研判2024！中國手機銀行行業(yè)功能概述、市場現(xiàn)狀及用戶規(guī)模情況分析：智能手機與網(wǎng)絡(luò)支付技術(shù)不斷發(fā)展，手機銀行用戶規(guī)模持續(xù)擴大 [圖]

內(nèi)容概況：中國手機銀行的發(fā)展歷程是一段快速成長的歷程。自1999年起步以來，隨著移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的飛速發(fā)展和智能手機的普及，手機銀行服務(wù)經(jīng)歷了從初步探索到廣泛應(yīng)用的轉(zhuǎn)變。國有大行手機銀行活躍用戶穩(wěn)步上升、股份行手機銀行活躍用戶有所下降。2024年6月手機銀行服務(wù)應(yīng)用行業(yè)的活躍用戶規(guī)模為5.54億戶，環(huán)比下降0.43%，同比增長2.83%。這表明盡管面臨一定的增長壓力，但手機銀行行業(yè)的用戶基數(shù)仍然龐大，并保持著一定的增長態(tài)勢。隨著移動互聯(lián)網(wǎng)的普及和人們金融消費習(xí)慣的改變，越來越多的消費者傾向于使用手機銀行進行日常金融操作。手機銀行提供的便捷性、實時性和個性化服務(wù)滿足了消費者對金融服務(wù)的需求，從而推動了用戶規(guī)模的增長。2024年6月，國有大行手機銀行、股份制銀行手機銀行、城商行手機銀行活躍用戶規(guī)模分別為41550萬戶、15443萬戶、4368萬戶。從具體APP活躍用戶規(guī)模來看，3家國有大行手機銀行月活進入億級階段，中國工商銀行APP居同業(yè)第一。

關(guān)鍵詞：手機銀行用戶規(guī)模、手機銀行競爭格局、手機銀行行業(yè)發(fā)展趨勢

一、手機銀行行業(yè)定義及業(yè)務(wù)功能

手機銀行是指銀行以智能手機為載體，使客戶能夠在此終端上使用銀行服務(wù)的渠道模式。隨著通信與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的進步，手機銀行的業(yè)務(wù)功能不斷更新與完善。指利用手機和其他移動設(shè)備等實現(xiàn)客戶與銀行的對接，為客戶辦理相關(guān)銀行業(yè)務(wù)或提供金融服務(wù)。手機銀行既是產(chǎn)品，又是渠道，屬于電子銀行的范疇。國內(nèi)銀行中已經(jīng)推出手機銀行業(yè)務(wù)的包括：工行、農(nóng)行、中行、建行、交行等大型銀行、全國性股份制商業(yè)銀行、部分城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行以及極少數(shù)農(nóng)村合作銀行、新型農(nóng)村金融機構(gòu)和農(nóng)村信用社。手機銀行業(yè)務(wù)功能主要包括賬戶管理、轉(zhuǎn)賬匯款、繳費業(yè)務(wù)、手機股市、基金業(yè)務(wù)、貴金屬、信用卡業(yè)務(wù)、客戶服務(wù)等。

二、手機銀行行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈分析

手機銀行產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)且粋€復(fù)雜而多元化的系統(tǒng)，它涉及多個環(huán)節(jié)和參與者，共同推動手機銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展。手機銀行產(chǎn)業(yè)鏈主要包括上、中、下游。產(chǎn)業(yè)鏈上游主要為硬件設(shè)備提供商、軟件和技術(shù)服務(wù)提供商、網(wǎng)絡(luò)安全服務(wù)提供商以及移動網(wǎng)絡(luò)運營商等。產(chǎn)業(yè)鏈中游主要包括銀行金融機構(gòu)以及第三方手機銀行支付服務(wù)提供商等，第三方手機銀行支付服務(wù)提供商作為銀行和運營商之間的橋梁，為手機銀行提供支付解決方案和增值服務(wù)。產(chǎn)業(yè)鏈下游主要為終端用戶，即手機銀行的用戶群體，包括個人用戶和企業(yè)用戶。他們通過手機銀行應(yīng)用進行各種金融交易和服務(wù)操作，享受便捷、高效的金融服務(wù)。

