)濟(jì)下行壓力較大。遼寧、吉林和黑龍江不良率均在2.9%以上。

    3、集中度：城商行經(jīng)營區(qū)域相對(duì)集中，客戶以當(dāng)?shù)卮笃髽I(yè)為主。在經(jīng)濟(jì)下行時(shí)，部分企業(yè)經(jīng)營惡化，單筆大額信貸出現(xiàn)問題對(duì)銀行資產(chǎn)質(zhì)量影響更大。因此特統(tǒng)計(jì)單一最大客戶貸款比例、最大十家客戶貸款比例這2個(gè)指標(biāo)。

    4、對(duì)于各家銀行的資產(chǎn)質(zhì)量仍需關(guān)注其自身風(fēng)控水平。如寧波銀行，其嚴(yán)格的信貸審批制度，使其保持較低不良率（一直在1%以下）。對(duì)公貸款：貸前審批人員的編制獨(dú)立集中在總行；個(gè)人貸款：獨(dú)立的評(píng)級(jí)數(shù)據(jù)來源，不依賴客戶經(jīng)理提供的數(shù)據(jù)，杜絕道德風(fēng)險(xiǎn)；除大數(shù)據(jù)風(fēng)控外，更注重從職業(yè)穩(wěn)定性等軟性因素篩選客戶。同業(yè)業(yè)務(wù)：嚴(yán)守風(fēng)控底線。如委托貸款的資金提供方，不接受銀行理財(cái)資金（如果資金來源是其他銀行，需開具自有資金證明）。

    2018年末各地區(qū)銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量及經(jīng)濟(jì)增長情況（億元）

數(shù)據(jù)來源：公開資料整理

    從披露18年報(bào)的28家城商行數(shù)據(jù)來看：

    資產(chǎn)擴(kuò)張速度有所放緩：18年末總資產(chǎn)規(guī)模為21萬億，較17年末擴(kuò)張9.32%，相比17年12.32%的增速有所放緩。貸款穩(wěn)健增長：18年末貸款規(guī)模為9萬億，占總資產(chǎn)比重為42.79%；規(guī)模較17年末增長22.94%，快于總資產(chǎn)增速。同業(yè)資產(chǎn)持續(xù)收縮：18年末同業(yè)資產(chǎn)規(guī)模為1.15萬億，總資產(chǎn)占比約為5.5%；規(guī)模較17年末減少11.4%。投資類資產(chǎn)保持穩(wěn)定：18年末投資類資產(chǎn)共約8.8萬億，總資產(chǎn)占比約為41.7%，結(jié)構(gòu)上看：1）債券類投資穩(wěn)步增長：18年末債券類投資規(guī)模超過4.6萬億，規(guī)模較17年末增加8600多億。2）非標(biāo)資產(chǎn)收縮明顯：18年末表內(nèi)信托及資管計(jì)劃規(guī)模不到2.8萬億，規(guī)模較17年末壓縮約5000多億。

2018前30大城商行資產(chǎn)規(guī)模及變動(dòng)情況（億元，%）

數(shù)據(jù)來源：公開資料整理

    2018年末，城商行不良貸款余額2660億元，較2017年末增加837億元，增幅為45.91%，同比上升24.21個(gè)百分點(diǎn)，上升幅度較大。不良率1.79%，較2017年末上升0.27個(gè)百分點(diǎn)，但仍低于商業(yè)銀行不良率0.04個(gè)百分點(diǎn)；第四季度不良率環(huán)比上升幅度較大，這主要受“逾期90天以上貸款全部納入不良貸款”的影響。

    不同資產(chǎn)規(guī)模區(qū)間看，4個(gè)區(qū)間城商行2018年末不良貸款率均值全部高于2017年末不良貸款率均值；2000億～3000億元城商行不良貸款率均值最高，為2.64%。