三、中國手機銀行行業(yè)發(fā)展歷程

中國手機銀行的發(fā)展歷程是一段快速成長的歷程。自1999年起步以來，隨著移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的飛速發(fā)展和智能手機的普及，手機銀行服務(wù)經(jīng)歷了從初步探索到廣泛應(yīng)用的轉(zhuǎn)變。早期，手機銀行主要依托STK卡提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，如賬戶查詢和簡單交易。然而，隨著技術(shù)的進步和市場的成熟，手機銀行迅速升級，集成了轉(zhuǎn)賬、繳費、投資理財?shù)榷喾N功能，成為用戶日常生活中不可或缺的金融服務(wù)渠道。近年來，生物識別技術(shù)、大數(shù)據(jù)和區(qū)塊鏈等先進技術(shù)的引入，進一步提升了手機銀行的安全性和便捷性，推動了用戶數(shù)量和交易規(guī)模的快速增長。展望未來，中國手機銀行將繼續(xù)向智能化、場景化方向發(fā)展，為用戶提供更加個性化、全方位的移動金融服務(wù)體驗。

相關(guān)報告：智研咨詢發(fā)布的《中國手機銀行行業(yè)市場競爭態(tài)勢及未來前景分析報告》

四、中國手機銀行行業(yè)驅(qū)動因素分析

隨著中國網(wǎng)絡(luò)支付用戶規(guī)模的不斷擴大，手機銀行作為網(wǎng)絡(luò)支付的重要渠道之一，其用戶基礎(chǔ)也隨之增加。根據(jù)中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心（CNNIC）的數(shù)據(jù)顯示，截至2023年底，我國網(wǎng)絡(luò)支付用戶規(guī)模已達9.54億，較2022年12月增長4243萬人，占整體網(wǎng)民的87.3%。這為手機銀行行業(yè)提供了龐大的潛在用戶群體。網(wǎng)絡(luò)支付使用率的提升意味著越來越多的用戶習(xí)慣于使用數(shù)字支付方式進行交易，這進一步推動了手機銀行行業(yè)的發(fā)展。用戶對于便捷、高效、安全的支付服務(wù)需求不斷增加，促使手機銀行不斷優(yōu)化服務(wù)、提升用戶體驗，以滿足市場需求。隨著網(wǎng)絡(luò)支付的普及，越來越多的用戶開始習(xí)慣于使用手機進行支付和交易，這直接推動了手機銀行的普及。手機銀行不再僅僅是查詢賬戶余額和轉(zhuǎn)賬的工具，而是成為了集支付、投資、貸款、保險等多功能于一體的綜合金融服務(wù)平臺。

五、中國手機銀行行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

2024年6月手機銀行服務(wù)應(yīng)用行業(yè)的活躍用戶規(guī)模為5.54億戶，環(huán)比下降0.43%，同比增長2.83%。這表明盡管面臨一定的增長壓力，但手機銀行行業(yè)的用戶基數(shù)仍然龐大，并保持著一定的增長態(tài)勢。隨著移動互聯(lián)網(wǎng)的普及和人們金融消費習(xí)慣的改變，越來越多的消費者傾向于使用手機銀行進行日常金融操作。手機銀行提供的便捷性、實時性和個性化服務(wù)滿足了消費者對金融服務(wù)的需求，從而推動了用戶規(guī)模的增長。同時，銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的加速也促進了手機銀行用戶規(guī)模的增長。銀行通過建設(shè)手機銀行平臺，將傳統(tǒng)金融服務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)相結(jié)合，提升了金融服務(wù)的效率和便捷性。同時，銀行還通過優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計、提升用戶體驗等措施吸引更多用戶使用手機銀行。此外，隨著5G、物聯(lián)網(wǎng)、云計算、大數(shù)據(jù)和人工智能等技術(shù)的不斷發(fā)展，手機銀行能夠為用戶提供更加便捷、高效、安全的金融服務(wù)體驗。這些技術(shù)的應(yīng)用不僅提升了手機銀行的服務(wù)質(zhì)量和效率，還拓展了其應(yīng)用場景和功能范圍。

國有大行手機銀行活躍用戶穩(wěn)步上升、股份行手機銀行活躍用戶有所下降。2024年6月，國有大行手機銀行、股份制銀行手機銀行、城商行手機銀行活躍用戶規(guī)模分別為41550萬戶、15443萬戶、4368萬戶。由于其龐大的用戶基礎(chǔ)、強大的品牌影響力和廣泛的網(wǎng)點覆蓋，國有大行的手機銀行活躍用戶規(guī)模通常最大。股份制銀行雖然用戶基礎(chǔ)和網(wǎng)點覆蓋不如國有大行，但股份制銀行往往更注重產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)質(zhì)量，因此，其手機銀行活躍用戶規(guī)模也相當(dāng)可觀。城商行的手機銀行活躍用戶規(guī)模通常較小，但由于其更貼近地方市場，更了解當(dāng)?shù)赜脩粜枨?，因此，其手機銀行在本地市場往往有較高的活躍度。

從具體APP活躍用戶規(guī)模來看，3家國有大行手機銀行月活進入億級階段，中國工商銀行APP居同業(yè)第一，中國工商銀行在手機銀行APP領(lǐng)域表現(xiàn)突出，其活躍用戶規(guī)模居同業(yè)之首，達到1.56億戶，且同比保持較快增長，增幅為12.95%。這反映了工商銀行在手機銀行市場的強大競爭力和用戶粘性。農(nóng)業(yè)銀行與建設(shè)銀行活躍用戶分別達1.14億戶、1.01億戶，中國銀行活躍用戶數(shù)量在國有大行中較低，數(shù)量為5438.88萬戶。此外，股份制銀行中，招商銀行活躍用戶排名第一，招商銀行APP月活規(guī)模為5424.06萬戶。根據(jù)以上數(shù)據(jù)，國有大行和招商銀行的手機銀行APP活躍用戶數(shù)最大，而其他股份制銀行和城商行的手機銀行APP活躍用戶數(shù)也相當(dāng)可觀。同時，各大銀行都在積極提升手機銀行APP的服務(wù)質(zhì)量和用戶體驗，以吸引和保持更多的活躍用戶。

六、中國手機銀行行業(yè)未來發(fā)展趨勢

1、服務(wù)能力與體驗不斷優(yōu)化

隨著用戶需求的日益多樣化，中國手機銀行行業(yè)將持續(xù)優(yōu)化服務(wù)能力與體驗。手機銀行將不僅提供基礎(chǔ)的金融服務(wù)，如轉(zhuǎn)賬、支付、理財?shù)龋€將整合更多生活場景，打造一站式金融服務(wù)平臺。通過引入智能客服、個性化推薦系統(tǒng)等先進技術(shù)，手機銀行將能夠更精準(zhǔn)地理解用戶需求，提供更加貼心、個性化的服務(wù)體驗。同時，手機銀行還將加強與其他行業(yè)的合作，拓展服務(wù)邊界，為用戶提供更加全面、便捷的金融服務(wù)。

2、數(shù)字化和智能化

數(shù)字化和智能化是未來手機銀行發(fā)展的重要方向。隨著大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)的不斷成熟，手機銀行將充分利用這些技術(shù)提升服務(wù)效率和安全性。通過數(shù)據(jù)分析，手機銀行能夠更準(zhǔn)確地評估用戶信用狀況，提供更加精準(zhǔn)的信貸服務(wù)。同時，智能投顧系統(tǒng)的引入將使用戶能夠享受到更加個性化的理財服務(wù)。此外，手機銀行還將加強與其他數(shù)字平臺的互聯(lián)互通，實現(xiàn)數(shù)據(jù)共享和業(yè)務(wù)協(xié)同，為用戶提供更加無縫的金融服務(wù)體驗。

3、風(fēng)險管理加強

在快速發(fā)展的同時，中國手機銀行行業(yè)也將不斷加強風(fēng)險管理。隨著業(yè)務(wù)規(guī)模的擴大和復(fù)雜度的增加，風(fēng)險管理成為手機銀行穩(wěn)健發(fā)展的關(guān)鍵。銀行將建立完善的風(fēng)險管理體系，包括風(fēng)險評估、監(jiān)測、預(yù)警和處置等環(huán)節(jié)。通過引入先進的風(fēng)險管理技術(shù)和工具，手機銀行將能夠更準(zhǔn)確地識別潛在風(fēng)險，并采取有效措施進行防范和化解。同時，銀行還將加強內(nèi)部控制建設(shè)，確保業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性和安全性。此外，銀行還將加強與監(jiān)管機構(gòu)的溝通與合作，共同維護金融市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展。

以上數(shù)據(jù)及信息可參考智研咨詢（yhcgw.cn）發(fā)布的《中國手機銀行行業(yè)市場競爭態(tài)勢及未來前景分析報告》。智研咨詢是中國領(lǐng)先產(chǎn)業(yè)咨詢機構(gòu)，提供深度產(chǎn)業(yè)研究報告、商業(yè)計劃書、可行性研究報告及定制服務(wù)等一站式產(chǎn)業(yè)咨詢服務(wù)。您可以關(guān)注【智研咨詢】公眾號，每天及時掌握更多行業(yè)動態(tài)。